中国邮政储蓄银行加速私人银行业务进展.docx

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中国邮政储蓄银行加速私人银行业务进展

中国邮政储蓄银行加速私人银行业务进展

第3章中国邮政储蓄银行私人银行业务现状及存在的问题

中国邮政储蓄银行私人银行业务现状

2007年3月，中国银行推出私人银行业务，这是我国真正意义上第一个推

出私人银行业务的中资银行。

我国商业银行私人银行业务就此掀开了序幕。

之

后，招商银行、中信银行、中国工商银行、光大银行、民生银行、中国建设银

行等也接踵开展了私人银行业务。

在我国，有些银行没有成立专门的私人银行

部，有的就叫做贵宾理财，私人银行业务是在投资理财业务的基础上整合银行

各业务部门的资源，充实效劳内容，用更高的准入标准和更高的效劳质量成立

的完整的高端效劳体系。

贵宾理财是我国商业银行开展私人银行业务的实践基

础，比如招商银行的金葵花理财账户、中国工商银行的理财金账户、中国银行

的中银理财、中国农业银行的金钥匙理财、中国光大银行的阳光理财等，都是

为客户金融资产在10万元乃至更高的高端客户量身定做的。

这些客户可在银行

享受多项优惠待遇，例如：

网点VIP效劳、指定业务费用减免、理财计划、绿

色通道、消费打折、保管箱效劳、其他增值效劳等。

中国邮政储蓄银行成立于2007年，是我国第五大国有商业银行，6年来，

邮储银行飞速进展，业务种类和规模円益扩大，慢慢幵展了贷款业务、个人理

财业务、托管业务、黄金业务等。

邮储银行最近几年大力进展电子渠道，网银、电

话银行、电话银行接踵推出。

随着银行的进展，呈现出多方面的问题，银行因

而面啼转型的压力，一是业务结构转型，二是客户结构转型。

随着利率市场化

的加速，存贷之间的利息差会慢慢缩小，仅仅靠信贷业务已经不能给银行制造

庞大利润，这需要进展非利差收入业务来弥补利润损失。

因此一是要加速并大

力进展理财类业务，二是理财类客户结构从中低端向中高端转型。

邮储银行目

前进展私人银行业务才方才起步，要紧以理财业务为核心，包括人民币、外币

理财，代理保险，代销基金，信托理财，黄金业务等，没有成立专门的私人银

行业务部，网点划分理财中心专区，配备专职理财领导，为客户提供理财建议，

为客户进行资产配置，目前理财中心正在不断建设完善中。

传统的银行销售是

以“产品为中心’’，现慢慢向以“客户为中心”转型，依照客户的需求，量身配置产

品，因此私人银行业务关于银行的结构转型要求很高，要打破业务之间的界限，

部门之间的隔间，在全行实行“大个金”经营战略，整合产品，为客户提供一系列

综合效劳。

就目前大格局来看，邮储银行进展私人银行业务还处于低级时期，

即贵宾理财时期，邮储银行业务整合还在推动中，还未实现个金业务大融合，

与中国建设银行、招商银行等相较较，还有专门大的差距。

中国邮政储蓄银行理

财品牌口号为：

“邮储理财，关爱以后"，当前邮储银行理财中心可为大客户提供

的理财类产品要紧有以下几类：

以私人财富治理、综合金融和专享增值效劳为核心的全面金融解决方案。

采纳

1+1+1+N的效劳模式，由1名客户领导、1名财富顾问、1名客户领导助理和

专家团队一起提供专业专注效劳。

秉承“以心相交，成其久远”的效劳理念，践行

尊贵、私密、专业、稳健、便利的效劳许诺。

建行已在境内设立251家私人银

行和财富治理中心，遍及全国各省、自治区和直辖市，建行私人银行要紧有以

下产品效劳：

招商银行私人银行是为拥有1000万以上资产净值的高端客户效劳的银行品

牌，截至2021年9月份，招商银行已成立28家私人银行中心和51家财富治理

中心，私钻客户冲破万户，治理客户总资产超过6200亿，并在国内同业率

先实现了盈利。

招商银行在为客户提供专业的财富治理的基础上，进一步完善了礼遇遍及

全世界的多项增值效劳，充分表现了“因您而变”的私人银行效劳理念。

招商银行私人银行，增值效劳已延伸至客户商务活动及日常生活的每一方

面。

要紧有以下增值效劳品种：

（1）全世界连线理财效劳

只需致电专属的私人银行高级理财领导，简单口述帐户处置和投资理财等

方面的交易需求，银行将会即刻挪用平安、壮大、完备的后台系统，完成客户

的交易指令。

（2）全世界机场贵宾效劳

