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金融机构调研报告共16页

金融机构调研报告

　　篇一：

　　【概要】　　随着金融服务市场逐步健全并不断的繁荣,金融服务的质量对我们的日常生活的影响越来越大,我们生活的方方面面都无时不刻的与金融有着直接的或是间接地关系.我决定于20xx年4月2日-20xx年4月13日进行一次调研。

调研方法：

采用街头抽样调查　　调研对象：

各个银行金融机构　　本次调查采取街头抽样调查，主要调查年龄在18-59岁之间，性别随机抽取。

发放问卷100份，回收有效问卷92份，其中男性占50人，女性为42人，被调查者80%为城镇居民。

　　以下为回收调查问卷的统计情况。

　　一、银行服务基本调查　　

（一）在目前所选择的银行服务机构　　结果统计中可以看出，被最多人选用的银行是中国工商银行，有38人，占据了主要位置。

其次是中国农业银行，30人。

中国建设银行、中国银行排在三、四位。

有12人选择其他银行，根据口头的调查，交通银行和招商银行也有较大的客户群。

（二）消费者对其所选择的银行满意度　　从结果统计图表可以看出，市民对银行所提供的服务满意度普遍不高，大部分的人表示只能勉强认可银行的服务，34%的人明确表示不满意银行的服务，在被调查的人中大部分的表明其所选择地为四大国有银行，因此也可以看出，四大银行的服务确实存在较大的提升空间。

从反应的情况来看，人们对国有银行的服务态度意见较大，银行员工的敬业度不高。

　　（三）选择商业银行时考虑的主要因素　　从雷达图的分布来看，较多的人会就近选择，服务和营业点的数量也在很大程度上影响消费者的选择，有就少部分的消费者会从知名度、安全性等方面考虑。

　　（四）消费者对股份制商业银行（非四大国有银行）的态度　　结果表明，人们对股份制商业银行的了解不够，只有14%的消费者已选择股份制商业银行为其提供金融服务。

32%的消费者表示有意向尝试这一新兴的银行服务机构，31%的消费者对股份制商业银行不甚了解，还有15%的消费者还未过考虑此事。

　　（五）被访者的收入中用于储蓄的比重　　从柱状图的分布情况来看，有46%的消费者将会把大部分的收入存入银行，三分之一的消费者将一半的收入存入银行，有17%的消费者只将收入的1/4放在银行，只有2%的消费者表示目前在银行没有存款。

　　（六）被访者是否使用过或正在使用信用卡　　被访者中只有11人曾经或正在使用信用卡，只占到被访者的12%，而将近　　90%的人没有使用过信用卡。

　　（七）被访者对信用卡使用的态度　　从图表中明确可以看出，大约31%的消费者表示对信用卡还不甚了解，对其所起的作用不是很清楚，18%的消费者仍在考虑，有意向办理；19%的消费者觉得没必要，对其作用不大。

13%的消费者认为信用卡很方便，能够解其一时之需，还有11%的消费者表示从未考虑过信用卡对其生活的影响。

　　（八）被访者曾或现在参与的银行投资理财活动　　贷款　　没有过　　投资其他理财咨询　　结算　　可以看出，有将近一半的人参与过贷款，与此人数相近的被访者有过投资的经历，有不到25%的人参与过理财咨询服务，只有两人参与过结算服务，30%的　　人还没有接触过以上的理财活动。

　　（九）被访者对理财活动的态度　　调查显示有将近70%的消费者认为可以适当的参与理财活动，10%的消费者说应当对银行的理财产品持乐观的态度，13%的消费者表示银行的理财产品有时也有一定风险，投资须谨慎，应该敬而远之。

4%的消费者未做考虑。

　　二、问卷结果分析，提出问题并作出详尽分析　　在对被访者其所接触银行机构的情况来看，

（一）四大银行占据着绝大比重的市场份额。

究其原因，在街面所能见到的大多数为四大国有银行，并且，大多数企事业单位与这些银行有业务关系，等等因素。

这其中工行占据了最多市场份额，有将近40%的消费者会选择工行，农行、建行、中行分列其后，在调查中发现交行和招行拥有不少的客户群，并以其优质的服务得到了广泛的好评。

近些年来股份制商业银行逐渐的加大了对上海地区的扩张，消费拥有了更加多样的选择空间，有利于金融服务机构的合理竞争，提高本地区的金融服务质量。

上海市政府应该加大对金融服务机构的招商引资，活跃本地区的金融市场，更好的服务于本地区的经济发展。

　　虽然四大银行的市场占有率极高，但被访者普遍的表示出对为其提供服务的银行的不满，这是银行系统在计划经济时代的遗留问题，银行服务人员的敬业程度急需提升，大银行的服务已经不再是他们在市场经济时代行业间竞争的优势，在当代，人们对此有着多种的选择，人们可以选择服务更人性化的银行。

