理财规划师三级试题.docx
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理财规划师三级试题
理财规划师三级试题
科目代码：
130
2020年11月劳动和社会保证
国家职业资格全国统一鉴定
职业：
理财规划师
等级：
国家职业资格三级
卷册—：
职业道德
理论知识
本卷须知：
1、考生应第一将自己的姓名、准考证号等用钢笔、圆珠
笔等写在试卷册和答题卡的相应位置上，并用铅笔填
涂答题卡上的相应位置处。
2、考生同时应将本页右上角的科目代码填涂在答题卡右
上角的相应位置处。
3、本试卷册包括职业道德和理论知识两部分：
第一部分，1—25小题，为职业道德试题：
第二部分，26—125小题，为理论知识试题。
4、每题选出答案后，用铅笔将答题卡上对应题目的答
案涂黑。
如需改动，用橡皮擦洁净后，再选涂其它答
案。
所有答案均不得答在试卷上。
5、考试终止时，考生务必将本卷册和答题卡一并交给监考人员。
6、考生应按要求在答题卡上作答。
假如不按标准要求进
行填涂，那么均属作答无效。
地区：
姓名：
准考证号：
劳动和社会保证部职业技能鉴定中心监制
第一部分职业道德
（第1～25题，共25道题）
一职业道德基础理论与知识部分
答题指导：
该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，
多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。
请依照题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案购相应字母涂黑。
错选、少选、多项选择，那么该题均不得分。
（一）单项选择题（第1～8题）
1、关于职业道德，正确的说法是（）。
（A）职业道德是从业人员在职业活动中应遵循的行为规范
（B）职业道德是从业人员履行职责的倡议性要求
（C）职业道德是检验从业人职员作绩效的唯独标准
（D）职业道德是一种与职业技能没有关联的教育方式
2、从业人员在职业活动中应遵循的内在的道德准那么是（）。
（A）求真、务实，自励（B）严谨、规范、敬业
（C）忠诚、审慎、勤奋（D）民主，科学、自由
3、职业化是一种按照职业道德要求的工作状态的（）。
（A）国际化、现代化、普适化（B）标准化、规范化、制度化
（C）科学化、民主化、自由化（D）高效化、社会化、人性化
4、以下关于〝推己及人〞的说法中，正确的选项是（）。
（A）把自己的利益放在第一位（B）无条件地以他人利益为重
（C）设身处地为对方着想（D）增强道德体验
5、美国IBM公司聘请职员时，对竞聘者设立的先决条件为是否具有（）。
（A）敬业精神（B）从业经历
（C）较高学历（D）合作意识
6、敬业的特点是（）。
（A）主动、务实、持久（B）积极、灵活、肯干
（C）温顺、少言、淳朴（D）谦虚、服从、适应
7、诚信的特点是（）。
（A）通识性，聪慧性、止损性、资质性（B）人为性、表象性、资质性、辨证性
（C）通识性、交互性、对应性、资质性（D）通识性、止损性、主观性、单向性
8、以下关于节约的说法中，正确的选项是（）。
（A）节约确实是省吃俭用，把消费减到最低限度
（B）节约确实是不讲排场、不虚伪矫饰
（c）节约需因人而异，不能作普遍规定
（D）节约的本质内涵是当用那么用，宜省那么省
（二）多项选择题（第9～16题）
9、«公民道德建设实施纲要»中提出的职业道德规范包括爱岗敬业、诚实守信、（）。
（A）办事公道（B）勤俭自强
（C）服务群从（D）奉献社会
10、以下选项中，属于职业化各层次的内容是（）。
（A）职业化素养（B）职业化技能
（C）职业化行为规范（D）职业化监管体系
11、在职业道德修养过程中，符合〝积善成德〞要求的是（）。
