人民币银行结算账户管理系统业务处理办法.docx

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人民币银行结算账户管理系统业务处理办法

人民币银行结算账户管理系统业务处理办法（试行）

中国人民银行办公厅关于印发《人民币银行结算账户管理系统业务处理办法》（试行）的通知—银办发[2005]13号）

中国人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，各政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行,国家邮政局邮政储汇局：

　　为规范人民币银行结算账户管理系统（以下简称账户管理系统）的业务处理，加强对银行结算账户的监督管理，现将《人民币银行结算账户管理系统业务处理办法》（试行）（以下简称《业务处理办法》）印发给你们，请遵照执行。

　　请中国人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行将本《通知》转发至所在省（自治区、直辖市）的城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城乡信用社和外资银行，并做好本省（自治区、直辖市）的宣传和培训等工作，确保《业务处理办法》的有效实施。

　　实施中的情况和问题，请及时报告中国人民银行支付结算司。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　中国人民银行办公厅

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二00五年一月十九

第一章  总则

    第一条  为规范人民币银行结算账户管理系统（以下简称账户管理系统）的业务处理,加强对人民币银行结算账户（以下简称银行结算账户）的监督管理，依据《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称《办法》）和《人民币银行结算账户管理办法实施细则》（以下简称《实施细则》），制定本办法。

    第二条  中国人民银行负责统一建设、维护和管理账户管理系统。

账户管理系统设立总行级次数据处理中心和省级分支行级次数据处理中心（以下简称省级数据处理中心）。

    中国人民银行总行建立总行级次数据处理中心，该数据处理中心存贮全国所有存款人的银行结算账户的索引信息.

    中国人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行建立省级数据处理中心.中国人民银行各分支行和各银行机构通过省级数据处理中心办理银行结算账户业务。

    本办法所称银行结算账户业务，是指对银行结算账户的开立、变更、撤销、年检、查询、统计、监测等业务。

    第三条  账户管理系统的业务处理模式分为中国人民银行处理模式和银行处理模式,具体模式由中国人民银行当地分支行确定。

    本办法所称中国人民银行处理模式是指，由中国人民银行当地分支行操作端直接进入账户管理系统省级数据处理中心，办理银行结算账户业务。

    本办法所称银行处理模式是指，由银行机构操作端直接进入账户管理系统省级数据处理中心,办理银行结算账户业务。

    本办法将能够由操作端直接进入账户管理系统省级数据处理中心办理银行结算账户业务的中国人民银行当地分支行和银行机构，统称为账户管理系统业务办理行（以下简称“办理行"）。

    第四条  在中国人民银行处理模式下，银行向中国人民银行当地分支行报送存款人书面相关资料和相关电子信息的方式分为书面报送方式、磁介质报送方式和网络报送方式。

具体报送方式由中国人民银行当地分支行确定.

    本办法所称书面报送方式是指，银行将存款人相关资料以书面形式报送中国人民银行当地分支行.

    本办法所称磁介质报送方式是指,银行按规定格式将存款人相关信息导入磁介质，同时将磁介质和存款人书面相关资料一并报送中国人民银行当地分支行。

    本办法所称网络报送方式是指，银行按规定格式将存款人相关信息录入账户管理系统省级数据处理中心待核准数据库,同时将存款人书面相关资料报送中国人民银行当地分支行。

    本办法所称存款人书面相关资料是指存款人为办理银行结算账户的开立、变更、撤销或年检等手续向银行出具的相关证明文件和申请书等相关资料。

    第五条  银行在向中国人民银行当地分支行报送存款人书面相关资料和相关电子信息前，应对存款书面相关资料的真实性、完整性和合规性以及书面相关资料和电子信息的一致性进行审查.

