重庆市《中级银行管理》每日一练第431套.docx
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重庆市《中级银行管理》每日一练第431套
2020年重庆市《中级银行管理》每日一练
考试须知：
1、考试时间：
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题（共30题）
1.下列不属于金融租赁公司业务与创新的是（）。
A.特殊目的公司
B.租赁资产交易
C.资产证券化
D.固定收益类证券投资
2.净稳定资金比例应持续性地不低于100%，从（）开始实施。
A.2015年1月1日
B.2016年1月1日
C.2017年1月1日
D.2018年1月1日
3.股东大会年会应当由__________在每一会计年度结束后__________个月内召集和召开。
（）
A.董事会；6
B.董事会；1
C.高级管理；6
D.高级管理层；1
4.下列不属于个人住房贷款的主要风险点的是（）。
A.虚假按揭风险
B.虚假权证风险
C.虚假信息风险
D.借款人信用风险
5.（）是财务公司的主要负债，也是财务公司货币资金的主要来源之一。
A.吸收成员单位存款
B.同业负债业务
C.发行金融债券
D.发行企业债券
6.目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营。
A.专业化
B.多元化
C.综合化
D.差别化
7.商业银行的非授信客户一般要缴存（）的保证金，优质授信客户可在签订《减免保证金开证合同》减缴或免缴保证金。
A.50％
B.80％
C.20％
D.100％
8.商业银行绩效考评体系的基本要素不包括（）。
A.评价收益
B.评价对象
C.评价指标
D.评价报告
9.下列选项中，不属于国际银行业资产负债管理的工具方法的是（）。
A.风险计量方法
B.结构调节方法
C.风险对冲方法
D.量化交易方法
10.（）作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。
A.国务院
B.人民银行
C.银保监会
D.银行业协会
11.狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。
A.微观金融主体
B.宏观金融主体
C.个别金融主体
D.大型金融主体
12.大额存单自认购之日起计息，付息方式不包括（）。
A.到期一次还本付息
B.定期付息
C.到期还本
D.不定期付息
13.可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）所能提供的可靠资金来源。
A.6个月
B.1年
C.3年
D.5年
14.（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。
A.流动性风险
B.市场风险
C.操作风险
D.信用风险
15.下列不属于信贷资产证券化的主要步骤的是（）。
A.现金流集聚
B.组合阶段
C.现金流重整
D.合并阶段
16.“许可的业务范围”指的是《有效银行监管的核心原则》中的（）。
A.原则4
B.原则5
C.原则6
D.原则7
17.银行业金融机构的市场准入不包括（）。
A.信息收集
B.机构设立
C.调整业务范围
D.高级管理人员任职资格许可
18.商业银行应当指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。
A.审计部门
B.专门部门
C.高级管理层
D.董事会
19.下列关于常备借贷便利说法不正确的是（）。
A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道
B.主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求
C.一般期限为1～3个月
D.发放方式为质押方式
20.银保监会已构建信息科技非现场监管体系，并以银行业金融机构信息科技（）报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。
A.监管评级
B.非现场监管
C.持续监管
D.现场检查
21.2007年9月爆发的北岩银行危机，是英国自1866年欧沃伦格尼银行挤兑事件以来发生的第一次大规模的银行挤兑危机。
银行挤兑可能引发商业银行的（）。
A.信用风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.声誉风险
22.下列不属于银行业信息科技风险具有的特征的是（）。
A.风险传染性强
B.影响范围广
C.风险外延性强
D.损失难以计量
23.合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于（）天。
A.10
B.15
C.30
D.45
24.《行政处罚办法》第七条规定，（）在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董（理）事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。
A.银保监会及其派出机构
B.证监会及其派出机构
C.中国人民银行
D.银行业协会
25.（）不属于商业银行年度披露的信息。
A.基本信息
B.财务会计报告
C.下一年度发展规划
D.年度重大事项
26.汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性较差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产，通过一定的资产结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换为在金融市场上可以出售和流通的证券，据以融资（变现）的过程。
A.资产证券化
B.同业拆入
C.同业拆借
D.发行金融债券
27.截至（）年末，保障基金管理规模265.17亿元，保障基金和保障基金公司累计向信托公司提供流动性支持业务57笔，融资余额281.73亿元。
A.2012
B.2013
C.2014
D.2015
