初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》全真模拟考试试题D卷 附解析.docx
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初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》全真模拟考试试题D卷附解析
省（市区）姓名准考证号
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2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》全
真模拟考试试题D卷附解析
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、货币经纪公司的服务对象是（）。
A.境外金融机构
B.境内金融机构
C.境内外金融机构
D.境内外上市公司
2、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法中，不正确的是（）。
A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务
B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定
C.中国农业银行专门经营农村金融业务
D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务
3、下列金融市场属于货币市场的是（）。
A.中长期借贷市场
B.中长期债券市场
C.股票市场
D.银行间同业拆借市场
4、（）核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。
A.内部模型法
B.标准法
C.权重法
D.情景分析法
5、下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（）。
A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低
B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能
C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大
D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险
6、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。
A.6个月
B.1年
C.2年
D.5年
7、根据《中华人民共和国票据法》，下列关于票据的表述错误的是（）。
A．付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。
B．票据都有三方基本当事人
C．票据是一种有价证券
D．票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证
8、金融犯罪成立的前提和基础是（）。
A.违反金融管理法规
B.非法从事货币资金融通活动
C.扰乱国家金融市场秩序
D.破坏国家金融管理秩序
9、在直接标价法下，如果用比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，则说明（）。
A.本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率上升
B.本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率下降
C.本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率下降
D.本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率上升
10、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件不包括（）。
A.注册资本不低于人民币1亿元或等值可兑换货币
B.具备办理零售业务的良好基础
C.个人存贷款业务客户规模和客户结构良好
D.具备办理信用卡业务的专业系统
11、目前我国商业银行个人活期存款的计息起点是（）。
A.元
B.分
C.厘
D.角
12、一般来说，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用收款的托收方式是（）。
A.光票托收
B.进口托收
C.跟单托收
D.出口托收
13、公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表（）表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。
A.1/2
B.1/3
C.2/3以上
D.1/2以上
14、物价稳定是要保持（）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。
A.消费者物价水平
B.生产者物价水平
C.国内生产总值
D.物价总水平
15、下列不属于我国的金融资产管理公司的是（）。
A.华融资产管理公司
B.华夏资产管理公司
C.长城资产管理公司
D.信达资产管理公司
16、2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）日为结息日。
A．7
B．15
C．20
D．25
17、金融凭证诈骗罪的客体不包括（）。
A、货币
B、委托收款凭证
C、汇款凭证
D、银行存单
18、票据贴现的贴现期限最长不得超过（）。
A、3个月
B、4个月
C、6个月
D、1年
19、银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
实行集中授权管理是指（）。
A.分级审批
B.审贷分离
C.统一授信管理
D.自上而下分配放货权力
20、转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（）而取得资金的业务行为。
A.金融同业
B.中央银行
C.出票人
D.承兑人
21、代位权的行使范围应以（）为限。
A、债务人的债务
B、债务人的债权
C、债权人的债权
D、债权人的债务
22、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。
