零售客户经理评级考试题库.docx
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零售客户经理评级考试题库
一、个人贷款业务
（1）单项选择
1.我国个人贷款业务以（A）为主体。
A．个人住房贷款B．个人教育贷款
C．个人汽车贷款D．个人经营类贷款
2.下列关于个人消费贷款说法正确的是（D）。
A．个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费品贷款
B．个人消费额度贷款如果不使用就属于违约，应当支付罚息
C．个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人
D．个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款
3.商业住房贷款实行的原则不包括（A）。
A．财政贴息B．部分自筹C．有效担保D．按期偿还
4.个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过（C）。
A．50%B．60%C．70%D．80%
5.个人汽车贷款的特征不包括（C）。
A．是汽车金融服务领域的主要内容之一
B．业务办理不是由商业银行独立完成
C．营销渠道单一
D．风险管理难度相对较大
6.下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是（B）。
A．期限调整包括延长期限和缩短期限
B．借款人缩短还款期限无须向银行提出申请
C．借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息
D．展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限
7.目前，个人征信系统的信息来源主要是（B）。
A．商务部门B．商业银行等金融机构
C．司法部门D．监察部门
8.贷款受理和调查中的风险不包括（D）。
A．借款申请人的主体资格不符合银行相关规定
B．借款申请人所提交的材料不真实、不合法
C．借款申请人的担保措施不足额或无效
D．审批人对借款人的资格审查不严
9.以下关于借款人缩短借款期限错误的是（B）。
A．对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零
B．对到期一次还本付息类个人贷款账户，也可以缩短借款期限
C．已计收的利息不再调整
D．新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行
10.《汽车贷款管理办法》于（D）颁布。
A．1993年B．1997年C．1998年D．2004年
11.对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（C）。
A．保险公司B．房产经纪公司
C．房地产开发商D．房屋产权交易所
12.银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（D）。
A．合作单位营销B．网点机构营销
C．网上银行营销D．银行柜台营销
13.借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（D）。
A．贷款未到期B．无欠息
C．无拖欠本金，本期本金已归还D．信用记录良好
14.以下财产不可以抵押的是（A）。
A．抵押人所有的债券B．抵押人所有的房屋
C．抵押人所有的土地使用权D．抵押人所有的交通运输工具
15.下列不属于个人汽车贷款原则的是（D）。
A．设定担保B．类管理C．特定用途D．不限用途
16.一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由（C）提供阶段性或全程担保。
A．经纪公司B．有担保能力的第三人
C．开发商D．借款人
17.征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息中，不包括（D）。
A．银行信贷信用信息汇总B．信用卡汇总信息
C．准贷记卡汇总信息D．配偶身份
18.（C）反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。
A．个人身份信息B．居住信息C．个人职业信息D．信用交易信息
19.征信异议的处理方法错误的是（B）。
A．征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内更正
B．征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复
C．转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交
D．对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明
20.银行的个人贷款的客户年龄应当在（C）。
A．16～65周岁之间B．16～60周岁之间
C．18～65周岁之间D．18～60周岁之间
21.关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是（B）。
A．在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任
B．债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意
C．保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意
D．保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任
22.个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（A）。
A．80%B．70%C．60%D．50%
23.一次还本付息法的特点不包括（C）。
A．利随本清
B．一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款
C．一般适用于期限在1年以上的贷款
D．个人经营类贷款中的流动资金贷款往往采用到期一次还本付息法
24.仅提供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过（A）年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的（A）。
A．5，50%B．5，60%C．10，50%D．10，60%
25.商用房贷款信用风险的主要内容不包括（B）。
A．借款人还款能力发生变化B．借款人还款意愿发生变化
C．商用房出租情况发生变化D．保证人还款能力发生变化
26.国内最早开办住房贷款的银行是（B）。
A．中国银行B．中国建设银行
C．中国工商银行D．中国农业银行
