通胀下的幸福.docx
《通胀下的幸福.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《通胀下的幸福.docx（31页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。
通胀下的幸福
白领身压“三座大山”有房有车难增幸福感离开一线城市是无奈
人口流动在历史上已经出现过几次，最明显的是上世纪80年代中后期，大量农民工从农村涌入城市。
进入21世纪，随着二三线城市的崛起，以及一线城市的生存压力过大、竞争激烈，2007年以后逐渐出现城市白领向宜居的二三线城市“被流动”的现象。
甚至农民工对大都市也失去了兴趣，民工荒是最好的注解。
[详细]
“房奴”到“墓奴”进入新奴隶时代“房奴”晒账本80后“孩奴”晒账单
现如今，奴隶社会早已离我们远去，奴隶制度也早就废弃消失，但是“奴”字却未因此消声隐匿，在教育部颁布的171个新词中，“房奴”、“车奴”、“卡奴”、“白奴”等一大批缀以“奴”字的词汇赫然位列其中。
这个时代的人们似乎正在被一种有形或无形的力量折磨着肉体和精神，成了不同角色的“奴隶”。
[详细]
存款1000万元未必能保障养老退休30年只吃盒饭也要100万
在退休之前，一个人需要积攒多少钱才能安度余生？
这不是一个容易回答的问题。
3万元或者1000万元，似乎都是合理答案。
这是视每个人退休后的生活条件、所生活城市等不同要求，以及不同的寿命预期而决定的。
大多数人会直观地认为3万元显然不够，而1000万又有点奢侈。
[详细][各类人群退休规划详解]
先租后买合算率，是指推迟几年再买房节省的资金与现在买房总价之比，以预测推迟几年买房更合算的程度。
2010年，张三买房100平米，单价1.4万元（包括税费）。
按揭98万元，首付42万元，装修5万元，共需要145万元……[先租房再买房最合适看我给你算算！
]
买房的好处
第一，房地产是抵御通货膨胀的良好武器，可以使自己的资产保值增值。
第二，给人们带来内心的安宁和安全感。
第三，是家庭稳定、事业成功的标志。
第四，拥有固定资产财富。
第五，可以传承给子女。
买房的弊端
买房唯一的弊端是：
如果是贷款买房，一旦买房人的收入下降或贷款利率持续上升，买房人就会面临很大的还款压力，甚至陷入财务困境。
租房的好处
第一，可以根据自己的收入变化租房。
第二，可以根据自己的工作地点变化租房。
第三，可以将节省下来的钱用作其他高收益的投资，比如投资股票和基金。
第四，不必承受偿还贷款的压力。
租房的弊端
第一，经常搬家，居无定所。
第二，缺乏安全感和成就感。
第三，长期的租金支出。
近来有一阵逃离北上广的势头。
物价太高，房价更不用提，人口集中，空气也不怎么好……[中国十大最适宜人居住的城市宜居二线城市购房生活指南]
人这一生要花的钱很多，各种账单都会向你伸手要钱。
完全靠收入的自然增长还不能从容地应对，需要适当地投资理财……[算算你一生要花多少钱？
]
假如我是个纯粹的农民，一个人，有一亩地已经不错了。
一年种两次，一次小麦，一次玉米，一年能挣个800块，再加上养一群鸭子，卖点鸭蛋，估计最多也就能挣1000块。
想要在上海北京那郊区买套像样的房子，我得不吃不喝地耕种1000年，在西部需要500年……[详细]
[北京][上海][深圳][武汉][海口][杭州][厦门][大连][郑州][潍坊][南京][昆明][南宁][沈阳][重庆][哈尔滨][合肥][天津][徐州][成都][秦皇岛][太原][福州][长沙][齐齐哈尔][西安][烟台][大庆][石家庄][鄂尔多斯][南昌][济南][临沂][兰州][包头][唐山][邯郸][加格达奇][呼和浩特][佳木斯][商丘][伊春][南通][淄博][淮南][温州][泰安][沙县][鸡西]