    第六条  在中国人民银行处理模式下采用书面报送方式的，中国人民银行当地分支行应依据审核合格的书面相关资料，将相关信息准确、完整地录入账户管理系统并进行业务处理。

业务处理成功的，应在有关申请书上签署意见，加盖账户管理专用章后，留存书面相关资料的复印件；业务处理不成功的，应在有关申请书上签署意见，加盖账户管理专用章后，将书面相关资料退回报送银行。

    在中国人民银行处理模式下采用磁介质报送方式的，中国人民银行当地分支行应将磁介质上的信息报文导入账户管理系统的指定目录下，以银行机构代码和账号读取相关信息报文，与审核合格的书面相关资料核对无误后进行业务处理。

业务处理成功的，应在有关申请书上签署意见，加盖账户管理专用章后，留存书面相关资料的复印件；业务处理不成功的，应在有关申请书上签署意见,加盖账户管理专用章后，将书面相关资料及磁介质退回报送银行,并删除相关信息报文。

    在中国人民银行处理模式下采用网络报送方式的，中国人民银行当地分支行应以银行机构代码和账号读取账户管理系统待核准数据库中的相关信息，与审核合格的书面相关资料核对无误后进行业务处理。

业务处理成功的，应在有关申请书上签署意见，加盖账户管理专用章后，留存书面相关资料的复印件;业务处理不成功的，应在有关申请书上签署意见，加盖账户管理专用章后，将书面相关资料退回报送银行，并删除相关信息报文。

    第七条  办理行应依据审查合格的资料或信息,准确、完整、及时地办理银行结算账户业务.

    办理行应指定专人负责银行结算账户业务处理，建立健全业务授权制度和内部控制制度。

    第八条  账户管理系统的运行工作日为法定工作日,具体运行时间由账户管理系统省级数据处理中心所在地中国人民银行分支行规定.

    第九条  中国人民银行各分支行应根据属地管理原则，对所在城市银行结算账户的开立、使用、变更和撤销实施监控和管理.

第二章  银行结算账户的开立

    第十条  存款人申请开立基本存款账户,办理行应将存款人名称、存款人类别、存款人注册地（住所地,下同）的地区代码、银行机构代码、账号、开户日期提交账户管理系统进行审核。

    存款人类别为企业法人、非法人企业、个体工商户的,还应提交其工商营业执照注册号。

    存款人有组织机构代码证书的，还应提交其组织机构代码.

    存款人因转户原因撤销基本存款账户后，再次申请开立基本存款账户的,还应提交其原基本存款账户开户许可证核准号。

    第十一条  办理行按照本办法第十条的规定提交信息后，发现提交的存款人名称、工商营业执照注册号或组织机构代码与账户管理系统存贮的相关信息不一致的,应依据存款人书面相关资料进行核对。

提交信息有误的，办理行应依据存款人书面相关资料对提交的信息进行相应修改；提交信息无误的,应由其高级业务主管对书面相关资料进行再次审查,确认书面相关资料真实有效后，继续进行基本存款账户的核准业务处理。

    第十二条  存款人符合基本存款账户开户条件的，办理行应将存款人的地址、邮政编码、电话、法定代表人（或单位负责人，下同）姓名、法定代表人的身份证件种类及编号、证明文件种类、证明文件编号、经营范围、注册资金币种、注册资金金额、产业分类、行业归属等信息提交账户管理系统.

    存款人为从事生产、经营活动的纳税人的,还应提交其税务登记证编号。

    存款人有上级法人的，还应提交其上级法人的基本存款账户开户许可证核准号、单位名称、法定代表人的姓名、法定代表人的身份证件种类及编号；上级法人有组织机构代码证书的,还应提交上级法人的组织机构代码。

    存款人有上级主管单位的，还应提交其上级主管单位基本存款账户开户许可证核准号、单位名称、单位负责人的姓名、单位负责人的身份证件种类及编号;主管单位有组织机构代码证书的，还应提交主管单位的组织机构代码.

