西部农村金融支持农业产业化经营的困境与对策.docx

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西部农村金融支持农业产业化经营的困境与对策

西部农村金融支持农业产业化经营的困境与对策

时间：

2005-04-22

摘要：

西部农村金融支持农业产业化经营的对策—西部农村金融部门应增强支持农业产业化经营的使命感和责任感，建立健全适应农业产业化经营的信贷投资机制；选准信贷的支农载体，进一步完善农行的金融服务功能；进一步加大政策扶农力度，促进农业产业化持续健康发展。

一、西部农村金融支持农业产业化经营的困境

（一）西部农村金融部门的经营理念不适应农业产业化经营的要求。

由于农村金融部门部分干部的市场、竞争、创新等意识淡薄，缺乏长远发展战略意识，习惯于按传统方式办理业务。

加之相应的贷款激励机制还没有建立健全，农村信贷资金又具有点多、面广、风险难控制的特点。

因而，在农村信贷资金投放上，部分农村金融干部存有消极畏难情绪，产生不敢发放贷款或不愿发放贷款的心理障碍。

目前农村金融部门又普遍推行贷款责任追究制，使得部分农村信贷人员不敢大胆贷款。

由于部分农村金融干部的“三不贷”偏向，致使农贷发放中不同程度地反映出重工商轻种养业、重企业轻农户、重公有经济轻个体私营经济的倾向，很不适应农业产业化经营对农贷工作提出的新要求。

（二）西部农村资金分流渠道增多，农村信贷资金筹集难度加大。

当前农村资金呈现“内循环、外输出”的特征，一方面农村资金分流渠道增多，主要通过国有商业银行和邮政储蓄机构的储蓄、信贷、投资等方式，使农村资金流量沿着村—乡镇—县—市区运动，直接和间接流向城市和非农产业。

近两年虽通过支农再贷款方式返还了部分，但总量远远低于农村资金的外流量。

另一方面，近年来各乡镇大搞小集镇建设、农村电網改造、集资办学等向农民集资摊派，加之农民建房、子女上学等消费需求增大，也加大了筹资难度。

再就是由于体制性、政策性等多种因素影响，致使农业银行和农信社不良贷款大量增加，亏损加剧，也加大了农村信贷资金筹措难度。

　　（三）西部农业资金投入机制尚不健全，制约了农业产业化发展速度。

目前我国农业投入机制仍不健全，主要有以下弊端：

一是农业投入渠道狭窄。

农业信贷投入主体的农业、农村信用社真正用于农业综合开发、农业服务配套及种养业的贷款还不到其信贷总量的一半，就是名义上的农贷投入也由于农业比较利益低而不得不转向前农产业，而真正投入农业基础部门的资金更是微乎其微。

同时，与农业相关的一些工商企业和服务业，由于商业趋利行为的作用，不仅不加大对农业服务性投入，反而还通过多种手段争夺农业投入资金。

二是缺乏农业投入补偿机制。

目前农业投入机制的致使弱点是缺乏投入补偿机制，通常只有投入没有产出或少有产出。

这与农业的高风险、低收益的产业特征密切相关。

由于我国农业生产力水平和农业经济的市场化程度较低，农业的自我积累功能低下，积累效益差，造成投入后的资金不能不能迅速有效地聚集成回流所必需的返还利润，补偿机制也无法正常运行，致使投入主体的积极性受挫。

　　（四）西部农村金融服务还不适应农业产业化发展需要。

农业产业化快速发展，给农村金融服务提出了多元化的需求。

目前部分农村金融部门的贷款方式仍停留在抵押贷款、提保贷款方式上，部分农村金融部门的外汇、票据业务也尚未开办，结算仍停留在手工操作上等，很不适应农业产业化发展需要。

　　二、西部农村金融支持农业产业化经营的对策选择

（一）西部农村金融部门应当迅速转变观念，增强支持农业产业化经营的使命感和责任感。

农业产业化经营这种组织形式和经营机制，突破了乡区、社区和所有制限制，改变了农业单纯从事原料生产的地位，改善了农业投入机制，使资本、先进技术和管理、现代装备有机融入农业生产经营的各个环节，有效提高了劳动生产率，加快了农业现代化发展进程。