A．提醒客户留意合约中的免责条款
B．分别从利弊两个方面介绍产品
C．客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息
D．根据客户需要推荐合适的产品
23、借款人申请个人汽车贷款，必须具备一定的条件，下列对借款人条件表述不当的是（）。
A、必须是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人
B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力
C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产
D、必须支付30%以上的首期付款
24、（）的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。
A.资金管理
B.银行账户利率风险管理
C.流动性风险管理
D.投融资业务管理
25、借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（）。
A．个人消费额度贷款
B．个人权利质押贷款
C．个人经营贷款
D．个人住房最高额抵押贷款
26、根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。
A.信托投资
B.证券经营业务
C.非自用房地产投资
D.买卖金融债券
27、流动资金贷款的偿还方式多为（）。
A:
每半年结算一次利息，利随本清
B:
本息一次还清
C:
按月或按季结算利息、到期一次还本
D:
等额本金还款法
28、下列关于信用卡消费信贷的特点，错误的是（）。
A．具有无抵押无担保贷款性质
B．一般有最低还款额要求
C．通常是短期、大额、无指定用途的信用
D．我国发卡银行一般给予持卡人20-56天的免息期
29、下列属于银监会监管的非银行金融机构的有（）个。
①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司
A.④⑥⑦
B.②⑤⑦
C.②⑥⑧
D.④⑤⑧
30、根据《商业银行风险监管核心指标》规定：
商业银行不良资产率应（ ）。
A.小于等于6%
B.小于等于5%
C.小于等于4%
D.小于等于3%
31、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）。
A.可撤销信用证和不可撤销信用证
B.保兑信用证和无保兑信用证
C.跟票信用证和光票信用证
D.可转让信用证和不可转让信用证
32、根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》，银监会各级监管机构、商业银行及其分支机构要按（）对不良贷款、按（）对不良资产进行分析，对银行风险状况和变化趋势作出总体判断和评价，对风险状况严重和变化明显的要重点说明，并形成分析报告。
A.月、季
B.季、年
C.月、年
D.季、半年
33、2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指南》将违反银行业职业操守的行为视为（）。
A.违法行为
B.违规行为
C.品行不端
D.执业水平低下
34、银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取（）的形式，听取辖内商业银行不良资产变化情况的汇报，并向其通报不良资产考核结果，提出防范化解不良资产的意见。
A.风险例会
B.座谈会
C.通报
D.约见会谈
35、担保方式包括（）。
A、保证
B、抵押
C、质押
D、留置
E、定金
36、在信用证业务中，下列关于开证银行提供的服务的说法，不正确的是（）。
A.可为出口商提供打包融资服务
B.可在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后，承担次要付款责任
C.可为信用证的使用各方提供相关咨询业务
D.为出口商所提供的已装船单据办理押汇融资服务
37、目前，执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持的政策性银行是（）。
A.国家开发银行
B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行
D.中国人民银行
38、依据《票据法》的规定，票据被称为无因证券，其含义是指（）。
A.票据所表示的权利与票据不可分离
B.占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系
C.票据的格式必须根据法律规定的必要形式制作
D.取得票据无需合法原因
39、我国《物权法》确立的两类质押是（）。
A.动产质押和不动产质押
B.动产质押和权利质押
C.权利质押和不动产质押
D.资产质押和权利质押
40、下列金融工具中，主要用于保值、投机的工具是（）。
A．股票
B．公司债券
C．商业承兑汇票
D．期权、期货
41、银行在对客户进行借款需求分析时.通常更关注企业的（）。
A.借款需求原因
B.还款来源
C.还款可靠程度
D.还款动机
42、我国统计部门分布的失业率为（）。
A.城镇登记失业率
B.全国登记失业率
C.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比
D.全国登记失业人数与全国人口的比例
43、根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。
A．80%，70%，50%
B．70%，80%，50%
C．50%，70%，80%
D．80%，50%，70%
44、关于利息的说法错误的是（）。
A.利息是伴随着信用关系的发展而产生
B.利息是从属于信用活动的经济范畴
C.利息是产品使用价值的一部分
D.利息反映所处生产方式的生产关系
45、同事之间分享专业知识和工作经验，符合（）的要求。
A．相互监督
B．公平竞争
C．团结合作
D．尊重同事
46、信用风险的控制手段不包括（）。
A.风险缓释
B.限额管理
C.风险规避
D.风险定价
47、商业银行的长期借款一般采用（）。
A:
抵押贷款形式
B:
发行金融债券形式
C:
向中央银行借款形式
D:
质押借款形式
48、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。
这种贷款在银行贷款五级分类中属于（）