（A）勿以善小而不为，勿以恶小而为之。
（B）加强自我省察，做到〝慎独〞。
（C）不论遇到如何样的人和事，都要有求必应
（D）对自己所做的任何一件好事，都要牢记于心。
12、敬业的含义包括（）。
（A）恪尽职守（B）勤奋努力
（C）享受工作（D）精益求精
13、在职业领域，公道的特点包括（）。
（A）公道标准的时代性（B）公道观念的多元性
（c）公道意识的社会性（D）公道执行的人为性
14、关于职业纪律，错误的明白得是（）。
（A）个人偶然违反职业纪律，没有必要大惊小怪
（B）要好的同事违反职业纪律，给予提醒即可，不必揭发
（C）领导违反职业纪律，职员要敢于当场无保留地指陈出来
（D）假如自己违反职业纪律，无人知晓便不看作是违纪
15、关于职业合作，正确的明白得是（）。
（A）职业合作是一种人和人之间的功利主义的利用关系
（B）职业合作不仅不否认个人的聪慧，而且有助子个人聪慧的放大
（C）〝三人成虫〞的事实说明，职业合作未必有效
（D）职业合作的方式阻碍着团队成长和业绩
16、关于奉献，正确的明白得是（）。
（A）勤于奉献使职员获得了更多的成功机会
（B）讲奉献与按劳分配的政策并不矛盾
（c）奉献是相互的，假如他人不奉献，自己就有权益不奉献
（D）奉献与否是职员的法定权益
二、职业道德个人表现部分（第17～25题）
答题指导：
该部分均为选择题，每题均有四个备选项，您只能依照自己的实际状况选择其中一个
选项作为您的答案。
请在答题卡上将所选择答案的相应字母涂黑。
17、某职员多年来一贯工作积极，为人正派坦诚，但最近不知什么缘故他却十分懈怠，工作屡屡出错。
你认为（）
（A）他可能自豪自满了
（B）他可能在其他方面遇到了烦心事，并转移到工作上来了
（C）他可能是多年来的努力没有得到认可，有些败兴了
（D）不管如何样，他都应认真负责，不应消极懈怠
18、厂长的工作能力和作风都不错，后天，他的亲小孩要举行婚礼，厂里职员闻风而动，大多备了厚礼赶去祝贺，假如你是这厂的职员，但你的经济状况十分拮据。
你会（）。
（A）不去
（B）要去祝贺，但依照自己的经济情形而预备礼物
（C）比照其他职员，送一份中档水平的礼品
（D）即使借贷，也要备一份厚礼，向厂长表达祝贺
19、同事小K十分崇拜某电影明星，绝不承诺任何人对其进行〝非议〞，事实上，你就专门不喜爱他所崇拜的这位电影明星。
平日里和小K在一起，你会（）。
（A）尽力躲避小K，不与他接触
（B）和小k在一起时，绝口不谈论电影明星的情况
（c）和小K在一起时，只听他谈论明星，自己不发表观点
（D）专挑小K所崇拜的明星的缺点说事
20、周末，邻居冢装修房子，阻碍了你的休息，周围的其他邻居也多有不满。
你会（）。
（A）登门告诉邻居，说他阻碍了自己休息
（B）告诉社区人员或物业治理人员，请他们进行干预
（C）写个便条给邻居，表达自己的不满
（D）召集其他邻居，一起商量解决方法
21、假如你新到某家公司工作，发觉这家公司的职员们那经常加班，而且你进一步观看发觉，加班并不是公司的规定,面对这种情形，你会（）。
（A）不管别人如何，自己不加班
（B）和其他职员一样加班
（C）一边加班，一边和其他职员商量，要求公司给予加班费
（D）觉得自己不适应如此的环境，预备离开这家公司
22、你认为，职员们在评选公司劳动榜样时的一样心态是（）。
（A）评选德才兼备的人（B）投票给与自己关系好的人
（C）把工作业绩突出的人选出来（D）没有人真正关怀谁会当选
23、某市道路交通经常堵塞，经调查发觉，造成交通拥堵的要紧缘故是行人不遵守交规，在交通信号灯转换之际，抢占道路，致使机动车在绿灯亮起时无法正常行驶，导致信号灯再次变化时车辆和行人交错在一起。
以下说法中，你能认可的是（）。
（A）交通信号灯的变化设计不科学
（B）行人素养太差，这一问题不容易解决
（C）假如规定机动车在绿灯时行驶撞了行人不负责任，就会完全解决问题
