银行专业实习报告.docx

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银行专业实习报告

银行专业实习报告

　　篇一：

银行专业实习报告

　　专业实习报告

　　系（部）名称学生姓名

　　实习名称民生银行科技园支行实习

　　实习时间XX年7月15日——8月15日

　　指导教师专业班级

　　二○一一年九月十日

　　实习情况一览表

　　民生银行科技园支行实习报告

　　一、实习目的

　　我希望可以通过这一个月的实习，初步了解银行基础业务运作流程、学习金融产品知识；初步了解银行内部的岗位设置和营业部的工作内容与工作所需的技能；加深对民生银行这一股份制银行发展情况的了解。

　　1、中国民生银行的基本情况

　　中国民生银行于1996年1月12日在北京正式成立，是一家全国性股份制商业银行，同时又是严格按照《公司法》和《商业银行法》建立的规范的股份制金融企业。

多种经济成份在中国金融业的涉足和实现规范的现代企业制度，使中国民生银行有别于国有银行和其他商业银行，而为国内外经济界、金融界所关注。

中国民生银行成立15年来，业务不断地拓展，规模不断地扩大，效益逐年递增，并保持了良好的资产质量。

　　民生银行坚持“团结奋进，开拓创新，培育人才；严格管理，规范行为，敬业守法；讲究质量，提高效益，健康发展”的经营发展方针，努力提高管理水平，积极进行体制创新，实现了低风险、快增长和高效益。

　　民生银行加快推进多元化经营战略的实施步伐，努力改变原来传统的单一存款、贷款、结算业务结构，积极发展中间业务，成功进入信托、租赁、基金等领域，先后入股陕国投和成立了民生金融租赁公司、民生加银基金管理公司，业务及收入多元化格局初步形成。

与之同时，民生银行加快了“走出去”步伐，对美国联合银行控股公司的股权收购以及战略合作均顺利完成，成为首家入股美国本土商业银行的中资银行。

　　截至XX年6月30日，民生银行已在全国设立了40家分行、9家直属支行，在香港设立1家代表处，机构总数量为470个。

另设有多家村镇银行。

　　2、民生银行发展战略

　　民生银行将逐渐发展成为以商业银行业务为核心的国际金融控股集团，向客户提供全方位的金融产品和服务。

同时，积极推进流程银行建设和事业部改革，确保依法合规经营，继续完善法人治理结构，加强风险管理和控制，稳步推进国际化战略，将民生银行打造成为国际市场的合格竞争者。

　　3、民生银行业务助理岗实习要求

　　在支行或业务部门协助客户经理进行基础性业务开展和维护管理工作，初步了解银行基础业务运作流程、学习金融产品知识。

　　实习生为大学本科XX届，大三年级在校学生，金融、经济、财务管理、市场营销等相关专业学生。

　　实习生工作要求：

工作细致、踏实，有责任心，吃苦耐劳；善于思考，学习

　　能力强，有团队合作意识及较强的沟通协调能力。

　　二、实习内容

　　1、“金掌柜”软件营销培训及软件安装与现金收银功能的使用

　　金掌柜的软件营销培训，银行零售部的同事还有副行长及我们四个实习生参加了这个培训，主讲人为汇卡公司的培训人员。

　　通过这次培训，我懂得这个金掌柜总的来说有几大优势：

1.移动pos机的推行，适合餐饮业的结账，节约时间；2.财务数据管理系统，便于总部对各个分支机构的管理；3.可以刷信用卡，而且可用金额为信用卡授信额度的100%；4.减少在途资金，减轻资金压力；5.便于仓储管理。

　　我觉得这个产品的缺点在于：

100%的信用卡授信额度的使用不利于银行方面的风控管理，而且这个软件在商品发布的功能上只能进行单一商品发布，达不到批量发布，使用此软件虽然有很大的优势，但是前期工作量很大。

　　下午被派去汇卡公司参加他们推销的“金掌柜”软件的使用与安装，虽然还没有真正的接触银行的业务，但是学会了收银以及商品的发布设置。

　　2、乐收银、通联等银行pos机营销培训及装机须知

　　乐收银和通联是专为民生银行服务的两款pos机，也是这期间民生银行进行营销的两大产品。

　　这两个产品最大的区别就是乐收银为固定pos机，而通联则是一款移动的pos机。

两者的最大的共同点就是不能刷信用卡，只能刷借记卡。

　　乐收银拥有收付款功能，可以汇款跟转账，手续费为8‰,20元封顶；收款是实时到帐，减少在途资金的占用。

而且日均累计达50万元可以免收前50笔的手续费；日均达到100万元则免收前100笔的手续费。

乐收银现在装机是免租金和押金，方便好用。

　　通联则适用于批发和零售商等货到付款的商家，实现上门收款的功能，手续费跟乐收银一样，区别是T+1天到账，即隔天到账，每月需要50元的通信费，装机需要200元押金（押金可退回），还不能对外付款，只能收款，最大的优势就是无线的，可以移动，随身带。

