全面加强信贷队伍建设之欧阳与创编.docx

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全面加强信贷队伍建设之欧阳与创编

全面加强信贷队伍建

时间：

2021.03.08

创作：

欧阳与

信贷业务是复杂度高、风险大的银行业务。

信贷业务的健康发展，与信贷人员的职业胜任力和良好的职业道德密切相关。

为建立有效的管理与激励约束机制，严格信贷人员的专业培训，切实防范信贷人员的道德风险，全面加强我行信贷人员队伍建设，努力形成可持续发展的长效机制。

一、突出重点，高度重视信贷队伍建设，明确职责分工

通过建立有效的信贷人员激励约束机制，吸引和稳定优秀信贷人员，逐步形成一个良性循环的长效机制，对我行具有重要的战略意义和现实意义。

各级行必须高度重视信贷队伍建设，加强领导，精心组织，严格管理。

各级行行长是信贷队伍建设的第一责任人，对信贷人员的按标准配备、人员绩效的落实、培训费用的保障、培训质量和信贷队伍的稳定负总责；人力资源部负责信贷人员的招聘质量、考评管理、职级晋升的落实等；信贷业务部负责信贷人员培训、合规经营、考核实施等。

二、构建良性循环的准入、退出、调动管理机制，稳定信贷队伍

（一）明确信贷人员的准入标准，严把准入关。

信贷人员的招聘标准包括人品道德、社会经验、逻辑推理能力、沟通交流、财务法律知识等内容（见附件1），必须通过公正、严格的笔试和面试程序，录取胜任力高的人员。

信贷业务部要密切配合人力资源部的招聘和选拔工作，参与招聘的全过程。

录用后，各级分支行要与信贷员、审查审批人员等信贷人员签订承诺书，信贷人员承诺对获悉的企业内部机密和客户机密承担保密义务，承诺遵循有关职业道德要求（见附件2）。

（二）严格执行信贷人员退出标准，保证有效退出机制。

对于存在道德风险问题的信贷从业人员，要坚决清理出信贷队伍；涉嫌违法犯罪的，一律移交司法机关；对于不能胜任信贷业务工作的人员，应调离信贷队伍，安排其他适合的岗位；对于主动要求退出信贷业务的，应认真做好思想工作，对于坚决要求离开的，应在做好离岗审计后准予调离。

（三）明确信贷人员的调动条件和程序，切实保证人员的补充机制。

各级领导与机构调动信贷人员，均应写明原因、后续人员的补充安排等，报上级机构的信贷部门和人力资源部门，调动理由充分、正当，且后续人员补充安排合理的，经批准同意后执行。

要做好信贷人员的培养储备工作，保证有充足的信贷人员后备队伍。

三、以小额贷款队伍建设为重点，建立激励机制

小额贷款业务是我行长期、核心的战略业务，是我行核心竞争力的重要组成部分。

我行迫切需要以小额贷款为重点，建设科学、有效的正向激励机制，以实现人员队伍和业务的可持续发展。

（一）切实落实从业人员的绩效考评制度。

各级分支行要严格按照总行制定的绩效考核办法，计算信贷从业人员的应得绩效，并及时兑现，不得无故拖欠、克扣。

（二）对于信贷从业人员，要建立公开、公正、公平的劳务派遣用工转合同用工制度，增强信贷队伍的稳定性与企业归属感。

评定为中、高级信贷员的劳务工，优先转为合同工，各分行视总行下达的人员计划确定转制的比例和具体的条件；评定为资深信贷员的劳务工，应全部转为合同工。

（三）从小额贷款业务开始，对于优秀信贷从业人员，应建立规范、科学的荣誉评定、职级晋升制度。

小额贷款信贷员分为见习、初级、中级、高级、资深五个等级，由各二级分行人力资源部组织，信贷业务部参与审核，每年一次集中评定中级及以上等级信贷员，颁发证书。

建立审查审批人员准入和晋级制度，具体标准另行规定。

各级机构每年要组织一次优秀信贷从业人员的荣誉评选活动，对获得荣誉的信贷从业人员颁发荣誉证书，条件许可的机构可以给予一定的物质奖励，对于先进事迹要进行通报宣传。

对于连续两年评优的信贷从业人员，应优先参与职级晋升。

（四）建立针对小额贷款业务表现优秀的机构主要领导、管理人员的荣誉评定、绩效奖励制度。

总行每年将评选若干小额贷款发展和管理表现优秀的一级分行，一级分行参照总行的标准评选小额贷款优秀二级分行和一级支行，对于其行长、主管行领导、信贷部管理人员，颁发荣誉证书，并给予相应物质奖励。