（D）交通行政治理部门不负责任
24、工作中总难免会遇到困难，当遇到困难无法解决的，你一样会（）。
（A）独自解决（B）寻求同事的关心
（c）向公司领导要求关心（D）寻求朋友的关心
25、假如你有如此一个同事，他总是不打招呼就用你的东西，如肥皂、毛巾等，面对如此的人，你会（）。
（A）把自己的东西收好，不给他随便用的机会
（B）自己也使用他的东西
（C）告诉他这种行为会阻碍他的形象
（D）随他使用
第二部分理论知识
（26～125题，共100题，总分值为100分）
一、单项选择题（26～85题每题1分，共60分。
每题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）
26、人一辈子的目标多种多样，就一样意义上，理财规划的量终目标是要达到（）。
（A）财务独立（B）财务安全
（C）财务自主（D）财务自由
27、客户周先生期望实现财产的增值，作为理财规划师你应该为他要紧进行（）的理财规
划。
（A）现金规划（B）风险治理与保险规划
（C）投资规划（D）财产分配与传承规划
28、（）是会计上作的起点和关键。
（A）填制和审核会计凭证（B）编制会计分录
（C）登记会计账簿（D）编制会计报表
29、（）要紧是解决某项会计事项如何入帐，如何登记的问题。
（A）全计确认（B）会计计量
（C）会计记录（D）会计报表
30、甲公司同银行借入款项20万元，并用其中10万元购入机器一台，那么企业总资产增加了
（）万元。
（A）20（B）10
（C）30（D）0
31、收入是指企业在销售商品、提供劳务及让渡资产使用权等日常活动中所形成的经济利益的总流入，在我国收入的来源不包括（）。
（A）销售商品取得的收入（B）对外投资的收益
（C）提供劳务取得的收入（D）让投资产使用权取得的收入
32、费用是企业在销售商品、提供劳务等日常活动中所发生的经济利益的流出，以下有关费用的说法错误的选项是（）。
（A）一项费用要么是产品成本，要么是期间费用
（B）间接制造费用运用一定的方法和程序分配计入产品的制造成本
（C）费用是收入的减项，收入增加所有者权益，费用那么减少所有者权益
（D）费用中能够对象化的部分形成产品的直截了当制造费用，不能够对象化的部分那么形成间接
制造费用
33、当总需求过旺时，财政当局通常采取（）等措施，以关心经挤复原稳固。
（A）减税、增支、扩大财政赤字（B）增税、减支，增加财政赢余
（C）减税、减支、缩小财政收支规模（D）增税、增支、扩大财政收支规模
34、通过增加税收，减少转移性支付对宏观经济进行调剂，被称为（）财政政策。
（A）中性（B）紧缩性
（C）扩张性（D）稳健性
35、国内生产总值是衡量一个国家宏观经济运行规模的最重要的指标，以下关于GDP的明白得不正确的选项是（）。
（A）是流量而不是存量（B）市场活动所导致的价值
（C）中间产品价值计入GDP（D）是—个市场价值的概念
36、（）是指在生产过程中由于难以幸免的磨擦所造成的短期、局部性失业、如劳动力流淌性不足、工种转换困难所引致的失业。
（A）摩擦性失业（B）自愿性失业
（C）非自愿性失业（D）结构性失业
27、经济周期的短周期又称短波，指一个周期平均长度为40个月，通常又被称做（）。
（A）康德拉耶夫周期（B）朱格拉周期
（C）基钦周期（D）不能确定
38、选择（）进行投资通常能够分享行业增长的利益，同时又不受经济周期的阻碍，在证
券买卖的时机选择上也比较灵活，因此专门多投资者对此倍加青睐。
（A）增长型行业（B）周期型行业
（c）防守型行业（D）进展型行业
39、以下属于我国专门的货币政策工具的是（）。
（A）再贴现政策（B）利率政策
（C）调整注定存款预备金率（D）公布市场业务
40、外汇的要紧内容是（）。
（A）外国货币（B）外币支付凭证
（C）外币有价证券（D）专门提款权
