汽车保险与理赔实训报告书.docx
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汽车保险与理赔实训报告书
汽车保险与理赔实训
报告书
班级：
汽车1039班
组别：
第五组
组长：
张博超
组员：
杨质瑞陈杨关永林侯智耀
********
日期：
2011年12月22日
一、投保车辆介绍
该车为家庭自用车，基本情况如下所示
购买价
230万
生产厂家
宝马（进口）
汽车级别
豪华车
年代款
2010款
整备质量
-公斤
工信部综合油耗
工信部未公布
发动机
4.4T465马力V8
变速箱
8挡自动
车体结构
4门5座三厢车
长x宽x高
5212×1902×1484
二.投保方案拟定
险种组合:
机动车交通事故责任强制保险、机动车损失险、机动车第三者责任险、车上人员责任险、全车盗抢损失险、附加玻璃单独破碎险、车身油漆单独损伤险、基本险不记免赔约条款及附加险不记免赔约条款、车损可选免赔约条款。
（一）机动车交通事故责任强制保险
原因：
交强险，全称机动车交通事故责任强制保险是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。
交强险的基本定义是：
交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
实行交强险制度是通过国家法律强制机动车所有人或管理人购买相应的责任保险，以提高三责险的投保面，在最大程度上为交通事故受害人提供及时和基本的保障。
交强险负有更多的社会管理职能，建立机动车交通事故责任强制保险制度不仅有利于道路交通事故受害人获得及时有效的经济保障和医疗救治，而且有助于减轻交通事故肇事方的经济负担。
从自身的角度来看：
一方面，机动车交通事故责任强制保险是国家规定的强制保险。
另一方面，它采用无过错责任原则，总体上按“不盈利不亏损”的原则审批费率，所以它所花的费用较低且它赔偿范围大，除了《机动车交通事故责任强制保险条例》规定的个别事项外，交强险的赔偿范围几乎涵盖了所有交通责任风险。
标准：
该车是5座家庭自用车，查机动车交通事故责任强制保险基础费率表得基础保费为950元。
（二）机动车损失险
原因：
车辆损失险是负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成投保车辆本身的损失。
它是车辆保险中用途最广泛的险种。
无论是小剐小蹭，还是损坏严重，都可以由保险公司来支付修理费用，对于维护车主的利益具有重要作用。
只要是在保险责任范围内，都可以由保险公司来支付修理费用，但车损险也有种种除外责任，如发生车辆碰撞事故后，继续使用致使损失扩大，就会面临保险公司的拒赔。
从自身角度来看：
我们的车辆在使用过程中难免会受些自然灾害或意外事故第三者责任险是给别人买的，那我们也许关心下自己吧！
车辆损失险是给自己买的保险。
标准：
该车是今年刚刚购买、5座家庭自用车，查机动车第三者责任险费率表知：
基本保费为630元、费率1.50%。
（三）机动车第三者责任险
原因：
机动车第三者责任险是指保险车辆因意外事故，致使他人遭受人身伤亡或财产直接损失时，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。
它对于维护受害者的合法权益具有重要作用。
标准：
该车是5座家庭自用车、购置价2300000元，查表机动车第三者责任险费率表知：
责任限额为2547元。
（四）车上人员责任险
原因：
车上人员责任险-车辆商业险主险的一种。
负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡。
保险车辆发生意外事故（不是行为人出于故意，而是行为人不可预见的以及不可抗拒的,造成了人员伤亡或财产损失的突发事件），导致您车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失，以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用，由保险公司承担赔偿责任。
从自身角度来看：
考虑到车上并不是驾驶员一个人，还会有他的家人、朋友，他们是经常坐该车上路的，因此需买车上人员责任险。
标准：
该车是5座家庭自用车，查表车上人员责任险费率表得：
司机座位费率为0.40%、乘客座位费率为0.26%。
由于该车购置价为2300000元，因此设定乘客座位赔偿限额、司机座位赔偿限额都为500000元。
（五）全车盗抢损失险
原因：
保险车辆在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。
全车盗抢险，根据各公司的保险条款，是指保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案侦查证实满一定时间（大部分为三个月，人保条款为60天）没有下落的，由保险人在保险金额内予以赔偿。
从自身角度来看：
车子已经在使用过程中，停车场管理、工作道路并不是特别完善。
并且我们的车型还是上海大众，很是常见，丢失率相对就比较高，因此有必要购买全车盗抢损失险。
标准：
车辆实际价值是指投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格。
折旧按月计算，不足一个月的部分，不计折旧。
最高折旧金额不超过新车购置价的80%。
投保时的实际价值=投保时的新车购置价×（1-保险机动车已使用的月数×月折旧率）
由于该车是刚刚购买，因此投保时的实际价值为新车购置价2300000元
查全车盗抢损失险费率表得：
基本保费120元、费率0.56%。
（六）附加玻璃单独破碎险
原因：
玻璃破碎一般有三种出险情况:
公路上被溅起的小石子击碎;被敲碎侧面玻璃,偷车内物品;高空坠物,砸碎前挡或后挡风玻璃。
玻璃单独破碎险比较适用于新车与高档车,特别是高档车,因为玻璃的价格比较贵。
标准：
该车性质为家庭自用车，年龄在[0，1）年。
查玻璃单独破碎险费率表得：
费率为0.31%。
（七）附加车身划痕损失险
原因：
划痕险,有些保险公司又称恶意损坏险。