　　两者装机所需带的资料：

1.企业法人代表身份证及其复印件；2.营业执照副本及复印件；3.年审的国税、地税纳税单复印件（2、3可用租赁合同代替）；4.民生卡的复印件；4.企业公章。

　　乐收银所需填的资料：

1.申请表，一式两份；2.信息表，1份；3.风险承诺书，1份。

　　通联所需填的资料：

1.一式两份的合同书；2.调查表，一份。

　　3、对乐收银、通联等pos机进行陌生拜访式营销

　　民生银行是典型的由上而下的营销模式，他们前期已经跟市场管理方有了很强的联系，所以我们再进行陌生拜访就不会受到保安人员的阻拦。

　　我们花了一周多的时间对鱼珠建材市场、越和国际建材市场、赢富建材市场进行陌生拜访式营销。

　　这种营销可是要锻炼身体和心理的承受能力。

我们是两个女生一队进行营销，可能由于是女生，他们拒绝归拒绝，还没有出现破口大骂和暴力赶人现象，听那些男生说，他们的遭遇就没这么仁慈了。

我们进行营销，整天都是往外跑，挨家挨户的进行营销，锻炼的是体力;我们受到拒绝不仅不能气馁，还要越挫越勇，要笑着面对，这锻炼的是我们的心理承受能力。

　　通过几天的摸索，我们也有了我们的战略：

初次扫荡：

了解这个市场的整体装机情况；再次营销：

针对没有装机和可能装机的客户进行深入营销；最终确定：

对有意向的客户进行跟进，确保其前来开户办理装机手续。

　　下面举例面对客户的质问我们的营销的技巧：

（1）民生银行那么小，安全不？

还是四大国有银行好！

　　我们的回答：

四大国有银行虽然有很高的知名读，她们的产品或许也很好用，但我们并不认为我们的产品会比她们的逊色。

首先，国有银行因为覆盖面广，很可能不能顾及每一个客户，而我们民生银行主要针对有实力的微型商业企业，向你们这样生意好，有发展潜力的客户将成为我们民生银行的优质客户，你们选择民生银行，我们会给您不一般的服务”。

（2）农行的扣的是客户的手续费，而你们民生银行扣的却是商家的手续费，这样不划算。

　　我们的回答：

其实我们应该更长远的来看，装了我们的乐收银，顾客可以持卡消费，虽然每笔款项会花您一点点资金，在客户看来就是给她们的优惠，她们会觉得你更会做生意而更加关注你们的。

　　4、小额零售贷款产品——商贷通介绍及抵押贷款的程序培训

　　商贷通是中国民生银行专为中小商户提供快速融通资金、安全管理资金、提高资金效率等全方位的金融服务产品业务。

彻底解决中小商户融资难问题，帮助中小商户把握瞬间变化的生意场和稍纵即逝的商机。

　　办理流程：

开立结算户→办理商户卡→贷款申请→贷款调查→贷款资料采集→贷款审查、审批→落实担保条件→贷款签约和发放→贷款资金划转→依照合同约定按期偿还本息→还清贷款，合同解除，办理注销抵押登记或质押物解冻手续

　　贷款需要的资料：

原件：

1.商户借款申请表、企业借款申请书2.商户贷款调查意见书3.调查报告（300万以上才需要）4.个人征信系统查询记录（借款人、借款人配偶、担保人及其配偶）

　　篇二：

XX银行实习报告范文

　　XX银行实习报告范文

　　本文是一篇银行实习报告范文，通过这次实习，我对自己的专业有了更为详尽的了解，也是对这几年大学里所学知识的巩固与运用，让我们一起来看看具体内容吧!