招商银行私人银行整合全世界机场资源，提供境内30余家和境外600余家机

场贵宾室最舒适的候机效劳：

包括丰硕的报刊杂志；快速的网络效劳；美味的

茶点。

，

（3）全方位私人医疗效劳

招商银行私人银行郵选国内优质健康治理效劳机构，为客户及家人提供个

性设计、私人治理、稀缺效劳为特色的医疗健康效劳。

（4）私人银行体味生活

提供摧璨闪耀的品位生活体验和专属的高端社交平台，为客户实现非凡生活

态度。

（5）私人银行投资产品

依照投资领域的不同，私人银行产品包括以下几大类：

现金治理/货币市场

类产品、固定收益类产品、权益类产品、另类投资等、海外投资类产品和定制

产品现金治理/货币市场类产品。

其中另类投资产品包括：

私募股权投资（PE）、结构性产品和金融衍生品投资、

外汇交易、对冲基金、REITs和实物投资，如艺术品、钻石、顶级红酒等。

中国邮政储蓄银行私人银行业务存在的问题

中国邮政储蓄银行作为一家新成立的商业银行，在治理结构、网点建设、

人员配备、系统硬件、产品种类、大客户资源等方面都相对薄弱和匮乏。

邮储

银行开展私人银行业务要紧存在以下几个方面的问题。

理财客户定位为中低端客户，高端客户资源匮乏

中国邮政储蓄开办于1919年，百年来邮政储蓄承担对城乡居民普遍效劳的

责任，享有"绿色银行”的佳誉。

现邮储银行在全国拥有36000多个网点，覆盖城

乡，具有壮大的个人金融效劳网络。

建行之初，邮储银行定位为效劳城乡居民

的零售银行，因此，进展理财业务时定位为为低、中端客户理财。

但是，进展

私人银行业务必需要具有高资产净值的客户资源，邮储银行在这方面基础薄弱，

要想加速私人银行业务进展，第一要开发大客户资源。

邮储银行各省分行都有

一套自己的大客户营销系统，并制定了客户级别标准。

现以邮储银行XX省分行

为例：

财富治理中心虚设，人材缺乏

中国邮政储蓄银行在全国有36000多个网点，遍及城乡。

通过5年的快速

进展，邮储银行在全国成立了1200个总行级示范网点，并配备了星级财富治理

中心，但从目前的情形看，财富治理中心大多只是空架子，专职客户领导缺位

严峻，有很多仍是大堂领导兼职客户领导，客户领导专业素养也不高，尽管邮

储银行最近几年来培育了大量AFP、CFP持证人员，可是由于这些客户领导实践经

验不足，很难与国内其他商业银行和外资银行的资深客户领导相较，更达不到

几展私人银行业务这项最高端业务需要的专业素养。

人材的缺乏是邮储银行发

展私人银行业务的一个瓶颈。

业务条线多，治理分散

中国邮政储蓄银行目前正处于转型时期，经营理念是“以客户为中心”，但

由于银行成立时刻不长，组织结构调整不到位、网点销售人员素养较低、产品

销售仍是老邮政一套，注重推销产品，而不注重客户治理，网点营销人员大体

上是按业务条线分幵推荐产品，而不是为客户提供一站式综合效劳。

信贷产品、

理财产品、信誉卡等业务大体上是三套人马，一般是分幵制定销售目标，分开

考核销售业绩，致使营销渠道推行职能重叠，致使治理本钱高。

银行金融产品

在业务宣传上缺乏统一的包装与策划，各业务部门也为自己的业务抢客户资源，

如储蓄余额与理财之间的资金抢占等等。

产品品种不丰硕、増值效劳少

商业银行开展私人银行业务提供资产治理为核心的一揽子金融效劳，应该

包括客户的资产组合投资，如投资于基金、证券、外汇、债券、金融衍生品等，

还应包括一揽子金融效劳如保险效劳、税收、遗产计划、房产咨询、教育计划、

艺术品鉴赏等。

而邮储银行提供的私人银行效劳中，大体上是以资产投资为主，

而轻忽了一揽子效劳的幵展，专门是遗产计划、教育计划、合理避税等项目未

开展起来。

邮储银行为VIP大客户提供的增值效劳种类少，目前能提供的一样

是特约商户打折优惠、高尔夫免费打、医院预约挂号等效劳。

第5章加速中国邮政储蓄银行私人银行业务进展的建议

中国邮政储蓄银行私人银行业务才方才起步，和国内外商业银行相较，差

距专门大，如何加速私人银行业务进展，邮储银行要从制度、经营等方面尽力，

加速经营转型，完善网点建设，培育人材队伍，推动产品创新，提升效劳质量

等方面着手，要紧有以下几个方面的建议。

遵守相关法律法规，取得政府政策支持

中国邮政储蓄银行要加速进展私人银行业务，第一，要在业务进展进程中

