电大金融学总复习资料.docx
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电大金融学总复习资料
《金融学》期末复习方向
一、考试题型、分数比例
名词解释15%（3题），判断题10%、
单选10%、多选20%、简答题30%（3题）、论述题15%（1题）
本次考试时间为闭卷90分钟。
考试时间：
以班主任通知为准。
二、判断题参考《金融学学习手册》，不用改错。
题目复习方向：
一、名词解释（每小题5分，共15分）
1、直接融资：
间接融资的对称。
是指资金供求双方通过特定的金融工具直接形成债权债务关系或所有权关系的融资形式。
其工具主要有商业票据、股票、债券等。
2、经济货币化：
指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占全部产出的比重及其变化过程。
3、企业信用：
是指以企业作为融资主体的信用形式，即由企业作为资金的需求者或债务人的融资活动。
其主要形式包括商业信用、银行贷款、企业的债权信用和股权信用等。
4、国际资本流动：
资本跨越国界从一个国家向另一个国家的运动。
国际资本流动包括资本流入和资本流出两个方面。
5、金融市场：
资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。
它是一国市场体系的重要组成部分，有多个子市场，其中最主要的是货币市场和资本市场。
6、票据贴现：
票据的持有者在票据未到偿还期之前，以一定的价格将票据转让给金融机构，获得现款的行为。
7、金融风险——经济中的一些不确定因素给融资活动带来损失的可能性。
主要包括信用风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、通货膨胀风险、汇兑风险等，经济发展的内在复杂性使这些风险相互关联。
8、出口信贷——是出口国为支持和扩大本国产品的出口，提高产品的国际竞争能力，通过提供利息补贴和信贷担保的方式，鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商提供的中长期信贷。
9、基准利率——是指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。
当它变动时，其他利率也相应发生变化。
三、单项选择题（每小题1分，共10分,每小题有一项答案正确，请将正确答案的序号填写在括号内。
）
1、马克思的货币理论表明（）。
A.货币是国家创造的产物B.货币是先哲为解决交换困难而创造的
C.货币是固定充当一般等价物的商品D.货币是为了保存财富而创造的
2、牙买加体系的特点是（）。
A.保持固定汇率B.国际收支可自动调节
C.国际储备货币单一化D.国际储备货币多元化
3、以下属于信用活动的是（）。
A.赊销B.商品买卖C.救济D.财政拨款
4、在19实际末期，我国第一家由民族资本创办的现代商业银行是（）。
A.西北农业银行B.中国通商银行
C.中央银行D.英国丽如银行
5、下列属于优先股股东权利范围的是（）。
A.选举权B.被选举权C.收益权D.投票权
6、下列属于中央银行资产项目的有（）。
A.政府债券B.政府和公共机构存款C.流通中的货币D.商业银行等金融机构存款
7、成本推动说解释物价水平持续上升的原因侧重于（）。
A.需求与成本B.供给与成本C.需求与供给D.供给与结构
8、中央银行提高法定存款准备金率时，则商业银行派生存款的创造能力（）。
A.降低B.增加C.不受影响D.不确定
9、造成金融压制的原因之一是金融市场落后，尤其是（）发育不全。
A.货币市场B.黄金市场C.外汇市场D.资本市场
10、凯恩斯把用于保存财富的资产划分为（）。
A.现金与存款B.股票与债券C.货币与债券D.储蓄与投资
