金融法规形成性考核册.docx
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金融法规形成性考核册
金融法规形成性考核册
金融法规形成性考核册
第一章金融概论
一、单项选择题
1．下列不属于银行业金融工具的是（B）
A定期和活期存款单B国债C汇票D本票2、金融市场按照融资的期限，可分为（A）A、短期金融市场和长期金融市场B、股票市场和债券市场C、证券市场和票据贴现市场
D、间接融资市场和直接融资市场3．金融法律关系的客体是指（C）
A金融业B金融市场C金融工具D金融体系4.人民币由（D）统一印制、发行D.中国人民银行
5.国际货币基金组织主要对会员国提供（D）中短期贷款二、多项选择题
1．金融业的特征主要有（ABCD）
A以金融工具为经营内容B金融机构的业务以信用为表现形式C金融交易主体广泛D金融活动场所相对固定2．金融业的作用主要有（ABD）
A、中介作用B、调节作用C、转换作用D、服务作用3．金融市场的范围分类（AB）
A直接融资市场B间接融资市场C票据市场D同业拆借市场4．金融工具的特征有（ABCD）
A．收益率B.偿还期C.变现能力D.风险性
5．下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（ACD）A.定期存单B.支票C.定活两便存款单D.大额可转让存单三、判断题
1．金融工具是用以交换货币以图增值的规范性文件，文件只能采用书面形式（错）2．金融市场仅指以金融机构活动为主体的有固定场所的金融市场（错）3．金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变现能力也越强（对）
4．风险往往与收益成正比，收益高的金融工具，其风险也较高，而风险低的金融工具收益也相对低。
（对）5．国际清算银行的最高权力机构是理事会。
（错）
第二章货币管理法
一、单项选择题
1．票面残缺不超过1/5的人民币（A）
A可全额兑换B可兑换4/5C可半数兑换D不予兑换2．残缺的人民币由（A）收回、销毁
A中国人民银行B国有独资商业银行C储蓄所D财政部3．下列不属于国际收支的资本项目是（D）
A、证券投资B、私人长期投资C、政府间长期借贷D、单方面转移收支4．我国现行的人民币汇率制度为（D）
A固定汇率制B多重汇率制\自由浮动汇率制D管理浮动汇率制
5．中国外汇交易中心实行（A）
A会员制B公司制C集团制D股份制二、多项选择题
1．人民币的形式，主要包括（AB）
A银行券B存款通货C纪念币D信用币2．我国对人民币的保护包括（ABCD）
A禁止伪造人民币B禁止变造人民币C禁止代币票券D禁止使用人民币作为宣传材料3．（BCD）等行为是违反人同币图样的法律规定的行为,
A印制代币票券B使用人民币制作商品C使用人民币作为祭拜物品D使用人民币装饰工艺品4、下列行为属于逃汇的有（ABCD）A、擅自将外汇存放在境外的
B不按规定将外汇卖给外汇指定银行。
C擅自将外汇汇出或携带出境
D擅自将外币存款凭证、外币有价证券携带或者邮寄出境5．下列有关人民币的论述中正确的为（BC）A人民币是我国香港特别行政区的法定货币B人民币由中国人民银行统一印制、发行C人民币的法偿性来自于国家法律的保障D人民币现已实现资本项目可兑换.三、判断题
1．我国的货币发行权属于国务院（对））
2．根据我国外汇管理法的规定，我国在1994年实行银行结售汇制度。
（对）3．我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局。
（对）
4．以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款属于逃汇（错）
一、XXXX年3月．湖北武汉汉正街小商品市场上发现一种叫做“滑滑蛋”的儿童食品。
其外包装是用与人民币图案一模一样的塑胶纸拼台成的，分贰角、五角、赣元、贰元4种，色彩、尺寸与等额人民币的票面相同，与此同时等额人民币上的号码也一样。
该食品生产厂家、生产日期、保质期等全无。
3月17日，工商所对有关经营户进行了查处，对出售“滑滑蛋”的市场进行了专项检查，没收了千余袋用“人民币”包装的“滑滑蛋”。
工商所称“滑滑蛋”是用“人民币”作包装的“三无”产品，其生产者违反了我国的有关法律．性质非常恶劣．将对有关人员进行严肃查处。
1.在商品上使用人民币图样属于什么性质的行为?