合法合规经营。

目前，我国还未有专门针对私人银行业务的治理方法和监管法

律，只有一些与私人银行业务相关的法律法规，如：

《中华人民共和国商业银行

法》、《中华人民共和国信托法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国

保险法》、《中华人民共和国个人所得税法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《信

托公司集合伙金信托打算治理方法》、《基金治理公司特定客户资产治理业务试

点方法》、《证券公司定向资产治理业务实施细那么（试行）》、《商业银行个人理财

业务治理暂行方法》。

中国邮政储蓄银行开展私人银行业务起步晚，时刻短，业

务深度和广度不大，很多风险尚未暴露，可是随着金融市场的进展，私人银行

业务产品趋向复杂化，风险就会加大，因此邮储银行应从一开始就把风险管控

放在首要的位置，严格遵守国家制定的相关法律法规，并催促立法机关出台专

门针对私人银行业务的法律法规，确保私人银行业务在投资理财产品、金融衍

生品、结构性产品、离岸金融投资产品、房地产、金融创新产品受到法律的保

护，并使合理避税、遗言计划、执行等内容符合法律规定。

第二，要呼吁政府

推动混业经营的金融制度，增进金融产品创新。

由于我国的分业经营体制，银

行在帮客户制定产品投资组合时，往往需要通过信托公司、基金公司或证券

公司等机构进行投资资产治理，银行只能采取委托代理模式，造成银行权责不

一致，当投资发生亏损时，容易发生纠纷。

我国银行业，由于实行严格的分业

治理模式，金融产品单一，业务投资品种局限，跨市场、交叉性产品受限制，

效劳能力不强，无法进行多元化经营，无法知足客户综合性需求和个性化需求。

私人银行投资产品通常涉及证券、基金、保险、外汇、期货等非银行业务，与

之适应的金融体制应该是混业经营，不然关于进展私人银行业务很不利。

因此，

呼吁国家踊跃推动相关政策法规的出台，引导银行业向基金、保险、证券、外

汇、期货等非银行领域渗透势在必行。

再次，要争取政府适度放松外汇管制。

目前我国私人银行代客境外投资要紧通过结构性产品利息部份兑换成外汇购买

期权等金融衍生品和QDII投资海外，可是上述两种方式限制比较严格，额度有

限，不足以知足私人银行客户对境外资产配置需求。

私人银行业务涉及全世界金

融产品，因为私人银行业务要求能在国际金融市场参与投资，分散投资风险，

而且国外有很多好的金融产品，能吸引优质客户，有利于私人银行业务的开展，

因其中国邮政储蓄银行要参与国际竞争，必然要求国家有相对宽松的外汇治理

制度。

增强品牌建设，挖掘高端客户资源

中国邮政储蓄银行要加速进展私人银行业务，参与国内国际竞争，就必需

提升己的品牌知名度，卓越的私人银行品牌足吸引高端客户的有效手腕，品

牌比如一张名片，是商业银行无可比拟的丨大的无形资产，代表着专业形象与

高品质的金融效劳。

打好这张牌能提高大客户的品牌忠诚度，吸引更多的国内

外的高端客户。

客户选择私人银行时通常看中的确实是银行的品牌，品牌又是实

力的象征。

中国邮政储蓄银行现时期理财业务的品牌影晌力不大，与国内其他

商业银行和外资商业银行相较还有专门大的差距，下一步邮储银行应该着力打造

理财品牌，慢慢创建私人银行品牌，让其品牌深切人心，并参与到国际竞争中。

一是要提高私人银行效劳品质，在国内外积存好的口碑；二是要做好私人银行

品牌宣传和推行，通过媒体让客户了解到银行的产品和效劳，并做好品牌危机

处置预案，爱惜银行良好的形象，慢慢提高中国邮政储蓄银行私人银行业务的

品牌知名度，提高大客户的忠诚度。

固然，中国邮政储蓄银行还必需加速进展

高端客户，这是私人银行业务进展的基础。

邮储银行进展私人银行业务应把客

户定位提高，要慢慢扩大客户层级，由4级扩展到5级以上，增加1000万以上

私人银行客户级别，并大力挖掘1000万以上资产的大客户资源。

推动示范网点建设，培育理财师队伍

中国邮政储蓄银行要加速推动示范网点建设，扩大网点面积、增加财富管

理专区、配备专业的理财顾问、配置齐全的硬件设备。

中国邮政储蓄银行在服

务转型上，要实行“减高增低”，把理财、电子银行等非现金类业务分流至低柜，

高柜仅办理现金类业务，网点高低柜台席大体维持1:

