客户资信治理制度.docx

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客户资信治理制度

1目的

规范客户资信治理的流程，预测客户信用风险，爱惜公司的客户资源，改善客户质量。

2主题内容和适用范围

本制度用于客户资信制度的治理，包括客户信息搜集制度、客户资信档案治理制度、客户资信调查制度、客户信用分级治理制度、客户群的监督与核查制度。

本制度适用于公司信用治理部门对现有客户和潜在客户的资信进行动态治理，为评审客户，确信授信限额监控货款，执行账款追收提供支持。

3内容

客户信息搜集

信息搜集原则

信息搜集遵循真实性、准确性、完整性、时效性、标准化、制度化的原则。

信息搜集的目标

全面搜集客户信息；成立各部门间的合作和和谐；节省信息治理本钱；为成立客户数据库奠定基础。

信息搜集流程

新发生业务的客户信息搜集流程

在合同洽谈时期，营销代表要随时搜集客户的资信方面的有关信息，计财部提供客户财务信息和老客户资信转变跟踪流程。

每半年按期报告一次报告时刻为每一年元月份和七月份；或客户的信用状况发生重大转变，如重大购并行为、破产清算、发生重大法律诉讼等。

填报流程见（附流程图一）

客户资信填报治理。

新发生业务的客户资信调查表必需在合同评审时与合同意向书同时传回营销本部评审，经评审通事后才能签定合同，遇特殊情形，如竞争猛烈临时无法取得足够的资信情形要签合同，必需征得事业部营销公司总领导的批准才能签定合同，而且在最迟三天内或发货前将资信调查表传回法制科评审，不然法制科只能出具否定意见。

未按要求评审资信即签定正式合同，法制治理科将提请事业部营销公司总领导对责任人和区域负责人处以500元~1000元的罚款。

如客户资信填写不全或不合要求，法制科有权责成营销代表或分公司领导补充调查内容，在没有收到补充调查的书面报告前，视同没有通过法制科评审。

因条件限制，有关详细的客户资信情形需信用人员调查，法制科将提请上级领导安排法制催款员配合提供有关资信情形的报告，法制催款员应在规定的时刻内提供书面报告，拖延或不报者将处以200元~500元的罚款。

