信贷业务知识问答.docx

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信贷业务知识问答

1.可以作为抵押物的财产有？

⑴抵押人所有的房屋和其他地上定着物；

⑵抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；

⑶抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；

⑷抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；

⑸抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；

⑹依法可以抵押的其他财产。

2.贷款的担保方式有哪些？

贷款的担保方式为：

保证、抵押和质押。

3.担保的合法性、有效性、可靠性分别指什么？

担保的合法性是指担保符合国家法律法规规定；担保的有效性是指在合法性前提下担保的各项手续完备；担保的可靠性是指所设担保确有代偿能力并易于实现。

4.对保证担保应当审查的事项包括？

保证人是否具有合法的保证资格；保证人的资信状况、财产权属和代偿能力；其它需要审查的事项。

5.对抵押担保应当审查的事项包括？

抵押物是否属于法律、法规允许抵押的财产；抵押物的权属；抵押物的价值及其变现的可能性；抵押物是否有其他抵押权设立在先；其他需要审查的事项。

6.对质押担保应当审查的事项包括？

质物是否属于法律、法规允许质押的财产；质押权利是否属于法律、法规允许质押的权利质物的权属；质押权利的权属；质物的价值及其变现的可能性；质押权利的价值及其变现的可行性；其他需要审查的事项。

7.订立贷款担保合同要采取下列形式有？

与保证人、抵押人、质押人单独订立书面担保合同；保证人向我行出具承担连带担保责任的担保函；《担保法》规定的其他形式。

8.什么情况下，贷款行应及时书面要求担保人履行担保义务。

借款合同履行期满，借款人未能清偿全部贷款本息，或者由于借款人严重违约，贷款行需提前收回贷款本息而借款人不能偿还时，贷款行应及时书面要求担保人履行担保义务。

9.单位定期存单是指？

单位定期存单是指借款人为办理质押贷款而委托贷款人依据开户证实书向接受存款的金融机构（以下简称存款行）申请开具的人民币定期存款权利凭证。

10.什么情况下，贷款人可以依法定方式处分定期存单？

质押贷款合同期满，借款人未按期归还贷款本金和利息的；借款人或出质人违约，贷款人需依法提前收回贷款的；借款人或出质人被宣告破产或解散的。

11.什么情况下应采取抵押加保证的担保方式？

以交通运输工具等价值不稳定、易变化的抵押物作抵押的；以自住住房做抵押的；贷款行认为需要附加保证的其他情况。

12.在采取抵押加保证的担保方式时，保证人须满足什么条件？

具有完全民事行为能力；有合法的居留身份；有固定的住所；有合法收入来源和充足的代偿能力；无贷款逾期、欠息等不良记录。

13.贷款行对质押权利需审查的事项？

质押权利是否属于本节所规定的允许质押的权利范围；质押权利的权属；质押权利是否办理了核押和冻结止付手续；质押权利的价值是否充足；质押权利变现的可行性；其它需要审查的事项。

14.房地产开发贷款的贷款对象是指？

房地产开发贷款的贷款对象是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记利用单位自有土地建设经济适用住房、商用房的企（事）业法人。

15.项目建设情况评估包括？

项目建设必要性评估；项目建设条件评估；项目建设实施进程评估；项目建设施工条件评估；项目建设环保评估。

16.项目建设条件是否落实，包括？

项目是否列入地方政府的建设计划；有无《四证》；无土地出让、转让手续是否完整，科研机构、大专院校、文化团体和卫生医疗单位利用自有土地建设经济适用房的，是否拥有国有划拔土地的《国有土地使用证》；开发项目的各项批文是否完整、真实、有效；项目不低于35％的自筹资金是否足额到位。

