银行法律综合题三.docx
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银行法律综合题三
银行法律法规与综合能力_综合题三
第1题：
银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价应该是（）。
A.现钞买入价B.现钞卖出价C.现汇卖出价D.现汇买入价
第2题：
中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过（）。
A.小额批量支付系统B.支付管理信息系统C.大额实时支付系统D.清算账户管理系统
第3题：
转贴现是资金融通的一种方式，下列属于转贴现的是（）。
A.企业到商业银行进行贴现B.企业到中央银行进行贴现
C.商业银行到商业银行进行贴现D.商业银行到中央银行进行贴现
第4题：
某出口商为了降低贷款拖欠的风险，同时进口商为了规避货物不能按时收到的风险，他们可以选择的最佳结算方式是（）。
A.托收B.保理C.跟单信用证D.汇款
第5题：
金融犯罪突出的客观特征是（）。
A.以非法占有为目的B.违反金融管理法规
C.具有合法从事货币资金融通的活动D.主体只能是单位
第6题：
如果市场完全处于一家企业的控制中，产品被独占又缺乏合适的替代品，这类行业属于（）。
A.完全竞争行业B.垄断竞争行业C.寡头垄断行业D.完全垄断行业
第7题：
出票人签发，委托出票人开户银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是（）。
A.银行汇票B.商业汇票C.本票D.支票
第8题：
下列关于商业银行理财业务的表述，错误的是（）。
A.理财业务是商业银行近年来创新的自营业务
B.理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务
C.理财业务不是商业银行传统意义上的中间业务
D.理财业务不是商业银行传统的资产负债业务
第9题：
下列选项中不属于银监会监管职责的是（）。
A.对银行金融活动实行监督管理
B.维护支付、清算系统的正常运行
C.对银行业金融机构业务活动及风险状况进行现场检查
D.对金融机构董事及高管人员的任职资格进行审查核准
第10题：
由扩大投资规模推动的、长期的、较高的经济增长常常会引起（）。
A.国际收支逆差B.通货紧缩C.失业率上升D.通货膨胀
第11题：
根据《货币经纪公司试点管理办法》规定，下列属于货币经纪公司可以从事的业务是（）。
A.投资国债B.向境内金融机构提供资金拆借
C.投资金融债券D.向境外金融机构提供经纪服务
第12题：
下列选项中，通常不用于衡量银行安全性的指标是（）。
A.拨贷比B.拨备覆盖率C.市盈率D.资本充足率
第13题：
贷款业务是商业银行最主要的（）。
A.负债业务B.中间业务C.资金运用D.资金来源
第14题：
《中华人民共和国物权法》确立的两类质押是（）。
A.财产质押和票据质押B.动产质押和权利质押
C.动产质押和不动产质押D.权利质押和义务质押
第15题：
（）主要指的是银行各类生息资产占总资产的比重。
A.资产结构B.负债结构C.收入结构D.客户结构
第16题：
银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为（）。
A.电汇B.票汇C.信汇D.押汇
第17题：
我国《民法通则》规定了法人应当具备的条件，下列不属于法人成立要件的是（）。
A.有自己的名称、组织机构和场所B.依照法律规定成立
C.有必要的财产和经费D.以营利为目的
第18题：
下列关于非法吸收公众存款罪的表述，错误的是（）。
A.该罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为
B.该罪具有非法占有不特定对象资金的目的
C.该罪侵犯的客体是国家的银行管理制度
D.该罪主体是一般主体
第19题：
个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则，下列说法正确的是（）。
A.现钞可以随意兑换成现汇
B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费
C.现汇买入价与现钞买入价总是相同的
D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的
第20题：
衡量物价稳定的宏观经济指标是（）。
A.城镇失业率B.经济增长率C.通货膨胀率D.商品供给率
第21题：
由于利率水平变化，使银行资产收益下降、负债成本增加的风险类型是（）。
A.信用风险B.操作风险C.法律风险D.市场风险
第22题：
银行业从业人员处理客户投诉时，下列做法正确的是（）。
A.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户
B.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出主意，只能搁置
C.对客户错误的投诉和建议无需理会
D.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户
第23题：
下列选项中，不属于衡量银行客户集中度指标的是（）。
A.单一最大客户贷款比率B.单一集团客户授信集中度
C.房地产行业授信集中度D.最大十家客户贷款比率
第24题：
下列不属于票据基本特征的是（）。
A.票据是一种无因证券B.票据是债权证券C.票据是要式证券D.票据是非流通证券
第25题：
根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合法定要求的客户身份识别措施。
第三方未采取符合法定要求的客户身份识别措施的（汇）。
A.由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的主要责任，第三方承担未履行客户身份识别义务的次要责任
B.由该金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别义务的责任
C.由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任
