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金融论文范文5000字

毕业论文（设计）

题目我国商业银行信贷风险的控制与防范研究姓名应敏专

业金融准考证号码010105203429指导教师胡肖娅

xx年8月4日

摘要

xx年，一场令人闻风丧胆，被罗杰斯称为信贷史上”最大泡沫”的美国次贷危机席卷了世界各国金融市场。

这场危机直接造成了多家贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡的严重后果。

从表面上看，造成危机的直接原因是美国市场利率的上升和住房市场持续降温，但究其根本原因，酿成这起灾难的罪魁祸首乃是贷款机构的过度放贷和松懈的信贷管理。

信贷业务和信贷风险分别是现代商业银行的主要收益和所面临的

主要风险。

信贷风险管理则是现代商业银行经营管理的核心内容，信贷风险管理水平的高低往往直接关系到商业银行经营的成败。

因此加强对商业银行的信贷风险的防范和控制是至关重要的。

经过近年来的发展和探索，我国商业银行信贷管理体系日渐成熟

完善，但与一些金融市场相对发达的国家的商业银行相比，我国商业

银行在信贷风险管理的方法和控制上还存在较大差距。

本文从目前我

国商业银行信贷风险管理与控制的现状，和对一些先进外资银行的风

控理论、管理方法的调查分析，试图寻找一些提高信贷风险管理技术

的方法，以完善我国商业银行信贷风险管理体系。

关键词：

商业银行；信贷风险；风险管理

一、引

言.........................................................

4

（一）课题的研究目

的4

（二）课题的研究意

义5

二、我国商业银行信贷风险管理概

述5

（一）我国商业银行信贷风险的现状简

述5

1.不良贷款水平不断降

低6

2.结构性风险与流动性风险凸

现7

3.商业银行存贷款比例现

状7

（二）我国商业银行信贷风险的成

因8

1．与借款人有关的信贷风

险8

2.银行自身的信贷风险..................................

9

（三）我国商业银行信贷风险管理存在的缺

陷10

三、国外先进商业银行信贷风险经验及启

示11

（一）境外银行信贷风险管理的现状与经

验11

（二）境外银行先进的信贷风险管理给我们的启

示12

四、我国商业银行改进信贷风险管理的途

径12

（一）完善企业资信评估测算体

系12

（二）加强对国家各种调控政策的研

究13

（三）完善商业银行内部风险管理制

度13

（四）实行风险分类管理，改进风险管理流

程13

（五）坚持风险导向原则加强业务监

管14

（六）银行间加强合作联手抵御风

险14

我国商业银行信贷风险的控制与防范研究

一、引言

（一）课题的研究目的

xx年，一场令人闻风丧胆、被罗杰斯称为信贷史上”最大泡沫”

的美国次贷危机席卷了世界各国金融市场，造成了多家贷款机构破产、投资基金被迫关闭、金融市场流动性严重不足、股市剧烈震荡的严重后果。

从表面上看，造成危机的直接原因是美国市场利率的上升和住房市场持续降温，但究其根本原因，造成危机的罪魁祸首乃是贷款机构的过度放贷和松懈的信贷管理。

如果进行一下比较，很容易得出目前中国房贷市场与美国次级贷市场的相似性：

对客户真实收入情况缺乏分辨力和监控力，随着人民币进入加息通道，借款人还款压力不断加大，”优质贷款”有变质的可能。

而且我国房价已经涨了十多年，

加之最近房产新政出招频频，很有可能出现所谓的房价“拐点”。

另一件应该引起广泛重视的事件，是在xx年的3月，当时美国新世纪金融公司次级债问题逐渐曝光，但是中资公司对美国次债市场潜藏的危机丝毫未有察觉，更加没有意识到按揭抵押债券可能会受到其连带影响。

中国银行在xx年3月发布的上年年报中，甚至未对其投资组合中所包含的次级债券做出任何风险提示，可见我国银行系统仍然缺乏对投资的敏锐度和判断力。

目前在银行所面临的种种风险中，信贷风险是其所面临的最主要

风险。

现代商业银行的经营活动大致牵涉到资金组织业务——银行业

务经营的起点；信贷业务——银行业务经营循环的终点；以及其他的

中间业务，而银行所有的经营活动都是围绕着信贷经营活动。

所以信

贷业务是现代商业银行业务经营的一个中心环节，更是银行收入的主要，信贷风险管理是现代商业银行经营管理的核心内容，其管理水平的高低往往直接关系到商业银行经营的成败。

由此不难发现防范信贷风险发生的重要性。

近年来我国经济高速发展，但是依靠的却是畸形的增长结构，单

靠投资拉动，忽略国内消费增长，导致了我国的资本市场的畸形膨胀，银行对金融资本市场，特别是房地产市场过于宽松的货币政策，严重危及我国金融资产安全，甚至危及到我国宏观经济的安全发展。