11、衡量生产一体化的核心指标是（）。
A、跨国公司海外分支机构的生产值B、海外分支机构的销售额
C、国际直接投资额D、海外分支机构出口额
12、影响外汇市场汇率变化的最主要要素是（）。
A、国际收支状况B、经济增长C、人们的预期D、货币政策
13、下列属于非系统性风险的项目是（）。
A、购买力风险B、信用风险C、市场风险D、政策风险
14、下列货币政策操作中，引起货币供给量增加的一项是（）。
A、提高法定存款准备金率B、提高再贴现率
C、中央银行卖出有价证券D、降低再贴现率
15、金融监管最基本的出发点是（）。
A、维护国家和阶级利益B、维护社会公众利益
C、控制金融机构经营风险D、维护金融秩序
16、金融创新增强了货币供给的（ ）。
Ａ、内生性Ｂ、外生性
Ｃ、可测性Ｄ、可控性
17、根据我国商业银行法的规定，我国现行商业银行体系采用的是（ ）模式。
Ａ、全能型Ｂ、单元型
Ｃ、混业经营型Ｄ、职能分工型
18、在我国出现的第一家现代商业银行是（）。
A、西北农业银行B、英国丽如银行
C、中央银行D、中国通商银行
19、利息是（ ）的价格。
Ａ、外来资本Ｂ、货币资本
Ｃ、借贷资本Ｄ、银行资本
20、下列属于信用范畴的项目是（ ）。
Ａ、财政拨款Ｂ、商品买卖
Ｃ、救济Ｄ、赊销
21、有价证券的二级市场是指（）
A、证券发行市场B、证券流通市场
C、货币市场D、资本市场
22、“金融二论”的代表人物是（）。
A、马克思和恩格斯B、凯恩斯和托宾
C、麦金农和萧D、弗里德曼和施瓦茨
23、在下列影响基础货币增减变动的因素中，（）的影响最主要。
A、中央银行对商业银行的债权B、中央银行对政府债权
C、固定资产的增减变化D、国外净资产
24、我国目前实行的中央银行体制属于（）。
A、准中央银行制B、复合中央银行制
C、跨国中央银行制D、单一中央银行制
25、货币均衡的自发实现主要依靠（）。
A、价格机制B、中央银行宏观调控
C、利率机制D、汇率机制
26、下列变量中，（）属于典型的外生变量。
A、利率B、税率
C、汇率D、价格
27、作用力度最强的货币政策工具是（）。
A、公开市场业务B、再贴现政策
C、流动性比率D、法定存款准备金率
28、下列金融工具中属于直接金融工具的是（）。
A、企业股票B、大额可转让定期存单
C、银行承兑汇票D、银行支票
29、商业信用是企业之间由于（）而相互提供的信用。
A、生产联系B、商品交易
C、物质交换D、产品调剂
30、西方经济学家一般认为利率是由（）所决定的。
A、货币供求B、利润率
C、利润的平均水平D、供求关系
31、按照国际收支平衡表的编制原理，凡是引起资产增加的项目应记入（）。
A、借方B、贷方
C、借贷双方D、附录
32、国际资本流动可以借助衍生金融工具所具有的（）效应，以一定数量的国际资本控制名义数额远远超过自身的金融交易数量。
A、羊群B、冲击
C、杠杆D、一体化
33、信用的基本特征是（）。
A、无条件的价值单方面让渡B、以偿还为条件的价值单方面转移
C、无偿的赠与或援助D、平等的价值交换
34、经济全球化的先导和首要标志是（）。
A、货币一体化B、生产一体化
C、金融全球化D、贸易一体化
35、中间汇率是指（）。
A、开盘汇率与收盘汇率的平均数B、即期汇率与远期汇率的平均数
C、官方汇率与市场汇率的平均数D、买入汇率与卖出汇率的平均数
36、下列属于我国目前最主要的货币政策中介目标的是（）。
A、利率B、汇率
C、基础货币D、货币供应量
37、在引起通货膨胀的原因中，（）属于需求拉上型通货膨胀。
A、财政赤字B、利润推动
C、预期不当D、体制因素
38、下列方程式中（）是马克思的货币必要量公式。
A、MV=PTB、P=MV/T
C、M=PQ/VD、M=KPY
39、货币均衡的自发实现主要依靠（）。
A、利率机制B、汇率机制
C、价格机制D、中央银行调控机制