    存款人有关联企业的，还应提交其所有关联企业的名称、法定代表人姓名；关联企业有组织机构代码证书的，还应提交其组织机构代码。

    第十三条  办理行按照本办法第十二条的规定提交信息后,发现提交的税务登记证编号与账户管理系统存贮的相关信息不一致的，应依据存款人书面相关资料进行核对.提交信息有误的，办理行应依据存款人书面相关资料对提交的信息进行修改；提交信息无误的，应由其高级业务主管对书面相关资料进行再次审查，确认书面相关资料真实有效后,继续进行基本存款账户的核准业务处理。

    办理行发现提交的存款人上级法人或主管单位的名称与账户管理系统中存贮的相关信息不一致的，应依据存款人书面相关资料进行核对。

提交信息有误的，办理行应依据存款人书面相关资料对提交信息进行相应修改；提交信息无误的，可继续进行基本存款账户的核准业务处理。

    第十四条  办理行按照本办法第十条至第十三条的规定进行业务处理后，应将账户管理系统显示的存款人相关信息与存款人书面相关资料进行全面核对。

核对不一致的，应依据书面相关资料进行相应修改；核对一致的,应录入基本存款账户开户许可证编号,打印正、副本基本存款账户开户许可证,并为存款人打印密码。

打印基本存款账户开户许可证失败的，应由其高一级别的操作员授权，重新打印开户许可证。

    第十五条  存款人申请重新开立基本存款账户，办理行应将账户管理系统显示的存款人原基本存款账户开户信息与存款人书面相关资料进行核对。

    核对不一致的,办理行应依据书面相关资料进行相应的修改和补充,但不得修改存款人注册地的地区代码。

办理行需要修改存款人类别、组织机构代码、工商营业执照注册号、税务登记证编号或其他证明文件编号的，应由其高级业务主管授权.

    第十六条  办理行按照本办法第十五条的规定进行业务处理后，应依据存款人出具的“已开立银行账户清单"，将存款人已开立的所有银行结算账户的开户银行名称、开户日期、账号、账户性质等信息提交账户管理系统。

    办理行发现提交的信息与账户管理系统中存贮的有关信息不一致的,应依据“已开立银行账户清单"进行核对。

提交信息有误的，办理行应依据“已开立银行账户清单”对提交信息进行相应修改；提交信息无误但仍然与账户管理系统存贮的有关信息不一致的，经其高级业务主管授权后，办理行可继续进行基本存款账户核准业务处理，但应打印存款人名称、基本存款账户开户银行名称、银行机构代码以及核对不一致的信息,经分析后按照《办法》和《实施细则》的有关规定进行处理。

    第十七条  注册地已经运行账户管理系统的存款人需要到尚未运行账户管理系统的城市开立基本存款账户时,应向注册地中国人民银行分支行申请出具“未开立基本存款账户证明”。

    注册地中国人民银行分支行应对存款人出具的相关证明文件进行认真审核。

审核合格的，应将存款人名称、证明文件种类编号、注册地的地区代码和开证日期录入账户管理系统。

存款人有工商营业执照或组织机构代码证书的，还应录入工商营业执照注册号或组织机构代码.

    存款人符合出具“未开立基本存款账户证明”条件的，注册地中国人民银行分支行应打印“未开立基本存款账户证明”，加盖账户管理专用章后交存款人，并留存该存款人的申请书和相关证明文件的复印件。

存款人不符合出具“未开立基本存款账户证明”条件的，注册地中国人民银行分支行应在申请书上签署意见，加盖账户管理专用章后，将相关证明文件一并退还存款人。

    第十八条  存款人根据第十七条的规定取得“未开立基本存款账户证明”后，在证明有效期内需要在注册地开立基本存款账户的,应持“未开立基本存款账户证明”和相关证明文件到注册地中国人民银行分支行办理“未开立基本存款账户证明”注销手续。

    注册地中国人民银行分支行应对存款人提交的“未开立基本存款账户证明”和相关证明文件进行审核.审核合格的，应将“未开立基本存款账户证明”编号录入系统，办理注销手续，收回“未开立基本存款账户证明”.

