中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》综合检测试题.docx
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中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》综合检测试题
省（市区）姓名准考证号
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2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力
》综合检测试题
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、银行业从业人员的下列做法没有违反《银行业从业人员职业操守》中“兼职”规定的是（）。
A:
利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务
B:
担任银行业协会的顾问
C:
将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事
D:
每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上
2、（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。
反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。
A.市场流动性风险
B.融资流动性风险
C.商品价格风险
D.市场风险
3、我国《物权法》确立的两类质押是（）。
A.动产质押和不动产质押
B.动产质押和权利质押
C.权利质押和不动产质押
D.资产质押和权利质押
4、下列业务中不属于对公理财业务的是（）。
A．现金管理服务
B．企业咨询服务
C．财务顾问服务
D．私人银行服务
5、个人外汇账户按账户性质区分为（）。
A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户
B.个人外汇账户'外算账户、资本项目账户
C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户
D.外汇储蓄账户'资本项目账户'个人外汇账户
6、下列说法中不正确的是（）。
A.资本利润率（ROE）=净利润/资本
B.资产利润率（ROA）=净利润/资产
C.一般资本利润率（ROE）小于资产利润率（ROA）
D.一般资本利润率（ROE）大于资产利润率（ROA）
7、依照《贷款通则》的规定，贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担（）的责任。
A、调查失误
B、审查失误
C、评估失准
D、检查失误
8、根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》，商业银行的授权分为（）两个层次。
A、直接授权和转授权
B、基本授权和有限授权
C、逐级授权和区别授权
D、基本授权和特殊授权
9、下列各行业中，属于国民经济第二产业的有（）。
①邮政业、②采矿业、③电力、④金融业、⑤渔业、⑥建筑业、⑦交通运输、⑧燃气供应业、⑨房地产业、⑩技术服务业
A.②③⑥⑧
B.⑤
C.①④⑦⑨⑩
D.①②③⑥⑧
10、关于一般存款账户，下列说法正确的是（）。
A．可办理现金缴存和现金支取
B．可办理现金缴存，但不可办理现金支取
C．不可办理现金缴存和现金支取
D．不可办理现金缴存，但可办理现金支取
11、对现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。
被查机构应根据通报内容，在（）内向监管机构报送整纠方案。
A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月
12、同事之间分享专业知识和工作经验，符合（）的要求。
A．相互监督
B．公平竞争
C．团结合作
D．尊重同事
13、下列金融机构中，不属于外资银行营业性机构的是（）。
A.外商独资银行
B.中外合资银行
C.外国银行代表处
D.外国银行分行
14、金融机构将未到期的已贴现商业票据，以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为属于（）。
A.票据贴现
B.票据转贴现
C.票据承兑
D.票据背书
15、GNP是指（）。
A.国民生产总值
B.国内生产总值
C.消费者物价指数
D.期货价格指数
16、货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的（）目标。
A.货币政策
B.中介
C.操作
D.最终
17、中国银行业协会是（）。
A.中国银行业自律组织
B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员
C.营利性组织
D.对会员单位提供资金支持
18、一般来说，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用收款的托收方式是（）。
A.光票托收
B.进口托收
C.跟单托收
D.出口托收
19、负责发行人民币、管理人民币流通的机构是（）。
A.国家发展与改革委员会
B.中国银行业协会
C.中国人民银行
D.中国银行业监督管理委员会
20、下列不属于第三产业的是（）。
A.房地产业
B.电力、燃气及水的生产和供应
C.金融业
D.国际组织
21、信用卡的功能不包括（）。
A.投资
B.消费信用
C.转账结算
D.提取现金
22、中国银行业协会的主要职能不包括（）。
A.维护会员的合法权益，对侵害会员合法权益的行为，向有关部门提出申诉或要求
B.促进国内银行业与国外银行业的交往与合作
C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
D.加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系
23、下列不属于中国银行业监督管理委员会监管职责的是（）。
A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
B.对银行业金融机构实行并表监督管理
C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
D.依法制定和执行货币政策
24、（）是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。
A.接管
B.促成重组
C.撤销
D.收购
25、关于抵押权的实现，下列说法不正确的是（）。
A.抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现
B.抵押财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格