1左右的比例，网点效率提

高，为客户领导与客户近距离开展“一对一”理财效劳提供机遇。

要实现网点功能

优化，通过功能分区，加壮大堂引导，提高自助渠道和电子银行替代率，释放

更多人力做投资理财等专业性效劳，提升网点综合效劳效率，打造良好的私人

银行品牌形象。

私人银行业务是具有专业性、个性化、综合性的一揽子金融服

务，其业务涉及范围广、接触的专业领域多，对从业者的专业素养要求高，一

般从业人员要熟知信托、理财、保险、基金、投融资、财务、法律等方面的知

识，还要持有CFP等专业性的证书。

目前随着新产品的创新，如结构性产品、

现金治理、金融衍生品等的显现，邮储银行现有人员的专业水平远远达不到开

展业务的标准，加速人材的培育相当重要。

邮储银行应从以下几个方面入手，

增强高端人材储蓄。

一是要从银行内训师着手，培育一批具有法律、税务、财

务、保险、投资等专业知识的内训师队伍，深切到各市县基层，给现有的理财

师队伍进行业务宣讲，然后通过对理财领导的考核选拔，选出一批具有私人银

行领导潜质的理财领导，对其进行深切地培训，将其送往国内私人银行进展得

好的商业银行，如招商银行、建设银行等进行学习和实践，通过队伍建设，形

成一支专业化的队伍，制定个人客户领导考评、培训、考核、鼓励、晋升等制

度，更好的增进业务进展。

第二是向社会招聘高素养的专业人材，高薪聘请知

名投资计划师等，这种方式能.快速壮大理财计划师队伍，为邮储银行能快速发

展私人银行业务奠定基础。

再次，要成立私人银行领导培育体系，通过增强理

财领导队伍的建设，为私人银行业务输送人材，催促队伍增强专业知识学习，

增强投资计划等各项专业技术，挑选优质理财领导送往国外知名的私人银行去

深造，培育艺术鉴赏力，商务社交能力，不断为邮储银行幵展私人银行业务培

养队伍，储蓄高端人材资源。

加速金融创新，提升效劳水平

私人银行业务确实是为高端客户提供专享性、多样性、个性化的综合效劳，

对不同的客户提供各具特色的资产、欠债、中间业务产品，还包括一些具有较

高附加值的非金融产品，如为大客户提供门票订购、机票订购、遗产计划、教

育计划、税收代理、保险计划及生活其他事务打理和安排，只若是有助于主营

业务开展的效劳项目都能够创新。

邮储银行要在基础业务进展之上，拓宽效劳

渠道、创新金融产品及效劳，提供给大客户多样性的投资选择，并可将效劳定

位偏向农村市场的大客户，因为高端理財效劳目前很少有银行深切农村，农村

市场大客户挖掘潜力庞大，而邮储银行壮大的网点优势，为进展农村高端客户

提供了有利的条件。

除提供丰硕多样的产品，保证高质量的效劳也是维系客

户的手腕。

效劳水平是进展私人银行的关键。

中国邮政储蓄银行成立之前的邮

政储蓄是以“产品为中心”的销售模式，注重向客户推销产品，对客户的售后治理

很薄弱，目前应加速经营转型，确立以“客户为中心”的经营理念，增强对客户的

售前售中和售后效劳，提升效劳水平。

银行对高端客户的保护比对一般客户的

保护更重要，效劳水平往往是客户选择银行的重要指标。

中国邮政储蓄银行历

史上从储蓄所开始，要紧提供的是普遍性效劳，主营业务确实是储蓄，保护的是

中、低端客户，此刻邮储银行要跟国内其他商业银行一样进展壮大，增强竞争

力，就必然要转变理念，客户群也要慢慢向髙端客户渗透，毕竟高端客户是银

行制造利润的要紧客户来源，从国外的体会来看，20%的高端客户制造了银行

80%的利润收入。

邮储银行的私人银行业务才方才起步，要积存大客户资源，不

断幵发新的高端客户，在提供的金融产品种类少于其他商业银行的情形下，更