41、历史上最早显现的货币形状是（）。
（A）实物货币（B）金融货币
（C）银行券（D）信用货币
42、当价格总水平下降时，货币的购买力水平（）。
（A）上升（B）下降
（C）不变（D）不定
43、由工资提高引起的通货膨胀属于（）。
（A）需求拉动型通货膨胀（B）成本推动型通货膨胀
（C）结构失衡型通货膨胀（D）信用膨胀型通货膨胀
44、作为货币供给总闸门的金融机构是（）。
（A）商业银行（B）中央银行
（C）政策性银行（D）非银行金融机构
45、名义利率、实际利率和通货膨胀率三者之间的关系是（）。
（A）名义利率=实际利率+通货膨胀苹（B）名义利率=实际利率一通货膨胀率
（C）名义利率=实际利率÷通货膨胀率（D）名义利率=实际利率x通货膨胀率
46、国家征税与纳税人纳税形式上表现为（），但经法律明确其双方的权益与义务后，这
种关系实质上已上升为一种特定的法律关系。
（A）利益共享的关系（B）利益分配的关系
（C）财产共享的关系（D）财产分配的关系
47、2008年3月1日修订的«个人所得税法»规定，纳税人每月工资、薪金所得的免征额为（）元；另外，在中国境内无住宅而在中国境内取得工资、薪金所得的纳税人以及在中国境内有住宅而在中国境外取得工资、薪金所得的纳税人，还能够享受每月（）元的附加减除费用。
（A）1600、3200（B）2000、3200
（C）1600、2800（D）2000、2800
48、财产转让所得以转让财产的收入额减除财产原值和（）后的余额为应纳税所得额。
（A）全部费用（B）所有费用
（C）合理费用（D）其他费用
49、目前，我国财政收入的（）左右是通过税收取得的。
（A）95％（B）85％
（C）75％（D）80％
50、某公司职员王小姐于2020年4月领取工资12000元：
依据新的个税起征点2000元的标准，那么她当月应缴纳的个人所得税为（）元。
（A）1705（B）1225
（C）1405（D）1625
51、对在中国境内无住宅，但在一个纳税年度中在中国境内居住不超过（）的纳税人，其
来源于中国境内的所得，由境外雇主支付同时不由该雇主在中国境内的机构场所负担的部
分，免予缴纳个人所得税。
（A）15日（B）30日
（C）60日（D）90日
52、王某将其住房按照市场价格2000元对外出租，按照规定王某须缴纳（）元的房产税。
（A）240（B）200
（C）160（D）80
53、（）不属于免征契税的情形。
（A）学校兴建科研楼（B）城镇职工按规定第一次购买公有住房
（C）个人购买商品住房（D）承包荒山，用于农业生产
54、在印花税的税目中，专利和许可证照适用（）。
（A）定额税率（B）比例税率
（C）累进税率（D）差别税率
55、当前大多数国家的养老保险体系有三个支柱，即差不多养老保险，企业年金和（）组成。
（A）商业养老保险（B）年金养老保险
（C）基金养老保险（D）个人储蓄性养老保险
56、个人出租住房，签订房屋租赁合同，要按照租赁金额的（）缴纳印花税，税额不足1
元的，按1元贴花。
（A）千分之三（B）千分之五
（C）千分之四（D）千分之一
57、国家规定对个人购买（），暂减半征收契税。
（A）自用商用住宅（B）自用一般住宅
（C）非自用一般住宅（D）非自用商用住宅
58、契税的税率为（）的幅度税率，由各省、自治区、直辖市政府在那个税率幅度范同内
自行决定。
（A）3％-5％（B）3%-4%
（C）4%-5％（D）5%-6％
59、我国于2008年1月1日实施新的，«企业所得税法»，其中在中国境内未设立机构场所的，或者虽设立机构、场所但取得的所得与其所设立机构、场所没有实际联系的，应当就其来源于中国境内的所得缴纳企业所得税，其适用税率为（）。
（A）17％（B）20％
（C）25％（D））33％
60、诉讼时效是指民事权益受到侵害的权益人在法定的时效期间内不行使权益。
