金融保险金融.docx
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金融保险金融
12.商品买卖行为与货款支付行为相分离的情况下，货币不再是商品流通中的交易媒介，而是补足交换的一个独立环节，此时货币发挥的是（ D ）。
A．价值尺度职能 B．流通手段职能C．财富贮藏职能 D．支付手段职能
二、多项选择题
1.布雷顿森林体系的主要内容有（ ABCDE ）。
A．以黄金为基础B．以美元为最主要的国际储备货币
C．实行美元与黄金挂钩，其他国家货币与美元挂钩的“双挂钩”国际货币体系
D．实行固定汇率制E．建立一个永久性的国际金融机构，即国际货币基金组织（IMF）
5.货币制度的构成要素一般包括（ ABCDE ）。
A．规定货币材料 B．规定货币单位C．规定流通中货币的种类 D．规定货币的法定支付能力
E．规定货币的铸造或发行
7.货币的职能有（ ABCDE ）。
A．计价单位职能 B．交易媒介职能C．价值尺度职能 D．财富贮藏职能E．支付手段职能
三、名词解释。
1.货币单位2.有限法偿3.货币制度
四、简答题
1.简要说明不兑现的信用货币制度的特点?
2.简要说明货币有哪些职能?
3.简要说明货币、实物货币、金属货币和信用货币的含义。
三、名词解释。
.【正确答案】 货币单位是指当货币作为计价单位为商品和劳务标价时，其自身也需要一个可以比较不同货币数量的单位，这个单位就是货币单位。
【正确答案】 有限法偿是指在一次支付行为中，超过一定的金额，收款人有权拒收，在法定限额内，拒收则不受法律保护。
辅币通常为有限法偿货币。
【正确答案】 货币制度是指国家对货币的有关要素、货币流通的组织和管理等进行的一系列规定。
四、简答题
1.【正确答案】 20世纪70年代布雷顿森林体系崩溃，自此后，各国货币与黄金再无联系，不再规定货币的含金量，这被称为货币的非黄金化，纯粹的不兑现的信用货币制度由此建立。
不兑现的信用货币制度的基本特点：
（1）流通中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款组成。
（2）信用货币都是通过金融机构的业务活动投入到流通中去的。
（3）国家通过中央银行的货币政策操作对信用货币的数量和结构进行管理调控。
2.【正确答案】 不同学者对货币职能有不同概述，但他们之间并没有本质的区别。
马克思将货币的职能概括为：
价值尺度、流通手段、货币贮藏、支付手段、世界货币五个方面。
西方学者通常将货币职能概括为三方面：
交易的媒介、计算的单位和价值的贮藏。
（1）计价单位，货币作为计价单位就是指用货币去计量商品和劳务的价值，赋予商品、劳务以价格形态。
（2）交易媒介，货币在商品流通中充当交易媒介时发挥交易媒介的职能。
（3）支付手段，随着经济的发展，货币作为支付手段的职能也扩展到了商品流通之外，在借贷、财政收支、工资发放、租金收取等活动中，货币都发挥着支付手段的职能。
3.【正确答案】
（1）货币：
货币是商品经济发展的产物。
在商品交换中，用来固定地充当一般等价物的特殊商品，即是货币。
（2）实物货币：
是指以自然界中存在的某种物品或人们生产的某种商品来充当货币。
（3）金属货币：
是以金属，特别是贵金属作为币材而铸成的货币。
（4）信用货币。
是指在信用基础上发行的，并在流通中发挥货币职能的信用凭证。
信用货币的具体形式包括纸币、银行券、存款货币和电子货币。
1.中国人民银行公布的货币量指标中的货币增长率指标反映了（C）的状况。
A.货币存量B.货币流量C.货币增量D.货币总量
2.一定时期内货币流通速度与现金和存款货币的乘积就是（B）。