[北京公务员][工行员工][中石油员工][交行员工][中移动客服][烟草员工][售楼小姐][中石化员工][中铁职工][建行员工][银监会职员][沃尔玛员工][苏宁电器][华润啤酒][110接警员][火车列车员][工程土建监理][厨师][天然气公司员工][雀巢员工][销售主管][大学生村官][西山煤电工人][广告设计][财务人员][联通员工][中行员工][农行员工][医生][工商局公务员][水利职工][邮政储蓄员工][人寿员工][电信员工][矿工][教师][护士][空姐][钢企工人][退伍军人][城管][电力职工][警察][工程师][铁路职工][部队后勤职工][物美员工]
幸福的十个关键词
1、财富：
金钱可以买来一定程度的幸福，也可以买来社会地位。
可一旦吃穿住的问题解决了，你多赚的每一元钱的意义就会越来越小。
2、欲望：
欲望是幸福的敌人，所以知足者常乐。
调查表明，不与别人比高低所带来的幸福是高收入所带来的幸福的5倍。
3、才智：
才智对幸福的支持很有限。
研究证实，比较聪明的人往往有较高的欲望，不能取得更高的成就，欲望就满足不了。
另外，智商高，并不等于有能力处理好人际关系…[详细]
中国最具幸福感城市
2007年度
2008年度
2009年度
杭州
杭州
杭州
沈阳
宁波
成都
中山
昆明
宁波
宁波
天津
西安
青岛
唐山
昆明
台州
佛山
长沙
珠海
绍兴
南京
上海
长春
银川
北京
无锡
南昌
成都
长沙
长春
单身期
理财要点：
该时期没有太大的家庭负担，因为要为未来家庭积累资金，所以关键是打好基础，找一份稳定的工作。
由于此时负担较轻，年轻人的保费又相对较低，可自己买点人寿保险，减少因意外导致的收入减少或负担加重。
投资建议：
可将积蓄的60%用于投资风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种；20%选择定期储蓄；10%购买保险；10%存为活期储蓄，以备不时之需。
家庭形成期
理财要点：
这一时期是家庭消费的高峰期。
经济收入有所增加，但为了提高生活质量，需要支付较大的家庭建设费用，如购买一些较高档的生活用品、每月还房贷等。
此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具，如偏股型基金、股票等，以期获得更高的回报。
投资建议：
可将积累资金的50%投资于股票或成长型基金；35%投资于债券和保险；15%存为活期储蓄。
家庭成长期
理财要点：
家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等。
但随着子女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当进行创业，如进行风险投资等。
购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。
投资建议：
可将资本的30%投资于房产，以获得长期稳定的回报；40%投资股票、外汇或期货；20%投资银行定期存款或债券及保险；10%是活期储蓄，以备家庭急用。
子女大学教育期
理财要点：
这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增。
对于理财已经取得成功、积累了一定财富的家庭来说，完全有能力支付，可继续发挥理财经验。
而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，通常负担比较繁重，应把子女教育费用和生活费用作为理财重点，确保子女顺利完成学业。
投资建议：
将积蓄资金的40%用于股票或成长型基金的投资，但要注意严格控制风险；40%用于银行存款或国债，以应付子女的教育费用；10%用于保险；10%作为家庭备用。
家庭成熟期
理财要点：
这期间，由于自己的工作能力、工作经验、经济状况都达到了最佳状态，加上子女开始独立，家庭负担逐渐减轻。
