挑战杯作品省赛遴选+福建省屏南县小额信贷扶贫机制创新与启示.docx
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挑战杯作品省赛遴选+福建省屏南县小额信贷扶贫机制创新与启示
附件1（封面）
编号：
2017年福建农林大学“挑战杯”大学生
课外学术科技作品竞赛
省赛遴选作品
作品名称：
福建省屏南县小额信贷扶贫机制
创新与启示
类别:
社会科学类
领域：
经济、社会
福建省屏南县小额信贷扶贫机制创新与启示
范自诚，陈鸿兰，高玥珣，陶禹宁
（福建农林大学管理学院，福建福州350000）
摘要：
通过对福建省屏南县的调研，介绍以小额信贷促进会为核心的屏南县小额信贷扶贫机制的运行模式，分析其创新之处与所取得成效，总结相关启示助力屏南县农户小额信贷扶贫模式在全省其他县市推广，助力精准扶贫、精准脱贫工作。
关键词：
精准扶贫；农户小额信贷；三级联动；风险分散
精准扶贫、精准脱贫是党中央、国务院为推进我国新一轮扶贫开发工作的重要战略部署,事关全面建成小康社会。
2014年初中共中央办公厅、国务院办公厅下发了《关于创新机制扎实推进农村扶贫开发工作的意见》，提出建立包括“精准扶贫”在内的六大机制，研究探索新时期精准扶贫融资模式，对推进扶贫开发工作具有重大指导意义[1]。
屏南县是福建省省级扶贫开发工作重点县，近年来根据贫困户普遍存在贷款有效需求不足、贷款手续繁琐、贷款经营成本高、贷款风险分散难等现状，从本地实际出发，积极探索创新建立县、乡（镇）、村三级贫困户信息数据系统和服务组织，借助小额信贷促进会这一平台，为贫困户提供小额信贷推介担保，引导农信社等金融机构对贫困户进行多种形式、多种期限的小额信贷服务，走出了一条可复制、易推广、深受贫困群众欢迎的精准扶贫、精准脱贫新路子。
2008年屏南县被福建省农办确定为全省唯一的新型农村社会化服务体系试点县，屏南农信用体系建设被中国人民银行列为《2008年中国农村金融报告》典型案例；2009年屏南县被中国人民银行宁德市中心支行列为全市农村金融综合服务试点县；2010年屏南县农村信用体系建设做法在人民银行总行召集的全国农村信用体系建设工作现场交流会上做典型发言；2014年屏南县列入全国第二批农村改革试验区，开展扶贫开发综合改革试验，同时列入全国66个信贷扶贫示范县，屏南县“小额信贷促进会扶贫模式”作为小额信贷扶贫的典型在全省推广，被湖南、内蒙古等省区借鉴；2016年福建省委、省政府更是将小额信贷扶贫创新列入为民办实事项目。
屏南县“小额信贷促进会扶贫模式”为什么会脱颖而出？
运行机制有什么特色？
创新机制体现在哪些方面？
有何成效？
有何不足与启示？
带着这些问题团队进行了为期两天的调研，从在校大学生的生角度进行解读，为屏南县小额信贷促进会扶贫模式在全省其他县市更有效地推广助力。
一、屏南县“小额信贷促进会扶贫模式”的运行机制
屏南县于2007年成立县小额信贷促进会，定位为地方政府扶持兴办的公益性社团组织，县扶贫办作为小额贷款促进会的业务主管部门。
促进会通过建立县、乡（镇）、村三级农村金融扶贫服务平台，按照“依法合规、规范操作、惠及农户、风险可控”与“政府搭台、银行主导、促进会协理、市场化运作”的两大原则，以资金传递和信息共享为两大导向，建立起贫困户精准识别信息系统，为贫困农户提供信贷担保、开展农户信用评价、金融协理服务、信息咨询与技术培训等，取得了显著成效。
其运行机制有以下两大特点：
（一）纵向联动——精准构建县乡（镇）村三级贫困户信息数据系统
精准扶贫、精准脱贫的开展，必须以贫困对象的精准识别为基础。
福建省屏南县经过近几年的多方努力，通过开展贫困户建档立卡，建立起一个有效收集、精准识别和储存、动态管理贫困户信息的县、乡、村三级联动服务平台，如图一。
村贫困户精准信息收集：
主要由农村金融协理员负责完成，村级协理员一般由村两委成员、农村“六大员”、农村经济能人及德高望重的社会人士担任，需具备较高的文化素质、浓厚的“三农情节”、较强的责任心、讲诚信，更重要的是熟悉本村各家各户的相关情况及信息。