27.下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是（A）。
A．商业银行与房地产经纪公司是代理人与被代理人的关系
B．一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务
C．一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴
D．在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用
28.个人住房贷款的流程包括（B）。
A．受理和调查—签约和发放—审查与审批—贷后与档案管理
B．受理和调查—审查与审批—签约和发放—贷后与档案管理
C．审查与审批—受理和调查—签约和发放—贷后与档案管理
D．审查与审批—签约和发放—受理和调查—贷后与档案管理
29.（C）是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。
A．个人住房装修贷款B．个人耐用消费品贷款
C．个人医疗贷款D．个人旅游消费贷款
30.不属于“假个贷”行为的是（C）。
A．没有特殊原因，滞销楼盘突然热销
B．开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘
C．借款人由于公司倒闭终止还款
D．借款人首付款非自己交付或实际没有交付
31.以下各项中，不属于的是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是（A）。
A．他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡
B．贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期
C．个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期
D．个人不清楚银行确认逾期的规则
32.以下个选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件的是（D）。
A．在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民
B．有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力
C．遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录
D．提供银行认可的有效质物作质押担保
33.关于个人汽车贷款展期说法正确的是（B）。
A．可以不限展期次数但是展期期限不能超过一年
B．只可以展期一次且展期期限不能超过一年
C．可以不限展期次数且展期可以长于一年
D．只可以展期一次但展期可以长于一年
34.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（A）内将异议申请转交征信服务中心。
A．2个工作日B．7个工作日C．10个工作日D．15个工作日
35.根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过（A）的，买受人有权退房。
A．3%B．5%C．7%D．10%
（2）多项选择
1.按产品的用途，可以将个人贷款产品分为（ACE）。
A．个人住房贷款B．个人汽车贷款C．个人消费贷款
D．个人抵押贷款E．个人经营类贷款
2.根据产品用途，个人贷款产品可以分为（ABC）。
A．个人住房贷款B．个人经营类贷款C．个人消费贷款
D．个人汽车贷款E．个人教育贷款
3.属于“直客式”个人贷款营销模式的是（ABCDE）。
A．买房时享受一次性付款优惠
B．部分税费可以减免
C．保险、律师和公证一站式服务
D．各类费用减免优惠
E．就近选择办理网点
4.以下关于个人住房贷款合作单位定位说法正确的是（ABcDE）。
A．一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商
B．二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司
C．商业银行与房地产经纪公司之间是代理人与被代理人的关系
D．企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素
E．在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保
5.从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款的（BCE）。
A．完整性B．合规性C．可行性D．有效性E．经济性
6.不良个人住房贷款包括包括，（CDE）。
A．正常贷款B．关注贷款C．次级贷款D．可疑贷款E．损失贷款
7.个人住房贷款贷后检查的内容包括（ABCDE）。
A．对借款人的检查
B．对抵押物的检查
C．对质押权利的检查
D．对开发商和项目以及合作机构的检查
E．保证人的检查
8.其他合作机构风险的防控措施包括（ABCDE）。
A．深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构
B．业务合作中不过分依赖合作机构
C．严格执行准入退出制度
D．有效利用保证金制度
E．严格执行回访制度
9.以下关于个人汽车贷款额度描述正确的是（ABCE）。
A．自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80%
B．商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70%
C．二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50%
D．新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者
E．二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者
10.合作机构管理的风险防控措施包括（ABCDE）。
A．加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况
B．按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入
C．动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度
D．实时监控担保方是否保持足额的保证金
E．严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项
11.2004年颁布的《汽车贷款管理办法》与1998年颁布的《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》的不同点包括（ABDE）。
A．调整了贷款人主体范围
B．细化了借款人类型