17.影响项目贷款的期限的主要因素有？

项目建设期；项目生产期初期；项目生产赢利期。

18.建立《锦州银行信贷人员持证上岗制度》的意义？

通过持证上岗制度的实施,建立激励约束机制和信贷队伍的准入和退出机制,在员工中创造良好的学习和竞争氛围。

激励信贷营销人员必须达到熟悉银行业务、精通企业财务、胜任本职工作的要求。

19.固定资产贷款管理需遵循的原则有？

固定资产贷款管理遵照依法合规、审慎经营、平等自愿和公平诚信原则。

20.项目贷款分为哪几类？

项目贷款分为新建项目贷款、改扩建及技术改造项目贷款。

21.根据贷款期限分类，9个月贷款是（A）

A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.临时贷款

22.根据贷款期限分类，5年的贷款是（B）

A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.临时贷款

23.借款人申请贷款，应当具备（）、（）、（）、恪守信用等基本条件。

以下答案不是必须包括的是（D）

A.产品有市场B.生产经营有效益

C.不挤占挪用信贷资金D.提供合适的抵押

24.目前我国银行贷款利率（B）。

A.下限放开，实行上限管理　　B.上限放开，实行下限管理　　

C.可以结合自身经营自行制定　　D.上限下限均放开

25.商业汇票承兑义务属于商业银行的（D）。

A.资产业务B.负债业务C.中间业务D.表外业务

26.以下关于信用评级的叙述错误的是（C）

A.信用等级是反映客户偿还债务能力和意愿的相对尺度；

B.我行的客户信用等级分为AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、B级、CCC级、CC级、C级

C.AAA级、AA级、A级及BBB级客户信誉状况均一般

D.BB级客户有一定的风险；B级客户具有较大风险

27.《锦州银行授信工作尽职实施细则》要求授信工作人员通过（C）尽职调查，对授信业务各环节进行有效的风险控制。

A现场B非现场C独立D非独立

28.中长期授信是指期限在（B）以上的授信。

A6个月B1年C2年D3年

29.以下可以做贷款保证人的是（D）。

A公益目的事业单位B无授权的企业法人的分支机构

C国家机关D股份有限公司

30.对申请贷款的客户调查和客户资料的验证应以（A）为主，间接调查为辅。

A实地调查B非现场调查C征信机构调查D互联网搜索

31.对申请贷款的客户进行信用等级评定，信用等级最高的是（D）。

ACCCBBBBCAADAAA

32.以下不可以作为抵押物向我行申请贷款的财产是（B）。

A.在建房屋

B.某大学的教学楼

C.企业的生产设备、原材料

D.汽车

33.在授信额度总金额和有效期内，借款人根据需要多次提款、逐笔还款、循环使用的属于（A）流动资金贷款额度。

A可循环B不可循环C一次性D多次性

34..不符合我行贷款抵押条件的抵押物的是（D）

A汽车B门市房C建设用地使用权D集体所有土地上的房屋

35.对无法获取财务报告或财务报表不规范的小企业，经办行应重点调查核实三品，以下不是三品内容的是（D）。

A企业主人品B产品C押品D员工人品

36.我行逾期贷款不能支付的利息，按（D）计收复利。

A基础利率B执行利率C固定利率D罚息利率

37.（D）是由获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构，采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式。

A、统一贷款B、集体贷款

C、同一贷款D、银团贷款

38.承兑业务纳入统一授信管理，遵循（A）原则。

承兑业务的审查要点、审核程序承兑业务的审查要点、审核程序和管理模式参照短期贷款业务执行。

A真实贸易背景B虚假贸易背景C直接贸易背景D间接贸易背景

39.承兑汇票手续费按票面金额的万分之（A）计收。

A5B6C7D8

40.目前出具的纸质银行承兑汇票，付款期限应依据交易双方签订的商品购销合同合理确定，最长不超过（B）个月。

A3B6C9D11

41.以下不是担保法规定的保方式的是（D）。

A保证B抵押C质押D信用

42．贷款应当由贷款人与借款人签订借款合同。

借款合同应当约定（ABCD）

A借款种类

B借款用途、金额、利率

C借款期限，还款方式

D借、贷双方的权利、义务，违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

43．《贷款通则》所称借款人，系指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的（ABCD）

A法人B其他经济组织C个体工商户D自然人

44.贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循的原则是：

（ABC）

A效益性B安全性C流动性D以上都不是

45.以信用方式发放的，执行利率不低于同期贷款基准利率的1.7倍。

46.以保证（公司保证、个人保证、联保）方式发放的，执行利率不低于同期贷款基准利率的1.5倍。

47.以动产（包括但不限于机器设备、车辆、存货）抵押方式发放的，执行利率不低于同期贷款基准利率的1.5倍。

48.以固定资产（包括但不限于厂房、土地、经营性物业、住宅）抵押方式发放的，执行利率不低于同期贷款基准利率的1.3倍。

49.以林权抵押的，执行利率不低于同期贷款基准利率的1.7倍。

50.以应收账款质押的，应根据应收账款的变现能力合理确定上浮比例，但不得低于同期贷款基准利率的1.3倍。

51.以出租车营运权质押的执行利率不低于同期贷款基准利率的1.5倍。

52.以我行定期存单质押形式发放的，执行利率不低于同期贷款基准利率的0.9倍。

53、贷款行信贷员是贷后检查管理的直接责任人，负责监督贷款资金使用；负责对分管企业进行贷后检查、本息催收以及贷款档案装订管理；收集企业各种经营管理信息，分析企业生产经营、资产负债变化情况，登记信贷管理信息系统；收集贷款抵（质）押物变化信息；按要求写出借款企业贷后检查分析报告，并报送信贷部门负责人认定；落实对企业的监督措施及贷款审批条件。

