农村中小金融机构行政许可事项申请材料.docx

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农村中小金融机构行政许可事项申请材料

关于印发农村中小金融机构行政许可事项申请材料目录及格式要求的通知

各银监局：

现将《农村中小金融机构行政许可事项申请材料目录及格式要求》（以下统称《目录》）印发给你们，并就有关事项通知如下：

一、《目录》是配合《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》、《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施方法》等规章实施的标准性文件。

自发布之日起，农村中小金融机构行政许可事项申请人应按照《目录》规定的内容和格式要求提交申请材料。

二、银监会将根据农村中小金融机构改革开展情况及监管工作需要适时对《目录》规定内容予以调整和完善，并通过网站公布。

请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和农村中小金融机构。

二0一二一月五日

农村中小金融机构行政许可事项申请材料目录及格式要求

一、机构设立

（一）法人机构设立

农村商业银行

农村合作银行9

村镇银行0

贷款公司5

农村信用合作联社7

农村资金互助社24

（二）分支机构设立27

农村商业银行、农村合作银行、村镇银行注册地辖区内支行27

农村商业银行、农村合作银行异地分支行28

农村商业银行、农村合作银行、村镇银行分理处30

贷款公司分公司3

农村信用合作联社信用社32

农村信用合作社、县（市、区）农村信用合作社联合社、农村信用合作联社分社33

省（区、市）农村信用社联合社办事处34

农村中小金融机构自助银行35

二、机构变更35

（一）法人机构变更35

变更名称35

变更住所36

变更组织形式37

变更股权38

变更注册资本39

修改章程43

存续分立43

新设分立44

吸收合并45

新设合并45

临时停业46

（二）分支机构变更46

变更名称46

变更营业场所47

机构升格48

临时停业49

一、机构设立

（一）法人机构设立

农村商业银行

.行政许可工程名称：

县（市、区）农村商业银行法人机构筹建审批

申请材料目录：

.申请书。

内容包括拟设立机构名称（中英文）、住所、性质、组织形式、拟注册资本、业务范围，农村合作金融机构清产核资、资产评估、验收整改、净资产处置、老股金处置等情况，资本充足率、不良贷款率、拨备覆盖率、贷款损失准备充足率、贷款集中度等各项主要监管指标情况（包括清产核资基准日和考虑清产核资因素后的最近一期季末数据），发起人基本情况、资质、出资比例、入股资金来源的合法合规性、企业发起人在本机构贷款情况，不良资产处置合法合规性，政府扶持情况等，是否符合农村商业银行的设立条件。

2.可行性研究报告。

内容包括当地经济金融开展情况、农村合作金融机构基本情况，组建的可行性和必要性，市场前景分析、未来业务开展方案（包括拟设机构开业后3的业务开展目标、风险管理目标、财务开展目标。

业务开展目标包括转换经营机制、目标市场、开展战略、业务规模及资产组合；风险管理目标包括加强内部控制、风险控制策略及控制目标，新增贷款质量控制目标、资本补充机制、呆账准备提取方案等；财务开展目标包括盈利能力及利润分配预案）、开业后经营风险分析。

3.筹建工作方案。

内容包括筹建工作的组织领导，注册资本、股本结构、股权设置、征集发起人方案，公司治理架构（股东大会、董事会、监事会及董监事会下专门委员会设置及具体构成,以及独立董事、高级管理人员配备情况），部门和分支机构设置，从业人员配置，主要管理制度起草方案，筹建工作步骤等。

4.农村合作金融机构股东（股东代表、社员、社员代表）大会同意发起设立为农村商业银行的决议。

决议内容包括但不限于：

同意取消法人资格改制或与其他农村合作金融机构新设合并为农村商业银行，新设立的农村商业银行承继农村合作金融机构的债权债务；成立筹建工作小组；通过筹建工作方案，清产核资、资产评估和净资产处置工作方案，授权筹建工作小组组织实施筹建工作方案、聘请中介机构进行清产核资和资产评估（清产核资报告中的委托人应与此一致）、处置净资产等工作；清产核资评估基准日至开业期间经营成果的处置意见；原股东（社员）股份（股金）处置意见；农村合作金融机构股东（社员）委托授权其法定代表人签署有关法律文件。