　　一、校园招聘实习

　　我通过了银行分行的校园招聘，顺利进入了银行，并被分配到支行实习。

　　从年月日至今，我分别在储蓄营业部和零售银行部实习工作，在上级领导的关怀和同事们的热心帮助下，我不但学到了基础的银行业务知识和操作技能，而且在为人处事方面获益良多，体验了许多在学校期间根本就不存在的社会工作的繁杂和压力，也更深深感受到了招商银行"因您而变"的服务宗旨和经营理念产生的巨大的竞争优势。

　　1、全新认识

　　在师傅和领导的关心和支持下，我各方面进步都很快，对银行工作也有了一个全新的认识。

在银行工作首先要抱着"认认真真工作，堂堂正正做人"的原则，在实习岗位上勤勤恳恳，尽职尽责。

上班期间要认真准时地完成自己的工作任务，不能草率敷衍了事,对工作每一笔业务都要谨慎小心。

在银行业谁赢得了客户谁就是最后的胜利者。

　　2、学生和工作者的区别

　　我也领悟到学生和社会工作者的区别。

工作说不辛苦那是假的，参加工作后让我进一步领悟到生活中的本质东西，即你要成功，你想得到你所希望的状态，首先你必须付出12分的努力。

实习以后，我们才真正体会父母挣钱的来之不易，而且开始有意识地培养自己的理财能力。

"在大学里学的不仅是知识，更是一种叫做自学的能力"。

参加实习后才能深刻体会这句话的含义。

除了英语和计算机操作外，课本上学的理论知识用到的很少。

在这个信息爆炸的时代，知识更新太快，靠原有的一点知识肯定是不行的。

我们要在以后的工作中要勤于动手慢慢琢磨，不断学习不断积累。

遇到不懂的地方，自己要虚心请教他人，并做好笔记认真的去理解分析。

没有自学能力的人迟早要被社会所淘汰!

　　二、实习内容

　　1、要拥有过硬的银行基本业务技能

　　例如在我第一个月的实习时间里，行长就安排我们几个实习生呆在办公室里练技能，例如点钞、翻打传票和打字。

起初因为我在学校里就学过了这些技能，就觉得有点无聊，练习也并不是那么卖力。

当天行长安排储蓄主管来教我们技能，当她演示技能时，速度和精确度确实让我感到不可思议，我从没想到点钞可以点得这么快这么准，当我们问她这样才可练到这样的程度，她只说了一句话：

练多了自然就快了。

正所谓"台上一分钟，台下十年功"，淡淡的一句背后其实要经过无数次刻苦不懈的练习，此时的我才感觉到自己的差距，所以之后的每天我都没有放弃练习的机会，铁定了心一定要练好，效果慢慢就有了，例如点钞的把数也慢慢地增加了，五分钟5把、6把、8把，到现在9把都已经没问题了。

　　2、基本的银行储蓄业务知识

　　练了一个月的基本技能，我就被安排到了储蓄营业部跟班学习。

实习内容很简单，就是坐在上柜柜员的后面看其办理业务，了解和熟悉整个的业务流程，顺便帮忙复印身份证等资料。

起初我觉得储蓄的工作非常繁杂且枯燥，办理的业务的操作过程需要有很多步骤，且缺一不可，同时办理的业务类型一般就只是存取款、转账、开户、挂失、购买理财产品等等，同样的业务天天做，感觉会很机械化。

然而时间呆久了，通过储蓄主管和柜员"师傅"的指导和自己的亲身体验，才明白到就因为工作繁杂，储蓄部作为银行的一个非常关键的部门，是银行直接对外的窗口，所以就需要每一个柜员都非常地细心谨慎，每一步都不能有差错，错了一步将会造成不可弥补的损失。

招行的柜员都练就一身很硬的基本技能，所以有空的时候我会请教他们，加上主管对实习生也等同柜员，所以没有放松我们的学习和练习，使我们获益甚多。

　　3、大堂经理要比任何人都专业

　　在储蓄营业部实习了一个月后，中山二路二级支行丰兴支行开始试业，我被分配到丰兴支行零售银行部担任大堂经理。

新的环境，又是一个新的挑战。

其实银行的大堂经理需要有很专业的知识和很好应变能力，才能解答好客户的问题、引导客户办理业务和处理在大堂发生的一切事情，而之所以把新手作为大堂经理，我想主要是因为这是一个学习型的社会，刚开始可以不懂，可是不可以每天都不懂，我刚开始站在大堂里很紧张，不知所措，生怕有人过来问业务，担心不会回答问题怎么办，其实我太多虑了，不懂可以问柜员，只要跟客户说明自己刚开始做不是很熟悉就行，客户一般都可以谅解的，但是以后就不可以老是请问别人，自己应该要变得比柜员更专业。