在充分利用农村“熟人社会”这一资源了解农户信息的前提下，通过农户申请、民主评议、筛选复合、结果公示等程序，结合村民代表大会、重点入户访谈调查等民主评议方式，收集贫困户的家庭成员、人均收入、生产经营条件、生活状况、文化受教育程度、卫生健康等相关信息，并建立起相关档案，完成精准扶贫、精准脱贫工作的第一步——农村贫困对象的有效识别与筛选[2]。
乡镇困户精准信息收集：
在村一级信息收集的基础之上，乡（镇）一级的信息收集工作主要由聘请相关的扶贫专干与专业人员开展，具体进行村级所提交的贫困户信息的汇总与审核工作，进一步推进建档立卡，并且对此信息实施动态的管理和开展日常服务工作，如对项目提供相关的咨询，属于本级职责范围的直接予以答复，属于上级职责范围的则提交至县一级服务中心，实现县级与村级之间的联动沟通。
全县贫困户精准信息收集：
主要由县扶贫办主管的小额信贷促进会完成，在信息传递与管理运用方面，县小额信贷促进会根据业务需要对乡镇所上报的贫困户信息进行统计、整理、分析与输出，通过农户信息建档立卡管理平台与人社局、住建局、农业局、林业局、交通局、市场监管局等多个部门联络员比对新农合、住房、设施农业、林权、车辆、工商注册等数据信息，全面采集完善农户生产经营、资产、住房、健康等信息，[2]进一步提升贫困户精准信息数据系统的准确性与完整性，依托全县贫困户的精准信息有针对性地开展项目资金的分配、工作力量的配备和工作成效的考核反馈，通过层层落实与识别递进从而把贫困对象精准地筛选出来。
如图一所示。
（二）横向联动——精准定位小额信贷促进会服务组织功能
屏南县小额信贷促进会在实现县、乡、村三级联动的同时，在精准收集信息发挥信息效用的基础之上，也以资金流和技术流为导向，在农户、金融机构与政府之间充当“媒介”，起到桥梁纽带作用建立起这三者之间横向的联动关系，为农户开展农村信用评价体系建设、金融协理服务、贷款推介担保三大服务工作。
如图二。
在贷款前期，农户根据生产经营或生活需要向县小额信贷促进会提出贷款申请，县小额信贷促进会则通过三级联动的信息服务平台里的农户档案对农户个人的信用体系进行评价，帮助金融机构完成贷前调查、信用等级评价与贷款项目额度匹配等工作，解决金融机构人力资本与工作效率的问题；同时贫困户通过这个服务平台，获得信息咨询、农业产权流转、技术培训、推介担保等多种便捷服务。
其次在贷款的过程中，对于审核通过的贷款申请，县小额信贷促进会则将项目信息与贷款申请提交至农村金融机构办理，并且为农户提供推介担保，帮助农户顺利取得贷款的同时也对金融机构的信贷风险进行分散和转移；最后在贷款的后期阶段，县小额信贷促进会还将联合县、乡、村三级服务组织的力量对贷款资金的用途与使用效益进行后续跟踪与指导工作，并为农户提供相应的金融协理服务，有效解决金融机构有款不愿贷、农户无款可贷的局面。
为了从根源上解决农户贫困问题，培养农户内生发展动力，屏南县小额信贷促进会还联合当地政府，不仅在政策与资金上对促进会的扶贫工作提供支持，还根据各地区的实际情况开展针对性的扶贫工作，对各级农户提供项目的对接和指导、农业生产技术培训、金融知识宣传教育等服务，在帮助农民提高收入的同时也使他们获得了技术，实现金融扶贫的可持续发展，真正达到“精准扶贫、精准脱贫”工作在扶贫对象、项目安排、资金使用、措施到户、因村派人、脱贫成效这六大方面的要求。
二、屏南县小额信贷扶贫机制的创新与成效
屏南县小额信贷促进会通过搭建起“三级联动”平台，在获取贫困户精准信息的基础之上发挥信息效用，开展具有针对性的金融扶贫工作。
不仅在纵向上精准构建县乡（镇）村贫困户信息数据系统，实现贫困户信息的共享；更是在横向上精准定位小额信贷促进会服务组织功能，实现扶贫资金的有效传递。
