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第五章金融市场

一、填空题

1、一般认为，金融市场是（　　　）和金融工具交易的总和。

答案：

货币借贷

2、金融市场的交易对象是（　　　）。

答案：

货币资金

3、金融市场的交易“价格”是（　　）。

答案：

利率

4、流动性是指金融工具的（　　　）能力。

答案：

变现

5、收益率是指持有金融工具所取得的（　　　）与（　　　）的比率。

答案：

收益、

6、商业票据是起源于（　　　）的一种传统金融工具。

答案：

商业信用

7、（　　　）是描述股票市场总的价格水平变化的指标。

答案：

股价指数

8、中长期的公司债券期限一般在（　　　）年以上。

答案：

10

9、一级市场是组织证券（　　　）业务的市场。

答案：

发行

10、证券交易市场的最早形态是（　　　）。

答案：

证券交易所

11、（　　　）由于其流动性强，常被当作仅次于现金和存款的“准货币”。

答案：

国库券

12、马克思曾说（　　　）是资本主义生产发展的第一推动力和持续推动力。

答案：

货币资本运动

13、金融市场的核心是（　　　）。

答案：

资金市场

14、金融衍生工具是指其价值依赖于（　　　）的一类金融产品。

答案：

原生性金融工具

15、期权分（　　　）和（　　　）两个基本类型。

答案：

看涨期权、看跌期权

16、商业票据市场可分为（　　　）、（　　　）和（　　　）。

答案：

票据承兑市场、票据贴现市场、本票市场

17、人们在进行资产组合时，追求的是与（　　　）相匹配的收益。

答案：

风险

18、从动态上看，金融市场运行机制主要包括（　　）系统和（　　　）机制。

答案：

运行、内调节

19、金融市场内调节机制主要是（　　　）和（　　　）。

答案：

利息、利率

20、目前，远期合约主要有（　　　）远期和（　　　）远期两类。

答案：

货币、利率二、单选题

1、目前一些经济发达国家以证券交易方式实现的金融交易，已占有越来越大的份额。

人们把这种趋势称为（）

A、资本化B、市场化

C、证券化D、电子化答案：

C

2、金融市场上的交易主体指金融市场的（）

A、供给者B、需求者

C、管理者D、参加者答案：

D

3、下列不属于直接金融工具的是（）

A、可转让大额定期存单B、公司债券

C、股票D、政府债券答案：

A、

4、短期资金市场又称为（）

A、初级市场B、货币市场

C、资本市场D、次级市场答案：

B

5、长期资金市场又称为（）

A、初级市场B、货币市场

C、资本市场D、次级市场答案：

C

6、一张差半年到期的面额为2000元的票据，到银行得到1900元的贴现金额，则年贴现率为（）

A、5%B、10%

C、2、56%D、5、12%答案：

B

7、下列不属于货币市场的是（）

A、银行同业拆借市场B、贴现市场

C、短期债券市场D、证券市场答案：

D

8、现货市场的交割期限一般为（）

A、1~3日B、1~5日

C、1周D、1个月答案：

A

9、下列属于所有权凭证的金融工具是（）

A、公司债券B、股票

C、政府债券D、可转让大额定期存单答案：

B

10、下列属于优先股股东权利范围的是（）

A、选举权B、被选举权

C、收益权D、投票权答案：

C

11、下列属于短期资金市场的是（）

A、票据市场B、债券市场

C、资本市场D、股票市场答案：

A

12、金融工具的价格与其盈利率和市场利率分别是那种变动关系（）

A、反方向，反方向B、同方向，同方向

C、反方向，同方向D、同方向，反方向答案：

D

13、在代销方式中，证券销售的风险由（）承担。

A、经销商B、发行人

C、监管者D、购买者答案：

B

14、目前我国有（）家证券交易所。

A、1B、2

C、3D、4答案：

B

15、最早的远期、期货合约中的相关资产是（）

A、军火B、石油

C、粮食D、钢铁答案：

C

16、远期合约卖方可能形成的收益或损失状况是（）

A、收益无限大，损失有限大B、收益有限大，损失无限大

C、收益有限大，损失有限大D、收益无限大，损失无限大答案：

D

17、金融工具的流动性与偿还期限成（）

A、反比B、正比

C、倒数关系D、不相关答案：

A

18、下列不属于初级市场活动内容的是（）

A、发行股票B、发行债券

C、转让股票D、增发股票答案：

C

19、下列关于初级市场与二级市场关系的论述正确的是（）

A、初级市场是二级市场的前提

B、二级市场是初级市场的前提

C、没有二级市场初级市场仍可存在

D、没有初级市场二级市场仍可存在答案：

A