股东（股东代表、社员、社员代表）大会决议应由董（理）事签名。

决议后附上原股东（社员）股份（股金）处置意见的议案和清产核资评估基准日至开业期间经营成果处置意见的议案。

另附上律师事务所出具的法律意见书（内容包括对会议的召集、召开程序，出席会议人员的资格，表决程序、决议内容的合法性，表决结果有效性的见证意见）以及律师与律师事务所的资质证明材料。

5.征集发起人说明书。

内容包括本次股份发行概况（股权设置、每股票面金额、发行定价、股份总数），发起人的条件、权利和义务，机构基本情况（业务开展、内部控制、公司治理和主要财务会计指标等），农村商业银行开展预测、面临风险因素及主要对策、认购资金运用、未来股利分配政策，发起人认股预先登记日期，本次认购的起止期限及逾期未募足时发起人可撤回所认购股份的说明，附录和备查文件说明等。

6.发起人协议书。

内容包括总则、经营宗旨、机构性质、名称（中英文）、住所、业务范围、注册资本、股本结构、股权设置、发起人入股金额、股份和入股比例、发起人权利和义务[如主动声明资金来源真实合法性及关联入股等情况的义务（约定：

如果存在任何欺骗或隐瞒，则该发起人在本行的投票权受到限制或限期转让股权）]、附则。

发起人应在发起人协议书上签名盖章，或委托代理人签名盖章。

其附件包括：

（）企业法人发起人名录，包括企业法人代码、住所、成立日期、拟认购股份数、净资产比例、权益性投资（含本次）占净资产比例、近2盈利状况等；

（2）企业法人发起人近2的审计报告（其中拟持股5%以下企业法人发起人的审计报告由受理机关保存，不报送决定机关，由受理机关审查并在初审意见中反映），以及拟持有股份总额5%及以上企业法人发起人资信证明（包括税务机关出具的纳税证明、人行征信报告）；

（3）最大十户自然人发起人名录（包括姓名、身份证号码、住所、拟认购股份数及占比等）；

（4）自然人发起人分类汇总表。

按职工、非职工自然人分类。

每类包括人数、股份数、转股和新认购股份以及各占总股份比例。

自然人名录，包括每个发起人身份证号码、住所、拟认购股份数（签字册、委托书与自然人名录由受理机关保存，不报送决定机关，由受理机关审查并在初审意见中反映）；

（5）企业法人有权机构同意向农村商业银行出资入股的决议及其企业法人营业执照副本复印件；

（6）法人机构关于入股资金来源真实合法性，其本身及关联企业入股情况、其本身及关联企业向境内金融机构投资入股情况（包括所持股份与股份比例），其本身与设立后的农村商业银行不发生违规关联交易，最近2内无重大违法违规行为和提供资料真实性等情况出具的书面声明。

所有企业法人发起人和拟持股%及以上的自然人发起人，应承诺支持银行加强“三农”效劳；拟持股5%及以上的企业法人发起人，还应增加以下五项承诺：

一是承诺不谋求优于其他股东的关联交易并出具银行贷款情况及贷款质量情况说明（经银行确认），二是承诺不干预银行的日常经营事务，三是承诺自入股之日起3内不转让所持该行股份，四是承诺持续补充资本，五是承诺不向银行施加不当的指标压力；

（7）发起人为境内金融机构的，应提供主监管机构出具的书面意见（包括机构基本情况、主要审慎监管指标情况、公司治理、内部控制、监管评级等内容）。

发起人为境外金融机构的，应提供其注册地或所属金融监管当局出具的书面意见、银监会认可的国际评级机构对其最近2的信用评级报告,同时提供律师事务所出具的法律意见书。

境内外金融机构如为战略投资者，则应提供战略投资者有权机构同意战略入股的决议、筹建工作小组与其签订的战略投资协议。

7.筹建工作小组成立文件和成员简历。

8.清产核资、资产评估及净资产处置工作方案。

内容包括清产核资和资产评估认定的对象、目的、原则，基准日，清产核资和资产评估基本方法、程序，净资产处置意见，工作安排等。

9.中介机构出具的报告，包括清产核资报告书、资产评估报告书。

清产核资报告书应主要包括清产核资报告摘要、清产核资依据、逐科目清产核资方法和过程（重点要反映贷款风险分类、前十大户贷款、贷款集中度、不良资产置换、资产风险和损失、呆账准备提取等情况）、各科目清查确认并表结果、账务调整理由、账务调整分录、需要说明的重大问题、清查明细表等。