属于侵害人民币图样的专用权
2.非法使用人民币图样要承担什么法律责任?
我国《中国人民银行法》规定，禁止在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样。
未经人民银行批准，出版和销售印制人民币和国家债券图样的宣传品和出版物及其他商品，一经发现须立即查封，并就地销毁。
二、甲在为其丈夫洗衣服时不小心将藏在上衣兜中的一张100元钞票洗坏。
经过甲夫妻俩的努力拼接，仍缺损了近四分之一。
夫妻俩非常焦急，于是到附近的某商业银行乙储蓄所要求其回收。
乙储蓄所的储蓄员拒绝甲夫妻的回收要求，并解释说他们是商业银行无权回收残缺的人民币，建议甲夫妻到省城的中国人民银行处理这残缺的一百元钱。
于是甲与乙储蓄所的这位储蓄员发生争吵并有肢体冲突。
后双方被闻讯而来的警察带到附近的派出所询问。
1.什么是残缺污损的人民币纸币？
残缺、污损人民币是指票面撕裂、损缺，或因自然磨损、侵蚀，外观、质地受损，颜色变化，图案不清晰，
防伪特征受损，不宜再继续流通使用的人民币。
”
2.有权回残缺污损的金融机构是否仅指中国人民银行？
残缺污损的人民币，金融机构按照中国人民银行规定兑换，由中国人民银行负责收回、销毁。
3.本案中乙储蓄所应该如何处理甲夫妻的残损的一百元人民币纸币？
该纸币票面剩余3/4，故储蓄所应该向持有人按原面额全额兑换。
第三章金融犯罪及其法律责任
一、单项选择题
1．犯罪嫌嫌人明知是伪造的货币而持有、使用，金额较大的，处以（A）以下有期徒刑或者拘役。
A3年B4年C5年D6年
2．利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为（C）A变造票据罪5B伪造票据罪C变造货币罪D伪造货币罪3．擅自发行股票债券罪属于（C）
A非法从事金融业务罪B伪造货币罪C伪造证券罪D金融诈骗罪4．票据诈骗罪的最高刑事责任为（A）
A死刑B有期徒刑C无期徒刑D10年以上有期徒刑5．保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是（B）A过失B故意C过错D欺诈二．多选题
1．伪造、变造金融票证罪包括（ABCD）
A伪造变造汇票、支票和本票B伪造变造委托收款凭证B伪造变造信用证D伪造变造银行存单2．贷款诈骗罪的形式包括（ABD）A编造引进资金、项目等虚假理由B使用虚假的经济合同的
C冒用他人的汇票、本票、支票
D使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的3．信用卡诈骗罪是指（ABCD）
A伪造信用卡B变造信用卡C恶意透支D冒用他人的信用卡5．有价证券诈骗罪中的有价证券是包括（AB）A国库券B金融债券C票据D信用证6．保险诈骗罪的共犯有可能是（BCD）A保险监管机构B保险事故的证明人C保险事故的鉴定人D财产评估人三、判断题
1．金融犯罪是指违反金融法的行为（错）
2．犯罪嫌疑人本身不具备资金贷款能力，但是利用其他条件，将自己置身于金融机构与借款人之间，利用从金融机构较低利率的借款，加收一定的利息后转贷给他人，非法谋取资金利息差的行为是指集资诈骗罪。
（错）
3.集资是一种民间金融互助行为，我国单位集资或者大额集资需经中国银监会批准（对）4．使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的行为是有价证券诈骗罪（错）5．保险诈骗指犯罪嫌疑人故意制造保险事故或者虚构保险事故，故意逃避投保义务的违法行为。
（对）
四、案例分析
（一）某公司采购员萧某需要携带2万元金额的支票到某市工业区采购样品。
支票由王某负责填写，由某公司财务主管加盖了财务章及财务人员印鉴，收款人一栏授权萧某填写。
这一切有支票存根上记录为证。
萧某持票到某市工业区某私营企业中购买了2万元各类工业样品。
该私营企业负责人李某为萧某的朋友，见支票上字迹为萧某所为，于是以资金周转困难为由，要求萧某帮忙将支票上金额改成22万元用于暂时周转。
萧某应允，在改动过程中使用了李某提供的“涂改剂”，故外观不露痕迹。
尔后，李某为支付工程款将支票背书给了某建筑工程公司。
此事败露后，某公司起诉某建筑工程公司及李某，要求返还多占用的票款。
1、本案中萧某的行为在票据法上属于什么性质的行为？
为什么?