40、在下列控制经济中货币总量的各个手段中，中央银行可以灵活使用的市场性工具是（）。
A、再贴现政策B、公开市场业务
C、信贷规模控制D、法定准备金率
四、多项选择题（每小题2分，共20分。
每小题有数目不等的答案正确，请将所有正确答案的序号填写在括号内。
）
1、在我国货币层次划分中，狭义货币量包括（）。
A.银行活期存款B.企业单位定期存款
C.居民储蓄存款D.证券公司的客户保证金存款
E.现金F.其他存款
2、布雷顿森林体系存在的问题主要是（）。
A.各国无法通过变动汇率调节国际收支
B.要保证美元信用就会引起国际清偿能力的不足
C.缺乏统一稳定的货币标准
D.无法满足各国对国际清偿能力的需要
3、银行信用与商业信用的关系表现为（）。
A.商业信用是银行信用产生的基础
B.银行信用推动商业信用的完善
C.两者相互促进
D.银行信用大大超过商业信用，可以取代商业信用
E.在一定条件下，商业信用可以转化为银行信用
4、金融机构的资金主要来源于以各种形式吸收的外部资金，在经营过程中面临较高的风险。
因而，金融机构在经营中必须遵循（）原则。
A.分散性B.安全性
C.流动性D.盈利性
E.时效性
5、在商业银行的表外业务中，承诺性业务占据了相当重要的地位，下列所列业务中属于商业银行表外业务中承诺性业务的是（）。
A.回购协议B.债券承销
C.信贷承诺D.承兑业务
E.票据发行便利
6、下列有关证券流通市场的组织方式的说法，正确的有（）。
A.场内交易包括证券交易所交易和柜台交易
B.场外交易是指在证券交易所以外进行的交易
C.证券交易所在二级市场上处于核心地位
D.场外交易是二级市场的基础与主体
E.在各国金融市场的发展历程中，无论是参与者、交易品种
还是交易数量，场内交易均占主导地位
7、下列关于债务率说法正确的是（）。
A.指外债还本付息额/GNPB.指外债余额/外汇收入额
C.参考标准为100%D.参考标准为20%
E.衡量一国外债偿还能力的主要指标之一
8、中央银行的资产业务主要包括（）。
A.再贴现B.再贷款C.购买有价证券D.办理信托租赁E.收购黄金外汇
9、对经济货币化程度起支配作用的影响因素是（）。
A.政府的决心B.商品经济的发展程度C.金融的作用程度
D.社会公众的强烈意愿E.信用的发展程度
10、世界各国金融监管的一般目标是（）。
A.建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系B.保证金融机构和金融市场健康的发展
C.保护金融活动各方面特别是存款人利益D.维护经济和金融发展
E.促进各国银行法或证券法等金融法规的趋同性
11、下列（）属于货币的作用。
A、降低了产品交换成本B、提高了衡量比较价值的成本
C、提高了产品交换成本D、降低了衡量比较价值的成本E、提高了价值储藏成本
12、下列属于社会征信系统子系统的是（）。
A、信用档案系统B、信用调查系统C、信用评估系统
D、信用查询系统E、失信公示系统
13、下列经济行为中属于消费信用范畴的是（）。
A、出口信贷B、国际金融租赁C、企业向消费者以延期付款方式销售商品
D、银行向学生提供助学贷款E、银行向消费者提供的住房贷款
14、在下列各因素中，能够对利息率产生决定或影响作用的有（）。
A、最高利润水平B、平均利润水平C、物价水平
D、借贷资本的供求关系E、国际利率水平
15、金融机构在经营中必须遵循（）原则。
A、效益性B、安全性C、流动性D、盈利性E、时效性
16、下列货币政策工具中，属于一般性的货币政策工具是（）。
A、存款准备金政策B、道义劝告C、公开市场业务D、优惠利率E、再贴现政策
17、下列属于金融衍生工具的有（ ）。
Ａ、股票价格指数期货Ｂ、银行承兑汇票Ｃ、短期政府债券Ｄ、货币互换Ｅ、开放式基金
18、政府发行短期债券的主要目的是（）。
A、满足政府短期资金周转的需要B、获取投资收益
