四川省《中级金融专业》考前练习第108套.docx
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四川省《中级金融专业》考前练习第108套
2020年四川省《中级金融专业》考前练习
考试须知：
1、考试时间：
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题（共30题）
1.由某一个人或某一集团通过购买两家或更多的银行多数股票的形式,形成联合经营的银行组织制度称为（）制度。
A.持股公司
B.连锁银行
C.分支银行
D.单一银行
2.商业银行资本充足率监管要求分为四个层次，第一层次为最低资本要求，其中一级资本充足率的最低要求为（）。
A.4％
B.5％
C.6％
D.8％
3.下列选项中，属于营业外支出的是（）。
A.利息支出
B.罚没收入
C.出纳长款收入
D.违约金支出
4.（）是信托关系的核心。
A.信托主体
B.信托行为
C.信托财产
D.信托目的
5.在中央银行的一般性货币政策工具中,与存款准备金政策相比,公开市场操作的优点之一是（）。
A.富有弹性,可对货币进行微调
B.对商业银行具有强制性
C.时滞较短,不确定性小
D.不需要发达的金融市场条件
6.（）是由不以营利为目的的人担任受托人的信托。
A.公益信托
B.他益信托
C.商事信托
D.民事信托
7.客户卖出证券时，投资银行以自有、客户抵押或借入的证券，为客户代垫部分或者全部证券以完成交易，以后由客户归还的证券业务称为（）。
A.融资
B.融券
C.买空
D.交割
8.根据利率的风险结构理论,各种债权工具的流动性之所以不同,是因为在价格一定的情况下,它们的（）不同。
A.实际利率
B.变现所需
C.名义利率
D.交易方式
9.具有规模效益高、竞争力强，但会加速银行的垄断与集中等特点的商业银行组织制度是（）制度。
A.单一银行
B.持股公司
C.连锁银行
D.分支银行
10.网下和网上投资者缴款认购的新股合计不足本次公开发行数量的（）时，可以终止发行。
A.50％
B.60％
C.70％
D.80％
11.根据规定，信托公司固有业务不得参与（）交易。
A.可转换公司债券（含分离式可转债申购）
B.企业债
C.封闭式证券投资基金
D.股指期货
12.中国人民银行研究构建了（），并从2016年开始实施。
A.金融机构宏观合规评估体系
B.金融机构微观审慎评估体系
C.金融机构宏观审慎评估体系
D.金融机构微观合规评估体系
13.（）是金融市场上主要的资金供应者。
A.企业
B.金融机构
C.家庭
D.政府
14.在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（）。
A.人民币
B.港币
C.美元
D.欧元
15.假设某公司于3年前发行了5年期的浮动利率债券。
现在利率大幅上涨，公司要支付高昂的利息，为了减少利息支出，该公司可以采用（）。
A.货币互换
B.跨期套利
C.跨市场套利
D.利率互换
16.根据2016年发布的《市场化银行债券转股权专项债券发行指引》，债转股专项债券发行规模不超过债转股项目合同约定的股权金额的（）。
A.30％
B.50％
C.60％
D.70％
17.布雷顿森林体系所实行的汇率制度属于（）。
A.以美元为中心的、可调整的固定汇率制度
B.以美元为中心的、不可调整的固定汇率制度
C.以欧元为中心的、可调整的固定汇率制度
D.以欧元为中心的、不可调整的固定汇率制度
18.欧洲货币市场的交易客体是欧洲货币。
下列资金借贷中，属于欧洲货币交易的是（）。
A.不用缴纳存款准备金的居民之间的资金借贷
B.需要缴纳存款准备金的居民之间的资金借贷
C.需要缴纳存款准备金的居民与非居民之间的资金借贷
D.不用缴纳存款准备金的非居民之间的资金借贷
19.金融机构是金融市场上最活跃的交易者，扮演着多重角色。
下列不属于金融机构所扮演角色的是（）
A.中介机构
B.资金供给者
C.监督机构
D.资金需求者
20.巴塞尔协议要求资本充足率加资本缓冲比率在2019年以前从现在的8％逐步升至（）。
A.9％
B.9．5％
C.10％
D.10．5％
21.当市场价格高于合约的执行价格时，看涨期权的买方会选择（）。
A.放弃合约
B.执行期权
C.延长期权
D.终止期权
