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交通银行最终

13中国交通银行

13.1简介

始建于1908年,是中国早期四大银行之一。

1987年，作为金融改革的试点，国务院批准重新组建交行，这是新中国第一家全国性的国有股份制商业银行，率先在我国金融领域引入竞争机制，建立新型银企关系。

1999年末，交行实收资本金已达137.92亿元，境内外资产总额达5380.49亿元，人民币存款余额3385亿元，人民币贷款余额2435亿元；境内行实现利润25.83亿元，1999年年均员工总数45880人，人均创利5.63万元，人均盈利水平在中国五大银行中名列前茅。

在1999年英国《银行家》杂志全球1000家大银行排名中，交行位居第129位。

1999年末，交行在全国经济发达地区和经济中心86个大中城市设有分支行，营业网点计2767个。

交行在主要国际金融中心城市纽约、东京、香港、新加坡等设有分行，在伦敦、法兰克福等设有代表处。

目前，交通银行与全球75个国家和地区的463家银行、1325家总分支机构建立了代理行关系。

至1999年末，交行已与14个国家33家外国银行和金融机构签订了出口信贷框架总协议，经办27个外国政府转贷款项目。

图1.交通银行组织机构图

13.2业务状况

交通银行主要有公司业务、私人业务、国际业务、风险管理业务、电子化业务等各项业务。

13.2.1业务收入现状及发展规划

交行的业务收入主要来自于对公信贷，另外交行的国际业务收入也是较大的一部分，未来几年交行仍将加强这两大主要业务的发展。

同时交行将进一步加快业务创新步伐，着力推动自助银行、电子商务、网上银行、移动银行等新兴业务的建设和市场营销。

表1.业务收入走势单位：

百万美元

业务类别

1998年

1999年

2000年预计

2001年预计

2002年预计

信贷业务

对公

收入

2,374.40

1,886.83

1,995.51

2,146.15

2,300.97

百分比

67.9%

63.6%

61.7%

60.6%

59.1%

增长率

---

-20.5%

5.8%

7.5%

7.2%

个人信贷

收入

---

3.23

17.71

35.04

百分比

---

0.1%

0.5%

0.9%

增长率

---

447.5%

97.9%

小计

收入

2,374.40

1,886.83

1,998.75

2,163.85

2,336.01

百分比

67.9%

63.6%

61.8%

61.1%

60.0%

增长率

-20.5%

5.9%

8.3%

8.0%

中间业务

网上银行

收入

3.54

7.79

百分比

0.1%

0.2%

增长率

119.9%

手机银行

收入

3.89

百分比

0.1%

增长率

卡业务

收入

3.50

8.90

16.17

21.25

27.25

百分比

0.1%

0.3%

0.5%

0.6%

0.7%

增长率

---

154.5%

81.7%

31.4%

28.3%

其它

收入

27.98

17.80

25.87

28.33

35.04

百分比

0.8%

0.6%

0.8%

0.9%

增长率

----

-36.4%

45.4%

9.5%

23.7%

小计

收入

31.47

26.70

42.04

53.12

73.97

百分比

0.9%

1.3%

1.5%

1.9%

增长率

---

-15.2%

57.5%

26.3%

39.3%

国际业务

资金

收入

590.98

480.61

530.41

584.35

654.08

百分比

16.9%

16.2%

16.4%

16.5%

16.8%

增长率

---

-18.7%

10.4%

10.2%

11.9%

其它

收入

66.44

65.27

74.39

81.45

93.44

百分比

1.9%

2.2%

2.3%

2.4%

增长率

---

-1.8%

14.0%

9.5%

14.7%

小计

收入

657.42

545.87

604.80

665.80

747.52

百分比

18.8%

18.4%

18.7%

18.8%

19.2%

增长率

---

-17.0%

10.8%