C.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿
D.抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产
26、1998年12月，全国人大常委会颁布了（），增设了（）。
A.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，洗钱罪
B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，骗购外汇罪
C.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，洗钱罪
D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，骗购外汇罪
27、（）是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。
A.贷款利率
B.贷款承诺费
C.补偿余额
D.隐含价格
28、商业银行的代理业务不包括（）。
A.代发工资
B.代理财政性存款
C.代理财政投资
D.代销开放式基金
29、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支，可享受最长（）的免息还款期待遇。
A:
15天
B:
50天
C:
60天
D:
30天
30、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（）。
A．伪造货币罪
B．持有假币罪
C．变造货币罪
D．使用假币罪
31、银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取（）的形式，听取辖内商业银行不良资产变化情况的汇报，并向其通报不良资产考核结果，提出防范化解不良资产的意见。
A.风险例会
B.座谈会
C.通报
D.约见会谈
32、2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指南》将违反银行业职业操守的行为视为（）。
A.违法行为
B.违规行为
C.品行不端
D.执业水平低下
33、中国银行业协会的最高权力机构为（）。
A.理事会
B.会员大会
C.常务理事会
D.秘书会
34、（）的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。
A.资金管理
B.银行账户利率风险管理
C.流动性风险管理
D.投融资业务管理
35、以下关于消费投资的说法，不正确的是（）。
A.消费包括私人消费和政府消费
B.投资包括固定资本形成和存货增加
C.净出口是出口额减去进口额的差额
D.私人购买住房的支出包含在私人消费之中
36、在商品交换过程中，一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式，简称（）。
A.价值形式
B.内在价值
C.转换价值
D.使用价值
37、国务院银行业监督管理机构对银行实行接管的条件是（）。
A.违规经营，逾期未改
B.严重亏损
C.已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益
D.银行违规
38、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。
A．定期存款
B．协定存款
C．活期存款
D．通知存款
39、在汇率的直接标价法下，数额较小的价格应为（）。
A.外汇中间价
B.外汇买入价
C.外汇平均价
D.外汇卖出价
40、以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是（）。
A.直接标价法
B.买入标价法
C.间接标价法
D.应收标价法
41、债券信用级别越高，其（）。
A:
违约风险越低，融资成本越低
B:
违约风险越低，融资成本越高
C:
违约风险越高，融资成本越高
D:
违约风险越高，融资成本越低
42、商业银行开展贷款业务，其资本充足率不得低于（）。
A.1%
B.3%
C.5%
D.8%
43、下列不属于银监会监管目标的是（）。
A.通过审慎有效的监管，增进市场信心
B.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解
C.努力减少金融犯罪
D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力
44、银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是（）。
A.该金融机构收入低
B.该金融机构为非法设立
C.该金融机构资本利润率低于同行业水平
D.该金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益
45、下列不属于违法行为的是（）。
A.仿造货币的防伪标记
B.某银行以先支付利息为手段吸收公众存款
C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资
46、下列属于能够形成成本推动型通货膨胀的因素是（）。
A.过多的货币追求过少的商品
B.总需求大于总供给
C.总需求小于总供给
D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格
47、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（）。
A.农村商业银行
B.农村资金互助社
C.农村合作银行
D.村镇银行
48、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取（）政策。
A.扩张性财政政策；抑制通货膨胀
B.紧缩性财政政策；抑制通货膨胀
C.扩张性财政政策；防止通货膨胀
D.紧缩性财政政策；防止通货紧缩
49、不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了（）原则。
A.合法合规
B.公平竞争
C.成本可算
D.风险可控
50、下列关于贷款五级分类法的表述，正确的是（）。
A.关注类贷款比次级类贷款风险大
B.次级类贷款比可疑类贷款风险大
C.关注类贷款属于不良贷款
D.次级类贷款属于不良贷款
51、合同撤销权的行使范围是（）。
A.以债券人的债券加上10％的惩罚为限
B.以债权人的债权为限
C.以债务人能够偿还的债权为限
D.以债务人的所有债务为限
52、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（）。
A．个体工商户
B．合伙企业合伙人
C．个人独资企业投资人
D．有限公司法人代表
53、金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。
金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的（）。