22.2010年8月，中国银行业监督管理委员会发布了《信托公司净资产管理办法》。
该办法标志着我国信托业的监管模式在经历了准入监管、业务监管两个阶段后，进入资本监管的新阶段，行业监管将从原先的窗口指导和行政调控转变为（）
A.窗口指导
B.行政调控
C.市场调控
D.计划调控
23.在货币供给过程中,（）的作用最重要
A.中央银行
B.存款机构
C.储户
D.信用社
24.在国际收支逆差时，可以采取（）的政策。
A.松的货币政策
B.向其他国家争取短期信用融资
C.取消外贸管制
D.本币法定升值
25.如果某证券是无风险的，则其风险系数JB为（）。
A.10
B.1
C.-1
D.0
26.根据购买力平价理论，通货紧缩的国家货币汇率（）。
A.升水
B.贬值
C.升值
D.贴水
27.质押式回购是交易双方进行的以（）为权利质押的一种短期资金融通业务。
A.股票
B.债券
C.期货
D.外汇
28.投资银行并不介入投资者和筹资者之间的资金权利和义务中，而是帮助投资者和筹资者进行金融工具的买卖，此时其收入只是表现为收取（）。
A.利息
B.佣金服务费
C.金融工具溢价收入
D.登记结算费
29.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后的盈余全部归（）所有。
A.基金投资者
B.基金募集者
C.基金管理者
D.基金发行人
30.网上投资者有效申购倍数超过50倍、低于100倍（含）的，应当从网下向网上回拨，回拨比例为本次公开发行股票数量的（）。
A.10％
B.20％
C.30％
D.40％
二、多选题（共20题）
31.个人的信托需求主要包括（）。
A.养老保障信托
B.个人财产管理信托
C.子女保障信托
D.股权代持信托
E.遗产管理信托
32.选择性货币政策工具包括（）。
A.证券市场信用控制
B.直接干预
C.不动产信用控制
D.优惠利率
E.消费者信用控制
33.信用经纪业务的主要类型有（）。
A.证券存管业务
B.证券交割业务
C.证券清算业务
D.融券（卖空）
E.融资（买空）
34.以下对租赁特点的描述正确的是（）。
A.所有权与使用权相分离
B.融资与融物相分离
C.租金分期支付
D.租金一次性支付
E.融资与融物相结合
35.信托产品的管理方式主要有（）。
A.信托产品的设立
B.信托产品的核算
C.信托产品的现场检查
D.受益人大会
E.外派人员管理
36.政策性金融机构的职能主要包括（）职能。
A.流动性
B.倡导性
C.选择性
D.效益性
E.补充性
37.关于信托特征的说法正确的有（）。
A.信托具有无风险性
B.受托人承担有限清偿责任
C.信托财产独立于受托人的固有财产
D.信托管理不因意外事件的出现而终止
E.受益人无须承担管理之责就能享受信托财产的利益
38.货币市场是专门服务于短期资金融通的金融市场,主要包括（）
A.同业拆借市场
B.回购协议市场
C.商业票据市场
D.债券市场
E.大额可转让定期存单市场
39.下列措施中，属于增加货币供应的有（）。
A.降低法定存款准备金率
B.提高商业银行再贴现率
C.在公开市场开展正回购操作
D.采取“道义劝告”方式引导商业银行增加放款
E.降低再贴现利率
40.“巴塞尔协议Ⅲ”对“巴塞尔协议Ⅱ”的发展和完善主要体现在（）。
A.降低资本充足率
B.重新界定监管资本
C.强调对资本的计量
D.引入杠杆率监管标准
E.安排充裕的过渡期
41.运用财政政策调节国际收支不均衡，是因为财政政策对国际收支可以产生（）等调节作用。
A.需求效应
B.价格效应
C.利率效应
D.结构效应
E.供给效应
42.下列属于证券投资基金特点的是（）
A.组合投资分散风险
B.利益共享,风险共担
C.管理规范,易于流通
D.独立托管,保障安全
E.集合理财,专业管理
43.投资银行是通过四个中介作用来发挥其资金供求媒介功能的，这四个中介包括（）。
A.支付中介
B.期限中介
C.风险中介
D.信息中介
E.流动性中介
44.按照是否挂钩衍生产品，商业银行理财产品可以分为（）。
A.保本型理财产品
B.结构性理财产品
C.非结构性理财产品
D.净值型理财产品
E.预期收益率型理财产品
45.应对通货紧缩可以选择的政策措施包括（）。
A.扩大财政支出
B.增加税收
C.放松货币政策
D.加快产业结构调整
E.实行从严的收入政策
46.紧缩性的货币政策措施主要包括（）。