同时，农业产业化以其市场、规模、技术优势产生的效益优势，为农村金融部门形成了一批重合同、守信用、低风险的客户群体，对于优化农村金融环境，提高农村信贷资金使用效益，加快农村金融事业发展提供了新的机遇。

因此，支持农业产业化经营是农村金融的信贷政策取向，也是农村金融自身发展的客观要求。

广大农村金融干部的思想观念、经营理念和经营方式都必须适应农业产业化经营的新变化和新要求，进一步增强支持农业产业化经营的责任感和紧迫感。

（二）西部农村金融应尽快建立健全适应农业产业化经营的农业信贷投入机制，充分发挥农业信贷支持农业产业化经营的作用。

农业产业化经营形成了对资金的巨大有效需求。

发展农业产业化需要巨额资金，培育和壮大产业化龙头也需要巨额资金，农业基础设施建设、农业综合开发、农业科技推广等也需要大量资金。

在传统农业向现代农业转轨过程中，农业发展对资金的潜在需求被充分激发出来，并转化成有效过程中，农业发展对资金的潜在需求被充分激发出来，并转化成有效需求。

但由于目前农业投融资机制不健全，体系不完善，远远不能适应农业产业化经营的资金需求。

因此，根据国情建立健全以农村合作金融、农业政策性金融和农业商业性金融为基础框架的，由国家、集体、农户和社会各界相结合的多层次、多元化的农业投融资运行网络和支持体系显得尤为重要，是农村金融支持农业产业化经营的重要前提。

针对目前农村信贷投入现状，重建农业信贷投入农业的新运行机制，必须进一步深化农村金融体制改革，建立健全农村金融信贷支农体系。

作为农村金融主体的农村信用社、农业银行和农业发展银行，应在各自的职能范围内承担起农村信贷投入农业的主体责任，这是农村金融支持农业产业化经营的前提和保证。

　　1.进一步深化农村合作金融体制改革，充分发挥农村信用社支农主力军作用。

目前农村合作金融体制、经营机制等方面仍存在诸多的不完善，给农村经济发展带来较多不利影响，因此加快农村合作金融体制改革步伐，使其尽快适应目前农村生产力发展水平和农业、农村、农民的信贷需求。

当前农村信用社要坚持为“三农”服务的方向不动摇，加大筹集支农资金力度，努力创新支农服务机制，扩大支农领域，提高支农服务水平，充分发挥农村金融主力军和联系农民的金融纽带作用。

要切实转变工作作风，改进工作方法，深入乡村、农户和企业，帮助选好生产项目，用好用活贷款，大力增加收入。

同时，要尽快完善农村信用社法人治理结构，建立健全内控机制，强化内部管理，防范和化解经营风险，努力提高农贷资产质量，增强为农服务的能力。

　　2.进一步发挥农业银行支农优势，全方位为农业产业化发展提供优质服务。

农业银行的业务范围主要在农村和中小城镇，通过20余年的改革和发展具有城乡经营网络健全、资金实力雄厚、基本客户群体稳定、县域业务竞争力强等传统优势，可以为各种产业化经营实体提供信贷、结算、咨询、代收代付等多种金融服务，并能将传统优势转化为现实竞争力。

因此，农业银行对农业产业化经营具有强大的支持能力，是农村金融支持农业产业化的一个非常重要的方面。

农业银行应当把支持农业产业化作为自己的光荣职责和神圣使命，大力支持农业产业化经营、有效益有潜力的乡镇企业和小城镇建设；适当增加中长期农业贷款比重和对农村水利等农业基础设施建设的信贷投入，逐步增加对乡镇企业信贷投放量；积极支持以沟通农产品生产环节和流通环节之间的联系和合作为目的的商业信用，办理统一的初级农产品批发市场的商业票据贴现等中间业务，以适应农业产业化发展的要求。

　　3.进一步扩大农业发展银行服务功能，充分发挥国家政策性金融支持农业产业化经营的导向作用。

农业发展银行是国家支持农业的政策性金融机构，是农村金融支持农业产业化的重要力量，其资金投向具有良好的政策导向性。

它通过自身的政策性融资活动，间接地吸收、引导商业性金融机构、部门和个人从事符合政策意图的投融资活动。

因此，农业发展银行应把资金支持的重点由粮棉收购逐步扩大到支持农业开发、农田水利建设等方面上来，发挥政策性信贷资金支持农业基本建设和农业综合开发的作用，并使其贷款增幅与农村经济增长相适应。

