中国传统商业银行与互联网金融的竞争和合作研究本科学士学位毕业论文.docx

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中国传统商业银行与互联网金融的竞争和合作研究本科学士学位毕业论文

毕业论文（设计）

中国传统商业银行与互联网金融的竞争与合作研究

TraditionalChinesecommercialBanksandInternetfinancialcompetitionandthecooperationstudy

毕业设计（论文）原创性声明和使用授权说明

原创性声明

本人郑重承诺：

所呈交的毕业设计（论文），是我个人在指导教师的指导下进行的研究工作及取得的成果。

尽我所知，除文中特别加以标注和致谢的地方外，不包含其他人或组织已经发表或公布过的研究成果，也不包含我为获得及其它教育机构的学位或学历而使用过的材料。

对本研究提供过帮助和做出过贡献的个人或集体，均已在文中作了明确的说明并表示了谢意。

作者签名：

　　　　　日　期：

指导教师签名：

　　　　　日　　期：

使用授权说明

本人完全了解大学关于收集、保存、使用毕业设计（论文）的规定，即：

按照学校要求提交毕业设计（论文）的印刷本和电子版本；学校有权保存毕业设计（论文）的印刷本和电子版，并提供目录检索与阅览服务；学校可以采用影印、缩印、数字化或其它复制手段保存论文；在不以赢利为目的前提下，学校可以公布论文的部分或全部内容。