因此，理财重点应侧重于扩大投资。
而这一时期不宜过多选择风险投资。
此外，还要存储一笔养老金，保险适合累积养老金和资产保全。
投资建议：
将可投资资本的50%用于股票或同类基金；40%用于定期存款、债券及保险；10%用于活期储蓄。
退休以后
理财要点：
应以安度晚年为目的，投资和花费都比较保守。
在这个时期最好不要再进行风险投资。
投资建议：
将可投资资本的10%用于股票或股票型基金；50%投资于定期储蓄或债券；40%进行活期储蓄。
学会让钱包跑赢CPI基金定投成工薪族最佳选择
俗话说“你不理财，财不理你”。
据业内人士介绍，随着金融环境的动荡加剧，银行短期理财工具越来越受到投资者的欢迎。
面对五花八门的理财产品，消费者该如何选择，才能既让资产升值，又降低资金的风险？
市面上有没有针对不同阶层量身定做的理财产品呢？
对此，中国建设银行中山市分行财富管理中心理财经理杨先生，向记者介绍了一些值得推荐的理财产品。
乾元开放型理财产品低风险更灵活
记者：
银行短期理财工具越来越受到投资者的欢迎，想问一下建行在理财产品方面有什么创新之处？
杨经理：
目前，我行针对众多中低风险承受能力投资者的理财需求，推出了“乾元”系列开放型资产组合人民币理财产品。
该产品正式投放市场以来，受到市场和客户的肯定，并取得了非常优秀的业绩。
我们的乾元理财产品投资于低风险金融工具，可选择不同的投资周期，灵活性高。
产品预期最高年收益率高于银行同期储蓄存款利率。
享受稳定收益的同时获得较好的资金流动性。
特别适用于短期性资金较充裕、对理财安全性、收益性和流动性要求较高，并希望提高现金管理收益的客户。
乾元产品主要有五大优点：
第一，期期有利。
乾元产品按照各类理财客户不同需求灵活为其提供不同的资金流动性，投资期限可按每1天、7天、14天、1个月、3个月进行选择性投资，而且每一期自动滚动收益，达到利滚利的效果。
第二，流动性强。
乾元产品可在任一产品开放日内对投资资金进行追加或赎回，对客户资金管理提供了便利。
时间短、资金灵活、风险小且收益高于活期存款，对于假日期间有大笔闲钱或股票投资者来说，投资空挡期时间较长，手里的资金只能闲置。
这时候，办理乾元理财产品是一个避免投资空挡、保证资金收益的好方法。
第三，安全性好。
乾元产品以短期滚动的形式对外发售，将募集资金对优质企业信托融资项目、股权收益权、银行承兑汇票、债券等方向进行组合投资，达到分散风险、提高收益的运行目标，产品发行以来收益全部达到预期收益，没有发生亏损或不良事件。
客户基本不用担心产品风险，放心投资。
第四，投资简便。
乾元产品资金投资相当灵活，5万元起存，到网点进行签约后，即可在各个投资期限进行选择，资金自动滚动投资无需客户费心打理。
而且我行乾元产品也开通了多个自助办理业务的渠道，客户可随时登录我行网站
第五，收益性高。
乾元产品收益高于同期限银行存款利率，3个月的产品收益比定期存款一年的利率多出近14%，是一种全新的资金增值方法。
我们的测算数据也显示，投资者如果将35万元投资乾元天天利，投资半个月就可以得到200多元的收益。
从以上几点可以看出我行“乾元”理财产品收益率高，灵活性好，是客户对理财产品一种全新的选择。
基金定期定额投资工薪族最佳选择
记者：
每日到银行办理业务的有一部分客户是工薪群体，一般收入都不高，请问针对这类客户该选择怎样的方式进行投资呢？
杨经理：
工薪群体收入不会有较大起落，而且长期相对稳定的，每月负担房贷、车贷、水电或子女教育等支出项目，因此，保持现金流动性，降低投资风险、收益积少成多的方式将成为该类客户群体的主要投资方式。
这类客户我们一般都推荐基金定期定额投资，投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如500元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。