20、期权卖方可能形成的收益或损失状况是（）

A、收益无限大，损失有限大B、收益有限大，损失无限大

C、收益有限大，损失有限大D、收益无限大，损失无限大答案：

B

3、多选题

1、金融工具应具备的条件（）

A、偿还性B、可转让性

C、盈利性D、流动性

E、风险性答案：

ABCDE

2、能够直接为筹资人筹集资金的市场是（）

A、发行市场B、一级市场

C、次级市场D、二级市场

E、交易市场答案：

AB

3、按金融交易的交割期限可以把金融市场划分为（）

A、现货市场B、货币市场

C、长期存贷市场D、证券市场

E、期货市场答案：

AE

4、股票及其衍生工具交易的种类主要有（）

A、现货交易B、期货交易

C、期权交易D、股票指数交易

E、贴现交易答案：

ABCD

5、金融市场必须具备的要素有（）

A、交易形式B、交易对象

C、交易主体D、交易工具

E、交易价格答案：

BCDE

6、下列属于货币市场金融工具的是（）

A、商业票据B、股票

C、短期公债D、公司债券

E、回购协议答案：

ACE

7、由债权人开出的票据有（）

A、本票B、汇票

C、期票D、支票

E、股票答案：

BD

8、下列金融工具中，没有偿还期的有（）

A、永久性债券B、银行定期存款

C、股票D、CD单

E、商业票据答案：

AC

9、根据股东权利范围不同，可以把股票分为（）

A、记名股B、优先股

C、不记名股D、新股

E、普通股答案：

BE

10、按金融交易对象可以把金融市场划分为（）

A、股票市场B、票据市场

C、证券市场D、黄金市场

E、外汇市场答案：

BCDE

11、下列属于短期资金市场的有（）

A、同业拆借市场B、回购协议市场

C、短期债券市场D、票据市场

E、短期资金借贷市场答案：

ABCDE

12、目前西方较为流行的金融衍生工具有（）

A、远期合约B、期货

C、期权D、可转换优先股

E、互换答案：

ABCE

13、远期合约、期货合约、期权合约、互换合约的英文名是（）

A、forwardsB、futures

C、optionsD、stocks

E、swaps答案：

ABCE

14、以下属于利率衍生工具的有（）

A、债券期货B、债券期权

C、外汇期货D、外汇期权

E、货币互换答案：

AB

15、场内交易和场外交易的最大区别在于（）

A、风险性B、流动性

C、组织性D、集中性

E、公开性答案：

CDE

四、判断题

1、金融市场发达与否是一国金融发达程度及制度选择取向的重要标志。

答案：

正确

2、期权买方的损失可能无限大。

答案：

错误

3、偿还期限是指债务人必须全部归还利息之前所经历的时间。

答案：

错误

4、传统的商业票据有本票和支票两种。

答案：

错误

5、国家债券是由政府发行的，主要用于政府贷款。

答案：

错误

6、二级市场的主要场所是证券交易所，但也扩及交易所之外。

答案：

正确

7、新证券的发行，有公募与私募两种形式。

答案：

正确

8、期货合约的买卖双方可能形成的收益或损失都是有限的。

答案：

错误

9、可转换债券是利率衍生工具的一种。

答案：

错误

五、计算题

1、某债券面值100元，10年偿还期，年息9元，则其名义收益率是多少？

答案：

名义收益率=9/100*100%=9%

2、某债券面值120元，市场价格为115元，10年偿还期，年息9元，则其即期收益率是多少？

答案：

即期收益率=9/115*100%=7、83%

3、某投资者以97元的价格，购入还有1年到期的债券，债券面值100元，年息8元。

则其平均收益率是多少？

答案：

平均收益率=（100-97+8）/97*100%=11、34%

4、某三年期债券，面值100元，票面利率8%，到期一次性还本付息，市场利率为9%，则其价格为多少？

答案：

债券价格=[100（1+8%）（1+8%）（1+8%）]/[（1+9%）（1+9%）（1+9%）]=97、27

六、简答题

1、什么是场外交易市场？

其特点是什么？

2、简述金融市场的基本功能。

3、简述金融工具的基本特征。

4、优先股与普通股的主要区别是什么？

5、简述远期合约、期权合约、互换合约。

〖参考答案〗

1、场外交易市场是指在证券交易所以外进行证券交易的市场。

其特点是：

（1）集中交易场所；

（2）以买卖未在交易所登记上市的证券为主；

（3）交易可以通过交易商或经纪人，也可以由客户直接进行；

（4）交易由双方协商议定价格。

2、

（1）聚敛功能。

金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成为可以投入社会再生产的资金集合。