作者签名：

　　　　　日　期：

学位论文原创性声明

本人郑重声明：

所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。

除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。

对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。

本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。

作者签名：

日期：

年月日

学位论文版权使用授权书

本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。

本人授权　　　　大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。

涉密论文按学校规定处理。

作者签名：

日期：

年月日

导师签名：

日期：

年月日

注意事项

1.设计（论文）的内容包括：

1）封面（按教务处制定的标准封面格式制作）

2）原创性声明

3）中文摘要（300字左右）、关键词

4）外文摘要、关键词

5）目次页（附件不统一编入）

6）论文主体部分：

引言（或绪论）、正文、结论

7）参考文献

8）致谢

9）附录（对论文支持必要时）

2.论文字数要求：

理工类设计（论文）正文字数不少于1万字（不包括图纸、程序清单等），文科类论文正文字数不少于1.2万字。

3.附件包括：

任务书、开题报告、外文译文、译文原文（复印件）。

4.文字、图表要求：

1）文字通顺，语言流畅，书写字迹工整，打印字体及大小符合要求，无错别字，不准请他人代写

2）工程设计类题目的图纸，要求部分用尺规绘制，部分用计算机绘制，所有图纸应符合国家技术标准规范。

图表整洁，布局合理，文字注释必须使用工程字书写，不准用徒手画

3）毕业论文须用A4单面打印，论文50页以上的双面打印

4）图表应绘制于无格子的页面上

5）软件工程类课题应有程序清单，并提供电子文档

5.装订顺序

1）设计（论文）

2）附件：

按照任务书、开题报告、外文译文、译文原文（复印件）次序装订

指导教师评阅书

指导教师评价：

一、撰写（设计）过程

1、学生在论文（设计）过程中的治学态度、工作精神

□优□良□中□及格□不及格

2、学生掌握专业知识、技能的扎实程度

□优□良□中□及格□不及格

3、学生综合运用所学知识和专业技能分析和解决问题的能力

□优□良□中□及格□不及格

4、研究方法的科学性；技术线路的可行性；设计方案的合理性

□优□良□中□及格□不及格

5、完成毕业论文（设计）期间的出勤情况

□优□良□中□及格□不及格

二、论文（设计）质量

1、论文（设计）的整体结构是否符合撰写规范？

□优□良□中□及格□不及格

2、是否完成指定的论文（设计）任务（包括装订及附件）？

□优□良□中□及格□不及格

三、论文（设计）水平

1、论文（设计）的理论意义或对解决实际问题的指导意义

□优□良□中□及格□不及格

2、论文的观念是否有新意？

设计是否有创意？

□优□良□中□及格□不及格

3、论文（设计说明书）所体现的整体水平

□优□良□中□及格□不及格

建议成绩：

□优□良□中□及格□不及格

（在所选等级前的□内画“√”）

指导教师：

（签名）单位：

（盖章）

年月日

评阅教师评阅书

评阅教师评价：

一、论文（设计）质量

1、论文（设计）的整体结构是否符合撰写规范？

□优□良□中□及格□不及格

2、是否完成指定的论文（设计）任务（包括装订及附件）？

□优□良□中□及格□不及格

二、论文（设计）水平

1、论文（设计）的理论意义或对解决实际问题的指导意义

□优□良□中□及格□不及格

2、论文的观念是否有新意？

设计是否有创意？

□优□良□中□及格□不及格

3、论文（设计说明书）所体现的整体水平

□优□良□中□及格□不及格

建议成绩：

□优□良□中□及格□不及格

（在所选等级前的□内画“√”）

评阅教师：

（签名）单位：

（盖章）

年月日

教研室（或答辩小组）及教学系意见

教研室（或答辩小组）评价：

一、答辩过程

1、毕业论文（设计）的基本要点和见解的叙述情况

□优□良□中□及格□不及格

2、对答辩问题的反应、理解、表达情况

□优□良□中□及格□不及格

3、学生答辩过程中的精神状态

□优□良□中□及格□不及格

二、论文（设计）质量

1、论文（设计）的整体结构是否符合撰写规范？

□优□良□中□及格□不及格

2、是否完成指定的论文（设计）任务（包括装订及附件）？

□优□良□中□及格□不及格

三、论文（设计）水平

1、论文（设计）的理论意义或对解决实际问题的指导意义

□优□良□中□及格□不及格

2、论文的观念是否有新意？

设计是否有创意？

□优□良□中□及格□不及格

3、论文（设计说明书）所体现的整体水平

□优□良□中□及格□不及格

评定成绩：

□优□良□中□及格□不及格

教研室主任（或答辩小组组长）：

（签名）

年月日

教学系意见：

系主任：

（签名）

年月日

中国传统商业银行与互联网金融的竞争与合作研究

摘　要

随着互联网金融的兴起，给中国传统的金融体系尤其是中国传统商业银行带来了不容忽视的影响，但是由于互联网金融是一个新兴的产业，在自身的发展中还有一些缺陷与不足，导致目前互联网金融尚无法取代中国传统的金融模式，本文从中国银行业的现状、我国互联网金融的发展、中国传统商业银行与互联网金融的优劣势对比、以及两者的竞合关系这四个方面来研究探讨两者的目前的发展的关系，以期来对两者的发展有所帮助。

关键词：

传统商业银行互联网金融竞争与合作；

TraditionalChinesecommercialBanksandInternetfinancialcompetitionandthecooperationstudy

ABSTRACT

withtheriseoftheInternetfinancial,toChina'sfinancialsystem,especiallythetraditionalChinesetraditionalbroughtnotsallowtoignoretheinfluenceofcommercialBanks,butbecauseoftheInternetfinancialisanemergingindustry,therearesomedefectsanddeficienciesinitsowndevelopment,ledtothecurrentInternetfinancialisunabletoreplacethetraditionalChinesefinancialmodel,thisarticlefromthestatusquoofChina'sbankingindustry,Internetfinancialdevelopmentinourcountry,thetraditionalChinesecommercialBankscomparedwithadvantagesanddisadvantagesoftheInternetfinancial,andbothitscompetitionrelationshipofthesefouraspectstostudytherelationshipbetweenthedevelopmentofthetwo,inordertoprovidehelptothedevelopmentofboth.

Keywords:

traditionalcommercialBanksInternetfinancialCompetitionandcooperation;