从反应的情况来看，消费者对银行的意见主要表现在以下两个方面：

1.服务不够人性化，不周到，不够尊敬，没有耐心。

2.四大银行的各项费用较多，且较贵，使得消费者难以接受，影响到人们对网银等新兴事物的热情。

　　存在以上问题的银行应该做出切实可行的整改方案，提升服务的品质，使得消费对所选银行的忠诚度得以提升，银行间展开良性的竞争，实现双赢。

（二）被访者在谈到选择银行时的考虑因素时，显得并不是非常的在意，可　　篇二：

　　【概要】　　随着金融服务市场逐步健全并不断的繁荣,金融服务的质量对我们的日常生活的影响越来越大,我们生活的方方面面都无时不刻的与金融有着直接的或是间接地关系.我决定于20xx年4月2日-20xx年4月13日进行一次调研。

本文参考了如下资料进项行调查：

《1》刘方《支撑经济增长—中国消费、储蓄、投资研究》华文出版社　　20xx；《2》龙志和《中国居民消费-储蓄模式研究与实证分析》华南理工大学出版社20xx；《3》王振中《中国转型经济的政治经济学分析》中国物价出版社20xx；《4》李振明《经济转型与居民消费结构的演进》经济出版社20xx；　　调研方法：

采用街头抽样调查　　调研对象：

各个银行金融机构　　本次调查采取街头抽样调查，主要调查年龄在18-59岁之间，性别随机抽取。

发放问卷100份，回收有效问卷92份，其中男性占50人，女性为42人，被调查者80%为城镇居民。

　　以下为回收调查问卷的统计情况。

　　一、银行服务基本调查　　

（一）被访者是否使用过或正在使用信用卡　　被访者中只有11人曾经或正在使用信用卡，只占到被访者的12%，而将近90%的人没有使用过信用卡。

（二）被访者对信用卡使用的态度　　从图表中明确可以看出，大约31%的消费者表示对信用卡还不甚了解，对其所起的作用不是很清楚，18%的消费者仍在考虑，有意向办理；19%的消费者觉得没必要，对其作用不大。

13%的消费者认为信用卡很方便，能够解其一时之需，还有11%的消费者表示从未考虑过信用卡对其生活的影响。

　　（三）被访者曾或现在参与的银行投资理财活动　　贷款　　没有过　　投资其他理财咨询　　结算　　可以看出，有将近一半的人参与过贷款，与此人数相近的被访者有过投资的经历，有不到25%的人参与过理财咨询服务，只有两人参与过结算服务，30%的人还没有接触过以上的理财活动。

　　（四）被访者对理财活动的态度　　调查显示有将近70%的消费者认为可以适当的参与理财活动，10%的消费者说应当对银行的理财产品持乐观的态度，13%的消费者表示银行的理财产品有时也有一定风险，投资须谨慎，应该敬而远之。

4%的消费者未做考虑。

　　（五）选择商业银行时考虑的主要因素　　从雷达图的分布来看，较多的人会就近选择，服务和营业点的数量也在很大程度上影响消费者的选择，有就少部分的消费者会从知名度、安全性等方面考虑。

　　（六）被访者的收入中用于储蓄的比重　　从柱状图的分布情况来看，有46%的消费者将会把大部分的收入存入银行，三分之一的消费者将一半的收入存入银行，有17%的消费者只将收入的1/4放在银行，只有2%的消费者表示目前在银行没有存款。

　　二、分析问卷结果　　由以上的调研表可以明显得知：

（一）被访者在谈到选择银行时的考虑因素时，显得并不是非常的在意，可以看出，很多人处于方便的考虑，将钱存在离家较近的银行，分析得知，现阶段的浦东新区曹路镇的城镇居民对金融服务机构的认识还不是很全面，消费者应该将其视为市场当中的普通服务公司，更多的了解金融服务机构，更好的利用其所提供的服务，使得我们的生活更加的便捷，提高时间的效率，提高生活的质量。

人们对储蓄的安全性没有太多的顾虑，四大国有银行的体制背景，使得这一金融业的关键问题显得并不那么重要，随着改革开放的深入，金融市场的逐步开放，经济体制的优化，竞争机制的深化，各银行的信用会显得尤为重要。