这样的模式不仅使各部门主体得到联结，增强彼此间的联系，更是有效破解信息采集成本大、难维护的问题，推动了整个信贷工作的有效运行，实现了贫困农户得到资金发展生产、财政扶贫资金效益放大、金融机构风险分散多赢的局面，其扶贫机制的创新与成效体现在：
（一）创新担保贷款机制，实现贫困户贷款便捷可得
屏南县小额信贷促进会自2007年11月成立以来，以信贷扶贫为宗旨，侧重解决贫困户贷款难题。
全县153个村庄共设置456个金融协理员，建立了县、乡、村三级联动服务平台，目前筹集信贷风险担保金1600万元开展扶贫小额信贷推介担保业务。
截至2016年，累计推介担保贷款3.8亿元，收益农户4200多户，其中贫困户2360户。
在2016年之前，按照福建省3497元的农村扶贫标准，全县还有农村贫困人口7703人，39个贫困村尚未脱贫。
2016年屏南县扶贫小额信贷覆盖全县2181户贫困户，带动112户发展生产，全县脱贫20个贫困村，贫困人口减少到3279人，金融扶贫减少贫困人口1625人。
表1屏南县扶贫小额贷款情况
年份
建档立卡贫困户得到
贷款的金额（万元）
经营主体获得贷
款的个数（个）
带动贫困户
户数（户）
经营主体获得贷款
的金额（万元）
2013
2037
2014
2175
9
48
240
2015
2756
15
64
320
2016
3361
21
112
560
（数据来源：
屏南县扶贫办）
从表1可得知，近几年屏南县小额贷款情况有明显变化，随着小额信贷规模的扩展，促进会在群众主体中的可信度与影响力逐步提高，越来越多的贫困户和经营主体参与到小额信贷扶贫工作中来，贷款金额逐年增加，经营主体的增加也带动更多的贫困户发展生产，实现整体发力。
屏南县小额信贷扶贫机制之所以取得显著成效，得到贫困户和经济实体的信赖，关键在于其建立起的县、乡、村三级联动服务平台实现的横向与纵向间的双向联动，从而引导金融机构对贫困户进行多种形式、多种限期的小额信贷服务，将资金正确、有效地注入贫困户生产活动中，帮助农户脱贫致富。
除此之外，屏南县小额信贷促进会在帮助农户获取贷款的过程中，还引用了短信、电话、语音、传真、微信平台、电子邮件、LED显示等电子通信技术，贫困群众能够通过手机或登录村服务平台便能实现贷款申请，5万元以下贷款当天放款，更有集中批量办贷、延长贷款期限的方式简化贷款流程，实现了贷款申请不出村，发放贷款“跑一趟，不隔夜”，贷款效率得到有效提高。
因此，在这样的运行机制之下有效破解了传统信贷模式中各个主体之间分隔、独立的局面，通过精准识别贫困农户，分析其致贫原因，将农户困难程度记录在案，借助农村正规金融机构的力量及其有效的管理与服务，实现多方力量的融合来帮助贫困农户从金融机构当中获得贷款，满足其正常生产经营的资金需求。
按照“政府搭台、银行主导、促进会协理、市场化运作”的原则，促进会对贫困户实行推介担保的方式使得相对贫困的农户能够获得贷款的需求，破解了在完全市场竞争的局面之下农业企业与大农户对小农的挤压效应，较好的解决了农户贷款机会不均等的问题；加之对贫困农户精准信息的收集使用，提供项目对接与技术培训等服务，为农户提供就业、创业的机会，使得农户有效贷款需求得到进一步提高，也在整体上使得贷款的覆盖面的广度与深度大为提高，从而在机制上实现了贷款的全面覆盖。
（二）创新风险分散机制，实现金融机构贷款风险可控
小额信贷作为现代创新的金融工具，相比传统财政转移支付方式，能够更为有效发挥财政杠杠与金融的激励约束机制作用达到扶贫效果，但在另一方面自身也具有一定的局限性，即作为信贷活动在其过程中在所难免存在一定的信用风险。
所谓的信用风险是指借款人到期没有偿还借款而给贷款人带来损失的可能性，小额贷款信用风险高的原因有二，主观原因是有钱不还，不讲信用，到期后逃废债务；客观原因是无钱可还，这里面有自然灾害、市场波动、贷款期限设置不合理等原因。
而屏南县为了让传统金融机构大规模、更深入地参与小额信贷工作，有效分散与降低信用风险，创新提出农户贷款担保方式的风险分散机制，包括建立风险担保金、采取综合措施分散风险、建立“贷款风险缓释”机制等。