C．减少了贷款购车的品种
D．增加了二手车贷款
E．扩大了贷款购车的品种
12.下列属于操作风险的风险点的是（BCDE）。
A．借恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产逃废债
B．借款申请人的主体资格不符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定
C．担保物共有人或所有人授权情况为核实
D．银行对借款人主体资格的调查往往流于形式，没有严格执行“面谈”制度
E．贷款额度没有控制在抵押物价值的规定比率内
13.以下属于个人汽车贷款合作机构带来的风险的是（ABCD）。
A．不法分子为骗贷成立虚假车行
B．保证保险的责任限制造成风险缺口
C．保险公司依法解除保险合同
D．保险公司以“免责条款”拒绝承担保险责任
E．借款人伪造申报材料骗取贷款
14.发放商用房贷款，要落实的条件为（ABCDE）。
A．确保借款人首付款已全额支付或到位
B．借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件
C．需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕
D．对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续
E．对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序
15.商用房贷款，审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后，对其（ABD）进行审核。
A．真实性B．合法性C．合理性D．完整性E．针对性
16.商用房借款合同的变更与解除情况包括（ABCDE）。
A．借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效
B．需办理抵（质）押变更登记的，还应到原抵（质）押登记部门办理变更抵（质）押登记手续及其他相关手续
C．保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况
D．借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪
E．借款人丧失民事行为能力
17.对借款人还款能力的调查包括（ABCDE）。
A．了解掌握其收入水平的稳定性和真实性
B．收入水平对偿还贷款的覆盖度
C．借款人的其他收入所得
D．借款人的其他资产收益情况
E．借款人及其家庭所拥有总资产的状况
18.下列关于个人信用贷款的贷款对象说法正确的是（ABCDE）。
A．在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民
B．有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力
C．遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录
D．在贷款银行开立有个人结算账户
E．各行另行规定的其他条件
19.个人质押贷款贷款对象满足的条件是（AB）。
A．在中国境内居住，具有完全民事行为能力的自然人
B．提供银行认可的有效质物作质押担保
C．在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口
D．有正当且有稳定经济收入的良好职业
E．在贷款银行开立有个人结算账户
20.审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括（ABCDE）。
A．申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致
B．借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信
C．借款人是否属于贷款银行的信贷关系人
D．贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定
E．贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定
21.建立个人征信系统的意义，主要包括（ABCDE）。
A．个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力
B．个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障
C．个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时还债，支持金融业发展
D．个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度
E．全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析
22.个人住房贷款的贷款审查人负责审查的主要内容有（ABCDE）。
A.对提交资料有疑问的，要求调查人重新调查
B.借款人提交材料的合规性
C.贷前调查的内容完整性
D.贷前调查人提交的“个人住房贷款调查审批表”
E.认为需要补充材料和完善调查内容的，要求调查人落实
23.个人汽车贷款可以采取的担保措施包括（ABCDE）。
A.质押B.购买履约保证保险C.房地产抵押
D.以贷款所购车辆抵押E.第三方保证
24.个人抵押授信贷款贷后检查的主要手段有（ABCDE）。
A.监测资金使用B.实地检查C.见面访谈
D.查询不良贷款明细台账E.监测贷款账户
25.商业银行不能向下列申请人发放个人信用贷款（ACDE）。
A.银行副行长B.银行现金区柜员C.银行大堂经理配偶
D.银行个人贷款客户经理E.银行董事长
26.个人贷款的意义有（ABCDE）。
A.个人贷款可以帮助商业银行分散风险
B.个人贷款可以为商业银行带来新的收入来源
C.个人贷款对带动相关产业的发展，促进整个国民经济的快速发展具有重要作用
D.个人贷款可以实现城乡居民的有效消费需求、极大的满足消费者的购买欲望，起到了融资作用
E.个人贷款对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益及繁荣金融业起到了促进作用
（三）判断
1、个人汽车贷款的汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者。
对
2、个人贷款的利率按中国人民银行规定的同档次贷款利率执行，可根据产品的特征，在一定的区间内浮动。
对
3、个人汽车贷款履约保证保险是财产保险的一种，银行只是保证保险合同中的被保险人而不是保险合同的一方当事人。
对
4、个人质押贷款业务的操作重点在于对质物真实性的把握和质物冻结有效性的控制。
对
5、孙某如果以其未成年儿子名下的房产为周某朋友的个人贷款提供担保，则该担保无效。
对
6、个人汽车贷款可以委托经销商完成从借款申请到签订合同的全部贷款手续。