另一方面，我国金融市场对外资金融机构的全面开放，外资银行的进入将使得商业银行之间的竞争更加激烈。

我国商业银行有必要建立适合自己的信贷风险管理的方法，防范信贷风险给我们带来的经济损失，缩小与国际先进水平的差距。

（二）课题的研究意义

在商业银行经营中，信贷风险是银行面临的首要风险，因此必须

采取正确的方法和手段对风险进行控制和防范，尽可能的减小风险和

由于风险所造成的损失。

而对银行信贷风险管理的研究，有助于健全

我国商业银行的信贷风险管理制度，探索各种方法，从整体提高银行

的绩效水平，力求以较少的投入获得控制信贷风险的较佳效果，减少

信贷风险的发生，防患于未然；还可以提高银行在资金筹集和资金运

用的效率，实现经济效益和社会效益的统一，促进信贷业务的良性循环，维持金融秩序的稳定，促进国民经济健康发展。

信贷风险管理一直是银行经营活动中的重要内容，而长期以来信贷风险亦是商业银行最主要的风险形式，虽然近几年一些新的风险在金融自由化和银行混业经营的发展中凸显出来，也引起了人们的广泛关注，但是市场风险的持续增加并未改变信贷风险作为商业银行最主要风险的地位，信贷风险依旧是商业银行的主要风险。

对商业银行信贷风险管理研究还具有着重要的应用价值。

在我国目前持续通胀，国家出台各种经济产业政策进行宏观调控抑制投资，防止房产市场过度泡沫化的大环境下，银行应准确认识把握当前金融市场的风险点，加强信贷管理，防止信贷风险事件的发生。

我国加入世贸组织已逾三年时间，各国外资银行纷纷在__开设了分支机构，截止xx年底，已有37家外资金融机构在我国设立了法人分支机构1。

虽然目前外资银行

还无法对我国商业银行的经营造成很大影响，但是就目前的情况看，

随着我国经济的不断发展，将会有越来越多的外资银行进入__设立

分支机构开展业务。

在竞争不断加剧的环境下，各机构的经营管理水

平将是商业银行的核心竞争力。

我国银行与发达国家商业银行相比，

在经营管理特别是风险管理方面还是有着一定的差距的，所以通过研

究国外银行先进的风险管理技术，经过引进、消化、吸收并为我所用，

结合我国的实际情况，发展适合我国的风险管理技术和方法，也不失

为一条值得参考与借鉴的道路。

二、我国商业银行信贷风险管理概述

（一）我国商业银行信贷风险的现状简述

我国商业银行信贷管理一直受到业界的广泛关注，由于__原因，

我国商业银行的不良贷款规模占贷款总额的比重在xx年之前都要大

大高于国际同1：

中国银监会xx年统计年报附表14：

银行业金融机

构法人机构和从业人员情况表（截至xx年底）

xx年金融类论文范文3篇

撰写毕业论文作为金融学本科专业人才培养的重要环节之一,是学生完成学校教学的重要组成部分,也是学生运用金融专业知识分析和解决实际金融问题的重要过程,还是学生进入工作岗位之前一次非常重要的演练。

本文是为大家的xx年金融类的论文范文，仅供参考。

xx年金融类论文范文篇一：

金融专业毕业论文范文

摘要：

强势经济会造就强势货币，中国经济通过近30年的超高速增长，使中国的国际收支规模和对外支付能力有了空前的提高，出口和外汇储备均为世界前列。

如今我国已经超越日本成为全球第二大经济体。

近期我国也推出了一系列关于人民币的改革措施，人民币走向储备货币的问题再次成为社会各界热议的话题。

如何正确认识人民币走向国际化这一重大国际金融战略，如何全面的了解这一战略的利与弊，如何利用当前的国际局势使这一战略更顺利的开展，扬利除弊，是本文要讨论的主要话题。