答：
萧某的行为是变造票据属于票据诈骗罪。
萧某擅自更改支票，已涉嫌票据变造，而李某明知该支票为伪造，仍然背书转让给建筑公司，也涉嫌票据诈骗2本案应如何处理?
为什么?
答：
该支票为伪造票据，故建筑工程公司应退还多占用的款项首先，某公司对某建筑工程公司只应承担支付2万元的票据责任。
建筑工程公司应返还其余票款给某公司。
其次，李某应承担被追索XXXX年以下有期徒刑，并可处2-XXXX年以下有期徒刑，并处5-50万罚金。
第四章中国人民银行法
一．单选题
1．中国人民银行行长由（B）任命
A国务院总理B国家主席C委员长D全国人大常委会2．下列不属于中国人民银行的职能是（C）
A发行的银行B银行的银行C企业的银行D政府的银行3．我国货币政策的目标是（D）
A稳定物价B充分就业C平衡国际收支D保持币值稳定，并以此促进经济增长4．货币政策委员会是中国人民银行（D）
A货币政策的决策机构B货币政策的执行机构C货币政策实施的监督机构D制定货币政策的咨询议事机构.5．下列不是货币政策委员会当然委员的是（B）
A中国人民银行行长B中国农业发展银行行长C国家外汇管理局局长D中国证监会主席二．多选题
1．XXXX年4月，中国人民银行进行机构改革，新增加的职能部门是（AB）
A反洗钱局B管理信贷征信局C资金安全局D现金管理局
2．中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具（ABC）A存款准备金B再贴现政策C公开市场业务D利率
3．下列关于中国人民银行分支机构的论述正确的为（BCD）
A分支机构是按照行政区划分来设立的B分支机构没有独立的法人地位C分支机构的日常工作由总行统一领导D分支机构是总行的派出机构.4．货币政策的中介目标主要有（BD）
A国民收入B利率.C就业率D货币供应量5．征信内容中信用获取的原则包括（ABCD）
A保证征信数据可靠原则B保证被征信人的合法权益原则;C保证征信数据的安全性D保证征信市场公正、有序竞争原则三．判断题
1．中国人民银行是国家机关、不是企业法人。
（对）
2．中国人民银行可以为在中国人民银行开立帐户的金融机构办理再贴现。
（对）3．中国人民银行可以向金融机构提供再贷款。
（对）4．货币政策是国家调节宏观经济的唯一手段。
（错）5．中国人民银行各分支机构具有独立的法人资格。
（错）四、案例分析
（一）卓某，男，1968年7月XXXX年3月XXXX年12月中旬，卓某与蔡某合谋加工伪造的人民币。
随后，卓某选定陆丰市东悔镇龙潭村卓甲的棚寮作为假币的加工窝点．并纠集卓乙、卓丙、余某等共16人，由卓某统指挥加工假币。
其他7人负责将假币的两边撕开，4人在假币的左边穿上银线，另4人在假币的右边制作假水印人头像，然后把加工好银线和水印人头像的假币粘合，用熨斗烫平。
在此过程中，卓某除参与加工假币外，还负责安排加工假币人员的伙食。
1999年1月XXXX年以上有期徒刑。
（二）从1998年12月11日起，国务院纠风办和中国人民银行等部门多次发出通知，禁止印刷，发售、购买和使用各种代币购物卡。
各地也一再发出类似“禁令”。
但“双节”来临，国家明令禁止的代金券又卷土重来，禁了多年的代金券为何屡禁不止，如有记者在郑州二七路某商场团购部看到，买代金券的单位和个人络绎不绝，在记者观察的半个小时内，前来购买代金券的就有近XXXX年3月31日到期的券办公室也没有了。
该人员称，购2万元券可优惠1％，购10万元券可优惠2％。