（2）配置功能。

表现为资源的配置、财富再分配和风险的再分配。

（3）调节功能。

指金融市场对宏观经济的调节作用。

（4）反映功能。

反映国民经济情况的变化。

3、

（1）偿还期限。

债务人必须全部偿还本金之前所经历的时间。

（2）流动性。

金融工具迅速变现的能力。

（3）风险性。

购买金融工具的本金有否遭受损失的风险。

（4）收益率。

持有金融工具收益和本金的比例。

4、

（1）优先股风险低，收入稳定。

（2）优先股权利范围小，无选举权和被选举权。

（3）公司利润急增时，优先股不能分享这部分收益。

5、远期合约是指交易双方约定在未来某一日期按约定的价格买卖约定数量的相关资产的合约。

期权合约是指期权的买方有权在约定的时间或时期内，按照约定的价格买进或卖出一定数量的相关资产，也可以根据需要放弃行使这一权利。

互换合约是指交易双方约定在合约有效期内以事先确定的名义本金额为依据，按约定的支付率相互交换支付的约定。

七、论述题

1、期货交易与期权交易的区别是什么？

2、析我国金融市场存在的问题和发展策略。

〖参考答案〗

1、

（1）权利义务方面：

期货合约双方都被赋予相应的权利和义务，只能在到期日行使，期权合约只赋予买方权利，卖方无任何权利，只有对应义务。

（2）标准化方面：

期货合约都是标准化的，期权合约不一定。

（3）盈亏风险方面：

期货交易双方所承担的盈亏风险都是无限的，期权交易双方所承担的盈亏风险则视情况（看涨、看跌）而定。

（4）保证金方面：

期货交易的买卖双方都要交纳保证金，期权的买者则不需要。

（5）买卖匹配方面：

期货合约的买方到期必须买入标的资产，卖方必须卖出标的资产，而期权合约则视情况（看涨、看跌）而定。

（6）套期保值方面：

期货把不利风险转移出去的同时，也把有利风险转移出去，而期权只把不利风险转移出去而把有利风险留给自己。

2、我国金融市场还存在一些问题：

（1）和直接金融不成比例

（2）资本市场发育不平衡

（3）金融市场利息机制僵化还须进一步发展和完善，其重要意义为：

1发展和完善金融市场是市场经济运行机制的需要

2是发展多种经济形式和多种经营方式的要求

3是横向经济联系和联合的需要。

发展策略：

（1）努力发展直接信用市场，改变直接信用和间接信用的比例

（2）货币市场和资本市场要合理配置

（3）进一步加快利率市场化的步伐

（4）减少垄断，搞活金融市场。

第六章金融机构体系

一、填空题

1、凡专门从事各种金融活动的组织，均称（　　　）。

答案：

金融机构

2、（　　　）是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。

答案：

政策性银行

3、我国四家国有独资商业银行是（　　　）、（　　　）、（　　　）、（　　　）。

答案：

中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行

4、我国第一家民营性质的商业银行是（　　　）。

答案：

中国民生银行

5、一国金融机构体系的中心环节是（　　　）。

答案：

中央银行

6、专业银行的存在是（　　　　）在金融领域中的表现。

答案：

社会分工

7、（　　　）是西方各国金融机构体系中的骨干力量。

答案：

存款货币银行

8、（　　　）是专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。

答案：

投资银行

9、不动产抵押银行的资金主要是靠发行（　　　）来筹集的。

答案：

不动产抵押债券

10、（　　　）是通过金融渠道支持本国对外贸易的专业银行。

答案：

进出口银行

11、1988年以前，我国的保险业由（　　　）独家经营。

答案：

中国人民保险公司

12、新中国金融体系诞生以（　　　）的建立为标志。

答案：

中国人民银行

13、70年代末以前，我国金融领域的“大一统”格局取决于高度集中的（　　　）体制。

答案：

财政信贷管理

14、截止1996年底，我国经过重新登记的金融租赁公司有（　　　）家。

答案：

16

15、我国规模最大的商业银行是（　　　）。

答案：

中国工商银行

二、单选题

1、下列不属于中国人民银行具体职责的是（　　　）

A、发行人民币B、给企业发放贷款

C、经理国库D、审批金融机构答案：

B

2、中国建设银行的经营战略是（　　　）

A、以效益为中心、集约化经营

B、不放弃农村，但不局限于农村

C、为大行业、大企业服务

D、发展国际金融业务答案：

C

3、1997年底，我国经重新登记的信托投资公司为（　　）家。

A、244B、72

C、90D、3500答案：