54、贷款人要加强对信贷合同的管理，放款后三日内将信贷合同按要求装订上缴归档。

55、贷款首次检查是贷款发放后7日内，分管信贷员要对贷款用途真实性进行检查，检查贷款用途是否符合合同及附加协议的规定。

56、员工贷款用途只限于员工个人住房购置、住房装修、汽车消费、子女教育四方面。

57、个人住房购置最长不超过30年、住房装修最长不超过5年、汽车消费最长不超过3年、子女教育最长不超过3年，同时到期日不超过借款员工离退休日期。

58.贷款额度按照员工实际贷款用途执行。

实行贷款余额上限管理。

总行领导班子最高贷款余额为500万；中层以上干部最高贷款余额为200万；正式在职员工最高贷款余额为100万；劳务派遣员工最高贷款余额为50万。

59、贷款利率按照员工工作年限执行。

实行下限管理方式。

员工在我行工作1年以上（不含1年）3年以下（含3年），可享受人民银行同期基准贷款利率上浮5%；员工在我行工作3年以上（不含3年）5年以下（含5年），可享受人民银行同期基准利率；员工在我行工作5年以上（不含5年）可享受人民银行同期基准利率下浮10%。

60.以他行定期存单质押形式发放的，执行利率不低于同期贷款基准利率。

（×正确答案为：

1.2倍）

61、在经办行开立活期储蓄存款账户，如采取受托支付，首付款与贷款可同时支付的，需借款人按照我行相应规定存入不少于规定比例的首期付款金额。

（√）

62、商用房按揭贷款业务执行利率不低于同期贷款基准利率的1.3倍。

（√）

63、商用车按揭贷款执行利率不低于同期贷款基准利率的1.5倍。

（√）

64、借款人申请小企业无担保经营贷款，应当符合以下要求：

（ABCDEF）

A.有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划；

B在自身行业里，正常经营三年以上，营业执照经过年检；

C小企业营业额在200万元人民币以上、6000万元人民币以下；

D在经办行开立基本账户一年以上，在银行无不良信用记录；

E处于成长或稳定发展阶段且自身经营过程盈利；

F在贷款申请前半年内，在经办行日均存款额不低于贷款额的5%。

65、申请汽车贷款的自然人应具备下列哪项条件:

（ABCDE）

A具有完全民事行为能力。

B借款人有常住户口或有效居住证明，有固定的住所。

C有稳定的职业、经济收入及按期偿还贷款本息的能力。

D持有与经办行指定销售商签下的指定品牌汽车的购买协议或合同。

E能提供经办行认可的质押、抵押或第三方保证。

其中抵押、保证贷款应同时由销售商提供连带责任保证。

66.委托贷款属于中间业务，应收取手续费，不得（垫付）委托贷款资金，不得垫付委托人应缴纳的营业税，不得承担任何形式的贷款风险。

67.委托贷款业务应按贷款金额和期限收取手续费，年手续费率为（1‰—3‰），手续费一次收取，提前还款仍按原委托时间收取。

68.委托贷款应要求委托人将委托资金于通知放款日期当日（或之前）划入（委托资金转户）。

69.在委托人的授权之内办理委托贷款业务，且仅限于“代为放款”和“协助收回”，不（承担）任何原因形成的责任或风险，以保护我行权益。

70.对未按期偿还利息或本金的违约行为，受托人依据借款合同可代理委托人按违约金额、期限、约定比率向借款人加收罚息，并在罚息额度内向委托人加收（手续费）。

71、委托贷款的受托人（不负责）审查借款人的资信状况、财务状况及贷款项目的可行性等，且不发表任何意见。

72、委托贷款的受托人（不负责）审查担保人资信状况、押品状况以及押品的监管工作，且不发表任何意见。

73、委托贷款中贷款催收工作及保全工作由（委托人）负债，受托人仅限于协助其出具并代为邮寄利息清单和贷款催收通知单。

无论委托人是否收到贷款本息，受托人均不承担任何责任。

回购业务是指我行将汇票转让，并约定时间和价格将票据赎回的经营行为；（√）

74、转买业务是指其他金融机构将其持有的、尚未到期的票据转让给我行的经营行为；（√）

75、实付金额=票面金额-票面金额*（转贴现天数+3天）*转贴现日利率；（√）

76、逾期罚息标准：

承兑行拖延付款，同城超出5天、异地超出77.天的，按逾期天数收取罚息。

其中，对因工作差错发生延误付款的承兑行，按人民银行规定的同档次流动资金贷款利率收取赔偿金；对故意压票、退票，拖延支付票款的承兑行，按每日万分之五收取赔偿金；（X）

78、逾期票据标准：

异地汇票到期后7日内、同城超出5日内票款仍不能划回即视为逾期，进入催收程序；（X）

79、伪造或变造的汇票。

票据审查人员应立即通知保卫部门和行领导。

票据审查人员和票据经办人应协助保卫人员询问持票人；（√）

80.申请贴现的银行承兑汇票合法有效，注明“不得转让”字样；（X）

81.实付贴现金额=票面金额-贴现利息；（√）

82.贴现利息=票面金额*贴现天数*（月贴现率/30）；（√）

83.贴现天数：

同城行承兑的银行承兑汇票贴现天数为贴现日至到期日。

异地行承兑的汇票贴现天数为在到期日基础上加计5天；（X）

84.汇票到期前15日，贴现行信贷部门应通知会计部门在法定付款提示期内办理委托收款手续，会计部门按照支付结算有关规定办理收款。

同时通知贴现申请人，以便申请人协助落实承兑人到期兑付；（√）

85.信贷部门应将拒付情况及时通知贴现申请人，并认真研究对策，采取切实措施，落实专人负责催收，行驶票据权利，同时当天上报主管部门。

（√）

86.贴现行应当自收到拒付的有关证明之日起三日内将被拒绝事由以书面形式通知贴现申请人；（√）

87.贴现行应当自被拒绝之日起六个月内凭被退回汇票和《退票理由书》及时向贴现申请人及其他债务人行驶追索权，必要时提起诉讼，严防丧失诉讼失效；（√）

88.商业银行是指依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、（发放贷款）、办理结算等业务的企业法人。

89.贷款通则中所称贷款系指贷款人对借款人提供的并按约定的（利率）和（期限）还本付息的货币资金。

90.《中华人民共和国商业银行法》颁布日期为（2003）年12月27日。

91.商业银行应当按照（中国人民银行）规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。

92.商业银行贷款，借款人应当提供（担保）。

93.保证贷款的借款人到期不归还贷款的，商业银行依法享有要求（保证人）归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。

94.《贷款通则》中所称（贷款人），系指在中国境内依法设立的经营贷款业务的金融机构。

95.《贷款通则》所称（借款人），系指从经营贷款业务的金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。