1.建立风险担保金。
为解决贫困农户贷款担保和增信问题，屏南县小额信贷促进会自成立以来，不断整合和积累各级财政拨付的扶贫资金，筹集各类资金，建立为贫困农户提供担保服务的风险担保金，并作为风险保证金存入合作银行分设的账户，实行封闭运行，只进不出。
风险担保金由政策性资金、会员互助性资金、社会募集资金三部分组建。
促进会现已建立风险担保金1600万元，其中：
政策性资金1200万元、会员互助性资金400万元。
风险担保金主要用于风险贷款贴息，严格控制贷款本金核销。
当农户向促进会提出信贷申请需求时，促进会在对有资金需求农户资信评估和项目审核的基础上，通过与合作银行、贷款申请农户签订连带责任保证合同提供担保，合作银行根据促进会的担保推介，直接向有资金需求的贫困农户发放小额贷款，额度以2万～3万元为主，最多不超过10万元[3]。
2.采取综合措施分散风险。
开展农户贷款评级授信，并采取以下10种贷款增信措施：
自然人信用反担保；林权抵押反担保；设施农业反担保；仓储质押反担保；预期农产品收入反担保；土地经营租赁权质押反担保；农民宅基地抵押反担保；农屋抵（质）押反担保；农民专业合作社反担保；车辆及大型农机质押反担保。
并对这些反担保抵押物适用性作了较为明确的规定，使部分在金融机构认为无效的抵押物在促进会成为了具有可操作性的反担保物质，并且这些反担保措施既可以单独运用，也可以结合使用，既扩大了可信贷农户的范围，又确保了贷款资金的安全。
3.建立贷款“风险缓释”机制。
屏南县小额信贷促进会对一时还贷困难，守法守信、勤俭持家、还贷意愿强的农户还给予银行同类贷款利息周转资金支持。
对因生产经营失利或家庭重大变故，无能力支付贷款利息的守法守信、勤俭持家、还贷意愿强的贫困农户给予贷款贴息支持。
促进会基于“风险缓释”机制的基础上建立了贷款推介担保额度推算模型，通过“风险缓释”推算农户10年还贷能力及外部代偿能力，确定农户10万元以下贷款担保额度的临界值[4]。
促进会“风险担保金”、“反担保”、“贷款风险缓释”等机制，相辅相成，进一步确保贷款资金的安全，构成了促进会风险控制体系。
这种风险控制体系综合应用了多种担保方式，不仅切合“三农”实际，在操作上具有较大的灵活性与较高的实效性，一定程度上减轻农户压力，更是实现了人力资源和政策资源的对接，促进农户诚信意识的提升，有效破解农村信贷中存在的道德风险与逆向选择问题，是对农户贷款担保方式的有效创新。
表2屏南县扶贫小额信贷金融机构贷款情况
年份
信用社
农业银行
邮储银行
其他
万元
万元
万元
万元
2013
1645
392
2014
1968
392
55
2015
2420
428
246
82
2016
3343
480
420
110
（数据来源：
屏南县扶贫办）
从表2可看出，从2013年开始金融机构贷款的金额逐年明显增加，有更多金融机构加入小额信贷扶贫工作。
目前，促进会已同当地农信社、农行、邮储银行、刺桐红村镇银行4家涉农金融机构建立起金融扶贫合作关系，开展单笔30万以内的小额信贷推介担保服务。
通过建立风险担保机制，金融机构出现呆账的机率明显下降，贷款风险得到有效控制。
据屏南县促进会提供的数据信息显示，9年来促进会累积推介担保贷款3.8亿元，贷款不良率在1‰以下，10万以下农户贷款不良率≤1%，10万—30万农户贷款不良率≤2%，已在机制与成效上实现风险的有效防控。
（三）创新金融扶贫方式机制，实现贷款成效可见
作为国务院扶贫办所颁布的“六项扶贫行动”之一的金融扶贫不仅在形式上具有较大的灵活性，在效果上更是能够整合扶贫政策资源，提高扶贫开发的有效性、持续性。
屏南县金融扶贫的方式相比传统“输血式”的扶贫方式不同，在机制与效果上则体现出“造血式”开发扶贫的一面，即着力点放在“造血”脱贫的“瓶颈”制约，强化技术培育扶贫、经济实体带动两个重要环节，建立“园区（基地）+经济实体+贫困户”产业金融扶贫模式，实现了金融扶贫、产业扶贫、政策扶贫与社会扶贫的深度融合，提高了农民增收的实效性，有效发挥了财政扶贫资金的杠杆放大及担保作用。