记者还在郑州市民主路、人民路、花园路上的商场了解到，代金券（商家一般称为提货单、赠品卡、购物卡）销售得都不错。
为什么代金券如此受青睐呢，某商场一位人士说。
主要原因有二：
一、从商家方面来说，通过发行代金券可广揽生意，而且有机会将一些商品当作代金券的指定商品卖；二、从购买者的角度看，购买金额大了可以得到商家较大的折扣，且可以通过一定的手段避税，其中包括个人所得税和企业所得税。
1.印刷、发售各种代币购物卡是否违法，应承担何种法律责任？
答：
我国《中国人民银行法》第XXXX年检D专题检查4．下列哪些属于银行业金融机构业务违法（ABCD）A未经批准设立银行业金融机构分支机构的B未经批准变更、终止银行业金融机构的
C违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动D违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的5．银监会对金融机构业务监管的法律性质是（CD）
A决定批准或者不批准设立银行业金融机构B审查注册资本
C监管其组织行为的合法性D监管其业务行为的安全性三．判断题1．设立商业银行总行和其他银行业金融机构，银监会在3个月内决定批准或者不批准设立银行业金融机构。
（错）
2．银行的变更、终止无需行业主管部门银监会的批准。
（错）
3．监督预警制度是我国金融监管制度的一个新内容，也是提高金融监管质量的一个新举措。
（对）
4．银行业机构在成立前的股东资格应当获取银监会的批准，在银行业机构成立后增减股东的，也须经银监会的批准。
（对）
5．对于直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员从事银行业工作的任职资格没有任何限制。
（错）四、案例分析
（一）XXXX年8月4日，中国银行业监督管理委员会（银监会）网站发布公告《银监会严肃查处国有商业银行两起重大票据诈骗案件》，称：
近日，银监会对国有商业银行两起重大票据诈骗案件进行了严肃查处，并将查处情况通报各银监局和商业银行。
这两起票据案件涉及河南、广东、贵州三省的多个城市，以及工商银行、农业银行、建设银行共5家分支机构，诈骗分子以金钱收买银行工作人员，利用商业承兑汇票回购和贴现方式骗取银行资金2.58亿元，损失非常严重,影响极为恶劣。
银监会责成有关商业银行和银行监管部门对涉案人员和相关责任人员进行严肃处理。
三家银行共处理工作人员35名,分别给予开除党籍、行政开除和其他党纪、政纪处分。
对涉嫌经济犯罪的李晓燕、杨红霞、陆世勤、石世芳、黄学良等人分别移送司法机关。
银监会依据《银行业监督管理法》和《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》，对移送司法机关和受到行政处分的有关涉案人员，分别作出了取消金融机构任职资格终身和10年、8年、5年的决定。
银监会要求各商业银行认真吸取上述案件教训，分析票据业务中存在的风险和问题，切实加强管理，健全内控制度，有效防范票据业务风险。
1.银监会具有何种法律地位?
与各商业银行间是什么关系?
答：
银监会的法律地位：
是国家银行业和非银行金融机构的行政监管职能部门。
关系：
银监会与各商业银行间是监督管理和被监督管理的关系。
2.查处本案体现了法律授予银监会的何种职权?
除本案体现的职权外，银监会主要职权还有哪些?