现如今的许多银行为提高其业务量，与许多的企事业单位合作，采用定点合作的方法来抢夺市场份额，此营销方案起到不小的作用。

（二）在谈到对股份制商业银行的态度时，人们的反应不一，有些人已经体会其带来的变革，有些人则对其不以为然，调查表明，大部分的人对其不甚了解，进而对其不会有过高的热情。

但人们的好奇十分的强烈，这说明股份制银行在此还是有较为广阔的前景，但前期宣传、导入，将会是一个较漫长的过程，此类的金融机构应该加强长远的预知能力，克服眼前短暂的困难，创造美好的未来。

　　（三）信用卡在本地区的使用率并不是很高，有将近90%的人表示没有使用过信用，这与本地区的经济现状和人们的观念有着极为重要的关系，很多人还不了解信用卡得作用和方便之处，提前消费的观念还不能为广大的民众所认识和接受，人们对其的需要并不很强烈，伴随着经济的发展、人们的思想观念先进，人们会逐渐的接受使用信用卡，促进本地区金融体制的完善。

　　被访者对参与理财产品活动的态度多为适当参与，能使我们消费者能够在所参与的理财产品中获益，使得自己的闲置资本达到效用最大化。

　　（四）四大银行占据着绝大比重的市场份额。

究其原因，在街面所能见到的大多数为四大国有银行，并且，大多数企事业单位与这些银行有业务关系，等等因素。

这其中工行占据了最多市场份额，26%的人选择，建行、中行、农行分列其后，在调查中发现交行拥有不少的客户群，这得益于目前交行在北京的扩张，并以其优质的服务得到了广泛的好评。

近些年来股份制商业银行逐渐的加大了对北京地区的扩张，消费拥有了更加多样的选择空间，有利于金融服务机构的合理竞争，提高本地区的金融服务质量。

北京市政府应该加大对金融服务机构的招商引资，活跃本地区的金融市场，更好的服务于本地区的经济发展。

　　（五）存在以上问题的银行应该做出切实可行的整改方案，提升服务的品质，使得消费对所选银行的忠诚度得以提升，银行间展开良性的竞争，实现双赢。

被访者在谈到选择银行时的考虑因素时，显得并不是非常的在意，可以看出，很多人处于方便的考虑，将钱存在离家较近的银行，分析得知，现阶段的北京人对金融服务机构的认识还不是很全面，消费者应该将其视为市场当中的普通服务公司，更多的了解金融服务机构，更好的利用其所提供的服务，使得我们的生活更加的便捷，提高时间的效率，提高生活的质量。

人们对储蓄的安全性没有太多的顾虑，四大国有银行的体制背景，使得这一金融业的关键问题显得并不那么重要，随着改革开放的深入，金融市场的逐步开放，经济体制的优化，竞争机制的深化，各银行的信用会显得尤为重要。

现如今的许多银行为提高其业务量，与许多的企事业单位合作，采用定点合作的方法来抢夺市场份额，此营销方案起到不小的作用。

　　（六）虽然银行目前的存在较多待改进地方，但人们打算更换银行的热情并不是很高，用户对其所选银行有着较高的忠诚度。

这样并不利于银行之间的竞争，不能使得资源得到最优化的配置。

消费者应该及时的转变原有的观念，紧跟时代的步伐，合理的争取自身利益的最大化，同时形成对银行的压力，迫使其不断地进步。

在谈到对股份制商业银行的态度时，人们的反应不一，有些人已经体会其带来的变革，有些人则对其不以为然，调查表明，大部分的人对其不甚了解，进而对其不会有过高的热情。

但人们的好奇十分的强烈，这说明股份制银行在此还是有较为广阔的前景，但前期宣传、导入，将会是一个较漫长的过程，此类的金融机构应该加强长远的预知能力，克服眼前短暂的困难，创造美好的未来。