A.货币存量B.货币流量C.货币增量D.货币总量
4.在货币层次中，货币具有（D）的性质。
A.流动性越强，现实购买力越强B.流动性越强，现实购买力越弱
C.流动性越弱，现实购买力越弱D.答案AC是正确的
7.货币执行支付手段职能的特点是（D）。
A.货币是商品交换的媒介B.货币运动伴随商品运动
C.货币是一般等价物D.货币作为价值的独立形式进行单方面转移
8.货币在（A）时执行流通手段的职能。
A.商品买卖B.缴纳税款C.支付工资D.表现商品价值
（三）多项选择 1.一般而言，货币层次的变化具有以下（ADE）特点。
A.金融产品创新速度越快，重新修订货币层次的必要性就越大
B.金融产品创新速度越慢，重新修订货币层次的必要性就越大
C.金融产品创新速度越快，重新修订货币层次的必要性就越小
D.金融产品创新速度越慢，重新修订货币层次的必要性就越小
E.金融产品越丰富，货币层次就越多F.金融产品越丰富，货币层次就越少
2.在我国货币层次中，狭义货币量包括（AE）。
A.银行活期存款B.企业单位定期存款C.居民储蓄存款
D.证券公司的客户保证金存款E.现金F.其它存款
3.在我国货币层次中准货币是指（BCEF）。
A.银行活期存款B.企业单位定期存款C.居民储蓄存款D.证券公司的客户保证金存款E.现金 F.其它存款
5.货币发挥支付手段的职能表现在（ABCDEF）。
A.税款交纳B.贷款发放C.工资发放D.商品赊销E.善款捐赠F.赔款支付
（五）简答1.金属货币与纸币和存款货币有哪些不同之处？
2.货币作为计价单位有什么经济意义？
3.货币作为价值贮藏形式有哪些特点？
4.我国M1包含的内容与美国M1的内容有何异同？
（六）论述
试述货币形式发展演变的规律，以及货币形式的发展演变对经济的影响。
（四）简答
1、金属货币与纸币和存款货币有哪些不同之处？
答案：
1）金属货币、纸币和存款货币的含义；2）区别：
内在价值不同、作为交易媒介的便利程度不同、增长数量的制约因素不同、作为贮藏手段的制约条件不同；
（五）论述
1、试述货币形式发展演变的规律，以及货币形式的发展演变对经济的影响。
1）货币形式经历了从实物货币——金属货币——信用货币（纸币、存款货币）的演变；
2）货币形式的发展表明：
货币本身作为商品的价值的大小对货币发挥各种职能的影响越来越小，货币形式从最初具有实在价值的商品演变为完全没有内在价值的符号；货币形式的发展越来越便利于货币发挥交易媒介的职能；
3）货币形式的发展对经济的影响：
第一、货币形式从实物货币发展到金属货币，再到以纸币和存款货币为重要形式的信用货币，每一个变化都使货币在发挥交易媒介功能时更加便利，交易效率不断提高；
第二、货币形式发展到信用货币阶段，货币数量的变化更加具有弹性，能够更好地满足快速增长的商品劳务和金融资产交易对交易媒介的需要；
第三、一国货币当局能够通过调节货币供应量对经济进行调控。
（二）单项选择
2．金属货币制度不具有的性质是（）。
A.流通中主币为金属铸币B.辅币限制铸造C.主币无限法偿D.辅币无限法偿
4．1933年国民党政府的法币改革废止了我国实行多年的（）。
A.金本位制B.银本位制C.汇兑本位制D.金块本位制
5．货币流通具有自动调节机制的货币制度是（）。
A.信用货币制度B.金币本位制C.金块本位制D.金汇兑本位制
6．金属货币通过自由铸造进入流通在（）条件下不复存在。
A.银本位制B.金银复本位制C.信用货币制度D.金币本位制
7．欧元正式成为欧元区国家惟一法定货币的时间是（）。
A.1998年1月1日B.1999年1月1日C.2002年1月1日D.2002年7月1日
9．金银铸币按照法定比价流通是（）。
A.金汇兑本位制B.金块本位制C.双本位制D.平行本位制