要对现有的大客户提供最贴心的效劳，以维系客户关系。

要充分熟悉银行业的

效劳属性，在业务规模扩大进展的同时，更要关注效劳质量和效劳效率；要突

破为客户提供表面的、一样需求的效劳，而更多地关注客户潜在的、以后的、

个性化的需求。

邮储银行正在处于经营转轨时期，结构调整是当前业务进展的

重点，一是要产品结构调整，加大对非利差收入业务的进展，即中间业务这块，

也是私人银行业务的主体业务，二是要客户结构调整，增大中、高端客户的占

比。

私人银行业务效劳是全方位、高层次的效劳，理财领导必需完全改变传统

的以"银行”为中心的效劳模式，一切以客户的需求为起点；并保证私人银行业

务效劳的私密性，在合法的情形下，爱惜客户的隐私，尊重客户的意愿；并为

客户提供多种便利的效劳渠道，如网上银行、自助银行、电话银行、银行、

电视银行等，知足客户资产查询、信息咨询、产品购买、投资业绩跟踪等多种

需求；成立高效快捷的客户关系治理体制，简化投诉处置流程，提高客户对私

人银行业务的中意度。

成立高效的组织治理体系，整合销售

私人银行业务是一种综合、复杂的商业银行业务，其涉及多个业务系统、

多个职能部门，不是银行的某一个部门能独立完成的，而是要通过各个部门信

息共享，协同合作，邮储银行目前正处于私人银行业务幵展的初期，成立高效

的组织治理体系是业务快速进展的重要保证，成立适合银行进展时期的组织管

理体系，整合全行内的各类资源，上下一体，左右配合，为客户提供中意的产

品和效劳。

而目前邮储银行的组织体系是宝塔型的治理体制，总行管行政，分

行管业务的进展。

如此的体系不适合私人银行业务的高效性，也浪费了银行资

源。

依照国际上进展私人银行业务的体会，整个银行的组织治理体系是一个纵

向的、扁平化的、依照业务线划分的体系，借鉴其组织模式，中国邮政储蓄银

行可在总行设立全行的私人银行总部，中心全权负责其业务的运行、进展战略

的制定、政策制度的订立等，推动全行的私人银行业务的进展，整合行内的各

种资源，和谐各部门之间的关系，为私人银行业务的进展提供信息共享与合作，

另外在各一级分行成立私人银行业务治理中心，在总部的统一治理下组织开展

私人银行业务，是私人银行的营销治理中心，二级分行再也不设立私人银行治理

部，而直接在一级支行设立多个营销中心，信息和资源最大化为私人银行客户

效劳，成立一个纵向的治理体系。

目前，中国邮政储蓄银行没有成立专门的私

人银行业务部，业务治理职能放在个人金融I务部之下，这就存在一个问题，

私人银行业务涉及的产品别离分散在信贷部、资金部、公司业务部、个人金融

业务部等，在提倡以“客户为中心”的销售模式下，必然会发生不合，难以统一标

准。

这就需要个人金融业务部领导，相关部门配合分工协助，将大客户涉及各

项业务的所有账户统一在一个平台进行治理，能通过此平台反映出客户所有的

资产欠债情形，将分散在各业务部门的产品整合成一系列完整产品，为大客户

提供一站式综合效劳。

并制定出有效的客户领导绩效考核机制，对整合的金融

产品和效劳进行科学计价，调动客户领导的踊跃性，进一步强化网点交叉销售，

要将交叉销售标准化、流程化、简单化。

不断提升一线人员交叉销售的信心和

爱好，增加客户的粘度。

目前邮储银行系统支撑统计的VIP客户交叉销售、信

贷客户信誉卡持有率、绿卡通卡持有率等交叉销售指标，要继续坚持和推行，

巩固成效。

邮储银行可行的私人银行业务组织治理体系如以下图

考虑到中国邮政储蓄银行幵展私人银行方才起步，内设机构很难一下到位，

应该实现平稳过渡。

由于私人银行客户的要紧来源是原有财富治理中心的高端

