现代金融业务终结性考试国开成都参考资料.docx

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现代金融业务-终结性考试--02309国开（成都）-参考资料

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第1题中国的中央银行是（）。

中国银行

国务院

银监会

中国人民银行

参考答案是：

中国人民银行

第2题（）在一国银行体系中居于领导地位，它是国家货币政策的制订者和执行者，也是政府干预经济的工具。

中央银行

商业银行

专业银行

城市银行

参考答案是：

中央银行

第3题经纪类证券公司可经营的业务只有（）。

证券经纪业务

证券自营业务

证券承销

经国务院证券监督管理委员会规定的其他证券业务

参考答案是：

证券经纪业务

第4题下列属于所有权凭证的金融工具是（）。

商业票据

股票

政府债券

可转让大额定期存单

参考答案是：

股票

第5题一般来说，金融工具的偿还期与流动性成（），与收益性的大小成（）。

正比正比

正比反比

反比正比

反比反比

参考答案是：

反比正比

第6题按金融交易的期限划分，金融市场可分为（）。

初级市场和次级市场

直接金融市场和间接金融市场

货币市场和资本市场

现货市场、期货市场和期权市场

参考答案是：

货币市场和资本市场

第7题短期金融工具交易市场又称为（）。

初级市场

货币市场

资本市场

次级市场

参考答案是：

货币市场

第8题长期金融工具交易市场又称为（）。

货币市场

资本市场

初级市场

次级市场

参考答案是：

资本市场

第9题下列属于资本市场的有（）。

同业拆借市场

股票市场

票据市场

大额可转让定期存单

参考答案是：

股票市场

第10题（）是央行最大的负债业务。

发行货币

集中存款准备金

财政性存款

再贷款

参考答案是：

再贷款

第11题下列（）职能不属于中央银行职能。

发行的银行

银行的银行

政府的银行

清算的银行

参考答案是：

清算的银行

第12题中央银行经理国库，代表政府从事金融活动，此时行使（）职能。

发行的银行

银行的银行

政府的银行

清算的银行

参考答案是：

政府的银行

第13题中央银行资产业务中，（）的意义是维护币值稳定和国际收支平衡。

再贷款

再贴现

黄金和外汇储备

证券买卖业务

参考答案是：

黄金和外汇储备

第14题我国目前属于（）。

单一式中央银行制度

二元式中央银行制度

跨国的中央银行制度

准中央银行制度

参考答案是：

单一式中央银行制度

第15题美国目前属于（）。

单一式中央银行制度

二元式中央银行制度

跨国的中央银行制度

准中央银行制度

参考答案是：

二元式中央银行制度

第16题政策性金融的特点有（）。

无偿性

政策性

广泛性

利润最大化为目标

参考答案是：

政策性

第17题我国的政策性银行包括（）。

中国农业银行

中国农业发展银行

东方金融资产管理公司

汽车金融公司

参考答案是：

中国农业发展银行

第18题按资金来源和运用分类。

按照资金来源和运用可以把商业银行业务分为（）、资产业务和中间业务三大类。

负债业务

存款业务

借款业务

投资业务

参考答案是：

负债业务

第19题国际上通常认为商业银行的资本充足率最低应该达到（）。

6％

7％

8％

9％

参考答案是：

8％

第20题（）负债始终是商业银行负债结构中最主要的，甚至是在银行全部经营活动中起着支配地位的、最基础的部分。

存款

借款

同业拆入

再贷款

参考答案是：

存款

第21题具有法人资格的金融机构及经法人授权的金融分支机构之间进行短期资金融通的行为是（）。

存款

再贷款

同业拆借

再贴现

参考答案是：

同业拆借

第22题（）是商业银行最基本和最可靠的资金来源，是银行发展的基础和条件。

核心资本

附属资本

二级资本

普通股

参考答案是：

核心资本

第23题名义利率一般都（）实际利率。

高于

低于

等于

不一定

参考答案是：

高于

第24题我国商业银行最主要的收入来源是（）。

贷款业务

存款业务

证券投资

结算业务

参考答案是：

贷款业务

第25题下列物品不可用于抵押贷款作为抵押物的是（）。

汽车

厂房

股票

机器设备

参考答案是：

股票

第26题下列业务属于服务性中间业务的是（）。

代理业务

贷款承诺

担保

贷款出售

参考答案是：

代理业务

第27题风险性中间业务主要包括（）。

代理业务

转账结算

咨询服务

贷款出售

参考答案是：

贷款出售

第28题当表外业务变成现实时，银行没有足够数量的资金进行应付，由此使银行遭受一定的损失的可能性是（）。

市场风险

流动性风险

利率风险

信用风险

参考答案是：

流动性风险