并加强农业政策性信贷资金运用的监管，最大限度地提高其使用效益。

　　4.进一步健全和完善农业信贷的保障机制，为农业产业化经营提供金融政策保障。

建立农业信贷政策保障机制即向农业倾斜的信贷激励机制。

由于农业受自然条件、市场需求等较多不确定因素的影响而具有一定的风险性，农业贷款的投入亦具有较大的风险性，迫切需要尽快建立农业保险机制和农业贷款的政策保障激励机制。

国家通过对积极支持农业发展而使自身经营效益受到影响的农村金融部门给予补偿，免除农村金融部门支农的后顾之忧，为鼓励农村金融部门加大对农业的信贷投放力度提供制度保障，以增加农业信贷投入的有效供给。

　　（三）选准信贷支农载体，提高西部农村金融支持农业产业化经营的效益。

农村信贷载体的优劣，直接关系到贷款本息能否到期回流和农村金融自身经营效益的好坏。

农村金融支持产业化经营，要根据农村区域资源特点，以资源开发为基础，以市场需求为导向，以经济效益为核心，因地制宜培育好信贷载体，瞄准农村的主要产业、特色农业、科技农业、龙头企业等，集中农贷资金重点支持，充分发挥信贷“粘合剂”、“催化剂”作用，把触角延伸到农业产业化的各个领域和各个生产经营环节，寻求支农与提高经营效益的最佳结合点，进行择优扶持。

　　1.农村金融部门应重点支持“龙头”企业发展，以发挥其在农业产业化经营中的示范、带头作用。

发展农业产业化“龙头”企业是关键。

农村金融应始终坚持把支持“龙头”企业作为支持农业产业化经营的重点。

要打破产业、行业和所有制界限，从国有、集体企业、乡镇企业、供销企业、私营企业、合作企业、股份制企业等现有经济成份中，选择那些对农业产业化具有辐射面广、带动力强、经营规模大、资金实力雄厚、经济效益优良、抗风险能力强，并与农产、基地以及相关企业建有稳定经济关系的骨干企业作为信贷支持的重点对象。

并结合农业产业化发展实际，采取配套措施，将那些具有物质基础坚实、市场需求旺盛、牵引力强的优势和投资相对小、收入相对稳定、产业不易衰退，贷款风险相对小，以农产品加工为主的、能带动千家万户、辐射四面八方的种养加三类较大型企业作为“龙头”企业给予重点支持，以促进带动农业产业化的发展。

　　2.农村金融部门应大力支持“主导”产业发展，以推动农业产业化发展。

发展具有本地特色和部分优势的主导产业是农业产业经营的依托和枢纽，只有围绕主导产业、产品形成规模化、系列化的农产品生产基地才能促进产业化组织的最终形成，也是农业产业化经营成功的根本。

因此，农村金融部门在支持农业产业化经营中，必须把支持农产品商品基地建设作为发展主导产业的关键来支持。

按照区域化布局、专业化生产的要求，积极参与当地主导产业的正确选定。

立足本地资源优势，以家庭经营为基础，把资源开发与基地建设结合，实行集中连片、规模种养，发展名牌，形成区域性农产品生产基地和主导产业优势，以主导产业的发展带动本地区农业逐步向生产专业化、集约化、规模化及服务社会化方向发展，以加快农业产业化发展步伐。

　　3.农村金融部门应积极支持科技农业发展，以增强农业产业化经营的后劲。

由于农业的比较利益低，农民的科技素质低，承担采用新技术风险的能力低，加之农业科技链与农业产业链脱节，因此，农村金融只有紧紧抓住加入WTO和经济全球化带来的机遇，通过农村信贷支持科技农业的发展，才能提高农产品的科技含量、农产品质量和销售价格，进而提高其附加值，扩大高附加值农产品出口，形成效益型与外向型的支柱产业。

为此，农村金融部门要从农业产业化经营的内在要求出发，选准选好信贷载体。

一是选择那些经营规模较大，产品科技含量较高，品质好、效益佳，生产经营诚实守信的专业户和科技示范户予以积极支持。

并使代款量与其生产经营规模和生产经营者的承受能力相适应，确保农业产业化经营和农村金融部门自身效益的实现。

二是选择农村新涌现出的各种技术协会作为信贷扶持对象，支持他们建立起跨户、跨村、跨乡镇的技术服务网络，并通过他们以信息、技术、运销等的交流与配套服务，促使商品生产形成规模。