10．牙买加体系的的特点之一是（）。
A.保持固定汇率B.国际收支可自动调节C.国际储备货币多元化D.实行浮动汇率
（三）多项选择
1．银行券可以自由兑换贵金属存在于（）条件下。
A.银本位制B.金银复本位制C.金币本位制D.金汇兑本位制E.金块本位制
2．贵金属不能自由输出输入存在于（）条件下。
A.银本位制B.金银复本位制C.金币本位制D.金汇兑本位制E.金块本位制
3．金铸币作为流通中主币的情况存在于（）条件下。
A.银本位制B.金银复本位制C.金币本位制D.金汇兑本位制E.金块本位制
4．国际金本位制的特点是（）。
A.黄金可以自由输出输入B.汇率安排多样化C.国际收支可自动调节
D.黄金美元是国际货币E.黄金是国际货币
6．布雷顿森林体系存在的问题主要是（）。
A.各国无法通过变动汇率调节国际收支B.要保证美元信用就会引起国际清偿能力的不足
C.缺乏统一稳定的货币标准D.浮动汇率为主加大了外汇风险
E.无法满足各国对国际清偿能力的需要
8．区域货币制度的特点是：
（）。
A.建立统一的中央银行B.发行统一货币C.不保持独立的货币收支D.实行统一的货币政策
E欧元是惟一的区域货币
9.流通中使用银行券存在于（）条件下。
A.银本位制B.金银复本位制C.金币本位制D.金汇兑本位制E.金块本位制
10.金属货币制度下辅币具有以下性质（）。
A.足值货币B.不足值货币C.无限法偿D.有限法偿E.限制铸造
（二）单项选择2.D4.B5.B6.C7.D9.C10.C
（三）多项选择1.ABC2.DE3.BC4.ACE6.AB8.ABCD 9.ABCDE10.BDE
第二章信用
一、单项选择题
5.直接融资的局限性有（）。
A．对于货币资金需求者来说，筹资成本较高B．对于货币资金供给者来说，在直接融资中承担的风险高于间接融资
C．期限长D．减少了资金供给者对资金使用的关注
6.下列关于银行信用和商业信用关系的表述中，错误的是（）。
A．银行信用克服了商业信用的局限性B．银行信用的出现进一步促进了商业信用的发展
C．银行信用在商业信用广泛发展的基础上产生而来D．商业信用在银行信用广泛发展的基础上产生而来
8.以下不属于间接融资优点的是（ ）。
A．灵活便利 B．具有规模经济C．分散投资、安全性高 D．有利于引导货币资金合理流动
13.商业银行向个人发放的用于购买小轿车的贷款是（ ）。
A．民间信用 B．银行信用C．消费信用 D．商业信用
15.（ ）就是指票据持有人在转让票据时，要在票据背面签章并作日期记载，表明对票据的转让负责。
。
A.票据抵押B.票据签发C.票据背书D.票据贴现
二、多项选择题
1.间接融资优点有（ ）。
A．分散投资、安全性高 B．有利于引导货币资金合理流动C．灵活便利 D．具有规模经济
E．对资金需求者而言，筹资成本较低
3.消费信用的基本类型有（ ）。
A．企业以分期付款方式向消费者提供房屋或耐用消费品B．银行向消费者提供购房或耐用消费品贷款，用以支付货款
C．个人向银行贷款进行投资D．个人信用卡透支E．个人之间借钱购房
4.直接融资的局限性有（）。
A．对于货币资金需求者来说，筹资成本较高B．对于货币资金供给者来说，在直接融资中承担的风险高于间接融资
C．直接融资的便利度、成本、融资工具的流动性受制于金融市场的发展程度与效率D．减少了资金供给者对资金使用的关注
E．期限长
5.银行信用和商业信用的关系是（）。
A．银行信用在商业信用广泛发展的基础上产生而来B．银行信用克服了商业信用的局限性C．两者完全独立
D．银行信用的出现进一步促进了商业信用的发展E．商业信用在银行信用广泛发展的基础上产生而来
7.按照信用参与主体可以将信用划分为（ ）。
