保险合同条款word范文 10页.docx

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保险合同条款

　　保险条款的种类各不相同，下面是由整理的保险合同条款，欢迎阅读，更多相关合同法内容，尽在合同范本栏目。

　　保险合同条款

（一）

　　一、保险合同免责条款概述

（一）保险合同免责条款

　　免责条款的规定其目的在于能更好地发挥合同双方当事人的意思自治，使其能够在交易之前预先分配或者转移风险，免除或者减轻一方或者双方当事人日后可能会承担的某项责任。

（二）保险合同免责条款的功能

　　保险是分散风险的一种有效手段，但能够使保险标的受到损失或者损害的灾难和事故则不胜枚举，没有任何一位保险人会对此予以全部承保。

因此，保险合同中最基本的条款就是规定哪些风险该由保险人承担，而哪些风险不在其承保范围内。

这些基本条款即指保险责任条款和保险免责条款。

　　合同允诺的范围既可以用积极的条款来声明，也可以混合使用积极条款与否定条款，后者如例外，在保险法中使用得更为长久。

保险责任条款与保险免责条款正是如此的两类条款，二者相辅相成，分别从正面和反面意义上规定着保险责任的范围。

　　二、保险合同免责条款与相关问题分析

　　保险合同免责条款除了与民事基本法中格式合同、免责条款等有紧密联系外，其还与保险领域中的几个非常重要的问题息息相关。

例如保险法中所贯穿始终的最大诚信原则、保险合同条款的特殊解释原则等。

这些都是在研究保险合同免责条款时所需要加以考量的问题。

（一）保险合同免责条款与最大诚信原则

　　最大诚信原则作为保险合同的基本原则之一，贯穿保险合同的始终，合同的每一条款均应受此约束与检视。

而与保险合同当事人利益息息相关的免责条款更应遵守最大诚信原则，所以在保险合同的免责条款中强调最大诚信原则更多地是强调保险人的责任。

　　首先保险合同免责条款多是保险人事先拟定的格式条款，该条款未经与投保人共同协商，投保人由于专业知识的局限性未必能深刻领会其中的意思。

这就需要保险人不但在免责条款的拟定过程中克尽"善良"之义务，不得于条文中订立恶意使被保险人陷入圈套或有意剥夺被保险人应得权利之内容，而且在履行条款之整个过程中要做到全面的、没有一点瑕疵的诚实守信，不得有丝毫的虚假，不得以欺诈、隐瞒或故意以不应有的疏忽来对待投保人或保险人。

　　其次，保险合同免责条款是在信息、势力极不平衡的双方当事人之间订立的。

为了平衡保险合同双方当事人的利益，最大诚信原则要求保险人对于其所订立的免责条款有详尽的说明义务，未尽此义务的，该免责条款对于被保险人无效。

（二）保险合同免责条款与保险人说明义务

　　根据我国《保险法》第18条的规定，保险人必须履行明确说明义务，这是因为，保险条款是格式条款，是由保险人制订的。

这在我国《合同法》第39条有规定，"采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。

"

　　三、免责条款无效的判断

　　修订后的《保险法》第19条借鉴《合同法》的规定，规定采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：

"免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的;排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。

"此条规定对于有效制衡保险人作为格式条款的主要提供者滥用权利无疑会起到良好的作用。

但是，司法实践中如果把握不当，则同样会被滥用。

（一）何谓保险人依法应承担的主要义务

　　我国《保险法》规定了保险人的许多义务，保险人的主要义务有：

（1）保险合同成立后及时向投保人签发保险单或保险凭证;

（2）按照约定的时间承担保险责任;（3）行使合同解除权应符合法律的限制性规定;（4）对保险合同的说明义务及对免责条款的提示与明确说明义务等。

（二）何谓加重了被保险人、投保人的责任、排除了投保人、被保险人依法享有的权利的情形。

　　被保险人、投保人责任的加重与其依法享有的权利被排除这二者之间通常具备一定的关联性。

如何判断保险合同的免责条款加重了投保人、被保险人的责任或排除了投保人、被保险人依法享有的权利，我们认为，最主要的判断依据有二个：

一是法律（主要是《保险法》）对投保人、被保险人依法应承担的责任作了明确的规定，并明确了相应的法律后果，则保险人在制定免责条款时，不应超过法律规定的限度;一是法律（主要是《保险法》）对投保人、被保险人依法应承担的责任虽然没有作出明确的规定，但根据诚实信用原则，保险人设置的免责条款明显对被保险人或受益人在索赔时设置过高的义务，且做出了对其不利的后果（主要是免责）的约定。