资产评估报告书应主要包括资产评估报告书摘要、资产评估依据、逐科目评估方法和过程（重点要反映贷款风险分类、前十大户贷款、贷款集中度、评估增减值、不良资产置换、资产风险和损失、呆账准备提取等情况）、各科目评估确认并表结果、评估明细表、评估详细说明等。

其中，拟合并农村合作金融机构的单家清产核资报告由受理机关保存，不报送决定机关。

如农村合作金融机构于20**以来存在与政府进行不良资产置换的情况，清产核资报告的重大事项应对此进行说明。

如地方政府对农村合作金融机构清产核资和资产评估后存在的所有者权益小于股本的缺口以现金形式予以无偿弥补的，清产核资报告的期后事项应对此进行说明。

清产核资、资产评估报告有效期为6个月（清产核资基准日至受理机关出具行政许可受理通知书之日）。

0.中介机构的资质证明，包括会计师事务所、评估机构、注册会计师、注册评估师（土地估价师）的相关执业证明。

.净资产确认书，由中介机构（会计师事务所和资产评估机构）、筹建工作小组、农村合作金融机构三方签字确认。

2.筹建工作小组出具的净资产分配报告。

3.筹建工作小组针对组建工作验收问题的整改落实情况报告。

4.当地监管部门出具的前两监管报告。

5.工商行政管理部门出具的《企业名称预先核准通知书》。

6.金融许可证复印件。

7.如农村合作金融机构于清产核资前2内存在与政府进行不良资产置换的情况，应提交地方政府和筹建工作小组关于不良资产置换不附带任何条件的承诺，如以非货币资产置换不良资产的，应提供该资产的权证以及地方政府和筹建工作小组关于置换资产在农村商业银行开业前变现的承诺书等材料。

如清产核资和资产评估后，农村合作金融机构的所有者权益小于股本的，应提交地方政府弥补缺口的现金到账证明，地方政府和筹建工作小组关于弥补缺口措施不附带任何条件的承诺书等材料。

8.拟开办业务范围中如有须经行政许可的业务，须提供有关批复文件，如贷记卡（信用卡）、外汇业务等。

9.银监会按照审慎性原则规定的其他文件。

20.申请人的联系人、联系、、电子邮件、通讯地址（）。

行政许可受理机关应提供：

（）行政许可受理通知书复印件;

（2）初审意见报告,内容包括但不限于对申请材料完备性、监管指标达标情况、组建程序合法合规性、发起人资质及入股资金合法合规性、企业发起人贷款情况、清产核资和资产评估的真实有效性、净资产处置包括老股金处置情况、各项扶持政策的真实有效性、最近一期监管指标达标情况等出具初审意见，附组建工作验收报告（内容包括总体评价、验收方法及过程、验收重点、存在主要问题和整改要求，并附验收小组人员名单，信贷资产风险分类应作为验收工作的重点内容）。

.2行政许可工程名称：

县（市、区）农村商业银行法人机构开业核准

申请材料目录：

.申请书。

内容包括拟开业机构名称（中英文）、住所、注册资本、业务范围，发起人认购股金情况，股本结构，股权设置，资本充足率、不良贷款率、拨备覆盖率、贷款损失准备充足率、贷款集中度等主要监管指标情况（考虑清产核资和新募股金因素），章程制定情况，创立大会、董事会和监事会组成及通过的各项决议情况，拟任职董事、监事长和高级管理人员情况，战略开展规划，主要管理制度，营业场所、平安防范设施等方面是否符合开业条件，筹建期内重大变化事项（如注册资本、发起人变化情况），其他需要说明的情况。