28.金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照（）原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。
A.“形式重于实质”
B.“实质重于形式”
C.“法律优于政策”
D.“政策优于法律”
29.下列关于金融创新和金融监管的关系说法不正确的是（）。
A.金融创新与金融监管是矛盾的统一体
B.没有金融创新的发展就没有金融监管的发展
C.金融创新和金融监管之间的关系最终体现为金融效率和金融安全的关系
D.金融效率是金融安全的基础
30.（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
A.向汽车经销商发放汽车贷款
B.向汽车购买者发放汽车贷款
C.向汽车生产者发放汽车贷款
D.向汽车维修者发放汽车贷款
二、多选题（共20题）
31.1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布了《内部控制——整体框架》，该文件提出了内部控制的五个要素包括（）。
A.控制环境
B.风险评估
C.控制活动
D.信息与沟通
E.内部监督
32.在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑的要素包括（）等。
A.违约概率
B.损失程度与违约风险暴露
C.相关性
D.时间范围
E.置信水平
33.下列关于银行的支付结算业务说法正确的有（）。
A.银行承兑汇票的出票人一般为银行
B.信用证是一种有条件的银行支付承诺
C.银行本票一般适用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项
D.托收银行对托收的款项能否收到要承担责任
E.现金支票既用于提取现金，也能用于转账
34.绩效评价体系中，（）等要素的设置是建立考评指标体系的核心，集中反映考评主体的经营目标和管理思路。
A.对象
B.目标
C.指标
D.反馈
E.方法
35.董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过，而对（）应当由董事2／3以上董事通过方可有效。
A.重大投资
B.聘任或解聘高级管理人员
C.资本补充方案
D.财务重组
E.利润分配方案
36.商业银行同业存放的主要风险点表现在（）。
A.业务不合规
B.内部控制薄弱
C.风险管理欠缺
D.核算不真实
E.内部审计监督不到位
37.消费金融公司根据客户的（），通过贷款利率风险定价和浮动计息规则，合理确定消费贷款利率水平。
A.信用等级
B.风险偏好
C.项目风险
D.综合效益
E.担保条件
38.绩效考评是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间内的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。
A.职业道德
B.经营成果
C.投资收益
D.风险状况
E.内控管理
39.债券投资管理基本原则包括（）。
A.统一授信的原则
B.防范风险的原则
C.期限匹配和结构管理相结合的原则
D.保持流动性和效益性的平衡
E.分级管理的原则
40.银保监会及其派出机构对开发银行和政策性银行实施持续的非现场监管，包括（）。
A.对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行监测分析，实现对各类风险的及早发现、及时预警和有效监管
B.通过审慎监管会谈、监管通报、监管意见书等形式向开发银行和政策性银行反馈监管情况，提出监管要求，并对整改情况进行后续评估
C.定期对非现场监管工作进行总结，对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行分析，形成监管报告
D.依法收集董事会会议记录和决议等文件和派员列席经营管理工作会议和其他重要会议
E.建立监管评估制度和机制，对开发银行和政策性银行执行国家政策、公司治理、风险管理、内部控制、资本管
41.商业银行普遍建立了流动性风险管理的制度框架，明确了（）等的职权；
A.股东会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层
E.负责流动性风险管理的部门
42.风险监管的完整链条由（?
?
）构成。
A.市场准入
B.现场检查
C.非现场检查
D.市场退出
E.信息披露
43.互联网金融的监管应遵循的原则有（）。
A.依法监管
B.适度监管
C.分类监管
D.协同监管
E.创新监管
44.根据《银行业金融机构全面风险管理指引》的规定，商业银行在信息科技运行维护运作方面应（）。
A.采用信息化管理平台等措施提高运行与维护管理效率，完善运行与维护管理流程
B.信息科技内部有岗位制约机制
C.有容量规划，核心网络、重要信息系统、数据库性能和容量设置恰当，性能和容量变更机制合理
D.重点关注重要信息系统服务可用率、重点核心业务系统交易成功率和重要信息系统监控覆盖率等定量指标
E.有规范的信息科技运行及维护管理流程，并制定详尽的信息科技运行操作说明
45.从监管级别看，商业银行风险监管与管理指标分为（）。
A.监管
B.监测
C.关注
D.发展
E.检查
46.《有效银行监管的核心原则》的主要变化有（）。
A.加强对系统重要性银行的监管
B.引入宏观审慎视角
C.重视危机管理、恢复和处置
D.完善公司治理和信息披露
E.强化监管资本基础
47.汽车金融公司的业务创新体现为（）。
A.零售业务：
简化流程，丰富产品
B.批发业务：
创新管理模式
C.创新风险控制模式
D.创新风险管理模式
E.网上金融：
以“互联网+”思维助力转型升级
48.从2000年开始，有关政府部门对金融租赁业进行清理规范，行业进入恢复调整期，各金融租赁公司纷纷增资扩股，实力有所增强，基本确立了金融租赁业发展的（）四大支柱，为行业健康可持续发展奠定了基石。
A.审计
B.会计
C.法律
D.税收
E.监管
49.在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，一方面对（）等传统业务加强监管，另一方面加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。
A.信用卡
B.存贷款
C.支付结算
D.理财
E.代收代付
50.内部审计章程应包括（）。