第29题银行允诺对顾客未来交易承担某种信贷义务的业务是（）。

担保

承诺

期货

远期利率协议

参考答案是：

承诺

第30题账户管理为实现（）现代化管理提供了有力保障。

集约化

分散化

科技化

软件化

参考答案是：

集约化

第31题icbc企业网上银行，是一项功能齐全、内容丰富、技术支持强盛的（）。

网上银行

商业银行

专业银行

政策银行。

参考答案是：

网上银行

第32题银团贷款的期限至少为2年，多则15年，一般为（）年，从协议的签字日算起，到期必须清偿全部借款及利息。

20年

30年

5—10年

5年

参考答案是：

5—10年

第33题在人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是（）。

受益人

保险经纪人

保险人

投保人

参考答案是：

受益人

第34题社会保险和商业保险的共同点在于（）。

同以风险存在为前提

同是保险人与投保人之间的契约行为

同以概率论和大数法则作为制定保险费率的数理基础

同是满足社会成员的各种需要

参考答案是：

同以风险存在为前提

第35题人身保险合同特有的主体是（）。

保险人

被保险人

保险经纪人

受益人

参考答案是：

受益人

第36题上海证券交易所和深圳证券交易所先后于（）年和（）年正式开业。

19901991

19911990

19911992

19921991

参考答案是：

19901991

第37题在我国，证券交易所的设立须经（）批准。

中国证监会

中国纪委

全国人民代表大会

国务院

参考答案是：

国务院

第38题

在我国，股票账户可以买卖的对象有（）。

股票

债券

基金

以上都可以

参考答案是：

以上都可以

第39题开立证券账户的基本原则是（）。

合法性和公正性

合法性和真实性

真实性和公开性

公正性和公平性

参考答案是：

合法性和真实性

第40题根据新的证券法的规定，经营自营业务的注册资本最低限额为（）。

人民币一亿元

人民币五亿元

人民币两千万元

人民币五千万元

参考答案是：

人民币一亿元

第41题不是贷款风险分类的原则的是（）。

风险原则

审慎原则

灵活原则

静态管理原则

参考答案是：

静态管理原则

第42题农户小额信用贷款发放后（）内进行贷后检查，重点检查本笔贷款的使用情况。

20天

10天

30天

15天

参考答案是：

30天

第43题信托机构最早产生于（）国。

美国

英国

德国

日本

参考答案是：

美国

第44题个人信托中（）是自然人。

委托人

受托人

代理人

受益人

参考答案是：

委托人

第45题我国规定可充当基金托管人的机构为（）。

信托投资公司

证券公司

基金管理公司

商业银行

参考答案是：

信托投资公司

第46题庞大金融机构服务体系一般都是以中央银行为核心，（）为主体，多种金融机构并存的体系。

商业银行

存款货币银行

证券公司

保险公司

参考答案是：

存款货币银行

第47题核心资本与风险加权资产的比率不得低于（）。

3％

4％

5％

6％

参考答案是：

4％

第48题按照风险分类方法，下列属于不良贷款的是（）。

逾期贷款

关注贷款

次级贷款

呆滞贷款

参考答案是：

逾期贷款

第49题由企业单位或个人将款交存银行，由银行签发给其持往异地办理转账结算或支取现金的票据是（）。

银行支票

银行本票

银行汇票

商业汇票

参考答案是：

银行汇票

第50题商业银行国际投资的首选对象是（）。

政府债券

公司债券

地方财政债券

其他各种证券

参考答案是：

政府债券

第51题保险的基本特性是保险的（）。

经济性

互助性

法律性

科学性

参考答案是：

互助性

第52题下列哪些利益可作为保险利益（）。

违反法律规定或社会公共利益而产生的利益

精神创伤

刑事处罚

根据有效的租赁合同所产生的对预期租金的收益

参考答案是：

根据有效的租赁合同所产生的对预期租金的收益

第53题质押担保贷款业务中动产和仓单、提单质押率不得超过（）。

50%

70%

90%

80%

参考答案是：

70%

第54题受托人的基本权利是（）。

获取报酬

费用补偿

损失补偿

管理处理信托财产

参考答案是：

管理处理信托财产

第55题属于身后信托的是（）。

遗嘱信托

人寿保险信托

监护信托

赡养信托

参考答案是：

遗嘱信托

第56题可直接向基金发行机构赎回的基金为（）。

契约型基金

公司型基金

开放型基金

封闭型基金

参考答案是：

开放型基金

第57题下列不属于货币市场的是（）。

银行同业拆借市场

票据市场

回购市场

证券市场

参考答案是：

证券市场

第58题借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在问题如果发展下去将会影响贷款的偿还，这种贷款是（）。