2.章程草案。

3.法定验资机构出具的验资证明：

（）验资报告，应详细说明股东资格情况、入股资金合法合规性；

（2）附件：

包括注册资本实收情况汇总表，企业法人股东投资资格一览表（列示每个企业法人股东住所、企业法人代码、出资额、出资比例、权益性投资比例、净资产比例、近2盈利状况等情况），最大十户自然人股东名册及其出资额，自然人股东投资情况分类汇总表，验资事项说明；持有注册资本5%及以上法人股东近2的审计报告和资信证明（包括税务机关出具的纳税证明、人行征信报告）；企业法人入股凭证复印件；法定验资机构及注册会计师的资质证明。

自然人股东名册、股东入股凭证复印件和持有注册资本5%以下法人股东近2的审计报告由受理机关保存，不报送决定机构，由受理机关审查并在初审意见中反映。

4.拟任职的董事长、副董事长、董事、监事长和高级管理人员任职资格的相关材料：

（）筹建工作小组对拟任职董事长、副董事长、董事、监事长和高级管理人员任职资格的说明，需分类逐人说明情况，需个案审核的应详细说明具体原因、经营管理能力和业绩情况；

（2）其他材料参照董（理）事长、董（理）事、监事长和高级管理人员任职资格核准申请材料和个案审核有关材料。

5.监事会成员名单一览表及简历。

6.从业人员基本情况（包括龄、从事金融工作时间、学历和所学专业、职称等）。

7.职能部门设置、职责及主要负责人名单。

8.法人机构总部营业场所所有权或使用权的证明材料。

9.公安部门出具的法人机构总部营业场所平安设施合格证明。

0.法人机构总部营业场所符合《消防法》第十条规定的，应提交工程竣工验收报告以及由消防机构出具的消防设计备案凭证、竣工验收消防范案凭证，被确定为抽查对象的，还应提交由消防机构出具的抽查验收合格证明；符合《消防法》第十一条等相关规定的，应提交由消防机构出具的消防设施验收合格证明。

.创立大会暨股东大会第一次会议、董事会、监事会、职工（代表）大会审议通过的相关决议：

（）审议通过筹建工作报告的决议；

（2）审议通过章程草案的决议；

（3）审议通过股东大会、董事会、监事会议事规则的决议；

（4）审议通过选举董事的决议；

（5）审议通过选举非职工监事的决议；

（6）审议通过支持“三农”开展的决议；

（7）审议通过董事会专门委员会议事规则的决议；

（8）选举董事长、副董事长的决议；

（9）聘任行长、副行长、财务负责人、内审负责人、合规负责人等高级管理人员的决议；

（0）审议通过部门设置、职责及主要管理制度的决议；

（）职工（代表）大会选举职工监事的决议；

（2）审议通过监事会专门委员会议事规则的决议；

（3）选举监事长的决议。

各项决议应该注明决议编号、实到人员所持表决权占全部表决权的比例、通过决议的赞成、反对和弃权表决权数及比例并由监票人、唱票人和计票人签字，选举董事、监事的决议应分别注明对中选人的赞成、反对和弃权的表决权数及比例，股东大会、董事会决议应由董事签名，监事会决议应由监事签名。

2.法律意见书。

内容包括对股东大会召开程序、股东资格、股东大会决议表决程序、决议内容合法性，表决结果有效性见证的意见，附律师与律师事务所的资质证明材料。

3.公司治理和主要管理制度，内容包括“三会”议事规则、董事会及监事会下设专门委员会议事规则、财务、人力资源和薪酬、风险管理、信贷、审计、平安保卫等制度。

4.组织结构图。

5.分支机构名录及主要负责人名单。

6.战略开展规划。

包括未来3的业务开展规划、风险管理目标及财务开展方案。

业务开展规划包括市场定位、支农业务、存贷规模、市场份额、业务创新等。

风险管理目标包括公司治理、内部控制、风险识别、监测及控制，新增贷款质量控制、资本管理、呆账准备提取等。

财务开展方案包括盈利能力及利润分配方案等。

7.拟开办业务范围中如有须经行政许可的业务，须提供有关批复文件，如贷记卡（贷记卡）、外汇业务等。

8.筹建批复或筹建延期批复的复印件和金融许可证复印件。

9.如存在政府以非货币资产置换不良资产的，应提供资产变现证明。

20.分支机构开业申请材料（参照农村商业银行分支机构开业申请材料目录）。

2.银监会按照审慎性原则规定的其他文件。

22.申请人的联系人、联系、、电子邮件、通讯地址（）。

行政许可受理机关应提供：

（）行政许可受理通知书复印件;