A．商业信用B．银行信用C．国家信用 D．消费信用E．国际信用
8.作为融通资金的工具，商业票据具有一系列的票据行为。
具体包括（ ）。
A．票据签发 B．票据背书C．票据贴现D．票据抵押E．以上选项都对
9.商业票据的基本特征包括（ ）。
A．商业票据是一种有价票证，以一定的货币金额表现其价值 B．具有法定的样式和内容
C．商业票据是一种无因票证 D．商业票据可以转让流通E．商业票据的式样和内容可以由当事人自行确定
三、名词解释。
1.银行信用2.票据贴现3.票据签发4.商业票据
四、简答题
1.什么是消费信用？
大力发展消费信用对经济有什么益处？
2.简述信用在现代市场经济运行中的作用。
五、论述题。
1.论述直接融资与间接融资各自的特点。
一、单项选择题6. D8.D13.C15.C
二、多项选择题1. ACD3. ABCD4. BC5. ABD7. ABCD8.ABCDE9.ABCD
三、名词解释。
（1）. 银行信用是指银行或其他金融机构以货币形态提供的间接信用。
（2）. 票据贴现是指持票人通过向商业银行转让票据而获得资金的行为。
（3）.票据签发又叫做出票，即出票人制作好一张商业票据并将其交给持票人的行为。
（4）.商业票据是在商业信用中被广泛使用的表明买卖双方债权债务关系的凭证。
四、简答题
1. 消费信用，是指工商企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、用于其消费支出的一种信用形式。
大力发展消费信用有利于促进消费品的生产与销售，有利于扩大一定时期内一国的消费需求总量，从而促进一国的经济增长。
2.
（1）积极作用
①调剂货币资金余缺，实现资源优化配置。
②动员闲置资金，推动经济增长。
（2）消极作用
①易导致信用风险的出现并聚集，进而威胁社会经济生活的正常运行。
②信用风险是指债务人因各种原因未能及时、足额偿还债务本息而出现违约的可能性。
五、论述题。
（1）.直接融资的优点：
4个方面
①有利于引导货币资金合理流动，实现货币资金的合理配置。
②有利于加强货币资金供给者对需求者的关注与监督，提高货币资金的使用效益。
③有利于资金需求者筹集到稳定的、可以长期使用的投资资金。
④直接融资由于没有金融机构获取利差等中间环节，因此，对于货币资金需求者来说，筹资成本较低；对于货币资金供给者来说，投资收益较高。
缺点：
2个方面
①直接融资的便利度、成本及其融资工具的流动性在很大程度上受制于金融市场的发达程度与效率。
②对货币资金供给者来说，由于其要与资金的需求者直接形成债权债务关系和所有权关系，因而资金需求者的经营状况会直接影响其本金的收回和收益率的高低，其在直接融资中承担的风险要高于间接融资。
间接融资的优点：
3个方面
①灵活便利；②分散投资、安全性高；③具有规模经济。
缺点：
2个方面
①由于割断了资金供求双方的直接联系，从而减少了资金供给者对资金使用的关注和筹资者的压力；②金融机构作为资金供求双方的信用中介，要从其经营服务中获取收益，这相应增加了资金需求者的筹资成本，减少了资金供给者的投资收益。
（二）单项选择4.以下不属于债务信用的是（）。
A.银行的存贷款活动B.政府发行国债C.居民购买股票D.企业发行债券
5.现代经济活动中，在整个社会的融资总规模中，债权融资的规模远远（）股权融资的规模。
A.小于B.等于C.大于D.无法确定
6.以下不属于企业信用的是（）。
A.签发商业票据B.发行商业票据C.发行债券融资D.消费信贷
10.现代信用活动的基础是（）。
A.信用货币在现代经济中的使用B.经济中存在大量的资金需求
C.企业间的赊销活动D.现代经济中广泛存在着盈余或赤字单位