A

4、我国的财务公司是由（　　　）集资组建的

A、商业银行B、政府

C、投资银行D、企业集团内部答案：

D

5、改革开放以来，我国保险业迅速发展，基本形成了以（　　　）为主体的保险业体系。

A、中国人民保险公司B、中国太平洋保险公司

C、中国平安保险公司D、天安保险股份有限公司答案：

A

6、我过第一家股票上市的商业银行是（　　　）

A、上海埔东发展银行B、招商银行

C、深圳发展银行D、福建兴业银行答案：

C7、投资银行是专门对（　　　）办理投资和长期信贷业务的银行。

A、政府部门B、工商企业

C、证券公司D、信托租赁公司答案：

B

8、第一家城市信用社是在（　　　）成立的。

A、驻马店B、北京

C、平顶山D、西安答案：

A

9、中国人民银行专门行使中央银行职能是在（　　　）年。

A、1983B、1984

C、1985D、1986答案：

B

10、我国城市信用社改组之初，采用了（　　　）的过渡名称。

A、城市商业银行B、城市发展银行

C、城市投资银行D、城市合作银行答案：

D

11、下列不属于我国商业银行业务范围的是（　　　）。

A、发行金融债券B、监管其他金融机构

C、买卖政府债券D、买卖外汇答案：

B

12、我国财务公司在行政上隶属于（　　　）。

A、政府部门B、中国人民银行

C、各企业集D、商业银行答案：

C

13、我国的金融租赁业起始于（　　　　）。

A、80年代初期B、80年代中期

C、80年代末期D、90年代初期答案：

A

14、1986年2月，我国开办了（　　　）业务。

A、邮政储蓄B、信托投资

C、金融租赁D、证券投资答案：

A

15、我国在（　　　）年建立了第一家政策性银行。

A、1992B、1993

C、1994D、1995答案：

C

多选题。

1、下列属于我国金融机构体系格局构成的是（　　　）

A、财政部B、货币当局

C、商业银行D、在华外资金融机构答案：

BCD

2、下列是政策性银行的是（　　　）

A、国家开发银行B、中国进出口银行

C、中国农业发展银行D、城市商业银行答案：

ABC

3、我国政策性银行开展业务的基本原则是（　　　）。

A、不与商业性金融机构竞争B、自主经营

C、分业管理D、保本微利答案：

ABD

4、下列属于我国非银行金融机构的有（　　　）。

A、信托投资公司B、证券公司

C、财务公司D、邮政储蓄机构答案：

ABCD

5、当前我国调整金融机构体系建设的根本原则是（　　　）。

A、混业经营B、分业经营

C、分业管理D、混业管理答案：

BC

6、投资基金的优势是（　　　）。

A、投资组合B、分散风险

C、专家理财D、规模经济答案：

ABCD

7、下列属于财产保险业务的是（　　）。

A、责任保险B、财产损失保险

C、信用保险D、意外伤害保险答案：

ABC

8、专业银行的主要种类包括（　　　）。

A、开发银行B、储蓄银行

C、外汇银行D、进出口银行答案：

ABCD

9、下列属于信托投资公司的主要业务的有（　　　）。

A、代理业务B、委托业务

C、咨询业务D、兼营业务答案：

ABCD

10、20世纪90年代以来，国际银行业出现了（　　　　）趋势。

A、重组B、兼并

C、分业D、收购答案：

ABD

四、判断题

1、政策性银行也称政策性专业银行，他们不以盈利为目标。

（）答案：

正确。

2、我国的国有独资商业银行不能从事代理发行政府债券业务。

（）答案：

错误

3、我国《保险法》规定，同一保险人不得同时兼营财产保险和人身保险业务。

（）

答案：

正确。

4、1998年，从上海开始陆续出现了以城市命名的商业银行。

（）答案：

错误

5、我国的财务公司行政上隶属于中国人民银行。

（）答案：

错误

6、外资金融机构在华代表处不得从事任何直接盈利的业务活动。

（）答案：

正确

7、农业银行的资金来源完全由政府拨款。

（）答案：

错误

8、投资银行可以执行本国政府对外援助。

（）答案：

错误

9、保险业的大量保费收入用于实业投资。

（）答案：

错误

10、在华外资金融机构将逐步建立以中外合资银行为主的结构体系。

（）答案：

错误

五、简答题。

1、直接融资中的中间人与间接融资的金融中介的根本区别是什么？

2、列举五项中央银行的具体职能。

3、简述一国金融机构体系的构成。

4、保险公司的具体业务范围有那些？

5、简述投资基金的特点及功能。

〖参考答案〗

1、间接融资的媒介主要通过各种负债业务活动集聚资金，然后在通过各种资产业务活动分配这些资金；直接融资的机构则主要是促成贷款人与借款人与借款人接上关系，而并非主要在接待双方之间进行资产负债的业务经营活动。