正常贷款

关注贷款

次级贷款

不良贷款

参考答案是：

关注贷款

第59题借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

这类贷款是（）。

次级类贷款

可疑类贷款

关注类贷款

损失类贷款

参考答案是：

次级类贷款

第60题资金融通是指以信用方式调剂资金（）的一种经济活动。

盈余

短缺

余缺

不足

参考答案是：

余缺

第61题现代金融服务的特征主要有（）。

无形性项目

与客户关系的契约性

服务的无差异性

服务对象的集中性

有形性项目

参考答案是：

无形性项目,与客户关系的契约性,服务的无差异性

第62题现代金融服务的原则有（）。

平等原则

公平原则

自愿原则

信用原则

诚信原则

参考答案是：

平等原则,公平原则,自愿原则,信用原则

第63题一国的金融体系一般由（）组成。

银行机构

政策性金融机构

非银行金融机构

保险公司

企业财务公司

参考答案是：

银行机构,政策性金融机构,非银行金融机构

第64题下面属于商业信用方式的有：

（）。

赊销

赊购

预付货款

借款

贷款

参考答案是：

赊销,赊购,预付货款

第65题金融工具一般具有以下特征（）。

期限性

收益性

流动性

风险性

偿还性

参考答案是：

期限性,收益性,流动性,风险性

第66题下面的金融工具中属于直接金融工具的是（）。

商业票据

公司债券

短期公债

银行债券

保险单

参考答案是：

商业票据,公司债券,短期公债

第67题中央银行的业务经营活动服务于宏观经济，一般面向（）开展业务

企业

个人

政府

商业银行

其他金融机构

参考答案是：

政府,商业银行,其他金融机构

第68题中央银行的主要职能是（）。

发行的银行

政府的银行

银行的银行

清算的银行

人民的银行

参考答案是：

发行的银行,政府的银行,银行的银行

第69题我国政策性金融机构有（）。

国家开发银行

中国进出口银行

出口信用保险公司

中国农业发展银行

农村信用社

参考答案是：

国家开发银行,中国进出口银行,出口信用保险公司,中国农业发展银行

第70题政策性金融的特征（）。

政策性

有偿性

优惠性

可变性

无偿性

参考答案是：

政策性,有偿性,优惠性,可变性

第71题商业银行的经营目标是：

（）。

盈利最大化

风险最小化

提高金融产品和服务的市场占有率

塑造良好形象

优质服务

参考答案是：

盈利最大化,风险最小化,提高金融产品和服务的市场占有率,塑造良好形象

第72题按照资金来源和运用可以把商业银行业务分为（）。

负债业务

资产业务

中间业务

存款业务

贷款业务

参考答案是：

负债业务,资产业务,中间业务

第73题核心资本包括（）等。

普通股

不可回收的优先股

资本公积

可转换的资本债

不可转换的资本债

参考答案是：

普通股,不可回收的优先股,资本公积,可转换的资本债

第74题银行的现金资产主要有（）等。

库存现金

法定存款准备金

超额准备金或支付准备金

同业存款

在途资金

参考答案是：

库存现金,法定存款准备金,超额准备金或支付准备金,同业存款

第75题市场利率变动不是单一的，而是受（）等各种因素共同变动的影响。

经济周期

通货膨胀

国家财政

货币政策

财政政策

参考答案是：

经济周期,通货膨胀,国家财政,货币政策

第76题按揭贷款的种类有（）。

房地产按揭贷款

汽车按揭贷款

信用卡贷款

耐用消费品按揭贷款

易耗品贷款

参考答案是：

房地产按揭贷款,汽车按揭贷款,耐用消费品按揭贷款

第77题结算性中间业务主要有（）。

汇款

托收

信用证业务

资金清算

存款

参考答案是：

汇款,托收,信用证业务,资金清算

第78题投资银行业务主要包含（）。

企业并购业务