（2）初审意见报告，附决定机关授权受理机关组织对拟任人进行任职资格谈话、考试的谈话记录、考试成绩。

.3行政许可工程名称：

地市农村商业银行法人机构筹建审批

申请材料目录：

参照县（市、区）农村商业银行筹建审批申请材料目录。

.4行政许可工程名称：

地市农村商业银行法人机构开业核准

申请材料目录：

参照县（市、区）农村商业银行开业核准申请材料目录，第20项另行报送。

.5行政许可工程名称：

地市市辖区农村商业银行法人机构筹建审批

申请材料目录：

参照县（市、区）农村商业银行筹建审批申请材料目录。

.6行政许可工程名称：

地市市辖区农村商业银行法人机构开业核准

申请材料目录：

参照县（市、区）农村商业银行开业核准申请材料目录。

.7行政许可工程名称：

直辖市农村商业银行法人机构筹建审批

申请材料目录：

参照县（市、区）农村商业银行筹建审批申请材料目录，并提交战略投资者基本情况（包括名称、注册地址、法定代表人、营业执照副本复印件、经营情况、对外投资情况、诚信状况、关联方名册等），战略投资者有权机构同意向农村商业银行战略入股的决议、筹建工作小组与其签订的战略投资协议。

.8行政许可工程名称：

直辖市农村商业银行法人机构开业核准

申请材料目录：

参照县（市、区）农村商业银行开业核准申请材料目录，第20项另行报送。

农村合作银行

.9行政许可工程名称：

县（市、区）农村合作银行法人机构筹建审批

申请材料目录：

参照县（市、区）农村商业银行筹建审批申请材料目录。

.0行政许可工程名称：

县（市、区）农村合作银行法人机构开业核准

申请材料目录：

参照县（市、区）农村商业银行开业核准申请材料目录。

.行政许可工程名称：

地市农村合作银行法人机构筹建审批

申请材料目录：

参照县（市、区）农村商业银行筹建审批申请材料目录。

.2行政许可工程名称：

地市农村合作银行法人机构开业核准

申请材料目录：

参照县（市、区）农村商业银行开业核准申请材料目录，第20项另行报送。

.3行政许可工程名称：

地市市辖区农村合作银行法人机构筹建审批

申请材料目录：

参照县（市、区）农村商业银行筹建审批申请材料目录。

.4行政许可工程名称：

地市市辖区农村合作银行法人机构开业核准

申请材料目录：

参照县（市、区）农村商业银行开业核准申请材料目录，第20项另行报送。

.5行政许可工程名称：

直辖市农村合作银行法人机构筹建审批

申请材料目录：

参照县（市、区）农村商业银行筹建审批申请材料目录，并提交战略投资者基本情况（包括名称、注册地址、法定代表人、营业执照副本复印件、经营情况、对外投资情况、诚信状况、关联方名册等），战略投资者有权机构同意向农村合作银行战略入股的决议、与筹建工作小组签订的战略投资协议。

.6行政许可工程名称：

直辖市农村合作银行法人机构开业核准

申请材料目录：

参照县（市、区）农村商业银行开业审批申请材料目录，第20项另行报送。

村镇银行

.7行政许可工程名称：

县（市、区）村镇银行法人机构筹建审批

申请材料目录：

.申请书。

内容包括拟设立机构名称（中英文）、住所、性质、组织形式、拟注册资本、业务范围，发起人基本情况、资质及出资比例，入股资金来源的合法合规性，是否符合村镇银行设立条件。

2.可行性研究报告。

内容包括当地经济金融开展情况、组建的可行性和必要性、市场前景分析、未来业务开展方案（包括拟设机构开业后3的业务开展目标、风险管理目标、财务开展目标。

业务开展目标包括经营机制、目标市场、资金投向、开展战略、网点布局、业务规模及资产组合；风险管理目标包括内部控制、风险控制策略及控制目标，不良贷款控制、资本充足率达标及资本补充方案、呆账准备提取方案等；财务开展目标包括盈利能力及利润分配预案）、开业后经营风险分析。