A.内部审计目标和范围
B.内部审计地位、权限和职责
C.内部审计与外部审计的关系
D.总审计师的责任和义务
E.内部审计与风险管理、内部控制的关系
三、判断题（共10题）
51.对于流动性覆盖率已达到100%的银行，可以不再进行流动性覆盖率的计量。
52.金融效率是金融安全的基础。
（）
53.杠杆率属于资本充足监管指标。
（）
54.目前，我国商业银行面临的信用风险主要与信贷资产相关。
（）
55.内部资金转移价格是指银行资金在商业银行内部不同部门、不同产品、不同分支机构之间流动的价格，它可分为不同部门间资金纵向流动的价格和不同分支机构间资金横向流动的价格。
（）
56.2004年1月，国务院决定对中国银行和中国建设银行进行股份制改造试点，标志着国有商业银行公司治理改革的开端。
（）
57.商业银行盈利的稳定性主要包括盈利结构、盈利水平稳定性以及盈利效率三个方面。
（）
58.监管部门对银行业金融机构实施的非现场监管应包含法人和集团两个层面。
（）
59.现代意义的内部控制的演进，其中一个重要的标志性事件，是1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布《内部控制一整体框架》。
（）
60.银行卡受理终端的使用范围、装机地址、装机编号与已签订的协议不一致，这是发卡业务中的风险。
（）
四、简答题（共2题）
单选题答案：
1：
D2：
D3：
A4：
C5：
A6：
C7：
D
8：
A9：
D10：
B11：
A12：
D13：
B14：
A
15：
D16：
A17：
A18：
B19：
D20：
B21：
B
22：
A23：
C24：
A25：
C26：
A27：
D28：
B
29：
D30：
A
多选题答案：
31：
A,B,C,D,E32：
A,B,C,D,E33：
B,C34：
B,C,E35：
A,B,C,D,E
36：
A,B,C,D,E37：
A,C,D,E38：
B,D,E39：
A,B,C,D40：
A,B,C,D,E
41：
B,D,E42：
A,B,C43：
A,B,C,D,E44：
A,B,C,D45：
A,B
46：
A,B,C,D47：
A,B,C,E48：
B,C,D,E49：
A,B,D50：
A,B,C,D,E
判断题答案：
51：
错52：
错53：
对54：
对55：
错
56：
对57：
对58：
对59：
对60：
错
简答题答案：
相关解析：
1：
金融租赁公司业务与创新包括资产证券化、特殊目的公司（SPV）、租赁资产交易。
2：
净稳定资金比例应持续性地不低于100%，从2018年1月1日开始实施。
3：
股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后6个月内召集和召开。
4：
个人住房贷款的主要风险点包括：
（1）虚假按揭风险。
（2）虚假权证风险。
（3）抵押担保不落实风险。
（4）借款人信用风险。
（5）个人一手房住房贷款还应重视楼盘竣工风险及后续风险。
（6）个人二手房住房贷款还应重视中介机构风险。
5：
吸收成员单位存款是财务公司的主要负债，也是财务公司货币资金的主要来源之一。
6：
目前，商业银行的经营发展越来越倾向于综合化经营。
7：
商业银行的非授信客户一般要缴存100％的保证金，优质授信客户可在签订《减免保证金开证合同》后减缴或免缴保证金。
8：
绩效评价系统作为银行价值管理系统一个重要的子系统，主要由以下五个基本要素构成：
评价目标；评价对象；评价指标；评价标准；评价报告。
9：
国际银行业资产负债管理的工具方法大致可以分为：
风险计量方法、风险对冲方法和结构调节方法。
10：
人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。
11：
狭义的金融创新是指微观金融主体的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。
12：
大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。
13：
可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少1年所能提供的可靠资金来源。
14：
流动性风险管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。
15：
信贷资产证券化主要包括两个步骤：
第一，现金流集聚和组合阶段，发起人将其所有并可转让的部分信贷资产形成一个拟证券化的资产池；第二，现金流重整和分割阶段，即按照结构融资的设计，通过风险隔离、信用增级技术，将入池资产的现金流进行梳理，根据资产所产生的现金流的实际状况，分别发行以此为支持的具有不同信用等级、不同利率、不同风险保障措施、不同偿还顺序、不同期限的资产支持证券来满足不同风险收益偏好的投资者。
16：
《有效银行监管的核心原则》指出，原则4“许可的业务范围”；原则5“发照标准”；原则6“大笔所有权转让”：
原则7“重大收购”。
17：
银行业金融机构的市场准入包括机构设立、变更和终止，调整业务范围和增加业务品种，董事（理事）和高级管理人员任职资格许可。
18：
商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。
19：
常备借贷便利是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一，主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求，一般期限为1～3个月，其利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定。
常备借贷便利一般以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产等。
20：
银保监会已构建信息科技非现场监管体系，并以银行业金融机构信息科技非现场监管报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。
21：
流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权，商业银行就可能面临流动性危机（银行挤兑）。