　　首先，格式条款的语言表达应当符合人性化要求。

条款的结构设计和语言表达方式应当符合普通人的阅读习惯，力求简单化和通俗化。

一方面对有关责任免除等对投保人有实质性影响的条款用比较醒目的方式加以提示，条款的结构安排合理，以及条款阅读量的简约;另一方面则是要使用贴近生活、普通人容易理解的语言，尽量避免过多的专业术语、不必要的专业表述和复杂的语句。

　　其次，格式条款的结构设计应当充分满足保险人明确说明义务履行的证明力要求。

保险实践中在投保单等保险凭证的页面部分一般有关于对保险条款尤其是保险责任、责任免除等内容，确认已知悉其内容的文字，以及投保人声明保险公司已做明确说明的文字，由投保人签字确认。

　　保险合同条款

（二）

　　保险渔船范围

　　第一条　本保险承保的渔船应当具有国家渔业船舶主管部门签发的适航证明和捕捞许可证明，并专门从事渔业生产或为渔业生产服务（以下简称保险渔船）。

油船、渔港工程船、拖轮、驳船、不足一吨的小型渔船，不在本保险范围内。

　　第二条　本保险承保的渔船包括

　　船体、轮机、仪器、设备。

　　渔网、子船、艇非经被保险人与本公司特别约定，并在保险单上载明，不在保险渔船范围内。

　　第三条　下列财产不属本保险承保范围：

　　保险渔船上所载货物、燃料、零星工具、用具、备用机件、渔获物、给养品、渔需物资及船上所有人员的私人财产。

　　保险责任范围

　　第四条　保险渔船由于下列原因造成的全部损失或部分损失，本公司负责赔偿

　　一、搁浅、倾覆、沉没、碰撞、触礁;

　　二、火灾、爆炸;

　　三、雷击、八级以上大风、龙卷风、海啸、洪水、崖崩、破坏性地震、地陷、泥石流、冰凌、滑坡;

　　四、航行中全船失踪六个月以上。

　　第五条　保险渔船因发生保险事故所产生的救助费用，本公司负责赔偿。

　　第六条　保险渔船上的锚、橹、螺旋桨、缆、链、绳索、消防设备、救生设备与船体遭受同一保险事故而同时受损时，本公司负责赔偿。

　　经特别约定承保的渔网、子船、艇只有与船体同时灭失，本公司才负责赔偿。

　　第七条　保险渔船在航行或作业中发生碰撞，依法应由被保险人承担的赔偿责任，本公司按本条款的规定负责赔偿。

　　第八条　保险渔船发生保险事故时，被保险人为抢救保险渔船而支出的合理施救费用，本公司负责赔偿。

　　除外责任

　　第九条　由于下列原因所致的损失、费用或碰撞责任本公司不负赔偿责任：

　　一、不适航或不具备作业条件;

　　二、战争、军事行动、暴力行为或政府征用、扣押、

　　三、被保险人、船舶所有人、船长的故意行为或违法犯罪行为。

　　第十条　下列损失或费用支出，本公司不负责赔偿：

　　一、正常维修、保养、油漆费用以及蚀损、自然磨损、潜在缺陷、自身故障;

　　二、清理航道和清理污染的费用;

　　三、任何人员伤亡或疾病引起的费用;

　　四、因遭受保险事故导致停航、停业的损失以及各种间接损失。

　　五、其他不属于保险责任范围内的损失。

　　保险金额和赔偿处理

　　第十一条　保险渔船的保险金额由被保险人与本公司协商确定，但不得超过保险渔船的保险价值。

　　第十二条　保险渔船在保险期间内，不论发生一次或多次保险事故，本公司均按下列规定赔偿：

　　一、保险渔船完全灭失或严重损毁不能恢复原有效用，为实际全损，按保险金额赔偿;

　　二、保险渔船在航行中失踪超过六个月，视为实际全损，按保险金额赔偿;

　　三、保险渔船实际全损已不能避免，或恢复、修理、救助的费用总和达到保险价值时，在被保险人向本公司发出委付通知后，为推定全损，本公司不论是否接受委付，按保险金额赔偿;

　　四、保险渔船发生部分损失，本公司赔付恢复、修理费用;

　　五、对施救费用和救助费用，本公司根据获救船舶价值与获救船、货总价值的比例计算赔偿。

　　第十三条　保险渔船发生碰撞责任事故，致使被碰撞船舶及其所载货物，或者被碰撞船坞、码头、港口设备及其他固定建筑物遭受直接损失，依法应由被保险人承担赔偿责任时，本公司依照本条款以及出险当地渔港水域交通事故处理规定和有关的法律、法规处理赔偿。