A.增加基础货币
B.提高存款准备金率
C.提高再贷款、再贴现率
D.增加公开市场业务的卖出业务
E.提高利率
47.我国上市公司的股票按投资主体性质可以分为（）。
A.国有股
B.法人股
C.社会公众股
D.外资股
E.个人股
48.COSO认为全面风险管理的维度有（）。
A.企业目标
B.企业层级
C.风险管理的要素
D.风险管理体系
E.风险管理流程
49.中央银行作为银行的银行，其主要履行的职责有（）。
A.垄断货币发行
B.集中保管存款准备金
C.充当最后贷款人
D.组织全国银行间的清算业务
E.代理国库
50.与传统的定期存单相比，大额可转让定期存单具有的特点包括（）。
A.不记名，且可在市场上流通并转让
B.一般面额固定且较大
C.可提前支取，但会损失一些利息收入
D.不可提前支取，只能在二级市场上流通转让
E.利率一般低于同期限的定期存款利率
三、判断题（共10题）
四、简答题（共2题）
单选题答案：
1：
B2：
C3：
D4：
C5：
A6：
D7：
B
8：
B9：
D10：
C11：
D12：
C13：
C14：
A
15：
D16：
D17：
A18：
D19：
C20：
D21：
B
22：
C23：
A24：
B25：
D26：
C27：
B28：
B
29：
A30：
B
多选题答案：
31：
A,B,C,E32：
C,D,E33：
D,E34：
A,C,E35：
C,D,E
36：
B,C,E37：
B,C,D,E38：
A,B,C,E39：
A,D,E40：
B,C,D,E
41：
A,B42：
A,B,D,E43：
B,C,D,E44：
B,C45：
A,C,D
46：
B,C,D,E47：
A,B,C,D48：
A,B,C49：
B,C,D50：
A,B,D
判断题答案：
简答题答案：
相关解析：
1：
本题考查连锁银行制度的知识。
连锁银行制度又称为联合银行制度,指两家或更多家的银行由一个人或某一集团通过购买多数股票的形式,形成联合经营的银行组织制度这些被控制的银行在法律上仍然保持其独立性,但其经营政策与业务要受控股方的控制。
2：
本题考查商业银行资本充足率监管要求。
商业银行资本充足率监管要求分为四个层次，第一层次为最低资本要求，其中一级资本充足率的最低要求为6％。
3：
本题考查营业外支出的内容。
营业外支出的内容包括：
固定资产盘亏和毁损报损的净损失、抵债资产处置发生的损失额及处置费用、出纳短款、赔偿金、违约金、证券交易差错损失、非常损失、公益救济性捐赠等。
4：
信托财产是信托关系的核心。
信托是一种以信托财产为中心的法律关系。
信托财产是受托人因承诺信托而取得的财产，没有独立可辨识的信托财产，信托就无法成立。
5：
一般性货币政策工具中的公开市场操作,对买卖证券的时间、地点、种类、数量及对象可以自主、灵活地选择,因此具有以下优点:
①主动权在中央银行,不像再贴现那样被动;②富有弹性,可对货币进行微调,也可大调,但不会像存款准备金政策那样作用猛烈;③中央银行买卖证券可同时交叉进行,故很容易逆向修正货币政策,可以连续进行,能补充存款准备金率、再贴现这两个非连续性政策工具实施前后的效果不足;④根据证券市场供求波动,主动买卖证券,可以起到稳定证券市场的作用。
公开市场操作的主要缺点是:
①从政策实施到影响最终目标,时滞较长;②干扰
6：
民事信托是由不以营利为目的的人担任受托人的信托。
7：
融资和融券是证券信用经纪业务的两种主要形式，其中融资也叫买空。
题干所述为融券。
8：
本题考查债权工具的流动性。
各种债权工具由于交易费用、偿还期限、是否可转换等方面的差异,变现所需的时间或成本不同,流动性也就不同。
9：
本题考查商业银行分支银行制度的特点。
分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，亦兼有其优缺点，优点主要表现在：
规模效益高、竞争力强、易于监管；缺点主要表现在：
加速银行的垄断和集中、管理难度大。
10：
本题考查我国首次公开发行股票的询价制。
网下和网上投资者缴款认购的新股或可转换公司债券数量合计不足本次公开发行数量的70％时，可以终止发行。
11：
本题考查证券投资信托业务。
2011年，中国银行业监督管理委员会发布了《信托公司参与股指期货交易业务指引》，规定信托公司可直接或间接参与股指期货交易。