定额定投起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。
基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。
自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本，因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性，投资风险相应降低很多，这种即能存钱又能投资方法就非常适合工薪阶级。
一般来讲，每月拿出收入的10%~15%进行投资是一个合理范围，不会对生活造成太大压力，而基金定期定额投资使投资者有效回避了市场风险，降低了投资的成本，长期投资达到获得较高收的收益的功能使之相配。
另外平时消费要注意“节流”，学会记小账，特别是在信用卡消费方面，信用卡是平时生活当中理财的“双刃剑”，用的好会节省成本，用的不好会跌入泥潭，需要有好的消费习惯，每月给自己设定一个用卡额度，超出计划的信用额度只能当作应急金使用。
如果经济条件许可，可以考虑拿出5%的年收入来购买保险，保险具有保障功能，可作为个人的医疗、退休方面的储备，对以后的负担和责任会相对轻一些。
理财专家：
比买房重要十倍的事情
中国人买房，有多少是真正的需求，租房照样能生活、工作，和住自己的房子差不多。
现在中国的房地产这么火爆，房子这么好卖，都是假象。
房子就是一个泡泡，这个泡泡三个人在吹。
一个人是丈母娘，小女婿为了讨得丈母娘欢心，真是“倾家荡产，勒紧裤腰带”，把父母几十年的积蓄拿出来凑首付，自己以后省吃俭用换房贷”，沦为新的金融资本的奴隶，很难翻身。
一个人是房地产商及其刀吏，他们为了发财，当然说买房最好了，还说房子会永远涨下去，还杜撰了刚性需求的概念。
另一个人是投机者，包括一些机构和靠这个吃饭的有钱人，有了他们，房价至少虚高20%，他们就是靠这个赚钱的。
可大家别忘记了，以人为本，人在一世，不能空守着个房子遭罪，还有更重要的事情，比买房重要十倍，大家听听有没有道理。
一、自身的养老问题。
都说老一辈人说养儿防老，现在都不流行了，靠政府吧，也靠不住，中国的保障制度不健全，养老金的钱根本不够用，只能靠自己，年轻的时候多挣钱，投资理财保值、为自己增加保障。
很大理财专家都认为，保障比投资重要，而保险是最重要的保障，而买保险最重要是看赔付，平安寿险承诺对属于保险责任、并在收齐相关证明和资料后30日仍未做出理赔核定的理赔申请，除向保险金受益人支付保险金外，平安人寿还将从第31日起，按超过天数赔偿客户因此受到的利息损失。
利息保证不低于央行公布的金融机构人民币活期存款基准利率，这个承诺让赔付更快了。
二、自身的职业培训问题。
职场竞争激烈，最怕的就是付了首付而工作丢了。
教育与培训是最大的投资，职场充电很重要，只要你在自己的知识、能力上投钱，还怕以后没钱买房。
三、投资创业。
除了那些真正的职场高手，拿着不错的年薪，还有公司股权，一般的职场人士要想挣大钱难上加难。
柳暗花明又一村，你攒下钱，完全可以创业，等以后创业成功了，美女、房子都有了。
奉劝各位，养老、职业培训和创业都比买房重要，别让房子五指山压着你几十年。
案例分析：
月入2500元职场新人如何巧理财管理帖子
理财案例：
蓝先生，24岁，大学应届毕业生，目前月工资约2500元，租房每月450元，吃饭每月600元，电话费、网费每月100元，社保173元。
工资2个月以后会升到3000元左右，未买股票和其他基金，无保险。
目前还欠银行将近1万元助学贷款，还欠朋友将近5000元。
明年工资估计会增长到4000元，另外想交女朋友，估计月消费会增长500元。
理财目标：
1.网购一部笔记本电脑，价格将近3000元，分期24个月付款。
2.计划今年还一部分贷款，还清朋友欠款。