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
49、商业银行开展贷款业务，其资本充足率不得低于（）。
A.1%
B.3%
C.5%
D.8%
50、第一家城市信用社成立于（）。
A.1979年，河南驻马店
B.2003年，河南驻马店
C.1979年，宁波
D.2003年，宁波
51、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（）。
A．牵头行
B．代理行
C．参加行
D．安排行
52、内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，体现了商业银行内部控制的（）原则。
A.全覆盖
B.制衡性
C.匹配性
D.审慎性
53、银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是（）。
A.该金融机构收入低
B.该金融机构为非法设立
C.该金融机构资本利润率低于同行业水平
D.该金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益
54、下列关于优先股的说法，不正确的是（）。
A.公司解散时，可优先得到分配的剩余资产
B.股息与公司盈利状况正相关
C.股东一般没有参与公司决策的表决权
D.股东根据事先确定的股息率优先取得股息
55、当中央银行提高再贴现率时，（）。
A.会降低商业银行向中央银行融资的成本
B.提高商业银行向中央银行的借款意愿
C.会使市场利率相应上升
D.会增加市场货币供应量
56、（）是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。
A.会计资本
B.监管资本
C.经济资本
D.信用资本
57、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（）。
A．使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率
B．有助于提高监管机构的权威
C．确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状
D．有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营
58、通常被商业银行看做是对其市场价值威胁最大的风险是（）。
A.国家风险
B.声誉风险
C.流动性风险
D.市场风险
59、商业银行的代理业务不包括（）。
A．代发工资
B．代理财政性存款
C．代理财政投资
D．代销开放式基金
60、我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是（）。
A.花旗银行
B.渣打银行
C.东亚银行
D.日本输出人银行
61、下列选项中，不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是（）。
A.客户所在区域的信用环境
B.会计凭证
C.担保物的情况
D.所处行业情况以及财务状况
62、物价稳定的宏观经济指标是（）。
A.国内生产总值
B.失业率
C.物价指数
D.通货膨胀率
63、金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。
金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的（）。
A.许可用户
B.消费用户
C.最终用户
D.交易用户
64、（）是指货币政策的变化引起资产价格的变化，进而对微观经济主体的投资和消费产生影响。
。
A.利率渠道
B.信贷渠道
C.资产价格渠道
D.汇率渠道
65、在计算资产利润率、资本利润率等指标时，一般采用（）。
A.利润总额
B.税前利润
C.税后利润
D.净利润
66、下列各项中，不属于商业银行提高资本充足率的分母对策的是（）。
A．降低风险加权总资产
B．增加核心资本
C．降低市场风险的资本要求
D．降低操作风险的资本要求
67、目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（）。
A．失业率
B．国际收支顺差
C．国内生产总值
D．通货膨胀率
68、按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。
司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（）元以上者。
A.500000
B.50000
C.500
D.5000
69、治理通货紧缩的对策不包括（）。
A.扩大有效需求
B.增加财政赤字
C.增加税收
D.引导公众预期
70、禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（）基本准则的要求。
A．勤勉尽职
B．专业胜任
C．保护商业秘密与客户隐私
D．公平竞争
71、（）是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管。
A.多头监管型
B.统一监管型
C.单一全能型
D.“双峰”监管型
72、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）天内予以回复。
A．15
B．20
C．30
D．60
73、兼具债券和股票的特性融资工具是（）。
A.银行贷款
B.商业票据
C.可转换债券
D.证券投资基金
74、银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起（）日内予以回复。
A.10
B.15
C.20
D.30
75、货币经纪公司的服务对象是（）。
A.境外金融机构
B.境内金融机构
C.境内外金融机构
D.境内外上市公司
76、当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，此时利率上升会导致净利息收入（）。
A.上升
B.不变
C.下降
D.无法确定
77、上市公司对发行股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。
改变招股说明书所列资金用途，必须（）批准
A.发行审核委员会
B.董事会
C.股东大会
D.证监会
78、下列关于库存现金的说法，错误的是（）。
A.库存现金是一种非营利性金融资产
B.从经营的角度讲，库存现金不宜保存太多
C.库存现金的经营原则是最大规模的保存