D.由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任
第26题：
以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人是指（）。
A.企业法人B.事业单位法人C.社会团体法人D.机关法人
第27题：
（）是用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。
A.会计资本B.经济资本C.监管资本D.财务资本
第28题：
商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。
A.借入B.买进C.贷出D.卖出
第29题：
下列关于汇票的描述，正确的是（）。
A.汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据
B.银行汇票是由出票银行签发的
C.商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票
D.商业承兑汇票的承兑人是银行
第30题：
根据银监会《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以（）业务为主。
A.商业租赁B.转租赁C.经营租赁D.融资租赁
第31题：
2015年5月11日，中国人民银行调整金融机构存款利率浮动区间的同时，对金融机构存款利率浮动区间进行了调整，其中存款利率浮动区间上限调整为（）。
A.基准利率的1.2倍B.基准利率的1.5倍C.基准利率的1.3倍D.基准利率的1.1倍
第32题：
下列业务中，我国商业银行在境内可以从事的业务是（）。
A.信托或者股票业务B.购置非自用不动产
C.同业拆借D.向非金融机构和企业投资
第33题：
按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）。
A.未到期的已承兑票据B.已到期的已承兑票据
C.未到期未承兑票据D.已到期未承兑票据
第34题：
票据市场是（）的重要组成部分。
A.资本市场B.债券市场C.股票市场D.货币市场
第35题：
根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，金融机构协助有权机关查询的存款资料不包括（）。
A.被查询单位或个人开户、存款情况B.存款人婚姻家庭状况
C.与存款有关的对账单D.与存款有关的会计凭证
第36题：
抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。
A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D.抵押财产的使用权归债权人所有
第37题：
金融市场最主要、最基本的功能是（）。
A.融通货币资金B.风险分散与风险管理功能C.优化资源配置D.调节经济
第38题：
中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是（）。
A.商业银行可用资金增多，贷款总量上升，导致货币供应量增多
B.商业银行可用资金减少，贷款总量下降，导致货币供应量减少
C.商业银行可用资金增多，贷款总量下降，导致货币供应量减少
D.商业银行可用资金减少，贷款总量上升，导致货币供应量增多
第39题：
下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是（）。
A.只能是金融企业B.只能是法人C.可以是金融工具D.只能是自然人
第40题：
因重大误解而订立的合同应予（）。
A.无效B.撤销C.有效D.不可撤销
第41题：
（）是指由于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理，或者没有被严格执行而造成损失的风险。
A.人员因素B.内部流程C.系统因素D.外部事件
第42题：
银行监管的本质上是（）。
A.法律制度监管B.业务管理C.风险管理D.市场管理
第43题：
专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。
A.货币经纪公司B.投资银行C.信托公司D.证券公司
第44题：
商业银行最主要的资金来源是（）。
A.同业拆入B.向中央银行借款C.存款D.商业银行资本金
第45题：
根据法律的规定而直接产生的代理关系，称之为（）。
A.法定代理B.指定代理C.表见代理D.委托代理
第46题：
关于商业银行中间业务表述，正确的是（）。
A.就是指商业银行代理业务B.商业银行无风险
C.银行不运用或不直接运用自有资金D.商业银行作为参与信用活动的一方
第47题：
市场约束作为巴塞尔新资本协议的新增规定，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。
A.利益相关者B.高级管理层C.监管机构D.风险管理部门
第48题：
下列不属于非银行金融机构的是（）。
A.农村信用社B.金融资产管理公司C.金融租赁公司D.信托公司
第49题：
票据丧失的补救措施不包括（）。
A.提起诉讼B.公示催告C.挂失止付D.重新补办
第50题：
下列关于商业银行风险的表述，错误的是（）。
A.风险等同于损失
B.风险既是商业银行损失的来源，同时也是盈利的基础
C.银行风险是指使其资产和预期收益蒙受损失的可能性
D.从某种意义上讲，商业银行就是经营风险的金融机构
第51题：
商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的外汇牌价是（）。
A.现汇买入价B.现钞买入价C.现汇卖出价D.现钞卖出价
第52题：
由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是（）。
A.流动性风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险
第53题：
按照金融工具的（）划分，金融工具可划分为直接融资工具和间接融资工具。
A.投资者权限
B.期限