在提及存款占收入的比重时，将近50%的人表示其将大部分的收入存入银行，多一半的人有不到一半或是将近一半的存款。

了解到，每个对存款的态度不尽相同，出于安全性、流动性、投资性的考虑，导致了不同存款比率。

整体来看，本地区的人在消费方面较为保守，生活负担较重，人们多年来勤俭的生活习惯和现实的生活状况，致使存款的比重较大。

　　（七）在针对投资活动的调查中，和现状相符，将近一半的人都直接或间接地　　篇三：

地方金融体系建设调研报告　　加快构建地方金融体系　　促进中小企业健康快速发展　　金融是经济的血液，是现代经济的核心。

地方金融体系建设关乎中小企业发展大计。

今年8月，我单位会同省经信委、省财政厅、省工商局、省银监局、省参事室等省直有关部门组成4个联合调研组，分赴合肥、芜湖、蚌埠、黄山等8个市进行持续两个多月调研。

调研主要采取召开座谈会、实地考察、走访企业等形式，共召开座谈会20余场，参加座谈发言逾500人次，并深入20余家有代表性的中小企业进行实地考察和个案访谈。

现将具体情况汇报如下：

　　一、地方金融支持中小企业发展的现状　　近年来，省委、省政府高度重视地方金融机构的发展，不断制定措施，加大对金融机构支持地方经济和中小企业发展的政策引导，中小企业、个体工商户等融资困难有所缓解。

20xx年全年，全省小企业贷款余额2136.9亿元，同比增长61.2%，居全国首位，高于全部贷款增速37.9个百分点。

全省县域金融机构人民币各项贷款余额2614亿元，同比增长32.2%，高于全省贷款增速8.9个百分点。

全省金融机构小额担保贷款同比增长57.7%，全年累计发放6.2亿元，有力支持了群众就业和创业。

全省已经开业的211家小额贷款公司累计发放贷款292.18亿元，绝大多数都是投向中小企业，支持了中小企业发展。

（一）服务中小企业的地方金融体系进一步健全　　大银行服务大企业和大项目，中小企业的金融服务只能依靠地方银行、小银行和草根金融机构。

近年来，安徽省委、省政府出台了一系列的政策措施，大力发展地方金融机构。

　　取得了明显成效。

　　1、大力引进省级银行业金融机构。

20xx年以来，我省新增兴业银行、民生银行、浦发银行、华夏银行、汇丰银行、东亚银行、东莞银行、杭州银行等省级银行业金融机构17家，使全省省级银行业金融机构达到36家，从业人员达12万多人。

　　2、大力发展本土银行业金融机构。

我省在全国率先重组城市商业银行，组建了徽商银行。

强力推进农村信用社改革，成立了马鞍山农村商业银行、芜湖扬子商业银行、合肥科技农村商业银行等农村银行。

至20xx年末，全省农村银行已达42家，数量持续在中西部位居第一。

20xx年和20xx年两年，徽商银行和农信社系统各项贷款增量为1040.29亿元，占全省贷款增量的22%以上。

新型农村金融机构组建步伐加快，目前全省已有17家村镇银行获批，有力推进了全省农村金融体系建设，也为中小企业融资增添了新渠道。

　　3、大力发展担保服务机构。

自1999年4月我省在全国首批成立了铜陵金誉中小企业信用担保中心以来，10年间，我省加快担保体系建设，已经形成以省信用担保集团为龙头，多层次担保机构协同发展的格局。

尤其是省政府安排15亿中小企业担保基金以来，推动各地新设政策性担保机构27家。

目前，全省大部分市、县都成立了政策性中小企业担保机构，撬动各地大量配套资金和吸引社会资金，全省共有108家担保机构获得47亿元注资，资本实力大大增强，有力推动了中小企业的融资扩渠。

其中，以中小企业为服务对象的民营担保公司蓬勃发展，截止20xx年底，全省从事融资性担保业务机构有282家，其中国有参股及民营的有158家，占总数的58.5%。

　　4、不断健全完善地方金融体系。

自20xx年以来，新增邮政储蓄银行、农村合作银行、农村商业银行、外资银行、　　村镇银行、汽车金融公司、财务公司、外资保险公司、农业保险公司、小额贷款公司等10类金融机构，进一步丰富完善了我省金融业态，逐步形成了功能互补、层次分明的金融业态网络，为中小企业发展提供了多方　　位、多形式的金融支持。

（二）服务中小企业的融资专营机构逐渐增加　　全省银行业金融机构进一步加快小企业贷款专营机构设立步伐，目前全省已设立各级中小企业贷款专营机构201家，较年初增加了63家。

不仅国有大型商业银行、地方金融机构成立了中小企业专营机构，各中小银行业在省内的小企业专营机构也实现了“零的突破”。

同时，各农村法人金融机构以流程再造为契机，设立了26家小企业信贷专营机构，较上年增加了20家，全方位加强对农业产业链和环节中的中小企业的信贷支持。

20xx年以来，小额贷款公司在我省迅猛发展，截至20xx年末，全省已有336家小额贷款公司获批，212家正式开业。

小额贷款公司发挥“小、快、灵”经营优势，积极为小企业服务，累计发放贷款292.18亿元。

尤其在市县一级，小额贷款公司对于缓解中小企业融资难题起到了重要作用。

以淮北市为例，至20xx年2月底，淮北市已开业的7家小额贷款公司共发放贷款263笔，余额3.1亿元，95%以上都投向小企业、个体工商户和农户，为中小企业融资难问题的解决做出了重要贡献。