2、

（1）依法制定和执行货币政策

（2）发行人民币，管理人民币流通

（3）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备

（4）经理国库

（5）按照规定审批、监督管理金融机构

（6）按照规定监督管理金融市场

（7）从事有关的国际金融活动。

3、

（1）银行金融机构体系，包括：

中央银行、商业银行、投资银行、专业银行

（2）非银行金融机构，包括：

证券公司、保险公司、信用合作社、信托公司、租赁公司、财务公司等。

4、

（1）财产保险业务，具体包括财产损失保险、责任保险、信用保险等

（2）人身保险业务，具体包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等。

5、

（1）特点：

投资组合、分散风险、专家理财、规模经济。

（2）功能：

投资基金具有多种投资功能，可以用来积累个人财富，可以作为价值储藏的工具，同时也是一种追求高收益的手段。

六、论述题

1、论述发展中国家金融机构体系的特点。

2、试论述如何完善我国的金融机构体系。

〖参考答案〗

1、经济发展水平决定金融发展状况，由于发展中国家各自的经济发展水平处于不同阶段，所以他们的金融体系也存在区别，但是从绝大多数发展中国家看，还是呈现许多共同特点，主要表现在：

（1）绝大多数发展中国家既有现代型的金融机构，也有传统的非现代型金融机构，前者大都集中在大城市，后者普遍存在于小市镇、农村地区。

（2）现代型金融机构体系普遍沿袭了中央银行模式，金融机构结构一般较为单一，在许多发展中国家多数现代型金融机构为国营的或有国家资本参与的。

（3）多数发展中国家为了支持经济较快的发展，普遍对利率和汇率实行管制和干预；对于金融机构政府则经常地通过行政指挥手段来操作他们的业务活动，在取得一定成绩的同时，往往又带来金融机构体系效率低下的负效应。

2、

（1）中国人民银行要真正地成为我国金融机构体系的核心和领导。

首先，中央银行必须有相对的独立性和权威性，国家行政部门不能对其过多地进行干预。

其次，中央银行对商业银行和非银行金融机构的核心和领导作用，主要不是靠中央政府赋予的行政领导和管理权实现，而要靠经济手段对商业银行和非银行金融机构施加影响。

最后，现在我国市场经济体制改革还不完善，各种机制尚不健全，人民银行作为中央银行不应以盈利为目的。

（2）国有商业银行要真正成为我国金融机构的主体：

a完成国有企业的现代企业制度改造b进行银行自身经营机制的改造c解决历史遗留问题。

（3）广泛开展金融领域的有序竞争，打破专业银行分工垄断的局面，准许专业银行业务适当交叉。

（4）建立为直接金融服务的规范化机构。

第七章存款货币银行

一、填空题

1、1845年，中国出现的第一家新式银行是（）。

答案：

丽如银行

2、中国自办的第一家银行是（）。

答案：

中国通商银行

3、当西方资本主义国家先后建立起新的银行体系时，中国信用领域占统治地位的金融机构是）。

（）。

答案：

钱庄和票号

4、银行相互之间的资金融通被称作（）。

答案：

银行同业拆借

5、商业银行接受客户的现金存款以及从中央银行获得的再贴现和再贷款叫做（）。

答案：

原始存款

6、存款货币的创造是在商业银行组织的（）的基础上进行的。

答案：

转帐结算

7、商业银行经营的三原则是（）、（）和（）。

答案：

盈利性、流动性和安全性

8、商业银行为了保持资金的高度流动性，贷款应是短期和商业性的，这种经营管理理论叫做（）。

答案：

商业贷款理论或者真实票据论

9、（）强调的不是贷款能否自偿，也不是担保品能否迅速变现，而是借款人的确有可用于还款的任何预期收入。

答案：

预期收入理论

10、为了应付提存所需保持的流动性，商业银行可以将其资金的一部分投资于具备转让条件的证券上，这种理论叫做（）。

答案：

可转换性理论

11、借款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还本息的属于（）

答案：

正常类贷款

12、尽管借款人目前有能力偿还本息，但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这类贷款是（）。

答案：

关注类贷款

13、借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，这类贷款是（）。

答案：

次级类贷款

14、借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，这类贷款是（）。

答案：

可疑类贷款