当时效期间届满时，权益人即丧失（）。
（A）上诉权（B）要求权
（C）胜诉权（D）起诉权
61、以下（）不属于不承担违约责任的情形。
（A）因遭受洪灾而使合同不能履行
（B）因政府临检而使合同不能履行
（C）当事人拖延履行后发生地震致使合同不能履行
（D）因发生社会暴乱而使合同不能履行
62、合同双方当事人在台同纠纷发生之前或发生之后能够协议的方式运择解决他们之间纠纷的管辖法院，但当事人在协议选择管辖法院时不得违反民事诉讼法（）。
（A）对地域管辖的规定（B）对指定管辖的规定
（C）对级别管辖和专属管辖的规定（D）对移送管辖的规定
63、发生法律效力的民事判决、裁定或仲裁裁决、当事人必须履行。
一方拒绝履行的，对方当事人能够向人民法院申请执行。
申请执行的期限，双方或一方是公民的为（）个月。
（A）1（B）3
（C）6（D）2
64、（）是指债权人依据合同约定占有债务人的财产，在债务人不履行债务时，债权人经
过催告能够拍卖或变卖债务人的财产并优先获得受偿。
（A）抵押权（B）质权
（C）留置权（D）典权
65、阳光贸易公司托付某个体工商户甲前往广州订购一批名牌服装，由于阳光贸易公司因疏忽未明确服装的品牌、数量，以至甲订购的服装总价额超出阳光贸易公司的支付能力，后债权人找到阳光贸易公司要求付款时，阳光贸易公司以甲超越授权为由拒绝，关于债权人的这一贷款，应当由（）。
（A）阳光贸易公司清偿
（B）甲清偿
（C）阳光贸易公司清偿一部分，甲清尝一部分
（D）阳光贸易公司清偿，甲负连带清偿责任
66、以下关于个人独资企业设立条件的表述中，符合«个人独资企业法»规定的是（）。
（A）投资人能够是中国公民，也能够是外国公民
（B）投资人以出资为限对企业的债务承担责任
（C）有合法的企业名称
（D）企业能够不设固定的生产经营场所
67、一家投资类的有限责任公司全体股东首次出资后，其余出资部分由股东自公司成立之日起（）年内缴足。
（A）1（B）2
（C）3（D）5
68、依照«合伙企业法»规定一般合伙人对企业债务负（）。
（A）有限责任（B）无限责任
（c）无限连带责任（D）连带责任
69、以下不属于现金等价物的是（）。
（A）活期储蓄（B）货币市场基金
（C）各类银行存款（D）股票
70、以下不属于对金融资产流淌性的要求的是（）。
（A）交易动机（B）慎重动机
（C）预防动机（D）个人偏好
71、以下关于信用卡说法不正确的选项是（）。
（A）信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分
（B）广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡等
（C）银行会给信用卡中预存一部分资金用于给消费者消费
（D）从狭义上说，信用卡要紧是指由金融机构或商业机构发行的贷记卡，即无需预先存款
就可贷款消费的信用卡
72、理财规划师通常会建议客户尽可能采纳住房公积金贷款买房以降低购房成本，个人住房公积金贷款是指银行依照公积金治理部门的托付，以（）为资金来源，技规定要求向购买
一般住房的个人发放的贷款。
（A）储蓄存款（B）央行存款
（C）公积金存款（D）派生存款
73、2006年5月24日，建设部等九部门下发«关于调整住房供应结构稳固住房价格的意见»中提出：
自2006年6月1日起，个人住房按揭贷款首付比例不得低于（）对购买自住
住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付比例20%。
（A）50％（B）35％
（C）40％（D）30％
74、上海的王先生每月的工资不高，但是收入增长较快，现在预备贷款买主，理财规划师结合市场上的还贷方法，举荐给王先生的还贷方式是（）。
（A）等额递减还款（B）等额本息还款