答：
本案体现了法律授予银监会对金融机构的监管权力，具体为：
责令整改和对相关人员采取必要的行政处罚；
银监会的职权还包括：
对金融机构的成立、变更及终止的审批以及对银行业金融机构的登记等职权。
第六章商业银行法
一、单项选择题
1.我国《商业银行法》规定的商业银行的资本充足率不得低于（a）A8%B5%C10%D13%
2.我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于（b）A30%B25%CXXXX年，该行设在无锡的分支机构在办理结算业务中。
甲公司委托无锡分支机构将一笔款项划转到乙公司．但该分支机构错误地划到丙公司账户。
由于乙公司没有及时收到预付款，甲乙之间的兴卖合同解除，为此，甲公司的损失达XXXX年内不行使而消灭D持票人对出票人的票据权利,自出票日起6个月不行使而消灭
3.下列汇票中,无需提示承兑的是（a）
A见票即付的汇票B定日付款的汇票C见票后定期付款的汇票D出票后定期付款的汇票4.以票据法的规定,下列有关汇票记载事项的表述正确的一项是（d）A汇票上未记载付款日期的,为出票后1个月内付款
B汇票上未记载付款地的,出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地
C汇票上未记载收款人名称得可予补记D汇票上未记载出票日期的,汇票无效5.在涉外票据的法律适用上,票据债务人的民事行为能力适用（b）A出票的法律B行为地法律C本国法律D付款地法律6.不属于汇票基本当事人的是（a）
A承兑人B出票人C付款人D收款人7.根据签发人的不同,汇票可分为（c）
A即期汇票和远期汇票B光单汇票和跟单汇票C银行汇票和商业汇票D记名式汇票和不记名式汇票8.支票的持票人应当在自出票之日起（b）日内提示付款A15B10CXXXX年,支票则为6个月
D汇票上的收款人可以经出票人授权补记,支票上的收款人名称则不可补记7.甲签发汇票一张,汇票上记载收款人为乙,保证人为丙，乙持票后将其背书给丁,丁再背书给戊,戊要求付款银行付款时被以背书不具连续性为由拒绝付款。
该事件中午的票据债务人包括（abcd）A甲B乙C丙D丁
8.依照票据法的规定,任何票据都必须记载的事项包括（bcd）
A付款人名称B收款人名称C无条件支付的委托或承诺D出票日期9.在涉外票据的法律适用上,适用行为地法律的票据行为有（abcd）
A背书B承兑C付款D保证行为
10.根据票据法的规定,保证人必须在汇票或者粘单上记载的事项是（abcd）
A表明“保证”的字样B保证人的名称和住所C被保证人的名称D保证人签章三、判断题
1.票据法相对于民法而言是特别法，在处理票据法律关系中，应当优先适用票据法的规定。
（对）2.不同国家的票据法正逐步向统一靠拢，票据法已成为国际上通用程度最高的一种法律。
（对）3.票据的无因性是指在同一票据上有多种票据行为存在时，各种票据行为依据各自在票据上所记载的文义内容，独立发生效力，一种行为的无效，不影响其他行为的效力。
（错）
4.票据流通次数越多，效力越强，故无代价或不以相当代价取得的票据，仍得享有优于前手的权利。
（错）5.在票据行为的保证活动中，保证人在履行了担保义务后取得票据权利，这属于票据权利原始取得方式之一。
（错）
6.票据上有伪造、变造的签章的，将影响到票据上其他真实的签章的效力。
（错）
7.票据丧失后，既可向付款人（代理付款人）本人挂失止付，也可由当事人登报或在电视、广播上声明挂失，二者同样具有法律效力。
（错）
8.背书人在汇票上记载\不得转让\字样的，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人仍得承担保证付款责任。
（错）
9.甲开出一张以乙为收款人，丙为保证人的即期汇票，但甲未在汇票上签章，则乙在付款银行拒绝付款后，亦不得向丙主张票据权利。
（对）
10.支票持有人超过提示期限提示，付款人不予付款的，持票人仍然享有票据权利，出票人仍然应当对持票人承担票据责任，即付款义务。
（对）四、案例分析
（一）XXXX年3月7日，甲公司出于缓解流动资盘紧张的目的，在并无现货可供的情况下，仍与外地的乙公司签定了一份购销合司，由甲公司向乙公司供应优质纸浆30吨，货款价值56万元，乙公司开具了一张以其开户行银行为承兑人的付款期为3个月的银行承兑汇票。
甲公司收到汇票后即向其开户行B银行申请贴现，B银行在审查凭证时发现无供货发票，便发电报给A银行查询该汇票是否真实，收到的复电是“承兑有效”。
据此，B银行给甲公司办理了汇票贴现，并将56万元转人甲公司账户。
一个月后，乙公司因迟迟未收到货，派人去催货时才发现甲公司根本无货可供．于是立即告知A银行。
XXXX年9月10日。
B银行提示付款，A银行拒付。
B银行以A银行、甲公司、乙公司为被告提起诉讼，请求三方支付汇票金额及利息。
1.A银行能否以该汇票所依据的购销合同是虚构的为由拒绝付款?