A.许可用户
B.消费用户
C.最终用户
D.交易用户
54、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。
这属于银行业从业基本原则中的（）原则。
A．尊重同事
B．公平对待
C．授信尽职
D．礼貌服务
55、完全竞争的行业的根本特点是（）。
A.生产资料可以完全流动
B.企业的产品无差异
C.市场信息通畅
D.企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定
56、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（）。
A.记账式国债
B.凭证式国债
C.电子式国债
D.无记名国债
57、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。
这种行业是指（）。
A．寡头垄断的行业
B．完全垄断的行业
C．垄断竞争的行业
D．完全竞争的行业
58、单位结算账户中（）是存款人的主办账户。
A．一般存款账户
B．基本存款账户
C．专用存款账户
D．临时存款账户
59、在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（）。
A．人文关怀
B．竞争意识
C．个人主义
D．团队精神
60、定金应当以书面形式约定。
定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（）。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
61、我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（）特点。
A.资本法定
B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持
C.强调公司资本不得任意变更
D.股票发行价格不得低于票面金额
62、在下列选项中不属于银监会监管职责的是（）。
A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔
C.负责金融业的统计、调查、分析和预测
D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
63、（）不属于个人理财业务。
A.理财顾问服务
B.信用证
C.综合理财服务
D.理财计划
64、依照《贷款通则》的规定，审查人员应当对（）提供的资料进行核实、评定。
复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。
A、调查人员
B、借款人
C、担保人
D、会计人员
65、个人网上银行属于（）。
A.私人银行
B.电话银行
C.手机银行
D.电子银行
66、商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。
A.转贴现
B.再贴现
C.贴现
D.背书
67、四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（）。
A.中国工商银行
B.中国农业银行
C.中国银行
D.中国建设银行
68、合同生效主要是（）问题。
A.法律评价
B.事实
C.民事
D.行政责任
69、下列商业银行业务中，只收取手续费不承担贷款信用风险的是（）。
A.流动资金贷款
B.委托贷款
C.科技开发贷款
D.银团贷款
70、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。
A．客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息
B．提醒客户留意合约中的免责条款
C．根据客户需要推荐合适的产品
D．分别从利弊两个方面介绍产品
71、下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（）。
A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低
B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能
C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大
D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险
72、个人住房贷款期限一般不超过（）。
A:
10年
B:
15年
C:
20年
D:
30年
73、某商业银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。
当天客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）。
A.不合理，不应当申报不实费用
B.如果消费超过了预算额度，则是不合理的
C.是合理的，因为客户经理并没有浪费
D.因为业务已经谈妥，所以是合理的
74、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。
A、1
B、3
C、6
D、9
75、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照（）方式承担保证责任。
A.特殊保证
B.连带责任保证
C.法定责任
D.一般保证
76、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自（）起实施。
A、2001年3月1日
B、2003年3月1日
C、2005年3月1日
D、2007年3月1日
77、延伸调查的调查人员不得少于（ ）人。
A.1
B.2
C.5
D.10
78、我国金融机构中的“一行三会”是指（）。
A.中国银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会
B.中国农业银行;中国银行业协会;中国证监会;中国保监会
C.中国工商银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会
D.中国人民银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会
79、有权对企业债的发行和交易进行监管的是（）。
A:
中国证监会
B:
中国人民银行
C:
国家发展和改革委员会
D:
中国银监会
80、不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析（）。
A.汇率风险分析
B.表外业务风险分析
C.市场风险分析
D.利率风险分析
81、不属于经济全球化表现的是（）。
A.国际分工的深化
B.局部战争从未停止
C.资本在全球范围内流动更加自由
D.国内外金融市场之间的联动更加紧密
82、汇票分为银行汇票和（）。
A:
企业汇票
B:
商业汇票
C:
结算汇票
D:
承兑汇票