本文首先简单的阐述了货币国际化的含义，随后分析了人民币国际化的进程以及可能带来的利益与弊端。

关键词：

人民币国际化利益弊端

经过30多年的改革开放，中国的经济实力持续增强，国际地位稳

步提升，国际影响力不断扩大。

中国虽然在经济、军事、外交等领域

取得了令人瞩目的成就，但想要成为真正的强国还缺少非常重要的一

项——金融实力。

无论是历史表明还是在理论分析，强国之所以"强"，

不仅表现在军事强、经济强、政治强、外交强、文化强，更重要的表

现是__的金融强。

具体地讲，就是必须要让__的币"强"。

目前中国就这一点还是有所欠缺的。

"强币"既是一个"强国"强大政治经济实力的表现，同时也反过来巩固了"强国"在世界政治经济格局中的地位，给其带来了巨大的的利益。

以美国为例，1944年7月召开的"布雷顿森林会议"确立了美元在国际金融体系中的中心地位。

这不仅为美国

带来了可观的铸币税收，而且美国凭借美元的国际货币地位，向他国无条件的借钱，而美国政府只需要开动印钞机就可以还清债务。

在这

种"中心—附属"关系中，拥有强势货币的一方几乎不用承担任何风险而获得收益;而处于弱势的一方或者承担汇率波动的

冲击，或者付出极大的经济代价去维持汇率稳定。

因此，只要币"

弱"，不管实行哪种汇率制度，除非自身经济结构极其健全，否则难

逃危机频发的宿命。

如拉丁美洲多次遭遇的__和1997年的亚洲__，最初都是由货币危机所引起的。

一系列的事实证明：

"强国"有"强币"。

一、货币国际化的含义

货币国际化是指能够跨越国界,在境外流通,成为国际上普遍认可

的计价、结算及储备货币的过程。

对于货币的国际化概念的界定，按

货币功能划分可以提供一个相对完善的框架。

根据Kenen的定义，货

币国际化是指一种货币的使用超出guo界，在发行国境外可以同时被

本国居民或非本国居民使用和持有。

我们下面通过一张

ChinnandFrankel编制的国际化货币的功能清单（见表1）来直观的阐

释。

表1国际化货币功能

货币功能官方用途私人用途

价值储藏国际储备货币替代（私人美元化）和投资

交易媒介外汇干预载体货币贸易和金融交易结算

记账单位钉住的锚货币贸易和金融交易计价

：

根据ChinnandFrankel（xx）和Kenen（1983）。

根据这份清单我们可以看出，一种国际化货币能为居民或非居民提供价值储藏、交

易媒介和记账单位的功能。

具体来讲，它可用于私人用途的货币替代、投资计价以及贸易和金融交易，同时也可用作官方储备、外汇干预的载体货币以及钉住汇率的锚货币。

二、人民币国际化的道路——由区域化到国际化

1997—1998年亚洲__爆发以后，中国一直积极参与建立区域金

融架构。

中国已经成为清迈倡议框架下最大的双边互换协议的资金供

给者之一，同时也积极参与区域多边政策对话和经济监控机制。

在现

有的区域合作机制中，人民币在一定范围内可以用于双边互换协议的

支付货币。

截至xx年7月，在清迈倡议（见表2）框架之下，中国已

经分别同日本、韩国、泰国、马来西亚、印度尼西亚和菲律宾签署了

双边互换协议，总额达235亿美元。

其中中国与日本、韩国、菲律宾

和印度尼西亚签署的互换协议使用本币支付，其他协议也能够使用美

元支付。

表2中国和其他"东盟10+3"国家之间的双边互换协议（截至xx年

7月）

BSA单向/双向货币协议总额状况

中国—泰国单向美元/泰铢20亿美元签署日期：

xx-12-06

终止日期：

xx-12-05

中国—日本双向人民币/日元

日元/人民币60亿美元签署日期：

xx-03-28

中国—韩国双向人民币/韩元

韩元/人民币80亿美元签署日期：

xx-06-24

中国—马来西亚单向美元/林吉特15亿美元签署日期：

xx-10-09

中国—菲律宾单向人民币/比索20亿美元签署日期：

xx-08-29

正日期：

xx-04-30

中国—印尼单向人民币/卢比40亿美元签署日期：

xx-12-30

修正日期：

xx-10-17

：

日本银行。

xx年，由美国次贷危机诱发的国际金融海啸席卷全球，给东亚各国经贸发展带来了巨大的冲击，东亚各国普遍认识到，只有通过加强货币金融合

作提高各国金融的资源配置效率,才能有效抵御和化解金融海啸的消极影响。

可以说，国际金融风暴生客观上推动了包括货币互换在内的东亚货币合作的深化。

xx年以来，东亚货币互换再次取得突破性进展，中国先后与韩国、香港、马来西亚、印尼等国以及区域外的

白__、阿根廷签署货币互换协议，总额达6500亿人民币。

此外，货币互换的多边化版本区域外汇储备基金的筹集也取得了重大突破，基金规模从原定的800亿美元扩大至1200亿美元。

货币互换的拓展客观上推进了人民币国际化的进程。

人民币的区域化是实现国际化的必要环节。

我国通过与周边国家签署货币互换协议，促进周边国家在贸易活动中采用人民币作为结算货币，可以提升人民币的国际地位，部分实现人民币国际结算功能和储备功能，加快人民币成为区域主导货币的进程。