三是适当选择符合贷款条件，技术力量强，经营成绩突出，经济效益好的农业科研及新技术推广机构予以热情支持，以。

促进农业高科技产业化地域载体的建立和农业科研成果转化体系的形成，提高农业技术推广服务水平，进而加快农业产业化发展进程。

　　4.农村金融部门应热情支持区域特色农业发展，以突出本地农业产业化经营特点。

我国广大农村各地区的自然条件、地域特点、经济发展水平等有较大差异，这就决定了各地农村金融部门支持农业产业化经营必须从县情、乡情、村情、户情出发，支持其发挥各自的优势，面向市场发展当地独具特色的产品农业和区域特色产业，营造区域比较优势，逐步形成具有区域特色的农业主导产品和农业支柱产业。

并要注重支持集种植、养殖、休闲、生态保护、资源开发为一体的观赏农业、生态农业的发展，形成各具特色的区域农业产业结构，以此促进农业产业化可持续发展。

　　5.农村金融部门应注重支持农村市场体系建设，以扩大市场对农业产业化经营的促进作用。

农业产业化经营实质是农业市场化。

农村市场体系的建立健全和市场服务功能的完善，是加快农业产业化进程的重要环节，也是农村金融支持农业产业化发展必不可少的重要内容。

因此，农村金融部门要积极参与规划，并认真选择开放、统一、竞争有序的农产品批发市场、种苗专业市场、有机肥交易市场、农机具租赁市场、要素市场、科技服务市场等多种类、多层次市场作为支持重点，完善农村市场体系和功能，促使批发、商贸市场、摊群市场为农服务，把生产与市场紧密联系起来，推动农产品生产、加工、销售协调发展。

并在认真分析市场、研究市场、准确把握市场供求状况的前提下，什么效益高就贷款支持发展什么，充分发挥市场有机联结农户、基地、加工企业和销售诸环节的纽带作用。

此外，还要注意支持那些为农业产业化提供产前、产中、产后服务的相关企业和组织，建立起比较完善的市场化服务体系和保障机制，改善农村经济发展的基础条件，以促进农业产业化的快速发展。

　　（四）进一步完善金融服务功能，充分发挥加强农村金融对农业产业化经营的促进作用。

农业产业化经营的多形式、多种类、多层次，客观上要求农村金融机构完善自身的经营体制和农贷运行机制，创新支农机制，强化支农功能，全方位提供金融“套餐”配套服务。

一是树立农贷市场营销观念，调整经营思路，彻底改变等客上门的官办作风，主动上门营销贷款，及时满足农业产业化经营的资金需要。

二是改革现行的金融服务体制。

三是积极创造条件，大力创新金融业务，增强金融服务种类，延伸信贷支农服务领域。

四是增强农村金融全系统的协作功能，为农业产业化经营各环节提供及时、可靠的金融、投资、技术、市场信息咨询等服务，科学引导和启动农村生产和消费需求。

五是建立健全农村信用社省辖和全国联行结算系统，从根本上解决目前农村信用社结算渠道不畅通问题，为农村各类经济组织提供覆盖全国的快捷结算服务，以适应农业产业化快速发展客观要求。

（五）关于进一步加大政策扶农力度的问题，促进农业产业化持续健康发展。

建议：

一是国家应尽快建立农贷低息优惠政策和财政补贴措施，对支农贷款实行减税或免税照顾。

并对积极为农业发展而使自身经营效益受到影响的农村金融部门给予必要的政策性补贴，以激励其增加对农业的信贷投入。

二是针对农业基础仍比较脆弱的现状，政府部门应直接加大对农业的资金投入。

如扩大农业贴息贷款的范围和额度，以加大对农业的直接投入。

三是人民银行可通过降低信用社存款准备金缴存比例、允许办理再贴现业务等措施，扩大农村信用社支农资金来源；在目前邮政储蓄不能返还农村的情况下，增加支农再贷款额度，简化支农再贷款操作程序，确保支农再贷款及时足额用于农业生产；针对目前国有商业银行从农村县镇“抽血”严重的实际，加快国有商业银行退出农村金融市场步伐，通过政策途径归位于从农村抽走的资金，以增强农村金融的信贷支农实力。