C、为中央银行公开市场业务提供操作工具D、作为流动资产的二级准备
E、当作投资组合中一项重要的无风险资产
19、金融全球化的消极作用有（）。
A、增加金融风险B、金融虚拟化程度加深
C、削弱国家宏观经济政策的有效性D、金融危机在全球范围内的传递加快
E、国际金融的脆弱性增加
20、货币政策的四要素是指（）。
A、传导机制B、政策工具C、中介指标D、政策目标E、操作指标
21、不兑现信用货币制度下，主币具有以下性质（）。
A、国家流通中的基本通货B、国家法定价格标准
C、面值为货币单位的等份D、发行权集中于中央银行或指定发行银行
E、足值货币
22、目前我国实行的银行结售汇制的主要内容是（）。
A、无条件的售汇B、有条件的售汇C、无条件的购汇D、有条件的购汇E、以上都不对
23、对信用与货币关系描述正确的是（）。
A、信用与货币是两个既相互联系又互相独立的经济范畴
B、信用与货币的产生都与私有制相关
C、信用的出现使货币的流通范围减小
D、信用的扩张会增加货币供给，信用紧锁则减少货币供给
E、整个货币制度是建立在信用制度基础之上的
24、银行信用的特点是（）。
A、银行信用可以达到巨大规模B、银行信用是以货币形态提供的信用
C、银行信用本质上是以商品形态提供的信用D、银行信用的方向和期限受到限制
E、银行信用具有相对灵活性，可以满足不同贷款人的需求
25、在我国，对利率水平高低的影响描述正确的是（）。
A、平均利润率上升，利率总水平提高B、平均利润率上升，利率总水平下降
C、物价上涨，利率上升D、物价上涨，利率下降
E、资金流出国外，利率水平上升
26、1994年，我国相继成立了几家政策性银行，它们是（）。
A、交通银行B、国家开发银行
C、中国民生银行D、中国进出口银行
E、中国农业发展银行
27、中央银行的特点可以概括为（）。
A、“发行的银行”B、“国家的银行”
C、“存款货币银行”D、“监管的银行”
E、“银行的银行”
28、保险公司的保险基金运作方式主要是（）。
A、银行存款B、证券投资
C、投资不动产D、发放抵押贷款
E、发放信用贷款
29、当代金融业务创新体现在（）。
A、新技术在金融业中广泛应用B、金融制度创新
C、金融工具不断创新D、新业务和新交易大量涌现
E、金融组织机构创新
30、凯恩斯认为，人们持有货币的动机可以概括为（）。
A、投资动机B、消费动机
C、交易动机D、预防动机
E、投机动机
31、我国大陆金融机构体系的特点是以（）作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。
A、银监会B、证监会
C、保监会D、财政部
E、中央银行
32、商业银行的外部组织形式目前主要有（ ）等类型。
Ａ、总分行制Ｂ、代理行制
Ｃ、单一银行制Ｄ、持股公司制
Ｅ、连锁银行制
33、下列金融工具中，没有偿还期的有（ ）。
Ａ、永久性债券Ｂ、银行定期存款
Ｃ、股票Ｄ、大额可转让定期存单
Ｅ、商业票据
34、证券投资的基本面分析应当考虑的因素有（ ）。
Ａ、经济运行周期Ｂ、宏观经济政策
Ｃ、证券过去的价格形态Ｄ、产业生命周期
Ｅ、上市公司业绩
35、下列各项中应该记入国际收支平衡表经常转移项目中的有（ ）。
Ａ、外国政府的无偿援助Ｂ、私人的侨汇
Ｃ、支付给外国的工资Ｄ、战争赔款
Ｅ、对国际组织的认缴款
36、金融全球化条件下的一国金融监管和协调更多地依靠（ ）。
Ａ、各国政府的合作Ｂ、各国金融机构依法经营
Ｃ、国际性金融组织的作用Ｄ、一国货币政策的有效性
Ｅ、国际性行业组织的规则
37、国际货币基金组织成员国的国际储备，一般可分为（ ）。
Ａ、黄金储备Ｂ、外汇储备
Ｃ、在ＩＭＦ的储备头寸Ｄ、欧洲货币单位
Ｅ、特别提款权
38、中央银行是在解决下列（ ）等问题的过程中逐步产生发展起来的。
Ａ、银行券的发行问题Ｂ、票据交换和清算问题