中国传统商业银行与互联网金融的竞争与合作研究

目录

第1章引言（互联网金融为人们、为商业银行银行带来了什么）IX

第2章中国银行业的现状X

2.1中国银行业的概况X

2.1.1中国银行业的体系构成X

2.1.2中国银行业的功能和地位XI

2.2中国银行业竞争状况分析XII

2.2.1中国银行业的市场竞争结构XII

2.2.2中国银行业的业务竞争状况XII

2.3中国银行业运行概况XII

2.3.1我国商业银行最新一季的运行数据XII

2.3.2我国商业银行运行概况分析XIII

第3章我国互联网金融的发展XIV

3.1当前互联网金融的模式XIV

3.1.1P2P网络信贷XIV

3.1.2第三方支付XIV

3.1.3众筹模式XIV

3.1.4网络小额信贷XIV

3.1.5互联网金融渠道XV

3.1.6互联网金融门户XV

3.2我国互联网金融的特点和发展趋势XV

3.2.1效率高、低成本XV

3.2.2覆盖广，发展快XV

3.2.3管理弱、风险大XVI

3.2.2我国互联网金融的发展趋势XVI

第4章中国传统商业银行与互联网金融的优劣势对比XVIII

4.1互联网金融较于传统商业银行的优势XVIII

4.1.1快捷、方便和高效的参与方式XVIII

4.1.2信息对称下的低廉成本XVIII

4.1.3互联网金融的覆盖面广阔XVIII

4.2传统商业银行较于互联网金融的优势XIX

4.2.1宏观调控方面的职能XIX

4.2.2雄厚的资产实力XIX

4.2.3客户资源丰富XIX

4.2.4完善的风险控制系统XIX

4.3互联网金融发展存在的劣势XIX

4.3.1风险控制能力较弱XIX

4.3.2互联网技术的不完善性XIX

4.3.3监管弱，法律缺失XX

4.4互联网金融对中国银行业的冲击XX

4.4.1互联网金融削弱传统银行业价值创造和价值实现方式的优势XX

4.4.2互联网金融使传统银行业面临边缘化风险XX

4.4.3互联网金融改变当前融资格局XXI

4.4.4互联网金融挑战传统银行业的金融中介理论XXI

第5章中国传统商业银行与互联网金融的竞合关系XXII

5.1竞合关系的形成机理XXII

5.1.1竞合关系的必要性分析XXII

5.1.2竞合关系的可行性分析XXII

5.2竞合关系的构建XXII

5.2.1基础业务上有效竞争，互惠合作XXII

5.2.2经营模式上相互借鉴，功能互补，信息共享XXIII

5.2.3积极打造互联网金融生态圈XXIII

第6章结论XXIV

参考文献XXV

TraditionalChinesecommercialBanksandInternetfinancialcompetitionandthecooperationstudy

Contents

Chapter1introductionVII

Chapter2thestatusquoofChina'sbankingsectorVIII

2.1anoverviewofChina'sbankingsectorVIII

2.1.1ChinesebankingsystemVIII

2.1.2thefunctionandstatusoftheChina'sbankingsectorIX

2.2ChinabankingindustrycompetitionsituationanalysistionX

2.2.1marketcompetitionstructureofChina'sbankingsectorarX

2.2.2ChinabankingbusinesscompetitionstatusX

2.3ChinabankingoperationsituationXI

2.3.1theoperationoftheourcountrycommercialbank'slatestquarterlydataXI

2.3.2ourcountrycommercialbankoperationsituationanalysisXI

Chapter3ThedevelopmentoftheInternetfinancialinChinaXII

3.1thecurrentInternetfinancialmodelXII

3.1.1P2PnetworkcreditXII

3.1.2third-partypaymentXII

3.1.3theraisepatternXIII

3.1.4networkmicrocreditXIII

3.1.5InternetfinancialchannelsXIII

3.1.6financialInternetportalXIII

3.2thecharacteristicsoftheInternetfinancialinChinaanditsdevelopmenttrendXIV

3.2.1highefficiencyandlowcostXIV

3.2.2coverageanddevelopquicklyXIV

3.2.3weakmanagement,riskisbigXIV

3.2.4InternetfinancialdevelopmenttrendinourcountryXIV

Chapter4traditionalChinesecommercialBanksandtheadvantagesanddisadvantagesoftheInternetfinancialcontrastXVI

4.1theInternetfinancialistheadvantageoftraditionalcommercialBanksXVI

4.4.1quick,convenientandefficientwayofparticipationXVI

4.1.2ThelowcostofundertheinformationsymmetryXVI

4.1.3InternetfinancialcoverageiswideXVII

4.2thetraditionalcommercialbankistotheadvantageoftheInternetfinancialXVII

4.2.1macroregulationandcontrolfunctionXVII

4.2.2SolidassetsstrengthXVII

4.2.3ThecustomerresourcesXVII

4.2.4PerfectriskcontrolsystemXVII

4.3theInternettheexistingdisadvantagesinthedevelopmentoffinancialXVIII

4.3.1TheriskcontrolabilityisweakXVIII

4.3.2InternettechnologyisimperfectXVIII

4.3.3Regulationisweak,lackoflawXVIII

4.4InternetfinancialimpactonChina'sbankingsectorXVIII

Chapter5traditionalChinesecommercialBanksandInternetfinancialcompetitionrelationsXXII