3.筹建工作方案。

内容包括筹建工作的组织，拟设立机构的注册资本、股本结构、公司治理架构、董事及高级管理人员配备情况、部门设置和从业人员配置、主要管理制度起草方案、筹建工作步骤等。

4.发起人协议书。

内容包括总则、经营宗旨、机构性质、名称（中英文）、住所、业务范围、注册资本、股本结构、股权设置、发起人入股金额和占总股份比例、发起人权利和义务[如主动声明资金来源真实合法性及关联入股等情况的义务等（约定：

如果存在任何欺骗或隐瞒，则该发起人在本行的投票权受到限制或限期转让股权）]、附则。

发起人应在协议书上签名盖章，或委托代理人签名盖章。

其附件包括：

（）非金融机构企业法人发起人名录，包括发起人名称、企业法人代码、住所、成立日期、拟入股金额及占总股份比例、净资产比例、上一度盈利状况；

金融机构企业法人发起人名录，包括发起人名称、企业法人代码、住所、成立日期、拟入股金额及占总股份比例、主要监管指标、最近两个会计度盈利状况；

（2）自然人发起人名录，包括发起人姓名、身份证号码、住所、拟入股金额及占总股份比例;

（3）企业法人的有权机构同意向村镇银行出资入股的决议及其企业法人营业执照副本复印件;

（4）企业法人关于入股资金来源真实合法性，其本身及关联企业入股情况、其本身及关联企业向境内金融机构投资入股情况（包括所持股份与股份比例），其本身与设立后村镇银行不发生违规关联交易，最近2内无重大违法违规行为和提供资料真实性等情况出具的书面声明。

所有企业法人发起人和拟持股%及以上的自然人发起人，应承诺支持银行加强“三农”效劳；拟持股5%及以上的企业法人发起人，还应增加以下五项承诺：

一是承诺不谋求优于其他股东的关联交易并出具银行贷款情况及贷款质量情况说明（经银行确认），二是承诺不干预银行的日常经营事务，三是承诺自入股之日起3内不转让所持该行股份，四是承诺持续补充资本，五是承诺不向银行施加不当的指标压力；

（5）发起人基本情况、企业法人发起人近审计报告（其中拟持股5%以下企业法人发起人的审计报告由受理机关保存，不报送决定机关，由受理机关审查并在初审意见中反映），以及拟持有股份总额5%及以上企业法人发起人资信证明（包括税务机关出具的纳税证明、人行征信报告）；

（6）发起人为境内金融机构的，应提供主监管机构出具的书面意见（包括机构基本情况、主要审慎监管指标情况、公司治理、内部控制、监管评级等内容）。

发起人为境外金融机构的，应提供其注册地或所属金融监管当局出具的书面意见,银监会认可的国际评级机构对其最近2的信用评级报告,同时提供律师事务所出具的法律意见书。

5.发起人大会（出资人会议）同意共同出资设立村镇银行以及成立筹建工作小组并授权其履行组建工作职责的决议。

6.法律意见书以及律师与律师事务所的资质证明材料。

7.筹建工作小组成员名单及简历。

8.工商行政管理部门出具的《企业名称预先核准通知书》。

9.银监会按照审慎性原则规定的其他文件。

0.申请人的联系人、联系、、电子邮件、通讯地址（）。

行政许可受理机关应提供：

（）行政许可受理通知书复印件;

（2）初审意见报告，内容包括但不限于对申请材料完备性、组建程序合法合规性、发起人资质以及入股资金合法合规性等出具初审意见。

.8行政许可工程名称：

县（市、区）村镇银行法人机构开业核准

申请材料目录：

.申请书。

内容包括拟开业机构名称（中英文）、住所、拟注册资本、业务范围，章程制订情况，拟任董事、监事长和高级管理人员情况，经营方针及方案，主要管理制度，营业场所平安防范设施是否符合开业条件等。

2.筹建工作报告。

内容包括筹建过程、筹建工作落实情况是否符合开业要求等。

3.章程草案。

4.法定验资机构出具的验资报告：

（）验资报告，应详细说明股东资格情况、入股资金合法合规性；

（2）附件：

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