    第十九条  存款人申请开立预算单位专用存款账户，办理行应将存款人的基本存款账户开户许可证核准号、资金性质、开户银行机构代码、账号、开户日期提交账户管理系统进行审核。

    存款人符合开户条件的，办理行应将该存款人的证明文件种类、证明文件编号提交账户管理系统。

    办理行应将存款人书面相关资料与账户管理系统显示的相关信息进行核对。

办理行所提交的信息核对不一致的,应依据书面相关资料进行修改；存款人名称、法定代表人姓名核对不一致的，应退出业务处理，并通知存款人及时办理变更手续；除存款人名称、法定代表人姓名和提交信息之外的其他开户资料信息核对不一致的，经其高级业务主管授权后可进行下一步开户业务处理，但应通知存款人及时办理变更手续;核对一致的,应录入专用存款账户开户许可证编号,打印正、副本专用存款账户开户许可证。

打印专用存款账户开户许可证失败的，应经其高一级别的操作员授权后，重新打印开户许可证。

    第二十条  合格境外投资者申请开立ＱＦＩＩ专用存款账户，办理行应将存款人名称、资金性质、开户银行机构代码、账号、开户日期提交账户管理系统进行审核.

    存款人符合开户条件的,办理行应将该存款人的证明文件种类、证明文件编号、存款人地址、邮政编码、电话、法定代表人姓名、法定代表人身份证件种类及编号提交账户管理系统.

    办理行应将存款人书面相关资料与账户管理系统显示的相关信息进行核对。

核对不一致的,应依据书面相关资料进行修改；核对一致的，应录入专用存款账户开户许可证编号,打印正、副本专用存款账户开户许可证。

打印专用存款账户开户许可证失败的，应经其高一级别的操作员授权,重新打印专用存款账户开户许可证。

    第二十一条  存款人因临时经营活动需要申请开立临时存款账户,办理行应将存款人的基本存款账户开户许可证核准号、开户银行机构代码、账号、开户日期、有效日期提交账户管理系统进行审核。

    存款人符合开户条件的，办理行应将该存款人的证明文件种类、证明文件编号提交账户管理系统。

    办理行应将存款人书面相关资料与账户管理系统显示的相关信息进行核对。

办理行所提交的信息核对不一致的,应依据书面相关资料进行修改；存款人名称、法定代表人姓名核对不一致的，应退出业务处理,并通知存款人及时办理变更手续；除存款人名称、法定代表人姓名和提交信息之外的其他开户资料信息核对不一致的，经其高级业务主管授权后可进行下一步开户业务处理，但应通知存款人及时办理变更手续；核对一致的，应录入临时存款账户开户许可证编号，打印正、副本临时存款账户开户许可证。

打印临时存款账户开户许可证失败的,应经其高一级别的操作员授权，重新打印开户许可证。

    第二十二条  临时机构申请开立临时存款账户，办理行应将存款人名称、银行机构代码、账号、开户日期、有效日期提交账户管理系统进行审核.

    存款人符合开户条件的，办理行应将该存款人的证明文件种类、证明文件编号、存款人地址、邮政编码、电话、负责人姓名、负责人身份证件种类及编号、产业分类、行业归属提交账户管理系统.

    办理行应将存款人书面相关资料与账户管理系统显示的相关信息进行核对。

核对不一致的，应依据书面相关资料进行修改；核对一致的，应录入临时存款账户开户许可证编号，打印正、副本临时存款账户开户许可证.打印临时存款账户开户许可证失败的,应经其高一级别的操作员授权，重新打印开户许可证。

    第二十三条  存款人申请临时存款账户展期的，办理行应将存款人的临时存款账户开户许可证核准号和账号提交账户管理系统。

    符合展期条件的，办理行应提交临时存款账户展期后的有效期限，收回原临时存款账户开户许可证正本，打印新的临时存款账户开户许可证正、副本.打印临时存款账户开户许可证失败的，应经其高一级别的操作员授权，重新打印开户许可证。

不符合展期条件的，退出展期业务处理.