当环境逼着你要去学习时，求知欲和压力就这样被激发，我想新手就是这样速成的。

　　4、信用卡设点销售、扫楼、点拦截

　　支行交给了我们实习生一个工作，就是营销信用卡，这也是我们实习期间的一个重要的任务。

主要的营销方式有设点销售、扫楼和点拦截三种。

其中设点和点拦截效果比较好，因为设点都是在人流量比较大的地方，而且都在写字楼附近，客户资源比较多，而点拦截的授信要求会比较低，办理的客户量大。

而扫楼效果不佳是因为一般的写字楼是不给进去销售的，保安会进行阻拦，而且在上班时间企业员工一般会抗拒推销，从而使销售难度加大。

　　5、理财产品销售和第三方存管

　　招商银行自身推出了很多的理财产品，包括了新股申购、基金定投和金葵花理财产品系列等等，并且和许多的其他机构有业务合作，例如中美大都会和招商信诺等等，这些机构一般在招行点有驻点人员销售其产品，大堂经理和其他的员工也有任务去销售，例如中美大都会的"吉祥一生"和招商信诺的"步步为赢"，每隔一段时间都会有业绩通告，行员都会得到一定的业绩奖励。

我的主要工作是通过挖掘客户需要，进行简单的产品介绍，当客户有意时，进行转介绍给专门的客户经理。

第三方存管是现在银行争夺客户资源的无硝烟的战场，当我在联合证券和平安证券驻点办理第三方存管期间，并不是"守株待兔"等客户过来，而是主动跟客户交流，介绍招商银行的优势，让客户选择招行，享受招行无微不至的服务。

　　6、比较密集的专业知识培训

　　来招行让我印象最深刻的就是招行是个营销倾向性很强的银行，专业知识的培训非常密集而且很到位，不但有自己行员内部的培训，还有其他招行合作机构的培训，让我的知识结构更加多元化和专业化，这是在其他银行是学不到的，让我终生受益。

　　三、实习总结

　　刚从学校走入社会的我有一颗不安静的心，而从事工作后，我最大的体会就是个人的发展和能力的进步不仅需要高超的技能，更需要对工作的忠诚和以工作为中心的职业精神，即做事能沉得下心。

这主要体现在日常工作的许多小事上，从细节处入手。

在金融市场激烈竞争的今天，除了要加强自己的理论素质和专业水平外，更应该加强自己的业务技能水平，这样我们以后才能在工作中得心应手，更好的为广大客户提供方便、快捷、准确的服务。

　　通过这次实习，我对自己的专业有了更为详尽的了解，也是对这几年大学里所学知识的巩固与运用。

从此次实习中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的，工作就是进一步的再学习。

虽然这次实习的业务多集中于比较简单的储蓄和零售业务，但是，这让我更深层次地理解银行营业部的业务流程，尤其是部门分工，对于商业银行防范会计风险有着重要的意义，其起到了相互制约，互相监督的作用，也有利于减少错误的发生，避免错帐。

俗话说，千里之行始于足下，这些最基本的业务往往是不能在书本上彻底理解的，所以基础的实务尤其显得重要，特别是目前的就业形势下所反映的高级技工的工作机会要远远大于大学本科生，就是因为他们的动手能力要比本科生强。

从这次实习中，我体会到，如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，用实践来检验真理，使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我们学习与实习的真正目的。

通过这段时间的学习，我对自己的专业有了更深刻的了解，也是对大学所学知识的巩固与运用。

从这次实习中，让我更清晰明白个人的职业发展前景是靠个人不断的主动学习和刻苦专研得来的，一个人应该不断的丰富自己的专业知识和职业技能，从而形成自己的核心竞争力。

　　银行实习报告范文的精彩内容就先到这里。

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　　篇三：

银行实习报告

　　经过在农行的1个半月的实习，我从客观上对自己在学校里所学的知识有了感性的认识，使自己更加充分地理解了理论与实际的关系。

我这次实习所涉及的内容，主要是会计业务（对公业务），其他一般了解的有储蓄业务、信用卡业务、贷款业务。

　　会计业务

　　对公业务的会计部门的核算（主要指票据业务）主要分为三个步骤，记帐、复核与出纳。

这里所讲的票据业务主要是指支票，包括转帐支票与现金支票两种。

对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核对；再看大小写金额是否一致，出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，支票是否透支，如果有背书，则背书人签章是否相符，值得注意的是大写金额到元为整，到分则不能在记整。

对于现金支票，会计记帐员审核无误后记帐，然后传递给会计复核员，会计复核员确认为无误后，就传递给出纳，由出纳人员加盖现金付讫章，收款人就可出纳处领取现金（出纳与收款人口头对帐后）。

转帐支票的审核内容同现金支票相同，在处理上是由会计记帐员审核记帐，会计复核员复核。

这里需要说明的是一个入帐时间的问题。

现金支票以及付款行为本行的转帐支票（如与储蓄所的内部往来，收付双方都是本行开户单位的）都是要直接入帐的。

而对于收款人、出票人不在同一家行开户的情况下，如一些委托收款等的转帐支票，经过票据交换后才能入帐，由于县级支行未在当地人民银行开户，在会计账上就反映在存放系统内款项科目，而与央行直接接触的省级分行才使用存放中央银行款项科目。