其中，信托公司固有业务不得参与股指期货交易；集合信托业务可以套期保值和套利为目的参与股指期货交易；信托公司单一信托业务可以套期保值、套利和投机为目的开展股指期货交易。
12：
本题考查我国的金融风险管理。
中国人民银行研究构建了金融机构宏观审慎评估体系（MPA），并从2016年开始实施。
13：
家庭是金融市场上主要的资金供应者。
14：
本题考查A股的概念。
A股，即人民币普通股，是由中国境内公司发行，供境内机构、组织或个人以人民币认购和交易的普通股股票。
所以，A股股票的计价货币是人民币，答案选A。
15：
通过做利率互换交易把不利于自己的固定利率或浮动利率转换为对自己有利的浮动利率或固定利率，通过做远期利率协议提前锁定自己的借款利率水平，通过做利率上限、利率下限和利率上下限锁定借方最高成本、贷方最低收益和借贷最高成本与最低收益的区间。
16：
根据2016年国家发展和改革委员会发布的《市场化银行债券转股权专项债券发行指引》，债转股专项债券发行规模不超过债转股项目合同约定的股权金额的70％。
17：
布雷顿森林体系的特征是:
①由于美元与黄金挂钩美元取得了等同于黄金的地位，成为最主要的国际储备货币。
②实行以美元为中心的、可调整的固定汇率制度。
但是，美国以外的
国家需要承担本国货币与美元汇率保持稳定的义务。
③国际货币基金组织作为一个新兴机构成为国际货币体系的核心。
18：
本题考查欧洲货币市场的特点。
欧洲货币市场的交易客体是欧洲货币。
要判断一笔货币资金是否是欧洲货币，就要看这笔存款是否缴纳存款准备金，一般来说只有非居民的外币存款不用缴纳存款准备金。
19：
金融机构是金融市场上最活跃的交易者，扮演着多重角色。
首先，它是金融市场上最重要的中介机构，是储蓄转化为投资的重要渠道。
其次，金融机构在金融市场上充当资金供给者、需求者和中介等多重角色，它既发行、创造金融工具，也在市场上购买各类金融工具；既是金融市场的中介人，也是金融市场的投资者、货币政策的传递者和承受者。
因此，金融机构作为机构投资者在金融市场上具有支配性的作用。
20：
巴塞尔协议规定，建立2．5％的资本留存缓冲和0～2．5％的逆周期资本缓冲。
要求资本充足率加资本缓冲比率在2019年以前从现在的8％逐步升至10．5％。
21：
本题考查看涨期权的相关知识。
对于看涨期权的买方来说，当市场价格高于合约的执行价格时，看涨期权的买方会行使期权，取得收益。
22：
2010年8月，中国银行业监督管理委员会发布了《信托公司净资产管理办法》，建立了以净资产为核心的风险控制指标体系，加强信托公司风险监管。
该办法标志着我国信托业的监管模式在经历了准入监管、业务监管两个阶段后，进入资本监管的新阶段，行业监管将从原先的窗口指导和行政调控转变为市场调控。
23：
本题考查货币供给过程。
在货币供给过程中,中央银行的作用最重要,中央银行的货币政策操作会影响其资产负债表。
24：
在国际收支逆差时，可以采取向国际货币基金组织或其他国家争取短期信用融资的措施或直接动用本国的国际储备。
25：
如果证券无风险，则风险系数一定为0。
26：
根据购买力平价理论，反映货币购买力的物价水平变动是决定汇率长期变动的根本因素。
如果一国的物价水平与其他国家的物价水平相比相对上涨，即该国相对通货膨胀，则该国货币对其他国家货币贬值;反之，如果一国的物价水平与其他国家的物价水平相比相对下跌，即该国相对通货紧缩，则该国货币对其他国家货币升值。
27：
本题考查质押式回购的概念。
质押式回购是交易双方进行的以债券为权利质押的一种短期资金融通业务，指资金融入方（正回购方）在将债券出质给资金融出方（逆回购方）融入资金的同时，双方约定在将来某一日期由正回购方按约定回购利率计算的资金额向逆回购方返还资金，逆回购解除出质债券上质权的融资行为。
28：
在一般情况下，投资银行并不介入投资者和筹资者之间的资金权利和义务中，只是收取佣金服务费。
29：
本题考查对证券投资基金概念的理解。
基金投资者是基金的所有者。
基金投资收益在扣除由基金承担的费用后的盈余全部归基金投资者所有，并依据各个投资者所购买基金份额的多少在投资者之间进行分配。
30：
本题考查我国首次公开发行股票的询价制。
网上投资者有效申购倍数超过50倍、低于100倍（含）的，应当从网下向网上回拨，回拨比例为本次公开发行股票数量的20％。
相关解析：
31：