第一，建立产业扶贫带动机制，整合资源信息，推动产业发展。
通过三级联动机制的有效运转，在精准识别农户的基础上，对农村劳动力结构进行有效的划分，并根据不同的层次开展具有针对性的扶贫方式，实现扶贫到点、扶贫到户、扶贫到根，促进农户增收。
一是培训指导，自主创业。
由经济实体统一承包土地、规划项目、提供贷款担保、技术指导、营销服务和建设农业设施，并根据贫困户的意愿和能力将项目分割给贫困户自主经营，为贫困户提供产前、产中、产后的“保姆式”服务。
[4]针对贫困户的实际情况，企业采取集中授课与现场实训相结合的培训方式，帮助农户提升生产经营能力，降低贫困户发展生产的风险，提高贫困户贷款项目的经济效益。
通过调研坐落于屏南县双溪镇的福建木兴农业科技开发有限公司的扶贫模式，我们发现该企业结合当地自然地理环境条件，通过发挥企业自身在资金、技术、政策上的优势实现产业化经营。
对接“雨露计划”发动周边多家农户种植锥栗，鼓励农户自主创业。
并聘请专业技术人员进行指导，经常组织技术培训会议的方式，利用技术带动贫困户。
公司现有锥栗示范基地300亩，带动锥栗种植1.5万亩，亩创效益1000元，总效益达1500万元，2015年累计增收500多万，带动周边160多户贫困户发展生产，并且在发展锥栗等林下经济的同时也利用“互联网+”扶贫资源，把当地特色小吃、中药材、农家乐与电商合作，拓宽产业链与价值链，为农户提供更多的就创业机会，实现脱贫增收。
二是投资入股，保底分红。
这种方式主要面对劳动力不足的贫困家庭，小额信贷促进会为每户贫困农户提供3—5万元的担保贷款，贫困户再将这些信贷资金投资到经济实体与其进行合伙投资农业项目，贫困户主要利用贷款、帮扶资金、土地入股，经济实体按贫困户年投入资金的15%保底分红。
有劳务意愿的贫困户，由经济实体安排就业岗位，使得农户在这一过程中学到技术、经验管理能力、并获得了较为稳定的收入[2]。
如位处屏南长桥镇远坵村的天孚菌业发展有限公司，作为一家集食用菌生产、种植、销售及提供技术支持与服务为一体的食用菌专业化公司，其采用贫困户通过资金入股获得12%以上的分红方式带动11户贫困户脱贫，且不承担经营风险，有效开创食用菌产业扶贫模式，帮扶成效明显，深受群众欢迎。
三是龙头带动，劳务创收。
这种方式主要建立合作社、农业大户、龙头企业、家庭农场等经济实体与贫困户利益联结关系，分别为经济实体、贫困户提供扶贫贷款，经济实体通过提供农业设施、种苗、营销农产品、贷款担保等方式带动贫困户发展生产[2]。
如天孚菌业利用“公司+基地+农户”多种模式经营，有农民土地出租、农民到基地就业模式、基地建大棚农民参与管理模式和农户承包模式等，利用前端带动农户，建立与农民利益联结的机制为农民整合资源，开拓门路，实现共同受益。
值得一提的是，屏南县熙岭乡岭里村除了实行发展生产、就业转移、发展教育、医疗救助、社会保障与社会帮扶的扶贫方式之外，还采用一种特殊的扶贫方式，即对于一些缺乏生活自理能力的贫困户，采用政府出资建房，将这些人集中安顿在靠近扶贫中心的住所（“幸福院”造福工程）并安排专人照顾，在降低扶贫成本的同时也免除一些危险；而对于一些能力不足的贫困户，采用“政府+农户”出资合作建设安置房，进一步加大农村普惠金融的力度。
第二，充分发挥财政扶贫资金的杠杆放大及担保作用。
屏南县将过去用于贴息的扶贫资金转化为小额信贷风险担保资金，不仅解决了贫困户贷款难的问题，使贫困户获得劳动创业生产资金，而且放大了财政扶贫资金的使用效益，撬动信贷资金，激活贫困户内生发展动力，增强财政资金与信贷资金的叠加效应[1]。
根据县扶贫办提供的资料显示，2016年共整合产业发展资金1000多万元，将“输血式”扶贫向“造血式”扶贫转变。
第三，创新信贷产品。
促进会借助金融机构的管理与服务力量，制定出更多符合贫困户实际需要的普惠金融产品，大面积惠及全县扶贫对象。