11.在现代信用活动中，信用工具呈现（）的趋势。
A.趋同化B.多样化C.单一化D.难以确定
12.经济泡沫最初的表现是（）。
A.利率的大幅波动B.金融市场的动荡不安C.资产或商品的价格暴涨 D.资本外逃
（三）多项选择1.信用产生的原因是（）。
A.利息的出现B.私有制的出现C.人们对利益的追求D.劳动生产率的提高E.财富占有不均
2.高利贷信用的特点是（）。
A.具有较高的利率B.促进社会化大生产的发展C.具有资本的剥削方式
D.具有资本的生产方式E.与社会生产没有直接的密切联系
3.高利贷存在的社会基础是（）。
A.生产力水平低下，小生产者的经营和收入不稳定B.小生产者受社会上层阶级的强制而被迫借入高利贷
C.奴隶主和封建主为了维持奢侈生活需要借高利贷
D.奴隶主和封建主或是出于政治斗争的需要而借高利贷E.社会商品货币经济不发达
4.下面对实物借贷和货币借贷关系描述正确的是（）。
A.最初出现的是实物借贷的形式B.实物借贷在目前中国农村还是一种普遍的借贷形式
C.当生产力水平有了提高，实物借贷逐渐减少，货币借贷成为主要借贷形式
D.在现代经济中，已经不存在实物借贷的形式E.货币借贷比实物借贷更方便灵活
6.企业信用主要包括以下几个方面（）。
A.商业信用B.向银行贷款C.企业之间的“三角债”D.企业的债券信用E.消费信用
7.以下对现代信用活动的描述正确的是（）。
A.现代信用活动与现代社会经济发展关系密切B.信用关系成为现代经济中最普遍.最基本的经济关系
C.在现代经济活动中，风险与收益并不经常匹配D.现代信用活动中，信用工具呈现多样化的趋势
E.现代信用活动越来越独立于信用中介机构及其服务
8.现代信用在现代经济活动中发挥着重要作用，主要表现在（）。
A.现代信用可以促进社会资金的合理利用B.现代信用可以优化社会资源配置
C.现代信用可以推动经济的增长D.现代信用的规模越大越能促进经济的发展
E.现代信用有可能导致泡沫经济
9.关于信用对现代经济作用的理解中正确的是（）。
A.信用保证现代化大生产的顺利进行B.信用可调节各部门的发展比例C.信用可以加速资金周转
D.信用为股份公司建立发展创造了条件E.信用使生产和分配更紧密的联系在一起
10.社会征信系统分为（）几个子系统。
A.信用档案系统B.信用调查系统C.信用评估系统D.信用查询系统E.失信公示系统。
（四）简答1.我们平时提到的“信用缺失”、“消费信用”，所指的“信用”含义是否相同？
若不同，如何理解这些含义之间的关系？
2.信用的基本特征是什么？
信用是怎样产生和发展起来的？
3.试从不同的角度对现代信用活动分类。
4.现代信用活动是建立在什么基础之上的？
现代信用活动有哪些特征？
5.试述现代信用体系的构成。
（五）论述1.高利贷这一信用形式的特点和作用是什么？
与现代信用有何区别？
在现代经济中是否还存在高利贷信用，为什么？
2.试从我国企业融资难的角度论述信用形式多样化的重要性。
（二）单项选择4.C6.D10.D 11.B 12.C 13.D
（三）多项选择1.BE2.ACE3.ACDE4.ACE5.AB6.ABDE7.ABD8.ABCE9.ABCD10.ABCDE
简答
1.我们平时提到的“信用缺失”、“消费信用”，所指的“信用”含义是否相同？
若不同，如何理解这些含义之间的关系？
二者所指的“信用”含义不同。
“信用缺失”中的“信用”指的是道德范畴，即诚信，是经济主体通过诚实履行自己承诺而取得他人的信任。
“消费信用”中的“信用”指的是经济范畴，即一种借贷行为，表示的是债权人和债务人之间发生的债权债务关系。
这两个范畴的信用密切相关。
诚信是交易、支付和借贷活动进行的基础。