D.任何一家营业性的银行机构，都必须保存一定数量的现金
79、有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注（）。
A．项目进展情况的检查
B．企业财务经营状况的检查
C．借款人情况的检查
D．日常走访企业
80、离岸银行业务是吸收（）的资金，服务于（）的金融活动
A.非居民，居民
B.居民，居民
C.非居民，非居民
D.居民，非居民
81、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（）。
A．通过支付回扣方式获取业务
B．在工作时间上网浏览娱乐信息
C．对所在机构恪守诚实守信原则
D．将客户信息告知第三人
82、支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是（）。
A.手续费收入
B.存贷差
C.利息收入
D.投资收益
83、有权对企业债的发行和交易进行监管的是（）。
A:
中国证监会
B:
中国人民银行
C:
国家发展和改革委员会
D:
中国银监会
84、根据规定，贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的（）。
A.2%
B.5%
C.10%
D.15%
85、金融监督最根本的目标是（）。
A.维护公众对银行业的信心
B.保障金融体系的安全
C.提高金融业的竞争力
D.维护金融业公平竞争
86、（）是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。
A.非保本浮动收益理财产品
B.保本浮动收益理财产品
C.保本固定收益产品
D.保证最低收益产品
87、中国人民银行公布的当天外汇牌价是（）。
A.中间价
B.现汇卖出价
C.现汇买入价
D.现钞买入价
88、以下财产质押中，属于商业银行可接受的是（）。
A.汇票、支票、本票
B.租用的财产
C.国家机关的财产
D.使用权有争议的财产
89、下列行为中，（）不属于持有、使用假币罪的范畴。
A．将假币赠与他人
B．将假币兑换成他种货币
C．以假币作为资信证明
D．使用假币参与赌博
90、商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（）等。
A.声誉风险
B.信贷风险
C.利率风险
D.汇率风险
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、民法的基本原则有（）。
A.平等原则
B.公平原则
C.自愿原则
D.守法和公序良俗原则
E.绿色原则
2、从支出角度来看，国内生产总值GDP由哪几个部分构成（）。
A.进口
B.消费
C.出口
D.净出口
E.投资
3、在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取（）措施。
A.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境
B.申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利
C.申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利
D.直接负责的蓳事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态
E.申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利
4、非法出具金融票证罪的主体是（）。
A、银行
B、其他金融机构
C、银行或者金融机构工作人员
D、自然人
E、单位（除金融机构）
5、物的保证方式主要有（）。
A、抵押权
B、质押权
C、留置权
D、定金担保
E、人的担保
6、宏观经济发展总体目标包括（）。
A.经济增长
B.充分就业
C.物价稳定
D.国际收支平衡
E.人民生活水平提高
7、中国银监会对银行业的监管措施包括（）。
A.审查批准银行高级管理人员的任职资格
B.收集相关数据、研究分析银行风险管理状况
C.查阅银行的账表、档案进行合规性分析、检查
D.与银行董事、高级管理人员进行监管谈话
E.要求银行如实向社会公众披露财务会计报告
8、际收支中的“居民”是指在国内居住一定时间以上的（）。
A:
自然人
B:
社会团体
C:
无国籍人
D:
法人
E:
上市公司
9、关于商业银行贷款业务，说法正确的是（）。
A.商业银行无权拒绝上级领导机关强令其提供担保的要求
B.借款人应当按期归还贷款的本金和利息
C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%
D.商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件
10、与普通股票相比，优先股票的特点在于（）。
A.优先股的股息与公司的盈利状况无关
B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减
C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息
D.股东一般没有参与公司决策的表决权
E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产
11、下列关于债券投资的名义收益率的表述，错误的有（）。
A.名义收益率又称票面收益率
B.是债券票面利率与购买价格之间的比率
C.是事后衡量指标
D.为投资决策参考时，具有很强的主观性
E.是票面利息与面值的比率
12、银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取的措施包括（）。
A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
B.限制分配红利和其他收入
C.限制资产转让
D.对董事、高级管理人员或其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下的罚款
E.停止批准增设分支机构
13、共同犯罪的成立条件有（）。
A.必须有共同的犯罪故意
B.必须有共同的犯罪行为
C.必须二人以上
D.必须有共同的犯罪程度
E.必须有共同的犯罪手段
14、商业银行的内部控制应当与（）等相适应，并根据情况变化及时进行调整。
A、管理模式
B、存续年限
C、业
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