10.1%

12.3%

其它

收入

433.62

507.31

588.63

658.72

735.84

百分比

12.4%

17.1%

18.2%

18.6%

18.9%

增长率

---

17.0%

16.0%

11.9%

11.7%

合计

收入

3,496.91

2,966.71

3,234.22

3,541.50

3,893.36

百分比

100%

增长率

---

-15.2%

9.0%

9.5%

9.9%

数据来源：

优策公司2000年10月

13.2.2业务地域发展及规划

交通银行业务发展较好的地区是大城市和东南沿海地区，未来几年交通银行将继续把沿海经济发达地区和发展潜力大的大中城市作为业务发展的重点，优化资金的区域配置，实现重点地区机构网络化经营；在海外方面，交通银行将逐步提高国际业务在全行业务量中的比重，把海外业务发展的重点放在亚太地区。

表2.业务收入地域分布

业务类别

1998年

1999年

2000年预计

2001年预计

2002年预计

北方

营业额

979.13

860.35

937.92

1,062.45

1,168.01

百分比

28%

29%

30%

增长率

-12%

13%

10%

华东

营业额

979.13

830.68

905.58

1,027.03

1,129.07

百分比

28%

29%

增长率

-15%

13%

10%

华南

营业额

909.20

771.34

873.24

956.20

1,090.14

百分比

26%

27%

28%

增长率

-15%

13%

10%

14%

东北

营业额

349.69

296.67

291.08

247.90

233.60

百分比

10%

增长率

-15%

-2%

-15%

-6%

西南

营业额

279.75

207.67

226.40

247.90

272.53

百分比

增长率

-26%

10%

合计

营业额

3,496.91

2,966.71

3,234.22

3,541.50

3,893.36

百分比

100%

增长率

-15%

10%

数据来源：

优策公司2000年10月

13.3信息化建设

13.3.1信息化建设现状

网络建设

在网络建设方面，交通银行已建成了覆盖总行与分行间的一级骨干网和各分支行间的同城二级网，引入了IBM公司的Tivoli网管系统，大量使用防火墙、加密器等产品和防病毒、防黑客的软件产品，确保网络的安全。

业务应用

1995年开始使用CC：

Mail电子邮件系统；

1997年交通银行开通了人民币电子汇兑，1998年又推出外汇电子汇兑系统，1999年交通银行在5家分行进行了分行辖内电子汇兑系统二级网的建设，大大加快了交行系统内的资金汇划速度；

1998年交通银行研制了融本外币全储种储蓄通存通兑功能与太平洋卡业务功能于一体具有“一卡通”功能的新型零售业务处理系统已推广到66家分行，在此基础上不少分支行推出了银证联网系统、代发工资、代收公用事业费等代理业务，并推出自助银行服务。

交通银行总行还建立了太平洋卡异地交易转发系统，联通近50家分支行，初步实现了太平洋卡“全国通”。

交通银行SWIFT报文转发系统运行正常，并首倡使用电子信箱的外汇通讯网络覆盖所有开办外汇业务的77家分支行；

交通银行根据自身特点推出特色金融服务。

如上海分行在国内率先推出的“外汇宝”（个人外汇买卖电话委托）业务，已发展到数十个城市；

网上银行服务在郑州、上海等地开通。

13.3.21999年—2000年上半年电子化重点项目

参加了人民银行组织的全国银行业三次停业测试，解决Y2K问题；

完成CC：

Mail到LotusDomino/Notes的升级工作；

利用WEB技术将分散的各个管理信息系统改造成以总行为中心的Internet信息发布系统，各分支行可通过浏览器进行信息查询、在线数据分析等操作；

淘汰了存在2000年问题的原应用系统，推广了新开发的集本外币全储种通存通兑和太平洋卡业务处理于一体、具有“一卡通”功能的零售业务应用系统

在上海、郑州等分行推出网上银行业务

13.3.3信息化建设规划

网络建设

未来几年交行仍将继续建设和完善其基础网络系统，进一步提高系统的可靠性、安全性和吞吐能力，以满足业务系统应用的需要，为其各项业务应用和办公自动化系统的全行联网及网上银行等提供保障。