目前在我国资本项目尚未实现自由兑换的情况下，人民币国际化选择以东亚地区为基础和平台，坚持从区域货币到国际货币的发展路径是一种现实的选择。

xx年12月24日__常务会议决定"对广东和长江三角洲地区与港澳地区、广西和云南与东盟的货物贸易进行人民币结算试点"。

此举一方面一定程度上降低出口企业的风险，减少企业经营成本有利于双边贸易水平的提高，另一方面更将有利于人民币向国际化方向的推进。

时隔3个半月，xx年4月8日__常务会议决定在上海和广东的广州、深圳、珠海、东莞开展跨境贸易人民币结算试点。

从货币互换到人民币用于国际贸易结算，人民币国际化迈出了实质性的一步。

但总体上看，人民币仍然处于国际化的初级阶段。

目前人民币在

境外使用还局限于跨境流通，取决于人口的流动。

真正的国际货币应

该融入物流和资金流中去。

另外，在国际金融市场上，人民币还只是一种交易符号，如无本金交割的人民币远期交易，不能用于结算，基本上与资金流隔绝。

因此，人民币的国际化还有很长的路要走，要按照由区域到国际的战略思想不断前进。

三、人民币国际化带来的收益

我们可以将货币国际化利益按不同的形式分为两个部分：

一是通过相关数据的核算可以计量出来的经济利益，二是难以量化的经济利益以及超出经济范围的利益，货币国际化总利益即为二者之和。

1.可以计量的货币国际化收益

（1）国际铸币税收入

xx最新金融银行社会实践报告总结

工作以来，在单位领导的精心培育和教导下，通过自身的不断努

力，无论是思想上、学习上还是工作上，都取得了长足的发展和巨大

的收获，现将工作总结如下：

思想上，积极参加政治学习，坚持四项

基本原则，拥护党的各项方针政策，自觉遵守各项法规。

工作计划上，本人自xxxx年工作以来，先后在某某部门、某某科室、会计科等科室工作过，不管走到哪里，都严格要求自己，刻苦钻研业务，争当行家里手。

就是凭着这样一种坚定的信念，我已熟练掌握储蓄、会计、计划、__、个贷等业务，成为xx行业务的行家里手。

记得，刚进xx行，为了尽快掌握xx行业务，我每天都提前一个多小时到岗，练习点钞、打算盘、储蓄业务，虽然那时住处离工作单位要坐车1个多小时，但我每天都风雨无阻，特别是冬天，冰天雪地，怕挤不上车，我常常要提前两、三个小时上班，就是那时起我养成了早到单位的习惯，现在每天都是第一个到行里，先打扫卫生，再看看业务书或准备准备一天的工作，也是这个习惯，给了我充足的时间学习到更多的业务知识，为我几年来工作的顺利开展打下了良好的基础。

我工作过的岗位大部分在前台，为了能更好的服务客户，针对不同层次、不同需求的客户，我给予不同的帮助和服务，记得有一位第一次到我行客户，当我了解到他要贷款买二手房时，由于他不知该怎么办，只是有个想法，我便详细地向他介绍了个贷的所有手续。

除了在服务客户上我尽心尽力，在行里组织的各项活动中我也积极响应，经常参加单位组织的各项竞赛，展示自我，并取得了优异的成绩，受到了单位的嘉奖。

学习上，自从参加工作以来，我从没有放弃学习理论知识和业务知识。

由于我毕业财校属于中专，刚工作我就利用业余时间自学大专，并于xx年毕业，但__满足于现状，又于xx年自修

东北大学金融本科，由于学习勤奋刻苦，成绩优良，学习中受到老师充分肯定，目前正在积极准备论文答辩。

不但掌握和提高了金融知识，也有了一定的理论水平，完全达到了本科生所具有的水准。

学习理论的同时，更加钻研业务，把学到的金融知识融会到工作中去，使业务水平不断提高，并于xx年参加全国中级经济师资格考试，顺利通过同时被行里聘为中级师。

在多年的业务知识考核当中，每次会计业务资格考试都达到1级水平。

最后，我想说的是，上面只是我工作中取得的一点成绩，这与单位的领导和同事们的帮助是分不开的。

我始终坚信一句话一根火柴再亮，也只有豆大的光。

但倘若用一根火柴去点燃一堆火柴，则会熊熊燃烧。

我希望用我亮丽的青春，去点燃周围每个人的激情，感召激励着同事们一起为我们的事业奉献、进取、立功、建业。

内容仅供参考