    第二十四条  办理核准类银行结算账户的开立业务,采用银行处理模式的，银行应留存开户许可证的副本，并将正本交存款人。

    办理核准类银行结算账户的开立业务，采用中国人民银行处理模式的，中国人民银行当地分支行应将开户许可证正、副本交开户银行，副本由开户银行留存,正本由其转交存款人.

    第二十五条  办理核准类银行结算账户的开立业务，采用银行处理模式的，银行在成功办理开立业务后，应至迟至次日将存款人书面相关资料报送中国人民银行当地分支行。

    中国人民银行当地分支行收到银行报送的存款人书面相关资料后,应在２个工作日内对银行办理的核准类银行结算账户的合规性进行核查。

发现不符合开户条件的，应对账户管理系统中存贮的违规银行结算账户加注“违规"标识,并向相关开户银行发出销户通知书，要求开户银行限期撤销违规账户；发现符合开户条件但账户管理系统中储存的相关信息与存款人书面相关资料不一致的，应向相关开户银行发出修改通知书，要求开户银行限期修正不一致的信息。

    开户银行接到销户通知书后，应在２日内撤销违规银行结算账户;接到修改通知书后，应在２日内将不一致的信息修正完毕。

开户银行应承担因撤销违规银行结算账户或修正不一致信息产生的法律责任。

    第二十六条  办理行在办理一般存款账户和其他专用存款账户的备案业务时，应将存款人的基本存款账户开户许可证核准号、账号、开户日期及开户银行机构代码，提交账户管理系统进行审核.

    存款人符合开户条件的,办理行应将其证明文件种类、证明文件编号提交账户管理系统。

    办理行应将存款人的书面申请资料与账户管理系统显示的相关信息进行核对。

办理行所提交的信息核对不一致的，应依据书面相关资料进行修改；存款人名称、法定代表人姓名核对不一致的，应退出业务处理，并通知存款人及时办理变更手续；除存款人名称、法定代表人姓名和提交信息之外的其他开户资料信息核对不一致的,经其高级业务主管授权后可确认完成备案业务处理，但应通知存款人及时办理变更手续;核对一致的，应确认完成备案业务.

    第二十七条  存款人申请开立个人银行结算账户，银行应在办理开户手续后５个工作日内向账户管理系统申报个人银行结算账户的开立信息。

个人银行结算账户的开立信息包括开户银行机构代码、存款人姓名、证件种类、证件号码、发证机关所在地、账号、账户类型、账户有效日期（仅限个人信用卡账户）。

    银行机构也可由其省级分行集中向账户管理系统省级数据处理中心申报个人银行结算账户的开立信息。

第三章  银行结算账户的变更与撤销

    第二十八条  存款人申请变更基本存款账户开户资料信息，办理行应将开户银行机构代码和账号或开户许可证核准号提交账户管理系统进行审核。

    第二十九条  存款人符合基本存款账户开户资料变更条件的，办理行应将相应的变更信息提交账户管理系统.

    需要变更存款人类别、组织机构代码、证明文件编号、工商营业执照注册号、税务登记证编号的，办理行应经其高级业务主管授权后办理。

    第三十条  办理行按照本办法第二十九条的规定进行变更业务处理时，发现变更后的存款人名称与账户管理系统中存贮的相关名称重复的，应依据书面相关资料进行核对。

提交信息有误的，应依据书面相关资料进行相应修改;提交信息无误或者修改无误后仍然重复的，应退出变更业务处理。

    办理行发现变更后的工商营业执照注册号、组织机构代码、税务登记证编号与账户管理系统存贮的相关信息不一致的,应依据存款人书面申请资料进行核对。

提交信息有误的，应依据存款人书面申请资料对提交的信息进行修改;提交信息无误的，应由其高级业务主管对书面相关资料进行再次审查，确认书面相关资料真实有效的，可继续进行变更业务处理。