如果没有当事人之间的最基本的信任，就不会发生借贷活动。
诚信是借贷活动的基础。
2.信用的基本特征是什么？
信用是怎样产生和发展起来的？
信用是指一种借贷行为，表示的是债权人（即贷者）和债务人（即借者）之间发生的债权债务关系。
偿还性和支付利息是它的基本特征。
信用是在私有制基础上产生的。
社会分工的发展和商品交换的扩大，加速了私有制的产生，出现了贫富差别和分化。
一部分家庭因贫穷被迫向富裕家庭告借，信用随之而产生。
最原始的信用是高利贷，它在奴隶社会和封建社会中占主导地位。
随着商品经济的发展，高利贷逐渐丧失其统治地位，现代信用制度逐渐建立。
在信用货币制度下，信用和货币不可分割地联系在一起，整个货币制度是建立在信用制度基础之上的。
货币和信用相互渗透并由此形成新范畴——金融。
3.试从不同的角度对现代信用活动分类。
从不同的角度,现代信用活动可以划分为不同的种类：
根据信用活动涉及的地理区域可以分为国内信用和国际信用；根据融资活动中当事人的法律关系和法律地位可以划分为债权融资和股权融资；按融资活动中参与主体的性质可以分为企业信用.个人信用.银行信用和政府信用；按法律规范性可以分为正规金融和非正规金融（即民间信用）等等。
4.现代信用活动是建立在什么基础之上的？
现代信用活动有哪些特征信用是一种借贷活动，是债权债务关系的表现，现代信用活动的基础就在于现代经济中广泛存在着盈余或赤字单位，它们的盈余或赤字需要通过信用方式来调剂。
现代信用活动有以下特征：
首先，信用关系成为现代经济中最普遍、最基本的经济关系，对社会各个经济主体来说，盈余和赤字交替出现，债权和债务并存。
其次，在现代经济活动中，风险与收益是相互匹配的。
要想获得比较高的收益，就要承受比较大的风险，相反，风险小，收益就低。
第三，现代信用活动中，信用工具呈现多样化的趋势，以适应不同融资需要，更大限度发挥信用的资金调剂作用。
第四，现代信用活动越来越依赖于信用中介机构及其服务，以降低融资风险，提高融资效率。
5.试述现代信用体系的构成。
现代信用体系是由信用形式.信用机构.信用管理体系.社会征信系统等相互联系和影响的各个方面共同构成的。
信用机构又包括信用中介机构.信用服务机构和信用管理机构。
信用中介机构主要包括银行性和非银行性两大类；信用服务机构主要包括信息咨询公司.投资咨询公司.征信公司.信用评估机构等；信用管理机构可以分为政府设立的监管机构和行业自律型管理机构。
社会征信系统又包括五个子系统：
信用档案系统.信用调查系统.信用评估系统.信用查询系统以及失信公示系统。
（四）论述
1.高利贷这一信用形式的特点和作用是什么？
与现代信用有何区别？
在现代经济中是否还存在高利贷信用，为什么？
高利贷的特点是利率极高，且不稳定，贷放者收取多高的利息，是根据借债人的不同、时间季节的不同和地区的不同而有相当大的差异，贷放者跟借款人亲疏关系不同，收取的利息也不同，这些都由贷放者随意决定，借债者没有讨价还价的余地。
在从封建社会向资本主义社会过渡期间，高利贷的作用具有双重性。
一方面，它是促使资本主义前提条件形成的重要因素，因为高利贷者通过高利盘剥，积累了大量的货币财富，有可能从高利贷资本转入产业资本，成为资本原始积累的来源之一。
同时，它又使广大的农民和手工业者破产，从而促使雇佣工人队伍的形成。
另一方面，高利贷对它赖以生存的经济基础——小生产占优势的旧生产方式竭力维护。
高利贷的这种保守作用，必然阻碍高利贷资本向产业资本转化，而且它的高额利息使资本家无利可图，成为资本主义发展的障碍。
高利贷信用与现代信用的区别主要有以下
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