（C）等额本金还款（D）等额递增还款
75、适合用来筹备子女教育金的投资工具是（）。
（A）权证（B）教育储蓄和教育保险
（C）期货（D）外汇
76、教育储蓄是国家特设的储蓄项目，享有免征利息税、零存整取并以（）方式计息。
（A）零存整取（B）存本取息
（C）整存零取（D）整存整取
77、投资者在进行投资时，面临诸多投资品的选择，专门在投资股票或债券时，总是会忽略股票或债券所具有的一些差不多特点．以下关于债券与股票的说法不正确的选项是（）。
（A）债券与股票同属于有价证券
（B）债券与股票差不多上虚拟资本
（C）都能够成为筹资手段和投资工具
（D）债券代表的是所有权关系，股票那么为债权债务关系
78、投资者孙女士属于风险厌恶型，在进行证券投资时期望将各种风险降低到能够承担的程度但并不是任何一种风险差不多上能够直截了当操纵的，专门是系统风险，以下风险属于系统风险的是（）。
（A）利率风险（B）信用风险
（C）经营风险（D）财务风险
79、资产证券化正在改变世界金融资源的配置。
在美国，1990年资产支持证券和按揭支持证券的总额超过了公司债券的总额，资产支持证券的要紧特点是（）。
（A）风险隔离，解决现金流不足问题（B）收益率高
（C）风险小（D）没有风险
80、少数亚非国家实行一种社会保险制度；保险基金来自于企业和劳动者两个方面，国家不进行投保资助，仅给予一定的政策性优待，新加坡是这种社会保险制度取得成功典型国家。
这种养老保险的模式被称为（）。
（A）国家统筹养老保险模式（B）强制储蓄养老保险模式
（C）投保资助养者保险模式（D）部分基金式养老保险模式
81、股票x和股票Y，这两只股票价格下跌的概率分别为0.4和0.5，两只股票至少有一只下跌的概率为0.7，那么，这两只股票价格同时下跌的概率为（）。
（A）0.9（B）6.22
（C）6.00（D）5.82
82、股票X和股票Y，股票X的预期酬劳率为20％，股票Y的预期酬劳率为30%，股票X酬劳率的标准差为40％，股票Y酬劳率的标准差为50％，那么（）。
（A）股票X的变异程度大于股票Y的变异程度
（B）股票x的变异程度小于股票Y的变异程度
（C）股票x的变异程度等于股票Y的变异程度
（D）无法确定两只股票变异程度的大小
83、甲向乙借款5万元，双方约定年利率为4％，以单利计息，5年后归还，那么届时本息和为（）万元。
（A）6.08（B）6.22
（C）6.00（D）5.82
84、为研究基金业的整体运行情形，某研究员抽取80家基金基金公司作为研究对象，那么选取的80家基金公司在统计学中被称为（）。
（C）总体（B）个体
（C）样本（D）众数
85、某只股票四年来价格的平均增长率分别为：
5%、7%、-3%和4%，那么，这保股票四年来价格的年均增长率为（）（运算结果保留到小数点后两位）。
（A）3.18％（B）4.53％
（C）4.75%（D）5.12％
二、多项选择题（86～115题,每题1分,共30分。
每题有多个答案正确,请在答题卡上将所答案的相应字母涂黑。
错选少选、多项选择，均不得分）
86、理财规划必须和不同的生命周期、不同的家庭模型相结合才能产生最正确的实践成效。
小张是一个刚刚走出大学校门的单身青年，他的理财规划重点应该是（）。
（A）现金规划（B）消费支出规划
（C）投资规划（D）子女教育规划
（E）退休养老规划
87、2007年1月1日，新的«企业会计准那么»在上市公司领先实施，关于新准那么以下说法正确的选项是（）。
（A）该«企业会计准那么»由一项差不多准那么和38项具体准那么组成
（B）多项新准那么阻碍企业利润
（C）扩张会计估量和会计政策的选择空间
（D）不抑止关联方操控
（E）提高会计信息质量
88、会计要素是对
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