3.四五年后结婚购房。
理财分析：
理财师：
中国银行佛山分行财富管理中心理财师张家扬
蓝先生刚刚毕业，属于年轻一族，工资收入还较低且暂时无资本积累和全面的福利保障。
所以，从理财角度出发，蓝先生目前应在做好必要保障的基础上尽量实现资本积累。
买保险后基金定投
由于蓝先生只有每月社保只有100多元，且刚刚交保，基本生活保障远远不够，建议蓝先生另外购买重大疾病医疗保险（保障自己）和定期寿险（保障家人），以上两种保险都属于消费型个险，小支出，大保障，较适合像蓝先生这种年轻工薪一族。
完善基础保障后，建议蓝先生从每月存额中固定拿出一笔资金，用于指数型或股票型基金的基金定投，以实现资本增值。
建议分开两份基金定投，一份为几年后的结婚开销准备，结婚后可转化为未来孩子的教育筹备基金；一份为以后的购房首付而准备。
贷款可分4期偿付
分期付款购买笔记本电脑是一个明智之举，目前市场利率较低，而且一次性付款压力也较大，可选择中国银行信用卡轻松分期付业务，每月100多元便可轻松实现梦想。
根据2006年的助学贷款新条例规定，大学生可在毕业后6年内还清贷款本息。
由于我国目前的利率水平正处于较低水平，所以蓝先生可选择分期偿付助学贷款，建议分4期偿付贷款以减轻每年的还款压力。
至于朋友欠款，因为涉及到信誉问题，最好能尽快归还。
几年后急于买房不现实
结婚购房方面，基于目前的楼价，蓝先生除非届时有家人出资帮忙，否则想在4~5年后购房不是那么现实。
经过几年的基金定投积累，蓝先生届时拿出部分资金用于结婚费用开销，问题应该不大。
等家庭资本累积到一定程度后再考虑购房，才是一个明智的选择。
案例分析：
月薪8000元单身贵族如何做规划管理帖子
单身贵族投资可设三个定投
陈鹏是一个典型的“奔三族”，他今年28岁，有一份收入稳定的工作，月薪8000元，有社保基金，但从未购买商业保险；有20万元存款，其中一半投入股票、基金；一套两室一厅的按揭房，月供2000元。
杂七杂八算下来，每月花销5000元左右，年度结余约3万~4万元。
对于这个群体，网络中有一个比较流行的称谓——“必剩客”。
跨入2010年，这些单身贵族们很希望早日脱离单身。
记者采访了招商银行东莞分行国际金融理财师林丽璇和中国平安人寿保险股份有限公司东莞中心支公司规划师欧阳孝友为这些“单身贵族”作出理财建议。
开源节流增加储蓄
招商银行东莞分行国际金融理财师林丽璇表示，对于大龄单身人士来说，每月除还了房贷花销3000元，虽然不算奢侈，却也是比较随意的。
建议大龄单身人士在此块加以关注，目前单身无家庭负担，多考虑节流，每个月紧一紧，多存一些钱应该还是可以做到的。
如每月节省多1000元，一年就可多存1万多元。
完善保障高枕无忧
除此之外，林丽璇建议以本人为被保险人，父母为受益人补充意外险、定期寿险、重大疾病险，以抵御风险。
尤其是单身男士，上了30岁后发病几率高，更要趁早够买重大疾病保险，一年的保费支出控制在10000元以内。
欧阳孝友也建议，小陈应重点考虑意外、疾病和身故保障；因为有社保，所以可以补充部分医疗型保险或者暂时不考虑；由于处于单身期，还要考虑婚嫁等支出，保费最好控制在年收入的5%~10％。
建议小陈每年拿出6000元做一份综合保障计划。
增设定投积少成多
而在投资方面，林丽璇建议增加每月2500元的基金定投。
资金分为3个定投：
第一个1000元，作为第二套房基金储备，目前的两房可暂时够新婚阶段过渡，以后做投资房出租。
假如5年后买大房，按年收益8％来计算，这部分定投将可以补充7.5万元首付款；第二个1000元，作为未来家庭的教育储备，20年将储备58.9万元的家庭资金；第三个500元，作为养老基金储备，30年后将储备74.5万元养老金。
林丽璇告诉记者，其实剩下的10万元可以做银行固定收益类的理财产品或者是债券型基金，同时保留1万元做货币基金作为应急资金。
案例：
月入5000元“月光族”如何合理规划收入