C.融资方式
D.交割时间
第54题：
（）的优点是事业部的运作始终以实现利润目标为核心，对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利。
A.矩阵型组织架构B.以业务线管理为主的事业部制组织架构
C.多法人制组织架构D.以区域管理为主的总分行型组织架构
第55题：
下列关于内部控制措施的表达，错误的是（）。
A.建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务的权限，并实施动态调整
B.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作
C.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估
D.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或者强制休假制度；不相容岗位人员之间可以轮岗
第56题：
在下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。
A.持有、使用假币B.受贿罪C.签订、履行合同失职被骗罪D.票据诈骗罪
第57题：
下列不属于企业法人的是（）。
A.有限责任公司B.有限责任公司的子公司
C.股份有限公司的分公司D.股份有限公司
第58题：
把金融市场划分为票据市场、证券市场、衍生工具市场、外汇市场、黄金市场等是根据（）。
A.交割期限B.交易工具的期限C.交易标的物D.交易市场
第59题：
下列关于信用卡基本功能的表述，正确的是（）。
A.具有透支功能，但在开卡前需要缴纳一定的保证金
B.具有免息还款期功能，信用卡的最长免息还款期不得超过50天
C.具有循环信用功能，在信贷限额内可循环使用
D.具有小额信贷功能，但不能转账结算
第60题：
商业银行的非存款业务主要指商业银行的借债业务。
下列说法错误的是（）。
A.Shibor是我国银行间同业拆借的重要基准利率
B.债券回购的交易量要远低于同业拆借的交易量
C.商业银行只有在其他方式难以借到足够资金的时候，才会向中央银行借款
D.我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的
第61题：
下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。
A.我国存款包括人民币存款和外币存款两大类B.存款是银行对存款人的负债
C.我国人民币存款包括个人存款和单位存款两大类D.存款是银行最主要的资金来源
第62题：
银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款是（）。
A.个人综合贷款B.个人生产经营贷款C.个人信用卡透支D.个人消费贷款
第63题：
《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是（）。
A.经济增长B.充分就业C.稳定物价D.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长
第64题：
存放同业属于商业银行的（）。
A.负债业务B.代理业务C.中间业务D.资产业务
第65题：
代理商业银行业务是商业银行之间相互代理的业务，其中最具典型性的代理结算业务是（）。
A.代理银行本票业务B.代理银行支票业务C.代理银行汇票业务D.委托收款
第66题：
下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。
A.违法发放贷款罪B.伪造、变造金融票证罪
C.违法票据承兑、付款、保证罪D.违规出具金融票证罪
第67题：
有限责任公司的权力机构是（）。
A.监事会B.董事会C.股东会D.股东大会
第68题：
根据我国《民法通则》对法人的分类，有限责任公司属于（）。
A.事业单位法人
B.企业法人
C.社会团体法人
D.机关法人
第69题：
（）是商业银行的最高风险管理和决策机构。
A.董事会B.监事会C.高级管理层D.股东大会
第70题：
下列关于当前商业银行资产负债管理对象和内涵的表述，错误的是（）。
A.资产负债管理是对本外币资产负债的全面管理
B.资产负债管理是对表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理
C.资产负债管理的对象就是银行的资产负债表
D.资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理
第71题：
中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（）。
A.实现盈利B.实现货币政策目标C.增加商业银行盈利D.促进商业银行发展
第72题：
监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（）进行的谈话。
A.监事B.股东C.职工D.董事、高级管理人员
第73题：
下列关于商业银行理财业务监管要求的表述，错误的是（）。
A.商业银行开展理财业务应确保理财产品资金来源和运用一一对应，期限一一对应
B.商业银行应按照资金供需双方直接对接原则推动理财业务创新
C.商业银行应对理财资金募集、投资、风险等进行严格管理，主要赚取管理费和投资收益分成收入
D.商业银行总行要对理财业务实行归口业务管理，专户资金管理，专门统计核算
第74题：
我国按货币的（）不同对货币供应层次进行划分。
A.重要性B.流动性C.收益性D.风险性
第75题：
在金融市场上能够引导货币资金合理流动和配置的是金融资产的（）。
A.交易B.价值C.面值D.价格
第76题：
商业银行向某企业因进货的临时性资金需要和支付性资金不足发放的贷款一般是（）。
A.中长期流动资金贷款B.项目贷款C.短期流动资金贷款D.贸易融资
第77题：
对于持票人来说，票据贴现是（）。
A.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额
B.以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本