业务应用

未来几年，交通银行将大力发展网上银行、自助银行、电话银行、移动银行等新兴业务，加快银行卡业务的发展步伐。

同时交通银行还将继续改进、充实和完善原有的科技产品，重点开发和完善现有的各项业务处理系统，进一步提高管理信息化水平，发展和完善客户服务中心，加强电子系统网络的整体安全控制。

加快建设交通银行的核心帐务系统，实现业务的综合处理和数据的集中处理；

通过网络把全行的营业网点和服务设备连成一个大的整体，大力开发跨网点、跨地区的金融服务品种，逐步实现全行的经营网络一体化；

结合管理上的要求，整合现有的管理信息手段，建设综合信息管理系统，逐步实现办公自动化。

13.4IT投资

交通银行在“九五”期间的IT投资是30亿元，“十五”期间预计投资50亿元。

其中约40%的投资用于基础设施建设和人员的配备和培训等。

13.4.1IT投资主要地区

交通银行的IT投资主要分布在其业务发展较好的北方、华东、华南地区和沿海发达的大中城市。

未来几年，交行将继续重点投资这些地区，同时随着西部大开发的深入开展，交行在西南地区的投资也会有所加大。

表3.IT投资的地区分布状况单位：

百万美元

地哉

1998年

1999年

2000年预计

2001年预计

2002年预计

投资额

北方

14.94

31%

19.28

32%

15.42

32%

23.14

32%

26.99

32%

华东

13.50

28%

16.87

28%

13.98

29%

20.97

29%

23.62

28%

华南

11.57

24%

14.46

24%

12.05

25%

18.08

25%

21.93

26%

东北

4.82

10%

6.03

10%

3.86

5.06

西南

3.37

3.62

2.89

5.06

6.75

合计

48.20

100%

60.25

100%

48.20

100%

72.30

100%

84.35

100%

数据来源：

优策公司2000年10月

13.4.2IT投资业务

在过去两年来，交行的IT投资有一半是在其柜面业务和国际业务上，未来几年交行将继续重点投资其柜台业务系统，在国际业务上的投资将会不断缩小。

在自动化银行和银行卡业务方面交行将会加大投资比例，大力发展网上银行、电话银行、移动银行等新兴电子化业务，不断创新金融服务手段，以在当今竞争日益激烈的银行业中立于不败。

表4.IT投资的业务分布状况单位：

百万美元

业务

1998年

1999年

2000年预计

2001年预计

2002年预计

投资额

对公业务

9.64

20%

13.26

22%

10.60

22%

16.63

23%

20.24

24%

储蓄业务

6.75

14%

8.44

14%

6.27

13%

10.12

14%

12.65

15%

国际业务

7.71

16%

9.04

15%

4.82

10%

7.23

10%

4.22

自动化银行

2.41

6.03

10%

7.23

15%

12.29

17%

15.18

18%

卡业务

3.86

5.42

4.82

10%

7.23

10%

10.12

12%

资金清算

3.86

3.01

2.89

3.62

4.22

MIS/OA

4.34

4.82

10%

7.95

11%

10.12

12%

其他

9.64

20%

10.24

17%

6.75

14%

7.23

10%

7.59

合计

48.20

100%

60.25

100%

48.20

100%

72.30

100%

84.35

100%

数据来源：

优策公司2000年10月

13.4.3IT投资主要产品

在交行前两年的IT投资中，PC类产品占了较大比例，同时应用软件和大机相对比例也较大，未来两年交行在自助设备和存储设备上的投资比例将有所增大；软件和服务的投资比例将有较大增长；大机和UNIX的投资比例基本保持不变；PC类产品的投资比例将会逐渐减少。