　　第十四条　保险金额低于保险单上载明的保险价值时，本公司对保险渔船损失、碰撞责任以及救助费用、施救费用均按保险金额与保险价值的比例计算赔偿。

　　第十五条　本公司对保险渔船损失（含恢复、修理、救助费用）、碰撞责任以及施救费用的赔款分别计算，每次赔款各以不超过保险渔船的保险金额为限。

当渔船损失的一次赔款达到保险渔船的保险金额时，本公司的保险责任即行终止。

　　第十六条　保险渔船遭受损失以后的残余部分，应当协议作价折归被保险人，并在赔款中扣除，必要时也可由本公司处理。

　　第十七条　保险渔船发生保险事故后，本公司有权放弃对保险渔船残余部分的权利和向第三者追偿损失的权利，而按保险金额赔偿，同时解除保险合同中的一切责任。

但本公司行使上述权利，必须从收到发生保险事故的通知之日起七天内通知被保险人。

被保险人在收到本公司通知前所支付的施救费用，本公司仍负责赔偿。

　　第十八条　保险渔船发生保险事故需要修理时，被保险人必须征得本公司同意后方可进行修理，否则本公司有权重新核定修理项目和修理费用。

　　第十九条　本公司对每次赔款均按保险单中的规定扣除免赔额。

　　被保险人义务

　　第二十条　被保险人投保时，对保险渔船的情况必须如实申报，并应在签订保险合同时一次交清保险费。

　　第二十一条　被保险人应严格依照主管部门关于航行、作业、停泊的规定或惯例，按期对保险渔船进行维修、保养和检验，确保保险渔船的适航性。

　　第二十二条　被保险人一经获悉保险渔船发生保险事故，应尽力采取必要措施进行救护，并须在到达第一港口四十八小时内通知本公司或本公司在出险当地的代理人。

　　第二十三条　在保险合同有效期间内，保险渔船如果发生转借、出租、变更航行区域等情况，被保险人应事先通知本公司并申请办理批改。

　　第二十四条　被保险人不履行本条款第二十条至第二十三条规定的义务。

本公司有权拒绝赔偿或自书面通知之日起终止保险合同。

　　索赔事项

　　第二十五条　被保险人索赔时，应向本公司提供出险通知书、保险单（证）、海损事故证明、事故责任裁定书、损失清单、船舶主管部门签发的有关证书及各种涉及索赔的原始单证。

本公司应迅速审查核实，赔款一经保险合同双方确认，本公司应在十天内一次赔偿结案。

　　第二十六条　保险渔船发生保险事故应由第三方负责赔偿时，被保险人应向第三方索赔。

如果被保险人向本公司提出索赔请求，本公司可以按照本条款规定先予赔偿，但被保险人必须将向第三方追偿的权利转让给本公司，并协助本公司向第三方追偿。

　　保险合同条款（三）

　　产品责任险保险合同条款

　　一、责任范围

　　在本保险有效期内，由于被保险人所生产、出售的产品或商品在承保区域内发生事故，造成使用、消费或操作该产品或商品的人或其他任何人的人身伤害、疾病、死亡或财产损失，依法应由被保险人负责时，本公司根据本保险单的规定，在约定的赔偿限额内负责赔偿。

　　对被保险人应付索赔人的诉讼费用以及经本公司书面同意负责的诉讼及其他费用，本公司亦负责赔偿，但本项费用与责任赔偿金额之和以本保险单明细表中列明的责任限额为限。

　　二、除外责任

　　本公司对下列各项不负责赔偿：

（一）被保险人根据与他人的协议应承担的责任，但即使没有这种协议，被保险人仍应承担的责任不在此限;

（二）根据劳动法应由被保险人承担的责任;

　　（三）根据雇佣关系应由被保险人对雇员所承担的责任;

　　（四）保险产品本身的损失;

　　（五）产品退换回收的损失;

　　（六）被保险人所有、保管或控制的财产的损失;

　　（七）被保险人故意违法生产、出售的产品或商品造成任何人的人身伤害、疾病、死亡或财产损失;

　　（八）保险产品造成的大气、土地及水污染及其他各种污染所引起的责任;

　　（九）保险产品造成对飞机或轮船的损害责任;

　　（十）由于战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变直接或间接引起的任何后果所致的责任;

　　（十一）由于罢工、暴动、民众骚乱或恶意行为直接或间接引起的任何后果所致的责任;

　　（十二）由于核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射及放射性污染所引起的直接或间接的责任;

　　（十三）罚款、罚金、惩罚性赔款;

　　（十四）保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负担的免赔额。

　　三、赔偿处理

（一）若发生本保险单承保的任何事故或诉讼时：

　　1.未经本公司书面同意，被保险人或其代表对索赔方不得作出任何责任承诺或拒绝、出价、约定、付款或赔偿。

在必要时，本公司有权以被保险人的名义接办对任何诉讼的抗辩或索赔的处理;