催款员因调查客户资信发生的相关的费用计入该发生业务所在事业部。

客户资信调查表，见（附表一）

客户资信档案治理

资信档案治理原则

按国际通用标准规范资信档案的治理，准确性，检索性，及时性，完整性。

资信档案治理的目的

增强客户资源的治理，避免个人垄断客户信息，避免客户信息的流失，避免串谋行为，便于客户资信的分级治理与保密完善保密制度。

资信档案录入,见（附流程图三）

档案录入更新治理

客户资信数据资料来源于营销代表、信用治理人员、销售会计，以上人员必需对数据的真实性负责。

法制科审核资信调查表，对不符合要求的调查表必需责成责任人从头调查填写。

合格的资信调查表由档案治理员输入运算机电子档案数据库，并将调查表原件或复印件保留到文件夹档案中备查。

其他人不得更改资信档案的记录。

资信档案每六个月更新一次，原则上由收款责任人填写，已清账的客户由负责联系的营销代表填写或由分公司领导安排。

客户资信档案属公司机密资料，未经营销公司总领导批准，任何人不得挪用、打印、复印。

客户资信档案的分类和查阅方式

客户档案的编码采纳BNNA系统以省份为类别的统一编码。

客户资信档案的检索字段有客户编码、客户名称、省份、营销代表、发货日期。

客户资信调查治理

客户资信调查的原则

在合理的费用范围内，调查人从相关的机构和文献获取客户的资信方面的信息，以表格或报告形式对被调查客户的资信情形进行分析。

客户资信调查的目的

为客户档案提供及时更新的客户资信数据资料；为合同评审工作提供准确的客户资信情形，确信授信额度；为催收货款提供支持。

资信调查的流程见（附流程图二）

营销代表在合同洽谈中了解客户的资信情形；

在洽谈进程中发觉客户的资信有疑问，能够由营销代表或信用人员从其他途径调查客户的资信，如工商行政部门、银行、税务部门、与客户有业务来往的单位等。

确认客户的资信情形不佳，达不到授信条件，如因市场缘故，需要与该客户签定合同，则可要求客户出具营业执照、税务记录证、身份证，也能够要求其提供抵押或担保。

大额合同定单或代理协议，能够委托征信公司等中介机构对客户进行资信调查，资信治理科负责核实调查内容的准确性和时效性。

资信调查的标准治理

营销代表和信用人员填写资信调查表要实事求是，没有通过调查的项目不能虚报。

法制科对调查表的内容的真实性和准确性核实，如有虚报情形，客户的资信评级降低一等。

客户的信用分级治理

信用分级治理的原则

对客户的资信状况做出综合性评估，并以量化的方式对客户的信用品级做出评定。

信用分级治理的目的

挑选不同信用程度的客户，决定交易结算方式；保护良好的客户关系；决定信用操纵方式和投入；优化公司的客户资源。

分析方式概念

本治理制度中采纳特点分析模型分级法。

此模型从客户的众多特点当选择出对信用分析意义最大、直接与客户信用状况相联系的18项因素，把它们编为三组，别离对这些因素评分并综合分析，最后取得一个较为全面的分析结果。

三组指标别离为：

客户自身特点，客户优先特点，信用及财务特点。

特点分析模型的计算进程

依照预先制订的评分标准，在1~10范围内，对上述各项指标评分。

客户公司的某项指标情形越好，分数就应打得越高。

在没有资料的情形下，则给0分。

依照预先给每一个设定的权数，用权数乘以10，计算出的每一项指标的最大评分值，再将这些最大评分值相加，取得全数的最大可能值。

用每一项指标的评分乘以该项指标的权数，得出每一项的加权评分值，然后将这些加权评分值相加，取得全数加权评分值。

将全数加权评分值与全数最大可能值相较，得出百分比。

该数字即表示对该客户的综合分析结果。

百分比越高表示该客户的资信程度越高，越具有交易价值。

特点分析模型评估总表见（附表二）

对客户的信用评级，见（附表三）

客户信用品级调整

客户的资信品级半年按期调整一次，碰到客户发生异样转变，客户拟签定合同时提出授信申请时都应进行再次评估和调整。

4相关表格和流程

信息填报流程图，见（附流程图一）

老客户资信转变跟踪流程，见（附流程图二）

资信档案录入流程，见（附流程图三）

客户资信调查表，见（附表一）

特点分析模型评估总表，见（附表二）

客户的信用评级，见（附表三）

5附则

本制度由营销公司法制部制定和说明。

附流程图一

信息填报流程图

附流程图二

老客户资信转变跟踪流程

附流程图三

资信档案录入流程

附表一

客户资信调查表

（营销代表填写）

一、概要

客户名称

地址

邮政编码

联系电话

传真

E—mail

行业类别

（A）建筑；（B）铁路；（C）砼公司；（D）经销商；（E）房地产；

（F）水电；（G）公路；（H）租赁；（I）部队；（J）其他行业；（K）个人

所有制形式

（A）国有控股；（B）外商控股；（C）法人控股；（D）政府；（E）私营

工程名称

甲方单位

总资产（年）

（A）大于5000万元；（B）3000~5000万元；（C）2000~3000万元；

（D）1000~2000万元；（E）500~1000万元；（F）500万元以下。

固定资产

（A）1000万元以上；（B）500万元以上；（C）300万元以上；

（D）100万元以上；（E）100万元以下。

目前经营状况

（A）好（毛利50%以上）；（B）较好（毛利30~50%）；（C）一般（毛利10~30%）；

（D）差（毛利低于10%）；（E）很差（亏损严重）

每月预计最多可支付的现金

（A）100万元以上；（B）50万元以上（C）25万元以上；

（D）10万元以上；（E）5万元以上；（F）5万元以下。

付款记录

（A）无拖欠记录；（B）有拖欠1个月内记录；（C）有拖欠3个月内记录；

（D）有拖欠6个月内的记录；（E）有拖欠6个月以上的记录。

拖泵年需求

（A）11台以上；（B）6~10台；（C）1~5台；（D）无需求。

泵车年需求

（A）6台以上；（B）3~5台；（C）1~2台；（D）无需求。

工程机械年需求

（A）11台以上；（B）6~10台；（C）1~5台；（D）无需求。

注：

填写表格当选项时，在相应的项目前的字母上划勾，或在表格中填写实际数据。

二、注册资料

注册机关

注册资本

营业执照号码

法人代表

税务登记号

财务负责人

营业期限