而我们在学校里学习中比较了解的是后者。

还有一些科目如内部往来，指会计部与储蓄部的资金划拨，如代企业发工资；存放系统内款项，指有隶属关系的下级行存放于上级行的清算备付金、调拨资金、存款准备金等。

而我们熟知的是存放中央银行款项，则是与中央银行直接往来的省级分行所使用的会计科目。

一些数额比较大的款项的支取（一般是大于或等于5万元）要登记大额款项登记表，并且该笔款项的支票也要由会计主管签字后，方可支取。

　　一天之际在于晨，会计部门也是如此。

负责记帐的会计每天早上的工作就是对昨天的帐务进行核对，如打印工前准备，科目日结单，日总帐表，对昨日发生的所有业务的记帐凭证进行平衡检查等，一一对应。

然后才开始一天的日常业务，主要有支票，电汇等。

在中午之前，有票据交换提入，根据交换轧差单编制特种转帐借、贷方凭证等，检查是否有退票。

下午，将其他工作人员上门收款提入的支票进行审核，加盖收妥抵用章，交予复核员录入计算机交换系统。

在本日业务结束后，进行日终处理，打印本日发生业务的所有相关凭证，对帐；打印流水轧差，检查今日的帐务的借贷方是否平衡。

最后，轧帐。

这些打印的凭证由专门的工作人员装订起来，再次审查，看科目章是否盖反、有无漏盖经办人员名章等，然后装订凭证交予上级行进行稽核。

这样一天的会计工作也就告一段落了。

　　储蓄业务

　　储蓄部门目前实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户，存取现金，办理储蓄卡等，凭证不在想对公业务部门那样在会计之间传递，而是每个柜员单独进行帐务处理，记帐。

但是每个柜员所制的单据都要交予相关行内负责人先审核，然后再传递到上级行事后稽核。

　　信用卡业务

　　信用卡按是否具有消费信贷（透支）功能分为信用卡与借计卡。

信用卡又按持卡人是否向发卡银行交纳准备金分为贷计卡与准贷计卡。

贷计卡是银行授予持卡人一定的信用额度，无需预先交纳准备金就可在这个额度内进行消费，银行每月会打印一张该客户本月消费的清单，客户就可以选择全部付清或支付部分，如果选择后者，则未付清部分作为银行的短期贷款以复利计。

而准贷计卡则是交纳一定的准备金，然后银行再授予其一定的消费额度的一种

　　信用卡。

借计卡是没有透支功能的，但可以进行转帐结算，存取，消费的一种卡。

如建行的储蓄龙卡。

信用卡还可以按使用对象分为单位卡与个人卡；按信用等级分为金卡与普通卡。

信贷业务

　　由于目前的实际情况，中小企业融资难，尽管央行一再出台有关鼓励银行向中小企业贷款的方案，但是，在各个银行内部都有严格的控制。

建行也是如此。

所以，银行目前也投入了个人贷款领域。

需要注意的是，银行的个人贷款业务并不是直接将款贷给个人，而是与商家签订一定的协议，其实是将款贷给商家，然后商家把商品卖给个人，个人再还款给银行。

银行在与商家签订协议时，审查商家的证件是否齐全。

而个人要向银行提供有关的收入证明，身份证明等。

一般都是以购买的标的物作为抵押，最常见的就是动产抵押（如汽车贷款）和不动产抵押（如住房贷款）。

信贷部门实行的是审贷分离制，就是进行贷款客户开发与具体发放贷款，审核贷款可能性的工作人员是各司其职的。

　　小结

　　通过这次的实习，我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解，也是对这几年大学里所学知识的巩固与运用。

从这次实习中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的，并且需要进一步的再学习。

虽然这次实习的业务多集中于比较简单的前台会计业务，但是，这帮助我更深层次地理解银行会计的流程，核算程序提供了极大的帮助，使我在银行的基础业务方面，不在局限于书本，而是有了一个比较全面的了解。

尤其是会计分工，对于商业银行防范会计风险有着重要的意义，其起到了会计之间相互制约，互相监督的作用，也有利于减少错误的发生，避免错帐。

俗话说，千里之行始于足下，这些最基本的业务往往是不能在书本上彻底理解的，所以基础的实务尤其显得重要，特别是目前的就业形势下所反映的高级技工的工作机会要远远大于大学本科生，就是因为他们的动手能力要比本科生强。

从这次实习中，我体会到，如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，用实践来检验真理，使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我们学习与实习的真正目的。