96.《贷款通则》中所称（贷款）系指贷款人对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。

97.贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循（效益性）、（安全性）和（流动性）的原则。

98.贷款人开展贷款业务，应当遵循公平竞争、密切协作的原则，不得从事（不正当竞争）。

99.（中国人民银行）及其分支机构是实施《贷款通则》的监管机关。

100.商业银行贷款，应当与借款人订立（书面合同）。

101.（票据贴现）系指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。

102.借款人应当按期归还贷款的（本金）和（利息）。

103.短期贷款，系指贷款期限在（１年以内）（含１年）的贷款。

104.中期贷款，系指贷款期限在１年以上（不含１年）（５年以下）（含５年）的贷款。

105.长期贷款，系指贷款期限在（５年）（不含５年）以上的贷款。

106.16个月的贷款按期限划分属于（中期）贷款。

107.贷款币种包括（人民币）和（外币）。

108.贷款按期限可以分为短期贷款、（中期）贷款和长期贷款。

109.担保贷款，系指保证贷款、（抵押贷款）、质押贷款。

110.贷款人和借款人应当按（借款合同）和中国人民银行有关计息规定按期计收或交付利息。

111.逾期贷款按规定计收（罚息）。

112.票据贴现的贴现期限最长不得超过（６个月），贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。

113.除消费类贷款外，贷款利率下限为基础利率下浮（10%），上限不做管理。

114.我行贷款实行按日计息，按月结息，结息日为每月（20日）。

115.借款人与贷款人订立的书面合同中约定的事项不包括（D）。

A贷款种类B借款用途C金额、利率、还款期限D借款人年收入

116.借款人申请贷款时，贷款人应当对其进行严格审查，以下不是审查主要内容的是（D）。

A借款人主体资格B贷款用途C偿还能力及方式D借款人社会关系

117.商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过（C）

A50％B65％C75％D120％

118.商业银行与客户往来应当遵循平等、自愿、公平和（C）的原则。

A互利B对等C诚实信用D遵守法律法规

119.贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息的是（A）

A自营贷款B委托贷款C特定贷款D政策性贷款

120.由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。

贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险的是（B）

A自营贷款B委托贷款C特定贷款D政策性贷款

121.经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款是（C）

A自营贷款B委托贷款C特定贷款D政策性贷款

123.以借款人的信誉发放的贷款是（C）

A保证贷款B质押贷款C信用贷款D抵押贷款

124.以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款是（A）

A保证贷款B质押贷款C信用贷款D抵押贷款

125.以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款是（D）

A保证贷款B质押贷款C信用贷款D抵押贷款

126．我行除消费贷款外，短期贷款采用固定利率方式执行，中长期贷款采用（B）方式执行。

A.固定利率B.浮动利率C.混合利率D.既不固定也不浮动

127.公司可以设立分公司、子公司，分公司民事责任由（A）承担。

A.公司B.子公司C.分公司D.各公司共同

128.公司可以设立分公司、子公司，子公司民事责任由（B）承担。

A.公司B.子公司C.分公司D.各公司共同

129.贷款三查不包括（D）

A.贷前调查B.贷中审查C.贷后检查D.贷款收回

130.以下关于保证人的叙述错误的是（C）

a）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人

b）没有经过书面授权的企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人

c）国家重点大型企业不可以做为保证人

d）各级地方财政部门不可以做为保证人

131.保证方式有一般保证和（B）

A.一般保证B.连带责任保证C.最高额保证D.反担保

132.下列财产不可以抵押的是（D）

A抵押人依法有权处分的建筑物和其他土地附着物

B抵押人依法有权处分的建设用地使用权

C以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权

D耕地

133.下列权利不可以质押：

（B）

A汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单

B被查封的股份、股票

C依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权

D可以转让的基金份额

１３４（A）是目前我国商业银行盈利的主要来源。

A、贷款业务B、投资业务

C、中间业务D、现金资产

１３５.根据贷款期限分类，9个月贷款是（A）

A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.临时贷款

１３６.根据贷款期限分类，5年的贷款是（B）

A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.临时贷款

１３７.对同一借款人的贷款余额与商业银行（D）的比例不得超过10％。

A实收资本金B股本金C注册资本金D资本余额

１３８.商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（C）

A10％B15％C25％D50％

１３９.商业银行不可以经营下列部分或者全部业务（D）

A发放短期、中期和长期贷款B办理票据承兑业务

C办理贴现业务D典当业务

１４０.以下可以做贷款保证人的是（D）。

A学校B医院C幼儿园D有限责任公司

１４１.存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的（D）。

A.60%B.70%C.80%D.90%

１４２.贷款质量五级分类的核心是（A）

A.衡量贷款还款的可能性B.借款人的还款意愿

C.贷款担保的有效性、充足性D.借款人的还款记录

１４３.贷款质量五级分类是指按贷款本息利息（简称“贷款本息”）收回的可能性，将贷款划分为正常、（）、（）、（）和（）五个类别。

（A）

A.关注、次级、可疑、损失B.逾期、呆滞、呆帐、损失

C.可疑、次级、呆滞、损失D.逾期、呆滞、呆帐、损失

１４４.贷款五级分类的正常类贷款包括（B）

A.正常B.正常和关注C.正常和次级D.正常、关注和次级

１４５.贷款质量五级分类是指按贷款本息利息（简称“贷款本息”）收回的可能性，其中（）、（）和（）类合并称为不良贷款。

（A）

A.次级、可疑、损失B.可疑、次级、呆滞

C.逾期、呆滞、呆帐D.次级、可颖、呆帐

１４６.下面有关“设立有限责任公司应具备条件”叙述不正确的是（D）

A股东符合法定人数

B股东出资达到法定资本最低限额

C股东共同制定公司章程；有公司名称，建立符合