    办理行发现提交的存款人上级法人或主管单位的名称与账户管理系统中存贮的相关信息不一致的,应依据存款人书面相关资料进行核对。

提交信息有误的,办理行应依据存款人书面相关资料对提交信息进行相应修改；提交信息无误的，可继续进行变更业务处理。

    第三十一条  办理行在按照本办法第二十八条至三十条的规定进行变更业务处理后，应将存款人书面相关材料与账户管理系统显示的相关信息进行全面核对。

核对不一致的，应依据书面相关资料进行相应修改；核对一致的，应继续进行变更业务处理。

    第三十二条  存款人申请变更名称、法定代表人姓名,办理行根据本办法第三十一条规定可继续进行变更业务处理的，应收回该存款人的原基本存款开户许可证正本,并打印正、副本基本存款账户开户许可证。

打印基本存款账户开户许可证失败的，应经其高一级别操作员授权之后重新打印开户许可证.

    存款人有预算单位专用存款账户或临时存款账户的，办理行还应通知该存款人申请换发专用存款账户开户许可证或临时存款账户开户许可证。

    第三十三条  合格境外投资者申请变更专用存款账户开户资料信息的，办理行应将开户银行机构代码和账号或专用存款账户开户许可证核准号提交账户管理系统进行审核。

    存款人符合变更条件的，办理行应将相应的变更信息提交账户管理系统并依据书面相关资料进行核对.核对不一致的，应依据书面相关资料进行修改；核对一致的,应确认变更业务处理成功.

    合格境外投资者申请变更名称、法定代表人姓名的，办理行应将原专用存款账户开户许可证正本收回，并打印新的专用存款账户开户许可证正、副本.

    第三十四条  存款人申请变更一般存款账户或非ＱＦＩＩ专用存款账户的证明文件种类及编号的,办理行应将开户银行机构代码和账号或开户许可证核准号提交账户管理系统进行审核.

    存款人符合变更条件的，办理行应将相应的变更信息提交账户管理系统并依据书面相关资料进行核对.核对不一致的，应依据书面相关资料进行修改；核对一致的，应确认变更业务处理成功。

    第三十五条  存款人申请撤销银行结算账户，办理行应将银行机构代码和账号或开户许可证核准号提交账户管理系统进行审核。

    存款人符合销户条件的,办理行应将存款人书面相关资料与账户管理系统显示的相关信息进行核对。

核对不一致的，应退出销户业务处理;核对一致的，应确认销户业务处理成功。

    撤销核准类银行结算账户业务处理成功的，办理行应收回相应的开户许可证正本。

    第三十六条  存款人申请变更或撤销个人银行结算账户，银行应在办理变更和撤销手续后２个工作日内向账户管理系统申报个人银行结算账户的变更或撤销信息。

个人银行结算账户的变更或撤销信息包括开户银行机构代码、存款人姓名、证件种类、证件号码、发证机关所在地、账号、账户类型、账户有效日期（仅限个人信用卡账户）、变更（或销户）日期。

    银行机构也可由其省级分行集中向账户管理系统省级数据处理中心申报个人银行结算账户的变更或撤销信息。

    第三十七条  银行机构根据《办法》和《实施细则》的规定需要对银行结算账户设置久悬的，办理行应依据“久悬银行账户清单”,将久悬银行账户的账号录入账户管理系统,设置久悬标识。

第四章  异常业务处理

    第三十八条  账户管理系统因网络故障未发出征询或已发出征询超过３０分钟（含）未收到回复的,中国人民银行当地分支行应于当日打印征询信息，加盖账户管理专用章后以传真（邮寄）方式向存款人注册地或基本存款账户开户地中国人民银行分支行发出书面征询。

    存款人注册地或基本存款账户开户地中国人民银行分支行收到征询后，应于当日将征询信息录入账户管理系统，向发出征询的中国人民银行当地分支行发出回复。

    第三十九条  账户管理系统因系统网络故障未发出回复或发出回复超过３０分钟（含）未收到回执的，中国人