Ｃ、最后贷款人问题Ｄ、政府筹资问题
Ｅ、金融监管问题
39、关于通货膨胀，下列描述正确的是（ ）。
Ａ、纸币流通条件下的货币现象Ｂ、货币供给量超过了货币需求量
Ｃ、物价普遍上涨Ｄ、货币贬值
Ｅ、生产过剩
40、下列各项中，属于货币政策目标的是（ ）。
Ａ、金融稳定Ｂ、国际收支平衡
Ｃ、充分就业Ｄ、经济增长
Ｅ、稳定物价
五、简答题：
（每小题10分，共30分）
1、货币制度主要包括哪些内容？
货币制度是指国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。
货币制度自国家干预货币流通以后开始形成。
较为完善的货币制度是随着资本主义经济制度的建立逐步确立的。
货币制度的基本内容包括六个方面：
（1）规定货币材料。
（2）规定货币单位，即规定货币单位的名称和货币单位的“值”。
（3）规定主币和辅币。
（4）规定货币铸造权或发行权，金属货币流通下规定货币铸造权；信用货币流通下规定货币发行权在中央银行。
（5）有限法偿和无限法偿，即法律规定货币具有多大的支付能力。
（6）准备制度，如金准备、外汇准备、有价证券准备或物资准备等。
2、简述回购协议市场的交易对象和特点。
（1）回购协议市场是指通过回购协议进行短期资金融通交易的场所。
回购交易是以签订协议的形式进行交易的，但协议的标的物却是有价证券；我国回购协议市场上回购协议的标的物是经中国人民银行批准的，可用于在回购协议市场进行交易的政府债券、中央银行债券及金融债券。
（2）回购协议市场的交易特点：
首先是流动性强。
回购协议主要以短期为主。
其次是安全性高。
回购协议的交易场所是经国家批准的规范性场内交易场所，只有合法的机构才可以在场内进行交易，几乎是无风险交易。
第三是收益稳定且超过银行存款收益。
第四是对于商业银行来说，利用回购协议融入的资金不属于存款负债，不用交纳存款准备金。
3、简单分析国际收支失衡的经济影响。
（1）逆差对经济的影响：
首先，持续的国际收支逆差对本币造成强大的贬值压力。
其次，如果一国动用国际储备调节国际收支，这又将导致对内货币供给的减少。
迫使国内经济紧缩，
国内经济的紧缩会导致资本的大量流出，进一步加剧本国资金的稀缺性。
促使利率上升、投资下降，导致对商品市场的需求进一步下降。
（2）顺差对经济的影响：
首先，持续的国际收支顺差将会促使本币产生升值的压力，引致短期资本流入的大量增加。
短期资本流入的大量增加，造成汇率波动，进一步加剧外汇市场的动荡。
国际收支的顺差将扩大货币供给量，有可能导致通货膨胀。
最后，从贸易伙伴国的角度考虑，这容易引起国际经济交往中的贸易摩擦和冲突，从而导致国际交易成本的上升。
4、法定存款准备率的优点和不足之处。
1、
（1）法定存款准备率是指以法律形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴中央银行作为准备金的比率。
（2分）
（2）存款准备金政策的优点：
中央银行具有完全的自主权，它是三大货币政策工具中最容易实施的手段；存款准备率的变动对货币供应量的作用迅速；准备金制度对所有的商业银行一视同仁，所有的金融机构都同样受到影响。
（4分）
（3）存款准备金政策的不足之处：
作用过于巨大，不宜作为中央银行日常调控货币供给的工具；政策效果在很大程度上受商业银行超额存款准备的影响。
（4分）
5、中央银行业务活动的原则有哪些？
（1）不以盈利为目标。
中央银行应以制定和实施货币政策，维护金融和经济稳定为己任，不能以盈利为目标。
（2）保持资产的流动性。
一旦出现商业银行资金紧张甚而出现整体性的银行流动性危机，或者政府需要立即支出大笔款项时，中央银行应该能够立即拥有并付出相当数量的可用资金。
（3）保持业务的公开性。
（4）业务活动须遵循相应的法律规范。