　　2.本公司有权以被保险人的名义，为本公司的利益自付费用向任何责任方提出索赔的要求。

未经本公司书面同意，被保险人不得接受责任方就有关损失作出的付款或赔偿安排或放弃对责任方的索赔权利，否则，由此引起的后果将由被保险人承担;

　　3.在诉讼或处理索赔过程中，本公司有权自行处理任何诉讼或解决任何索赔案件，被保险人有义务向本公司提供一切所需的资料和协助。

（二）生产出售的同一批产品或商品，由于同样原因造成多人的人身伤害、疾病或死亡或多人的财产损失，应视为一次事故造成的损失。

　　（三）被保险人的索赔期限，从损失发生之日起，不得超过2年。

　　四、被保险人义务

　　被保险人及其代表应严格履行下列义务：

（一）在投保时，被保险人或其代表应对投保申请书中列明的问题以及本公司提出的其他问题作出真实、详尽的回答或描述;

（二）被保险人及其代表应根据本保险单明细表和批单中的规定按期缴付保险费;

　　（三）保险期满后，被保险人应将保险期间生产、出售的产品或商品的总值书面通知本公司，作为计算实际保险费的依据。

实际保险费若高于预收保险费，被保险人补充其差额，反之，若预收保险费高于实际保险费，本公司退还其差额，但实际保险费不得低于所规定的最低保险费。

　　本公司有权在保险期内的任何时候，要求被保险人提供一定期限内所生产、出售的产品或商品总值的数据。

本公司还有权派员检查被保险人的有关帐册或记录并核实上述数据。

　　（四）一旦发生本保险单所承保的任何事故，被保险人或其代表应：

　　1.立即通知本公司，并在7天或经本公司书面同意延长的期限内以书面报告提供事故发生的经过、原因和损失程度;

　　2.在预知可能引起诉讼时，立即以书面形式通知本公司，并在接到法院传票或其他法律文件后，立即将其送交本公司;

　　3.根据本公司的要求提供作为索赔依据的所有证明文件、资料和单据。

　　（五）若在某一保险产品或商品中发现的缺陷表明或预示类似缺陷亦存在于其他保险产品或商品时，被保险人应立即自付费用进行调查并纠正该缺陷，否则，由于类似缺陷造成的一切损失应由被保险人自行承担。

　　五、总则

（一）保单效力

　　被保险人严格地遵守和履行本保险单的各项规定，是本公司在本保险单项下承担赔偿责任的先决条件。

（二）保单无效

　　如果被保险人或其代表漏报、错报、虚报或隐瞒有关本保险的实质性内容，则本保险单无效。

　　（三）风险变更　保险期间，被保险人若生产、出售某种新产品或保险产品的化学成份有所变动，应在10天内书面通知本公司，并根据本公司的要求，缴纳应增加的保险费，否则本保险将不扩展承保该产品。

除非经本公司书面同意，本保险单将在下列情况下自动终止：

　　1.被保险人丧失保险利益;

　　2.承保风险扩大。

　　本保险单终止后，本公司将按日比例退还被保险人本保险单项下未到期部分的保险费。

　　（四）保单注销

　　被保险人可随时书面申请注销本保险单，本公司亦可提前15天通知被保险人注销本保险单。

对本保险单已生效期间的保险费，前者本公司按月比例计收，后者按日比例计收。

　　（五）权益丧失

　　如果任何索赔含有虚假成分，或被保险人或其代表在索赔时采取欺诈手段企图在本保险单项下获取利益，或任何损失是由被保险人或其代表的故意行为或纵容所致，被保险人将丧失其在本保险单项下的所有权益。

对由此产生的包括本公司已支付的赔款在内的一切损失，应由被保险人负责赔偿。

　　（六）合理查验

　　本公司的代表有权在任何适当的时候对被保险人的房屋、机器、设备、工作和产品或商品的风险情况进行现场查验。

被保险人应提供一切便利及本公司要求的用以评估有关风险的详情和资料。

但上述查验并不构成本公司对被保险人的任何承诺，本公司的检查人员如发现任何缺陷或危险时，将以书面通知被保险人，在该项缺陷或危险未被排除并使本公司认为满意之前，对其有关的或因此引起的一切责任本公司概不负责。

　　（七）重复保险

　　本保险单负责赔偿损失、费用或责任时，若另有其他保障相同的保险存在，不论是否由被保险人或他人以其名义投保，也不论该保险赔偿与否，本公司仅负责按比例分摊赔偿的责任。