证券承销业务

证券经纪业务

基金管理业务

证券自营业务

参考答案是：

企业并购业务,证券承销业务,证券经纪业务,基金管理业务

第79题商业银行国际业务的主要内容，包括（）。

国际资产业务

国际负债业务

国际中间业务

外汇买卖业务

其它业务

参考答案是：

国际资产业务,国际负债业务,国际中间业务,外汇买卖业务,其它业务

第80题出口信贷的主要类型有（）。

卖方信贷

买方信贷

信用限额安排

混合贷款

存款协议

参考答案是：

卖方信贷,买方信贷,信用限额安排,混合贷款

第81题证券公司主要有以下几方面功能（）。

媒介资金需要

构建市场

优化资源配置

促进产业集中

分散证券市场的风险

参考答案是：

媒介资金需要,构建市场,优化资源配置,促进产业集中,分散证券市场的风险

第82题证券经纪业务的四要素是（）。

委托人

证券经纪商

证券结算公司

证券交易的对象

证券交易所

参考答案是：

委托人,证券经纪商,证券交易的对象,证券交易所

第83题证券经纪业务的特点（）。

业务对象的广泛性

证券经纪商的中介性

客户资料的真实性

客户指令的权威性

客户资料的保密性

参考答案是：

业务对象的广泛性,证券经纪商的中介性,客户指令的权威性,客户资料的保密性

第84题我国目前，证券公司要从事证券经纪业务，一般应具备以下条件（）。

必须是经中国证监会批准的可以经营证券业务的金融企业法人。

必须具有独立的法人地位，并具有承担从事证券代理业务风险的能力。

有熟悉证券经纪业务的合格的从业人员和管理人员。

有固定的交易场所和合格的交易设施。

有健全的组织机构和管理制度

参考答案是：

必须是经中国证监会批准的可以经营证券业务的金融企业法人。

必须具有独立的法人地位，并具有承担从事证券代理业务风险的能力。

有熟悉证券经纪业务的合格的从业人员和管理人员。

有固定的交易场所和合格的交易设施。

有健全的组织机构和管理制度

第85题信托的要素包括（）。

信托目的

信托财产

信托关系

信托关系人

信托行为

参考答案是：

信托目的,信托财产,信托关系,信托关系人,信托行为

第86题按照信托财产的性质划分的种类（）。

资金信托

财产信托

法定信托

有价证券信托

自由信托

参考答案是：

资金信托,财产信托,有价证券信托

第87题国际租赁的主要方式有（）。

融资租赁

经营租赁

维修租赁

杠杆租赁

单一租赁

参考答案是：

融资租赁,经营租赁,维修租赁,杠杆租赁

第88题证券公司的主要业务包括（）。

证券经纪业务

证券自营业务

证券承销与保荐业务

投资咨询业务

存贷款业务

参考答案是：

证券经纪业务,证券自营业务,证券承销与保荐业务,投资咨询业务

第89题下列属于内幕信息的有（）。

发行人经营政策或经营范围发生重大变化。

发行人发生重大的投资行为和重大购置财产的决定。

发行人发生重大债务。

发行人发生重大亏损或遭受超过净资产10%以上的重大亏损。

公司股权结构发生重大变更

参考答案是：

发行人经营政策或经营范围发生重大变化。

发行人发生重大的投资行为和重大购置财产的决定。

发行人发生重大债务。

发行人发生重大亏损或遭受超过净资产10%以上的重大亏损。

公司股权结构发生重大变更

第90题证券业务的禁止行为包括（）。

欺诈客户

假借他人名义或以个人名义进行自营业务

将自营账户借给他人使用

将自营业务与代理业务混合操作

委托其他证券公司代为买卖证券

参考答案是：

欺诈客户,假借他人名义或以个人名义进行自营业务,将自营账户借给他人使用,将自营业务与代理业务混合操作,委托其他证券公司代为买卖证券

第91题金融机构与客户间的契约关系表现为两种：

其一是债权人与债务人的契约关系，如资金的存、贷等；另一种是代理人与委托人间的契约关系，如客户委托商业银行代收款项、开立信用证等。

对

错

参考答案是：