错
7、在个人住房贷款的签约过程中，同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一个。
对
8、住房贷款首付比例越高，借款人在房产上的权益越少，弃房逃债的概率越高。
错
9、个人征信系统的社会功能主要体现在帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。
错
10、个人商用贷款的合作机构风险主要表现为合作机构的欺诈风险和担保风险等。
对
11、信用风险的主要形式包括还款能力风险和还款意愿风险。
（ 错 ）
12、个人住房贷款和其他个人贷款相比，贷款金额较大、期限较长。
（对 ）
13、贷款人可在合同中约定一种贷款支付方式，也可以根据情况在贷款期间进行变更。
（对 ）
14、个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行上限管理，下限放开。
（错 ）
15、信用风险是银行面临的最古老的风险之一，在全球范围内给许多金融机构造成了严重的经济损失。
（ 错 ）
（四）填空题
1、我行个人类贷款业务的利率按照中国人民银行公布的商业性贷款利率执行上限放开，实行下限管理。
2、贷款人受托支付是指本行根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给合同约定用途的借款人支付对象；借款人自主支付是指本行根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
3、按月或按季付息，到期一次还本还款法适用于三年期以内（含三年）的贷款。
4、个人贷款的还款方式采取按月分期还款的，借款人家庭每月贷款支出与家庭收入比率应在50%以下，月所有债务支出与家庭收入比率应在55%以下。
5、本行个人汽车消费贷款期限最长年限为3年，其中借款人年龄不得超过60岁，且借款人年龄与贷款期限之和不得超过63岁。
6、本行个人住房贷款最长期限为30年，个人商用房贷款最长期限为10年，同时借款人年龄加上贷款年限不得大于70年。
7、本行个人贷款（或合作项目）的受理和调查由分支机构客户经理负责。
客户经理受理借款人或合作商贷款申请后，应履行尽职调查职责，对借款人或合作商申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。
8、采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人资金支付情况。
9、本行个人贷款的还款方式分为等额本息还款法、等额本金还款法、按月或按季付息、到期一次还本还款法。
10、本行客户经理应在放款之日起15日内对贷款进行首次检查，首次检查内容主要是借款人对贷款资金的使用情况，核实是否按约定用途使用。
（五）简答题
1、根据银监会颁布的《个人贷款管理办法》，哪些情形下，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式？
答：
有下列情形之一的个人贷款，经本行同意可采取借款人自主支付方式：
一、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的；
二、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；
三、贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的；
四、法律法规规定的其他情形的。
2、根据银监会颁布的《个人贷款管理办法》，贷款调查包括哪些内容？
贷款调查包括但不限于以下内容：
答：
一、借款人基本情况；
二、借款人收入情况；
三、借款用途；
四、借款人还款来源、还款能力及还款方式；
五、保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。
3、贷前调查的主要方式有哪些？
答：
贷前调查的方式主要有面谈调查、实地调查、电话辅助调查、分析报表和资料信息、其他辅助调查，在调查中对借款人、担保人或抵押物仍有疑问的，要另采用多种方式核实。
4、我行对于哪些有不良记录的借款人原则上不予贷款？
答：
（1）当前逾期未还清的；
（2）连续逾期3期以上（含3期）；
（3）累计逾期6期以上（含6期）。
2、银行卡业务
（1）单项选择
1、雪莲IC卡电子钱包最高余额不得超过人民银行最高（c）元的限额规定。
A、2000元B、500元C、1000元D、1500元
2、雪莲IC卡账户为（b）。
A、仅有人民币借记磁条主账户B、人民币借记磁条主账户及电子钱包账户
C、仅有电子钱包账户
3、市金融社保卡签约流程（c）
A、先签约再激活最后做维护B、先维护再签约最后做激活
C、先激活再签约最后做维护
4、狭义的银行卡收单业务指的是？
A
A.POS收单B.ATM等自助设备收单C.柜面收单D.互联网收单
5、以下哪些是未来银行卡产业格局的趋势？
D
A.从市场格局看，中国将很可能形成对外、对内均全面开放的格局
B.从监管体系看，国内市场将会出现“多网络、多品牌”的市场格局
C.在开放的背景下，主流商业模式，卡公司商业模式将得到确立
D.以上都对
6、第一张银行卡的产生是源自谁的想法？
B
A.数学家B.金融学家C.哲学家D.商人
7、银行卡按使用功能可划分为？
A
A.借记卡、信用卡、储值卡以及其他混合功能产品
B.磁条卡、芯片卡和虚拟卡
C.普卡、金卡、白金卡、钻石卡和无限卡
D.联名卡、认同卡
8、以下关于对标准借贷记金融IC卡产品的描述，不正确的是？
D
A是一种全新的、高安全的支付手段，可以完全取代磁条卡
B支持大额交易C增加了脱机数据认证
D对交易的控制完全取决于与发卡行的联机过程
9、在银行卡客户服务体系中，对营业网点的管理体现在？
D
A在定位上，不再局限于作为处理客户交易的场地，其营销的角色越来越重
B在分布上，由于成本与效益的考虑，许多银行也做了更多理性的分析
C对于网点的形象和装修也有很多概念上的转变
D以上都对
10、如果一张银行卡的交易表现出如下特征：
交易金额递减，且均因为额度不足而未通过，或者同一张卡片在高风险时间（如凌晨）发生连续多笔取款交易，特别是跨清算时间的交易，那么这有可能是？
B
A伪卡欺诈B失窃卡欺诈C非面对面欺诈D账户盗用欺诈
11、在传统的面对面交易过程中，账户信息安全管理的核心内容包括？
A
A卡片有效期、银行卡磁条信息、卡片验证码、交易密码
B用户密码、真实姓名、证件号码、联系方式
C用户邮箱、用户手机码、用户电脑IP
D以上全对
12、银行卡在进行市场营销时应遵循的原则是？
C
A利益至上B安全至上C客户为中心D保密为上
13、借记卡业务的主要盈利来源是？
A
A存贷利差B交易交换费C年费D服务手续费
14、在银行卡业务运作中，特约商户的拓展是谁的职责？
B
A发卡机构B收单机构C银行卡组织D第三方服务机构
15、雪莲贷记卡透支利息的计算自（A）。
A、透支之日起B
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