　　（三）服务中小企业的金融创新日渐丰富　　中小企业铺天盖地，金融需求千变万化。

为满足中小企业多样化的金融需求，我省不断加大金融创新力度。

　　1、开展形式多样的银企对接。

近年来，我省组织了多场形式多样的银企对接会，成为银企对接的重要内容。

据统计，20xx年成功对接中小企业项目7587个，占全部对接项目的94.3%；对接金额3301.7亿元，占全部对接金额的　　88.9%；实际到位贷款1614.3亿元，占全部实际到位贷款的77.2%。

各市在实践中积极创新对接方式。

如淮南市设立了金融服务中心，搭建一个常年为中小企业提供融资咨询服务的平台，实行银企对接合作的常态化。

合肥市20xx年联合在肥各商业银行、担保公司以及其它金融服务机构，正式开通网上“合肥市中小企业金融超市”，提供“全天候”24小时在线服务，为用户提供了完善而迅捷的网上银企对接融资功能，节省了银企双方的交易成本。

据不完全统计，“金融超市”共向金融机构推荐优质中小企业1700多户，为4000多户企业提供了融资咨询服务，有效缓解了该市中小企业融资难题。

　　2、开发多样化的中小企业金融产品。

各金融机构围绕破解小企业融资难题，积极开展金融体制机制创新、产品创新和服务方式创新，取得了明显成效。

目前，全省金融机构提供的中小企业金融产品有100余种，其中创新产品达60余种，产品服务范围涵盖中小企业生产、贸易流通等各个环节。

如农行安徽省分行推出的“小企业简式快速信贷业务”、交通银行安徽省分行的“创业一站通”业务等，受到了社会好评。

　　（四）扶持中小企业上市的力度不断加大　　我省积极鼓励中小企业通过上市直接融资，并制定了相关政策措施。

20xx年，我省共落实20xx年中小企业上市补贴费用527.5万元。

建立完善了全省上市后备资源企业年报、季报制度，对全省拟上市企业进行动态跟踪服务，尤其加大对中小企业培育力度。

目前，全省中小板企业上市公司家数达到18家，创业板上市公司家数达4家，累计融资额124.19亿元，上市融资已经成为有效缓解中小企业融资难题的重要途径。

　　（五）服务中小企业融资中，商会协会的作用不断发挥　　为缓解中小企业融资困难，全省工商联系统及行业商会协会不断创新工作思路，鼓励中小企业抱团发展，积极探索破解中小企业融资难题新途径。

概括起来主要有四种模式。

　　一是“商会授信”模式。

如安徽省管材商会，一次接受银行授信1个多亿，一举解决了商会内部会员企业的资金难题。

　　二是“联保贷款”模式。

20xx年蚌埠市福建商会与银行合作，通过“联保贷款”融资模式，帮助具有市场前景的中小会员企业有效缓解融资难题。

仅20xx年，商会就为会员企业成功办理了联保贷款及授信达2000万元。

此外，省工商联直属商会和电线电缆商会也与民生银行合作开展了联保贷款业务试点。

　　三是“互保基金”模式。

合肥市钢铁贸易商会由六家常务副会长以上单位作为发起人设立合肥市钢贸互保基金，委托合肥市创新担保公司管理运作。

创新担保公司根据担保管理办法，自主进行风险评价和判断，将符合条件的钢贸企业推荐给金融机构，为钢贸企业架起与银行沟通的桥梁。

自20xx年7月至20xx年12月，该互保基金累计为35户钢贸企业76笔融资提供了担保，金额为37350万元。

截至目前，互保基金业务担保代偿率为零。

　　四是“担保商会”模式。

中小企业自发成立的具有团体法人性质的会员制担保机构，会员企业加入担保商会需交纳一定的担保基金，贷款不交纳任何费用，不增加企业负担，并可以顺利地实现贷款融资。

20xx年7月淮南市工商联组建了淮南市民营经济信用担保商会。

截止20xx年底，13家会员企业共向淮南通商农村合作银行贷款1.18亿元，累计贷款2亿多元。

运作至今没有发生一笔代偿。

据不完全统计，目前商会会员企业的资产总额已达到2.4亿多元。

　　二、地方金融支持中小企业发展存在的问题