本题考查个人的信托需求。
个人的信托需求主要包括：
（1）个人财产管理信托；
（2）婚姻家庭信托；（3）子女保障信托；（4）遗产管理信托；（5）养老保障信托。
32：
选择性货币政策工具主要有：
消费者信用控制、不动产信用控制和优惠利率。
33：
信用经纪业务主要有两种类型：
融券（卖空）和融资（买空）。
34：
本题考查租赁的特点。
租赁的特点包括:
①所有权与使用权相分离;②融资与融物相结合;③租金分期支付。
35：
本题考查信托产品的管理。
信托产品的管理方式主要有信托产品的现场检查、受益人大会和外派人员管理。
36：
政策性金融机构的职能包括倡导性职能、选择性职能、补充性职能和服务性职能。
37：
信托的主要特征有：
（1）信托财产权利与利益相分离。
这种分离使受益人无须承担管理之责就能享受信托财产的利益。
（2）信托财产的独立性。
信托财产独立于委托人未设立信托的其他财产、独立于受托人的固有财产、独立于受益人的固有财产，信托财产原则上不得强制执行。
（3）信托的有限责任。
在信托关系中，受托人因处理信托事务所发生的财产责任，原则上仅以信托财产为限承担有限清偿责任。
（4）信托管理的连续性。
信托的管理具有连续性的特点，不会因为意外事件的出现而终止。
38：
货市场主要包括同业拆借市场、回购协议市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、短期政府债券市场和大额可转让定期存单市场。
D项属于资本市场。
39：
宽松的货币政策。
这是指中央银行通过降低利率，扩大信贷手增加货币供给，从而增加投资，扩大总需求，刺激经济增长的货币政策。
主要措施包括:
①降低法定存款准备金率，以提高货币乘数，增加货币供应量;②降低再贴现利率，以诱使商业银行增加再贴现，增强对客户
的贷款和投资能力，增加货币供应量;③公开市场业务，通过多购进证券（逆回购），增加货币供应。
除以上措施外，中央银行也可用"道义劝告"的方式来影响商业银行及其他金融机构增加放款，以增加货币供应。
40：
本题考查“巴塞尔协议Ⅲ”的相关知识。
“巴塞尔协议Ⅲ”对“巴塞尔协议Ⅱ”的发展和完善主要体现在：
①重新界定监管资本；②强调对资本的计量；③提高资本充足率；④设立“资本防护缓冲资金”；⑤引入杠杆率监管标准；⑥增加流动性要求；⑦安排充裕的过渡期。
41：
运用财政政策调节国际收支不均衡，是因为财政政策对国际收支可以产生需求效应和价格效应。
42：
证券投资基金的特点包括:
①集合理财,专业管理;②组合投资,分散风险;③利益共享,风险共担;④严格监管,信息透明;⑤独立托管,保障安全。
43：
本题考查投资银行的资金供求媒介功能。
投资银行是通过以下四个中介作用来发挥其资金供求媒介功能的：
①期限中介；②风险中介；③信息中介；④流动性中介。
44：
本题考查理财产品的类型。
按照是否挂钩衍生产品，商业银行理财产品可以分为结构性理财产品和非结构性理财产品。
45：
本题考查通货紧缩的治理。
通货紧缩的治理措施包括：
（1）扩张性的财政政策；
（2）扩张性的货币政策；（3）加快产业结构的调整；（4）其他措施。
BE属于治理通货膨胀的政策。
46：
本题考查紧缩性货币政策措施。
紧缩性货币政策措施包括：
（1）提高法定存款准备率；
（2）提高再贷款、再贴现率；（3）公开市场卖出业务；（4）直接提高利率。
47：
本题考查的是股票的分类。
我国上市公司的股票按投资主体性质可以分为国有股、法人股、社会公众股和外资股。
48：
本题考查全面风险管理。
COSO在《企业风险管理一整合框架》文件中认为：
全面风险管理是三个维度的立体系统。
这三个维度是：
企业目标、风险管理的要素和企业层级。
49：
本题考查中央银行作为银行的银行的职责。
中央银行作为银行的银行，主要职能是：
集中保管存款准备金、充当最后贷款人、组织全国银行间的清算业务、组织外汇头寸抛补业务。
50：
本题考查大额可转让定期存单的特点。
大额可转让定期存单的特点有：
（1）不记名，且可在市场上流通并转让。
（2）一般面额固定且较大。
（3）大额可转让定期存单不可提前支取，只能在二级市场上流通转让。
（4）利率既有固定的，也有浮动的，一般高于同期限的定期存款利率。
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