车子被蹭被刮是常有的事,但有时候维修费却非常高,一辆高档的车,车身被划几十厘米的口子,喷一下漆就要几千元。
但不是所有车都有必要保划痕险,例如,一些低端车理赔时只需花三、四百元,保费却要近300元。
专家建议,对于新车和高档车,购买划痕险是比较明智的选择。
标准：
该车性质为家庭自用车，查车身油漆单独损伤险费率表得该车购置价大于50万
（八）车损险不记免赔约条款
原因：
不计免赔特约保险是车辆损失险和第三者责任险的共同附加险，是指保险车辆在使用过程中，发生保险事故造成赔偿，对其在符合赔偿规定的金额内按车险基本险条款规定计算的免赔金额，保险公司负责赔偿。
不计免赔特约保险所承保的保险责任，也就是保险公司应承担赔偿责任的部分。
因此，车主只要投保了该附加险，就可把本应自身负责的赔偿责任转嫁给保险公司，保险车辆或第三者责任损失越大，该险种的保障作用就越明显。
标准：
查表基本险不计免赔特约条款及附加险不计免赔特约条款得：
费率为15%
（九）车损可选免赔约条款
原因：
车损险指，被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。
车险中的不计免赔险是一种附加险，对应的主险包括车损险和第三者责任险等。
如果被保车辆投保了不计免赔险，在保险事故发生后，按照被保险人在事故中所负责任，应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险公司在合约范围内负责赔偿。
标准：
我们的新车购置价为2300000万元，设所选免赔额为300元，查车损免配额特约条款费率表得费率为-2%
三、保险的计算
（一）机动车交通事故责任强制保险
1、计算方法
交强险最终保险费=交强险基本保险费×（1+与道路交通事故相联系的浮动比率）
2、计算标准
该车是5座家庭自用车，查表得基础保费为950元。
3、计算
交强险最终保险费=950元
（二）机动车损失险的计算
1、计算方法
机动车损失险保费=基本保险费+本险种保险金额×费率
2、计算标准
查表知：
基本保费为630元、费率1.50%。
3、计算
机动车损失险保费=630+2300000×1.50%=35130元
（三）机动车第三者责任险的计算
1、计算方法
第三者责任险保费=固定档次赔偿限额对应的保险费
2、计算标准
查表知：
责任限额为2547元。
3、计算
第三者责任险保费为2547元.
（四）车上人员责任险的计算
1、计算方法
车上人员责任险保费=司机座位赔偿限额×司机座位费率+乘客人数×乘客座位赔偿限额×乘客座位费率
投保人在投保时可选择以下任意一种方法投保：
①按驾驶员座位投保
②按核定乘客座位数投保
2、计算标准
查表得：
司机座位费率为0.40%、乘客座位费率为0.26%。
由于该车购置价为2300000元，因此设定乘客座位赔偿限额、司机座位赔偿限额都为500000元。
3、计算
车上人员责任险保费=500000×0.40%+4×500000×0.26%=7200元
（五）全车盗抢损失险的计算
1、计算方法
全车盗抢险保费=基本保费+车辆实际价值×费率
2、计算标准
由于该车是刚刚购买，因此投保时的实际价值为新车购置价2300000元
查表得：
基本保费120元、费率0.56%。
3、计算
全车盗抢险保费=120+2300000×0.56%=13000元
（六）附加玻璃单独破碎险的计算
1、计算方法
标准保费=保险金额×费率
2、计算标准
查表得：
费率为0.31%。
3、计算
标准保费=2300000×0.31%=7130元
（七）附加车身划痕损失险
1、计算方法
标准保费=固定保费
2、计算标准
查表可得
3、计算
标准保费=2250元
（八）车损险不记免赔约条款的计算
1、计算方法
保费=机动车损失险保费×费率+商业第三者责任险×费率+车上人员责任险×费率+机动车盗抢险×费率
2、计算标准
查表得：
费率为15%和20%
3、计算
保费=35130×15%+2547×15%+7200×15%+13000×20%=9331.55元
（九）车损可选免赔特约条款的计算
1、计算方法
保费=机动车损失险保费×费率
2、计算标准
查表得：
费率为-2%
3、计算
保费=35130×（-2%）=-702.6元
四、总保费的计算
1、计算方法
总保单保费=交强险最终保险费+机动车损失险保费+第三者责任险保费+车上人员责任险保费+全车盗抢险保费+自燃损失险
标准保费+车损险不记免赔约条款保费+车损可选免赔特约条款保费
2、计算标准
总保单保费等于各保单之和。
3、计算
总保单保费=950+35130+2547+7200+13000+7130+2250+9331.55+（-702.6）=76835.95元
五、注意事项
一、投保前：
1.提前了解好投保的流程及该保险公司的一些情况。
2.投保人应提供投保机动车行驶证复印件，指定驾驶人的还需要提供被指定驾驶人员的驾驶证复印件。
相关材料附贴于投保单后。
3.对于续保业务，行驶证变更或增加指定驾驶人的，投保人应重新提供行驶证及被指定驾驶人员的驾驶证复印件。
4.拿到保险单后应对保险单载明的信息进行核对，发现与事实不符的信息应马上与保险人办理书面修改手续。
5.保险合同的生效条件是在交情保费的前提下次日零时才生效。
保险合同成立后尚未生效前发生保险事故的，保险人不承担保险责任；保险合同生效后发生保险事故的，保险人应按合同约定承担保险责任。
二、投保后：
1.保险合同成立后，投保人应按照约定交付保险费，保险人按照约定时间开始承担保险责任。
2.被保险人应当遵守国家有关消防、安全、生产操作、劳动保护等方面的规定，维护保险标的的安全。
3.在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人。
三、保险事故发生后：
1.发生保险事故后，被保险人应尽力采取必要的措施，防止或减少损失。
2.发生保险事故后，被保险人应在24小时内通知交警部门、48小时内通知保险公司。
3.投保人应如实告知保险人保险事故的真实情况并做好记录。
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