客户，银行要对财富治理中心的高端客户提供私人银行业务，当高端客户达到

私人银行业务客户准入标准后，可征求客户意见，将其转移到私人银行条线接

受效劳，而未达到私人银行业务准入标准的客户继续由财富治理中心进行保护。

增强内控治理，完善IT系统和网络效劳技术

邮储银行幵展私人银行业务不久，风险治理机制还不尽完善，为更好的开

展私人银行业务，第一在私人银行业务治理机构内部要成立完善的风险治理体

系，如完善组织机构结构，明确各职能部门的权责；实行金融创新产品授权与

审批制度；实行电子稽察风险预警；第二要维持机构内部信息沟通渠道畅通，

同意外部监督；再次要完善私人银行业务操作流程，尽管目前银行开展高端理

财业务有一套操作流程，但过于传统，不能知足私人银行客户的需求，依照国

际做法，私人银行客户能够通过、等委托银行进行指令交易，这种方

式风险较大，需要一个平安的流程操作指导。

在业务开展中，还需要注意银行

的声誉风险及洗钱风险，不能与国家法律相抵触，冲击私人银行客户洗钱活动，

并成立一整套风险识别、计量、检测、操纵的内控体系，避免私人银行业务因

为监控不到位发生重大风险。

私人银行业务的创新需技术先行，先进的系统是

业务丌展的重要保障，邮储银行业务进展目前最大的障碍确实是rr技术和网络服

务技术跟不上，包括客户关系治理系统、投资系统、资产治理系统、数据分析

系统、等都比较掉队，很多投资业务都因为技术跟不上，而没方法开展。

一个

新系统丌发周期是很长的，需要投入大量本钱，但往往因为不完善，业务需求

无法知足，而又得从头开发系统，浪费大量人力财力。

可是邮储银行由于特殊

的企业组织结构，跟其他商业银行又有不同，不能直接买用其他银行的系统程

序，只能由银行包给技术公司，银行提需求，然后开发，再试用在业务操作上，

再接着修改、完善，这需要一个很长的周期。

因此邮储银行要引进一批有体会-

的技术人员，并购买采纳各类先进的信息产品电子终端设备，把与私人银行业

务配套的rr设备和网络技术配置好，保证各业务终端与境内外基金公司系统、

保险公司系统、信息咨询系统、黄金交易所系统、证券公司系统等能对接，实

现金融产品无障碍投资，并成立壮大的客户治理系统，实现客户资料的查询、

客户资产的治理、投资信息追踪、投资交易记录，客户需求分析及投资报告，

确保给客户提供最中意的产品和效劳。

合理的定价，确信收费标准

私人银行业务中大多属于表外业务，靠收取手续费或佣金作为收入。

私人

银行业务产品与效劳定价各个银行标准有所不同，但大部份都是以谈判式定价

作为财富治理的标准做法。

固定价钱在整个定价结构中只占很小部份。

中国邮

政储蓄银行在定价方面要借鉴国内外商业银行的好的做法，既要有相当的折扣

优惠，又要幸免过度打折给银行带来的利润损失，故要制定明确的规那么、流程

与鼓励机制，同时成立监管系统确保它们的实施。

在定价原那么上，不该以制定

风险调整价钱实现最大化財富治理机构的收益，而应以提升客户关系价值为准

那么。

由于之前市场经济低迷期中，客户在资产治理方面都遭遇了各类损失，固

定标准的收费模式引发客户的大量不满，因此邮储银行在定价方面要综合考虑

客户的同意度，适当利用与业绩挂钩的收费标准。

可行的定价与收费标准还要

依照产品和效劳区分，关于商业银行私人银行业务都能够提供的产品和效劳，

可参考市场价钱；关于具有特色的产品或并世无双的效劳项目，如高水平的私

募股权投资（PE）、金融衍生品、结构性产品和离岸金融投资、合理避税、遗产规

划、继承人的教育安排、人一辈子事件计划等效劳那么可执行较市场价高的定价标准，

提高