22：
银行业信息科技风险具有以下特征：
（1）风险因素复杂；
（2）不确定性突出；
（3）损失难以计量；
（4）影响范围广；
（5）风险外延性强。
23：
合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于30天。
24：
《行政处罚办法》第七条规定，银保监会及其派出机构在处罚银行金融机构时，应当依法对直接负责的董（理）事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚，即规定了行政处罚的“双罚制”原则。
25：
商业银行年度披露的信息应当包括：
基本信息、财务会计报告、风险管理信息、年度重大事项等。
26：
汽车金融公司资产证券化，是指将汽车金融公司流动性较差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产，通过一定的资产结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换为在金融市场上可以出售和流通的证券，据以融资（变现）的过程。
27：
截至2015年末，保障基金管理规模265.17亿元，保障基金和保障基金公司累计向信托公司提供流动性支持业务57笔，融资余额281.73亿元。
28：
金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照“实质重于形式”原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。
29：
金融创新与金融监管是矛盾的统一体，没有金融创新的发展就没有金融监管的发展。
持续的金融创新在推动金融发展、提高金融运行效率的同时，不断地对现有的金融秩序、金融监管的制度和规范造成冲击。
金融创新和金融监管之间的关系最终体现为金融效率和金融安全的关系。
金融效率和金融安全之间既有互补性，又有替代性。
互补性首先表现为金融效率的提高，有助于加强金融安全。
其次，这种互补性还表现为，金融安全是金融效率的基础。
金融效率与金融安全之间的替代性表现为，以提高金融效率为目的的盲目的放松管制可能会破坏金融安全，而以提高金融安全水平
30：
向汽车经销商发放汽车贷款，是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
相关解析：
31：
1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会（COSO）发布了《内部控制——整体框架》，该文件明确了内部控制的三大目标。
包括财务报告的可靠性、发展的效果和效率以及相关法律法规的遵循；并提出了内部控制的五个要素，包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和内部监督。
32：
在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑违约概率、损失程度与违约风险暴露、时间范围、置信水平、相关性等要素。
33：
银行承兑汇票的出票人一般是企业；
信用证是一种有条件的银行支付承诺；
现金支票只能支取现金，普通支票才可支取现金和转账；
托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。
34：
一个完整的绩效评价体系包括评价主体、客体、目标、指标、标准、方法、反馈及奖惩等多种要素。
其中目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的核心，集中反映了考评主体的经营目标和管理思路。
35：
董事会作出决议，必须经全体董事的过半数通过。
对于商业银行的利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，商业银行章程中应当规定董事会不得采取通讯表决方式，应当由董事会2／3以上董事通过方可有效。
36：
商业银行同业存放业务的风险点主要表现在以下五个方面：
业务不合规；内部控制薄弱；风险管理欠缺；核算不真实；内部审计监督不到位。
37：
消费金融公司探索运用互联网等技术手段开展远程客户授权，实现消费贷款线上申请、审批和放贷。
优化绩效考核机制，突出整体考核，推行尽职免责制度。
根据客户的信用等级、项目风险、综合效益和担保条件，通过贷款利率风险定价和浮动计息规则，合理确定消费贷款利率水平。
38：
绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间内的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。
39：
债券投资管理基本原则有：
（1）统一授信的原则。
（2）防范风险的原则。
（3）期限匹配和结构管理相结合的原则。
（4）保持流动性和效益性的平衡。
40：
银保监会及其派出机构对开发银行和政策性银行实施持续的非现场监管，包括但不限于以下事项：
第一，依法收集董事会会议记录和决议等文件，要求开发银行和政策性银行报送各类报表、经营管理资料、内控评价报告、风险分析报告、内审工作计划、内审工作报告、整改报告、外部审计报告以及监管需要的其他资料，派员列席经营管理工作会议和其他重要会议。
第二，对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行监测分析，实现对各类风险的及早发现、及时预警和有效监管。
第三，建立监管评估制度和机制，对开发银行和政策性银行执行国家政策
41：
商业银行普遍建立了流动性风险管理的制度框架，明确了董事会、高级管理层、负责流动性风险管理的部门、业务部门等的职权。
42：
市场准入是风险监管的第一步，与现场检查和非现场检查共同构成风险监管的完整链条。
43：
互联网金融的监管遵循“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，科学合理界定各业态的业务边界及准入条件，落实监管责任，明确风险底线，保护合法经营，坚决打击违法和违规行为。
44：
在信息科技运行维护运作方面，商业银行应：
（1）采用信息化管理平台等措施提高运行与维护管理效率，完善运行与维护管理流程。
（2）信息科技内部有岗位制约机制。
（3）有容量规划，核心网络、
升级会员 