“对”。

第92题在全世界范围内，中央银行、政策性银行和商业银行都是国家出资兴办的，其性质上没什么差别。

对

错

参考答案是：

“错”。

第93题金融市场交易的对象是货币资金。

对

错

参考答案是：

“对”。

第94题金融市场的交易“价格”是利率。

对

错

参考答案是：

“对”。

第95题实际利率等于名义利率加上通货膨胀率。

对

错

参考答案是：

“错”。

第96题因为中央银行服务于宏观经济，因此一般不面向企业和个人。

对

错

参考答案是：

“对”。

第97题目前，中国人民银行的主要职责是“制定和执行货币政策、实施金融监管、提供金融服务”。

对

错

参考答案是：

“错”。

第98题政策性金融机构不以盈利为主要目的，贷款资产损失可以不予补偿。

对

错

参考答案是：

“错”。

第99题

政策性金融体系的构建必须以完善的存款保险制度为前提。

对

错

参考答案是：

“对”。

第100题现代商业银行经营的内容就是现代金融业务的全部。

对

错

参考答案是：

“错”。

第101题资本是商业银行开章营业的本钱，是铺底资金，没有特殊情况，不能抽走。

对

错

参考答案是：

“对”。

第102题我国储蓄存款实名制，是为了保证个人存款账户的真实性，维护存款人的合法权益而实施的。

对

错

参考答案是：

“对”。

第103题现金资产是商业银行资产中流动性最强的资金。

对

错

参考答案是：

“对”。

第104题信用贷款，指以借款人的信誉发放的贷款。

对

错

参考答案是：

“对”。

第105题按中间业务是否具有风险或监管要求划分，可分为服务性中间业务和风险性表外业务。

对

错

参考答案是：

“对”。

第106题市场风险是表外业务风险中有的一种重要风险。

指银行表外业务的客户在各种合约到期时，不能及时地履行其义务，使银行不得不代替客户履约，从而遭受一定的损失的可能性。

对

错

参考答案是：

“错”。

第107题商业银行国际业务的主要内容，包括国际资产业务、国际负债业务、国际中间业务、外汇买卖业务等。

对

错

参考答案是：

“对”。

第108题

银行应国内进口商的申请，向国外出口商出具的一种付款承诺，承诺在符合信用证所规定的各项条款时，向出口商履行付款责任是出口信用证。

对

错

参考答案是：

“错”。

第109题保险的商品性主要体现在保险活动的性质、保障的对象和保障的目的等方面。

对

错

参考答案是：

“错”。

第110题根据实施形式的不同，可以把保险分为强制保险和自愿保险两种。

对

错

参考答案是：

“对”。

第111题证券公司的经营要符合《证券法》的有关规定，不必遵守《公司法》的有关规定。

对

错

参考答案是：

“错”。

第112题债券账户可以买卖上市债券、股票。

对

错

参考答案是：

“错”。

第113题证券交易所可以对上市公司、证券商和市场交易行为进行监督管理。

对

错

参考答案是：

“对”。

第114题证券公司的主要业务是发行证券、代理买卖证券、自营、咨询、资产管理以及其他业务等。

对

错

参考答案是：

“错”。

第115题损失类贷款的基本特征为：

肯定损失。

对

错

参考答案是：

“错”。

第116题还款能力的主要标志是借款人的现金流量是否充足。

对

错

参考答案是：

“对”。

第117题法人信托的委托人是公司、社团等法人组织，而个人信托的委托人是自然人，这是两者的最基本区别。

对

错

参考答案是：

“对”。

第118题

现代租赁是融资与融物相结合，以融资为目的的租赁。

对

错

参考答案是：

“对”。

第119题信用原则是金融机构与其他客户参加金融市场活动的基础。

对

错

参考答案是：

“对”。

第120题资产业务是商业银行经营活动的基础。

对

错

参考答案是：

“对”。