在东莞有着一群月入5000多元的年轻人，他们追求高生活品质，甚至是超过自己承受能力的物质要求，导致成为“月光族”，甚至靠信用卡借款度日。
东莞理财专家表示，这些人都很年轻，但是还是应该适当理财为未来做准备和规划。
案例：
白领无理财规划变“月光族”
小王在东莞一家律师事务所工作，每个月工资有5000元，她有一张信用卡，授信额度是1.5万元，设定的是每月工资直接还款，也没有过逾期还款的经验。
小王从不理财，也没有记账的习惯，支出方面，吃大概占去工资的20%，其他都用于购物，衣服、化妆品、护肤品等，而且追求的品牌也越来越高级。
到了月底自己就成为“月光族”。
工商银行个人理财的负责人告诉记者，像小王的白领在东莞还是不少的，他们都比较年轻，所以没供房、家庭的压力，活得比较潇洒。
但还是应该为未来做规划，至少留月收入3~5倍的资金作为应急资金，另外取少量的钱进行投资增值，才能为以后的生活品质做保障。
理财1
商业保险
对于理财投资产品，东莞证券的理财专家建议有几种投资方式，例如强制保险、强制储蓄、投资基金、投资股票、商业保险等，为“月光族”提供一定程度的长期保障。
其次，月光族应购买相应的医疗方面的商业保险，对个人的重大疾病、人身意外伤害提供有力保障。
同时，还可以适当购买集保障、储蓄、投资三种功能于一身的分红保险。
理财2
月收入三分之一用来储蓄
而储蓄方面，“月光族”每月至少应该将收入的三分之一用来储蓄。
这笔钱可以分成两份：
一部分存成半年期定期储蓄，一部分存成活期储蓄。
这样，既不影响日常开销，又会最大限度地增加利息收益。
假定某人年收入为9万元，如果从中拿出三分之一储蓄，一年就能储蓄3万元，加上利息收入，可以达到3万余元，如果连续坚持5年，就可以攒足15万元以上的资金。
理财3
投资基金规避股票风险
另外，投资基金也是不错的选择。
理财专家告诉记者，基金滚雪球式的复利增长能给其带来丰厚的回报，让其摆脱“负利率”时代通货膨胀对资金的蚕食。
多元化投资是基金运作的一个重要策略，投资者可以根据不同的投资品种和投资策略，将资金分为一定比例，投资不同证券品种，从而做到低风险、高回报。
案例：
收入不高前景不明典型“蚁族”如何理财管理帖子
目前，有很多大学毕业生不舍大城市的繁华，留在青岛甘心做“蚁族”。
这部分人收入不高，工作经验不足，未来前景不明，考虑最多的是如何进能在这个城市扎根，退能有一技之长，回家乡过安稳生活。
本期的“Q助问答”将针对一名网友提出的理财需求，邀请岛城的理财师来帮其规划理财生活。
网友：
等幸福敲门
你好！
我2009年从中国海洋大学毕业，现在一家事业单位下属的公司上班，月收入2500元，存款8000元。
女朋友在一家设计公司上班，月收入2000元左右，我们现在租房每月支出700元，其他支出1300元。
Q助专家：
交通银行青岛分行理财师李洪龙
“等幸福敲门”是典型的蚁族家庭，收入较低，却面临买房结婚的压力，有限财产最大限度利用是关键。
“等幸福敲门”需做好现金管理，比如平时尽量用信用卡消费，利用信用卡的免息期提高资金的利用率。
同时，加强对银行账户内的资金管理，在考虑资金流动性的同时注重资金收益率。
比如办理银行的“定存宝”或“活期宝”业务，这样可在保持资金流动性的前提下享受到远远高于活期利息的资金收益率。
基金定投对“蚁族”来说是一种非常好的投资方式。
基金定投可以平均投资成本，避免长期投资风险。
如果签约银行基金定投，还可养成强制储蓄的习惯，并且从历史数据看，基金定投年回报率在10%以上。
对于几年后就将用钱的蚁族来说，到时会提供一定的资金支持。
尽管现在收入较低，但“等幸福敲门”还需提高保险意识。
由于其目前比较年轻，可以暂不考虑重疾险，但可以每年花1000元左右为两人购买意外险，为自己和家人提供一份保障。
案例：
年轻夫妇有20万存款先买房还是先投资管理帖子
理财案例
在市区工作的陈小姐面
升级会员 