83、失票人应当在通知挂失止付后（）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。
A.3
B.5
C.15
D.20
84、短期融资券与央行票据相比，（）。
A:
信用等级低，收益率低
B:
信用等级低，收益率高
C:
信用等级高，收益率高
D:
信用等级高，收益率低
85、下列关于《巴塞尔资本协议》的说法中不正确的是（）。
A.协议规定，银行的资本分为核心资本和附属资本
B.协议规定，银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本
C.引入了计量信用风险的内部评级法
D.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管
86、根据《银行业从业人员职业操守》，银行从业人员应当（）。
A.利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售
B.对产品的风险性含糊其辞
C.将产品的优点和缺点全面介绍给客户
D.利用职务便利为客户谋求便利
87、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是（）。
A．都要求行为人以非法占有为目的
B．只有自然人可以构成本罪
C．申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
D．申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
88、根据《中华人民共和国票据法》，下列关于票据的表述错误的是（）。
A．付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。
B．票据都有三方基本当事人
C．票据是一种有价证券
D．票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证
89、新中国第一家信托公司是（）。
A.中国国际信托投资公司
B.上海国际信托投资公司
C.北京国际信托投资公司
D.中国信达资产管理公司
90、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（）。
A.正确理解法律禁止性规定
B.按照法律规定办理业务
C.暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款
D.报告客户违反了法律禁止性规定
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、下列属于中国人民银行职责的有（）。
A．监管黄金市场
B．监督管理国有资产
C．管理人民币流通
D．负责反洗钱的资金监测
E．经理国库
2、关于商业银行贷款业务，说法正确的是（）。
A.商业银行无权拒绝上级领导机关强令其提供担保的要求
B.借款人应当按期归还贷款的本金和利息
C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%
D.商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件
3、甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自己结婚。
乙只好同意和甲结婚。
下列说法中正确的是（）。
A.甲侵犯了乙的隐私权
B.乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻
C.乙有权主张婚姻无效
D.乙只能在结婚一年后提出离婚申请
E.甲侵犯了乙的肖像权
4、关于贷款诈骗罪的客观表现说法正确的有（）。
A.编造引进资金、项目等虚假理由
B.使用虚假的经济合同
C.使用虚假的证明文件
D.使用虚假的产权证明作担保
E.超出抵押物价值重复担保
5、以下说法正确的有（）。
A.禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为
B.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为
C.程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定
D.禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为
E.义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定
6、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有（）。
A．制订并执行风险为本的合规管理计划
B．审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性
C．组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南
D．积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险
E．收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标
7、下列属于不良贷款的有（）。
A.正常类贷款
B.关注类贷款
C.次级类贷款
D.可疑类贷款
E.损失类贷款
8、中国银监会的监管措施包括（）。
A.市场准入
B.非现场监管
C.现场检查
D.监管谈话
E.信息披露监管
9、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（）。
A.提货担保
B.减免保证金开证
C.福费廷
D.国际保理
E.打包放款
10、货币传导机制的传导渠道主要有（）。
A.利率渠道
B.信贷渠道
C.资产价格渠道
D.汇率渠道
E.销售渠道
11、银行在金融创新中，为保护客户利益进行客户教育，正确的教育方式有（）。
A.向客户解释所购买产品的风险
B.教育客户了解投资风险
C.引导客户高收益投资
D.教育客户接受“买者自负”原则
E.为客户提供金融知识培训
12、我国银行的担保类业务包括（）。
A:
贷款担保
B:
投资担保
C:
银行保函
D:
引进外资担保
E:
备用信用证
13、非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他工作人员违反规定，为他人出具（），情节严重的行为。
A.信用证
B.资信证明
C.票据
D.保函
E.存单
14、下列关于保险诈骗罪的说法正确的有（）。
A．保险诈骗罪的对象是保险公司
B．保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成
C．主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪
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