5.1theformationmechanismofthemixedXXII

5.1.1Thenecessityoftheco-opetitionrelationshipanalysisXXII

5.1.2Thefeasibilityofco-opetitionrelationshipanalysisXXII

5.2Theconstructionofco-opetitionrelationshipsXXII

5.2.1Basedonthebusinesseffectivecompetition,andmutuallybeneficialcooperationXXII

5.2.2Businessmodelfromeachother,complementaryfunctionsandinformationsharingXXIII

5.2.3ProactivelysupporttheInternetfinancialecosystemXXIII

Chapter6conclusionXXII

referenceXXIII

第1章引言（互联网金融为人们、为商业银行银行带来了什么）

互联网金融就是将互联网技术和传统金融行业的业务处理有机结合而形成的一个新兴领域。

现代信息科技对金融模式的发展产生了巨大的影响，尤其是以互联网为主的各种信息技术，例如在大数据基础上的数据挖掘、云计算、移动支付以及社交网络等，我们将这种以有关互联网技术作为主导的金融行业，称为互联网金融。

简单来说，互联网金融就是依托现代信息技术进行的金融活动，具有融资、支付和信息处理等功能。

通过互联网技术为客户提供一个网络金融交易平台，客户可以自行选择目标金融产品，足不出户，直接网络交易，即能开展支付、贷款、融资等金融活动，方便快捷，节省时间。

互联网技术的普及和发展改变了人们的生活、交友和交易方式，实现了虚拟社区和现实生活的完美结合，虚拟金融与现实金融之间的转换。

随着互联网“开放、平等、协作、分享”的精神向传统金融业的渗透，传统商业银行的运营模式将受到不可忽视的影响。

第2章中国银行业的现状

2.1中国银行业的概况

2.1.1中国银行业的体系构成

中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成。

中国人民银行，PBC（ThePeople'sBankofChina），主要负责:

管政策（货币政策）、管金钱（人民币的发行及其流通的管理）、管市场（银行间同业拆解市场和银行间债券市场）、管外汇（银行间外汇市场）、管黄金（黄金市场）、管储备（外汇储备和黄金储备）、管国库、管清算、管反洗钱。

监管机构：

CBRC（ChinaBankingRegulatoryCommission），中国银行业监督管理委员会，简称银监会，主要负责:

管审批（银行的设立、变更、终止等）、管资格（董事和高管的任职资格）、管规则（制定审慎经营规则）、管监督（非现场监管和现场检查）、管并表、管突发（突发事件的处理）、管统计（全国银行业的统计数据处理）、管自律（中国银行协会要听CBRC的话）、管日常（主要是指重点银行业金融机构监事会的日常管理工作

自律组织：

中国银行协会，CBA（ChinaBankingAssociation），它底下有六大委员会，各干各的活:

法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会

银行业金融机构又分为大型商业银行、股份制商业银行、中小商业银行三种类型。

大型商业银行，例如：

中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行等；股份制商业银行，如：

中信银行、招商银行、招商银行、中国光大银行、华夏银行、上海浦东发展银行、中国民生银行等；中小商业银行，如：

河南驻马店信用社、上海银行宁波分行等。

2.1.2中国银行业的功能和地位

中国银行业的发展可以说是随着中国的历史的发展而发展的，见证了中国历史的变迁，中国的经济的发展。

银行业在中国金融业中处于主体地位，近年来，中国银行业改革创新取得了显著的成绩，整个银行业发生了历史性变化，在经济社会发展中发挥了重要的支撑和促进作用，有力的支持中国国民经济又好又快的发展。

截至2010年底，我国银行业金融机构资产总额95.3万亿元，比2009年增长19.9%；负债总额89.5万亿元，比2009年增长19.2%；所有者权益5.8万亿元，比2009年增长31.2%。

银行业金融机构资产规模市场份额进一步发生变化。

从机构类型看，资产规模较大的依次为：

大型商业银行、股份制商业银行、农村中小金融机构和邮政储蓄银行，占银行业金融机构资产的份额分别为49.2%、15.6%、14.9%。

城市商业银行和城市信用社、股份制商业银行、农村中小金融机构和邮政储蓄银行、非银行金融机构、外资银行资产份额比2009年分别上升1.06、0.78、0.60、0.24、0.13个百分点；大型商业银行、政策性银行及国家开发银行资产份额分别下降2.1