C.买进票据，成为票据的权利人
D.转让票据，成为票据的权利人
第78题：
关于董事会例会，下列描述错误的是（）。
A.董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行
B.董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过
C.董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定
D.对利润分配方案，应当由半数以上董事通过方可有效
第79题：
（）是指一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币存量，它由包括中央银行在内的金融机构供应的存款货币和现金货币两部分构成。
A.货币需求B.货币供给C.货币印刷D.货币拥有
第80题：
合同订立的法定程序是（）。
A.协议——交割B.要约——承诺C.要约——付款D.协议——沟通
第81题：
下列关于商业银行资本的表述，正确的是（）。
A.银行资本能够鼓励银行进行业务扩张
B.经济资本也称为风险资本
C.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和
D.商业银行的会计资本等于经济资本
第82题：
（）是依照法定款式做成票据并交付于收款人的行为，它包括“做成”和“交付”两种行为。
A.出票
B.承兑
C.保证
D.背书
第83题：
金融市场可以按不同标准行划分，以下按照金融工具期限划分的是（）。
A.债券市场B.外汇市场C.货币市场D.资金市场
第84题：
下列属于商业银行资产托管业务范围的是（）。
A.企业年金基金托管业务B.借款保管C.露封保管业务D.密封保管业务
第85题：
以下银行卡中有循环信用的是（）。
A.准贷记卡B.贷记卡C.储蓄卡D.借记卡
第86题：
某银行客户经理长期管理同一客户，与该客户财务人员十分熟悉，在一次新增授信中，该客户由于资产负债率过高而不能被评到较高的信用等级，此时客户经理应该（）。
A.告知该客户公司财务人员信用评级不够的原因
B.向该客户公司财务人员暗示调整资产负债率就可通过评级
C.直接告诉该客户公司财务人员变更会计方法、降低资产负债率
D.严格执行银行信贷规定，不徇私情
第87题：
同业拆借市场是金融机构之间为了（）而相互融通的市场。
A.提高流动性B.增加收入C.调剂短期资金余缺D.减少风险
第88题：
票据行为中，持票人对前手追索权的期限是自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）内。
A.6个月B.2年C.1个月D.3个月
第127题：
某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元的手续费，这种业务属于商业银行的（）。
A.中间业务B.负债业务C.贷款业务D.票据贴现业务
第128题：
（）的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制。
A.定价管理B.资产负债管理C.资金管理D.资本管理
第89题：
债券回购的主要形式包括（）。
A.买断式回购B.质押式回购C.抵押式回购D.保证式回购E.担保式回购
B
第90题：
商业银行的中间业务包括（）。
A.托管业务B.债券投资业务C.财务顾问业务D.代理收费业务E.托收业务
C
第91题：
下列各项中，属于商业银行法律风险的有（）。
A.因流程管理不完善导致的损失
B.因特定国家政治原因限制不能收回在该国的贷款造成的损失
C.因解决民商事争议支付的赔偿金所导致的风险敞口
D.因监管措施支付的罚款所导致的风险敞口
E.因国家宏观调控政策调整受到的经营损失
D
第92题：
保理业务是一项集（）于一体的综合性金融服务。
A.票据贴现B.商业资信调查C.应收账款管理D.信用风险担保E.贸易融资
C
第93题：
主观方面一定是故意的金融犯罪有（）。
A.集资诈骗罪B.非法出具金融票证罪C.违法票据承兑、付款、保证罪
D.洗钱罪E.贷款诈骗罪
B
第94题：
下列关于活期存款的表述，正确的有（）。
A.客户可以随对支取B.通常1元起存
C.每季度末月的20日为结息日，次日付息D.只能通过银行柜面存取
E.存款的计息起点为元
BCE
第95题：
根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列合同可撤销的有（）。
A.因欺诈而订立的合同B.因胁迫而订立的合同
C.乘人之危而订立的合同D.因重大误解而订立的合同E.显失公平的合同
第96题：
商业银行信用风险按照风险发生的形式，可分为（）。
A.系统性风险B.非系统性风险C.结算前风险D.结算风险E.其他信用风险
D
第97题：
理财业务与传统信贷业务相比，（）。
A.风险因素不同B.银行义务不同C.交易结构不同
D.客户义务不同E.资金来源不同
BCE
第98题：
下列业务中，属于资产业务的有（）。
A.向中央银行借款B.吸收存款C.信用卡透支D.代理财政E.购买国债
E
第99题：
下列属于商业银行内部控制措施的是（）。
A.风险识别B.内控制度C.员工管理D.会计核算E.外包管理
第100题：
以下属于影响汇率因素的有（）。
A.国际收支B.利率水平C.政府干预D.通货膨胀E.国家经济实力
第101题：
违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具（）情节严重的行为。
A.保函B.存单C.资信证明D.信用证E.票据
第102题：
高资产净值客户须满足之一的条件是（）。
A.单笔认购理财产品不少于100万人民币的自然人
B.单笔认购理财产品不少于200万人民币的自然人
C.金融净资产达到600万元人民币及以上
D.个人或家庭金融净资产总计超过100万的自然人
E.个人收入在最近三年每年超过20万或家庭合计收入在最近三年内每年超过30万的自然人
第103题：
出口方银行为出口商提供的国际贸易融资服务包括（）。
A.出口票据贴现B.提货担保C.福费廷D.国际
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