表5.IT投资产品分布状况单位：

百万美元

产品

1998年

1999年

2000年预计

2001年预计

2002年预计

投资额

软件

系统软件

1.45

2.41

1.45

2.17

2.53

应用软件

6.75

14%

9.04

15%

7.23

15%

11.57

16%

14.34

17%

硬

件

大机

5.78

12%

7.23

12%

5.30

11%

7.23

10%

8.44

10%

UNIX

3.86

5.42

3.86

6.51

7.59

存储产品

1.45

1.81

1.93

2.89

4.22

PC类产品

10.60

22%

12.65

21%

9.64

20%

14.46

20%

16.03

19%

打印机

1.93

2.41

1.45

2.17

2.53

网络产品

3.86

5.42

3.86

5.78

5.90

银行自助设备

3.86

4.82

4.34

7.23

10%

9.28

11%

其它

6.75

14%

5.42

6.75

14%

7.95

11%

7.59

服务

1.93

3.62

2.41

4.34

5.90

合计

48.20

100%

60.25

100%

48.20

100%

72.30

100%

84.35

100%

数据来源：

优策公司2000年10月

13.4.4IT投资主要厂商

交行的IT产品合作厂商有IBM、HP、EMC、联想等；

IBM是交行IT产品的最主要的供应商，在交行IT整体投资中占到60%以上的份额，HP的份额在10%左右，联想5%左右；

预计未来两年HP和联想的份额将会有小幅增长，而IBM的份额将会由于大机需求量下降而有减少的趋势。

表6.IT投资的主要厂商分布状况单位：

百万美元

厂商

1998年

1999年

2000年预计

2001年预计

2002年预计

投资额

3.37

4.22

3.86

6.51

8.44

10%

IBM

28.92

60%

36.75

61%

29.40

61%

43.38

60%

49.77

59%

EMC

0.48

1.21

0.96

2.17

2.53

DELL

---

0.60

0.96

2.17

2.53

LEGEND

0.96

2.41

1.93

3.62

4.22

方正

0.48

0.60

0.48

0.72

0.84

浪潮

0.48

1.21

1.45

2.17

2.53

其它

13.50

28%

13.26

22%

9.16

19%

11.57

16%

13.50

16%

合计

48.20

100%

60.25

100%

48.20

100%

72.30

100%

84.35

100%

数据来源：

优策公司2000年10月

13.5合作

13.5.1厂商合作

IBM是交行最主要的IT合作厂商，从高端产品到中低端产品，在交行都有广泛的应用；

交行的PC产品大部分也都是IBM的，部分地区的行有用联想的。

从去年开始，交行一些分行开始尝试采用DELL的PC产品，但目前为止，用量还很小；

交行的应用软件的主要合作厂商是南天和联想；

交行的银行自助系统的合作厂商有：

NCR、南天、深圳晨通、集尔思、浪潮。

表7.各产品主要合作厂商

产品

主要合作厂商

软件

系统软件

IBMHP

应用软件

IBM南天联想

硬件

大机

IBM

UNIX

IBMHP

存储产品

IBMEMCHP

PC类产品

IBM联想DELL

打印机

HPEPSON

网络产品

CISCO

银行自助设备

NCR南天深圳晨通集尔思浪潮

服务

IBM

数据来源：

优策公司2000年10月

13.5.2集成商

交行信息化建设的主要集成商是南天、联想、长软、信安世纪、浪潮等。

南天承建了交通银行总行新一代综合业务系统；联想承建了交通银行新一代储蓄业务系统；

信安世纪为交行提供了网上银行解决方案；长城软件与系统公司为交行实施了部分行的金卡工程；

南天、深圳晨通、集尔思和浪潮公司为交行各地分行提供了银行自助系统和多媒体自助查询系统

表8.集成商成功案例

主要业务

集成商

解决方案

对公业务

南天

交通银行总行新一代综合业务系统

储蓄业务

南天

联想

交通银行总行新一代综合业务系统

新一代储蓄业务系统

卡业务

长城软件与系统公司

金卡工程

银行自助

南天集尔思

深圳晨通浪潮

银行自助系统

多媒体自助查询系统

数据来源：

优策公司2000年10月

13.6采购影响因素

交通银行IT产品采购价格是较为关键的影响因素，产品选用时对品牌无特别偏好，关键业务以采用IBM、HP的UNIX产品为主，PC产品较多使用国外品牌。

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