2016年，县扶贫办与县农信社联合制定了金融精准扶贫方案，创新了“福泽卡”及预授信精准扶贫信贷产品，对资金需求少的贫困户，农信社为其发放5000元起点的三年期“福泽卡”自助循环贷款，凭预授信权证直接到农信社网点办理贷款；对自主经营能力较强的贫困户，相关金融机构发放5万以内1—3年期小额贷款；对缺劳力或无劳力的贫困户采用特殊的帮助办法，从而实现贫困户多样化的资金需求。
据扶贫办提供数据显示，2016年直接到户贷款826户，4263万元，贫困户人均增收1500元以上。
屏南县小额信贷促进会这种授人以渔的开发式扶贫方式不仅找准了农村金融扶贫的“发力点”，撬动起小额信贷这一金融工具的杠杠作用，使三级平台充分运转起来，源源不断地将金融机构的资金注入到贫困户的生产经营中去，基于对农村劳动力结构的正确划分，开展针对性的扶贫工作更是使得贫困户自身造血能力得到切实增强，发挥资金的最大效益，帮助贫困户发展生产、脱贫致富。
与此同时，在扶贫过程中充分尊重并维护了农户的自尊心，尊重每个贫困个体，不仅帮助农户摆脱贫困的处境，也在内心激励农户的自主创业意识，可谓具有扶“贫”与扶“志”的双重作用，无形之中对各家各户进行积极正面的引导，为扶贫工作的可持续性奠定基础。
三、屏南县小额信贷扶贫机制的启示
屏南县小额信贷扶贫机制以小额信贷促进会为载体，依托三级联动服务平台，立足农村，有效整合了各类扶贫资源，契合了社会需求，激发贫困户内生发展动力，达到“精准扶贫、精准脱贫”的良好成效，给人以深刻的启示，着实为“打赢脱贫攻坚战”这一政策目标提供了一个良好的创新示范，但就其目前的运行情况来看自身也尚存在一些问题值得探讨。
（一）小额信贷扶贫要立足市场基础作用为前提，发挥政府推动和调控作用
作为当代社会主义市场经济体制下金融扶贫的一种形式，农户小额信贷扶贫工作应在充分利用市场资源的基础上，发挥政府的推动和调控作用。
首先要善于利用市场这只“无形的手”，发挥市场驱动作用。
小额信贷仅靠政府作为是远远不够的，大多数的扶贫工作是在市场经济基础上进行的活动，因而应发挥市场机制追求利润最大化这个特点，调动各方经济实体参与到扶贫工作中来[2]。
无论是贫困户还是参与扶贫的经济实体，归根结底，他们最终都是要回归市场，依靠市场来谋生产、求发展。
他们都是市场的主体，他们的行为天然要受到市场的制约。
因此，政府应最大程度地将扶贫资源进行市场化运用，这样的扶贫工作才能生生不息，扶贫资金才会源源不断。
屏南县通过整合政府支持的社会团体、农业担保公司、农民专业合作社等社会中介组织资源，将农户信用信息的征集、评价、更新、推介、担保等工作交由中介机构负责完成，并同时接受人行的业务指导和监督，通过近几年的实践，这种市场化的运作不仅能够有效降低银行授信的信息成本，而且能够推动整个贫困地区的信用体系建设，在无形之中加强农户的信用意识。
其次要行使政府职能，发挥好政府的宏观调控作用。
政府部门作为扶贫工作的责任主体，是扶贫工作的统筹者和推动者。
如何发挥政府的统一协调能力事关扶贫工作的全局，是做好扶贫工作的关键一招。
屏南县小额信贷之所以成功，与各级政府的支持是密不可分的。
政府采取支持建立风险担保金等措施，协调银行、乡镇政府、县相关部门、村级组织参与等方式，指定县小额信贷促进会承担小额信贷扶贫业务。
受政府的委托，小额信贷促进会承接了推介担保服务功能，专为农户提供信贷担保服务，在扶贫工作中的载体和中间枢纽连接作用充分发挥出来，一方面通过与政府合作，发挥财政的杠杆作用，在解决农户小额信贷成本与高风险的问题的同时，极大地促进了农村经济的发展，实现农民增收；另一方面促进会通过对贫困户提供有效担保，贫困户向促进会进行反担保的方式，引导更多的经济实体参与到扶贫工作中，调动各方的积极性。
从而建立起了政府搭台、多方参与
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