理由何在？
答:
A银行不能拒付。
理由是：
依据票据法原理，票据行为具有无因性,票据债务人不得以原因关系无效为由对善意持票人主张抗辩。
就本案无论购销合同有效与否，都不影响该汇票的有效成立和流通。
2.如果甲公司没有向B银行贴现而直接向A银行提示付款，A银行可否拒付?
为什么？
答:
此时A银行可以拒付。
依据票据法，“以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，处于恶意取得票据的．不得享有票据权利。
”本案中，甲公司以欺诈手段取得票据属于手段违法，不享有合法的票据权利。
3.什么是汇票贴现？
答:
汇票贴现是一种票据转让方式，是指持票人在需要资金时．将其持有的未到期的商业汇票，经过背书转让给银行，并贴付利息．银行从票面金额中扣除贴现利息后，将余款支付给汇票持有人的票据行为。
4.B银行以甲、乙公司为被告依据的是什么?
答:
B银行依据的是追索权，当汇票到期的不到付款时，善意持票人可行使该权利，所有的票据债务人对持票人承担连带责任，且这种追索不分先后顺序。
（二）甲公司持有一张由乙公司出票、经丙公司背书转让获得的银行承兑汇票。
在该汇票到期后，甲公司向承兑银行据示付款时遭到拒绝．承兑银行拒付的理由是：
该汇票上银行的签章是伪造的，该银行并未承兑
过这张汇票。
甲公司于是向丙、乙公司进行追索，丙公司声称该汇票是乙公司某业务员给付的，并经乙公司背书转让取得，伪造签章的责任应由乙公司承担，与其无关。
乙公司则答复说．该汇票出票及背书转让都是其一业务员伪造公司签章所为，应由司法机关追究该业务员的责任，与乙公司无关。
经公安机关调查，发现乙公司公章使用管理混乱，才给其业务员以可乘之机伪造签章。
1.什么是票据的伪造？
答:
票据的伪造指无权限人假冒他人或虚构他人名义在票据上签章的行为。
行为人变造他人留存在票据上的签章属于伪造票据的行为。
2.承兑银行要不要承担票据责任？
答:
若该汇票上银行承兑签章是伪造的，承兑银行不付票据承兑责任，该银行以票据瑕疵抗辩拒付是合法的。
3.乙公司和其业务员分别要承担什么责任？
答:
乙公司因对其签章被伪造存在疏忽管理的过错，应向甲公司，承担民事侵权责任。
其业务员由于在伪造票据上并无个人的签章．故不付票据责任。
但由于伪造签章，应以票据法和刑法相关规定承担刑事贵任，若给其他票据当事人造成经济损失则还要承担民事赔偿责任。
4.丙公司的背书行为是否有效，理由为何？
答:
丙公司的背书行为有效。
依票据行为独立性，票据有伪造、变造签章的，不影响票据上其他真实签章效力。
故丙公司作为真实签章人应依据票据文义付票据责任。
第八章担保法
一、单项选择题
1.具有以人的信用为履行合同之保障特征的担保方式是（b）A抵押B保证C质押D留置
2.根据我国《担保法》规定,定金的数额不得超过主合同标的额（c）A10%B15%CXXXX年D二年
4.一买卖合同,既有人的担保,也有物的担保,当主合同的债权人行使担保权时,（a）
A采取物保优先的原则B采取人保优先的原则C二者没
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