一般而言，中央银行业务只能在其法定范围内进行，对法律许可以外的业务中央银行不得经营，如不得从事商业性证券投资业务等。
6、基础货币及其主要投放渠道。
（1）基础货币又称强力货币或高能货币，是指处于流通界为社会公众所持有的现金及银行体系准备金（包括法定存款准备金和超额准备金）的总和。
基础货币的投放渠道主要包括：
国外资产业务与基础货币的投放。
对政府债权与基础货币的投放。
对金融机构债权与基础货币的投放：
中央银行对商业银行债权的增加，主要通过办理再贴现或发放再贷款的业务。
六、论述题：
（15分）
1、试述通货膨胀形成的理论原因，并结合国情论述我国通货膨胀形成的特点。
（一）、通货膨胀是指由于货币供给过多而引起的货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。
（二）、直接原因就是货币供给过多，但深层次上的原因还有：
1、需求拉上，包括财政赤字、信用膨胀、投资需求膨胀和消费需求膨胀；
2、成本推动，包括工资推动，利润推动；
3、结构因素，经济结构和部门结构的失调；
4、其他原因，如供给不足，预期不当，体制转轨等因素。
（三）、我国通货膨胀的特点是：
1、短期性；2、非政策性
2、如何理解不同体制下中央银行的货币政策工具？
你认为现阶段我国中央银行应如何运用货币政策工具？
1.计划经济体制下中央银行实行直接调控，说明中央银行的地位以及可用的货币政策工具都极为初级和直接，如信贷规模、利率管制、直接干预等。
2.市场经济体制下中央银行实行间接调控，说明中央银行的地位，以及可用货币政策工具，包括存款准备金政策、再贴现政策和公开市场政策，并分析间接调控下这些工具所具备的优缺点。
3.我国现阶段已确立了社会主义市场经济体制，在由计划经济向市场经济转化的过程中，中央银行应大力推进货币政策工具由直接调控为主向间接调控为主转化。
指出我国应重点使用公开市场政策和再贴现政策，并通过改革逐步完善这两大政策所需的经济金融条件，从而保证其作用的有效发挥。
3、联系我国实际，说明货币政策与财政政策的协调配合。
在社会主义市场经济中，货币政策和财政政策是国家履行宏观经济管理职能的两个最重要的调节手段，在社会主义公有制基础上的市场经济中，由于根本利益一致和统一的总体经济目标，货币政策和财政政策的实施具有坚实的基础，同时这两大政策具有内在的统一性，为它们之间的协调配合奠定了牢固的基础。
但由于这两大政策在我国也是各有其特殊作用，调节的侧重面也不同，因此，这两大政策又具有相对独立性，二者既不能简单地等同或混同，又不能各行其是，而应该相互协调，密切配合，以实现宏观经济管理的目标。
在我国，货币政策与财政政策的协调配合，需注意以下几个问题：
第一，两大政策的协调配合要以实现社会总供求的基本平衡为共同目标。
第二，两大政策的协调配合应有利于经济的发展。
第三，两大政策既要相互支持，又要保持相对独立性。
第四，从实际出发进行两大政策的搭配运用。
货币政策和财政政策的协调配合，是实现国家宏观经济管理目标的客观要求和必要条件。
但两大政策协调配合的效果，不仅取决于正确确定两大政策的搭配方式及其具体操作，在很大程度上还取决于外部环境的协调配合。
例如，需要有产业政策、收入分配政策、外贸政策、社会福利政策等其他政策的协同；有良好的国际环境和稳定的国内社会政治环境；有合理的价格体系和企业（包括金融企业）的运行机制；还需要有各部委、各部门和地方政府的支持配合。
（答出要点给基本分，视发挥情况酌情加分）
判断题
第一章
1．我国货币层次中的M0即现钞是指商业银行的库存现金，居民手中的现钞和企业单位的备用金。
（F）
2．在货币层次中，流动性越强包括的货币范围越大。
（F）小
3．称量货币在使用时需要验成色称重量。
（T）
4．从
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