四、加强信贷人员专业素质培训，严格持证上岗

（一）系统制定计划，按期实施培训。

结合信贷人员的业务素质状况和信贷业务开展的培训需求，严格按照上岗培训和在岗培训要求，制定科学的计划，突出重点，狠抓落实，确保计划按期实施。

各级机构务必保证必要的培训费用支出。

（二）科学设置课程，认真遴选师资。

认真查找信贷经营管理中的薄弱环节，重点针对贷款受理、贷前调查、审查审批、贷后管理各阶段和管理流程中存在风险点设置课程。

根据课程特点、内容认真遴选授课师资。

确保所有信贷人员参加合规培训，学习个人贷款违规行为责任追究规定，培训后均签订培训认定书。

培训主要内容见附件3。

（三）严格培训时间，保证培训质量。

从事各贷种的信贷人员必须满足相应贷种的培训要求。

小额贷款业务培训按照邮储银行《关于中国邮政储蓄银行小额贷款业务培训体系建设的指导意见》（邮银发〔2009〕666号）规定的培训时间要求执行，上岗前集中课堂培训时间至少2周，实践培训时间至少3周（参与贷前调查至少10户，否则应延长培训时间）；个人商务贷款、住房贷款业务培训上岗前集中课堂培训时间至少1周，实践培训时间至少2周（参与贷前调查至少5户）；小企业贷款业务培训上岗前集中课堂培训时间至少2周，实践培训时间至少2周（参与贷前调查至少5户）。

所有信贷人员的在岗培训应不定期开展，信贷从业人员每年平均接受在岗培训时间不少于80个小时。

（四）严密考试组织，严肃考试考核。

小额贷款业务考试应严格按照邮银发〔2009〕666号和总行信贷业务部《关于下发小额贷款业务考试题库的通知》（信贷函〔2010〕47号）要求，做好试题请领、人员安排、组织保密等工作。

其他贷种考试应参照上述文件组织,严格按照要求严肃考试考核。

零售贷款各贷种上岗培训必须组织闭卷考试，在岗培训时间不少于3天的，原则上也应组织笔试。

每个贷款从业人员均应做到持证上岗。

（五）创新培训形式，丰富培训手段。

要充分整合利用行内外资源共同搭建培训平台，采用“请进来”与“走出去”相结合，采取专题讲座、案例分析、交流研讨、考察体验、撰写心得、情景模拟等培训形式，多层级、多方位开展信贷人员培训。

对上岗培训、晋升培训应坚持由一级分行集中培训，切实保证实践培训的时间和质量，建立起培训师和信贷业务骨干“师傅带徒弟”的培训机制；鼓励通过远程网、发放课件等培训手段提高培训效率。

建立学习制度，通过晨会、周会形式共同学习。

（六）加强师资建设，完善激励机制。

各级行应严格按照邮银发〔2009〕666号要求，高度重视信贷师资队伍的建设，积极创造条件和搭建平台，发挥内训师在信贷业务发展中的核心作用。

要通过课酬、报销资料费、参加能力提升培训、授予荣誉称号或奖励等手段完善激励机制，除晋升外不得随意调动信贷内训师工作，保证内训师资队伍的稳定，促进内训师资队伍的建设与长期发展。

五、加强一、二级分行信贷队伍建设，提高管理力量

一级分行信贷业务部内要根据小额贷款、小企业贷款、消费贷款、批发贷款、审批中心等不同产品或职能成立专门的业务团队，负责条线内业务的经营管理；每个业务团队应配备相应的专业岗位人员，逐步达到每个业务团队3名专业岗位人员的标准。

二级分行信贷业务部应根据实际成立专门的业务团队，各业务团队内配备相应的专业岗位人员。

有条件的分行，应按照每5个一级支行配备1名小额贷款业务检查员的标准配备人员。

一、二级分行要加强审批中心的人员配备，实现审批中心人员专职化，不断提升审查审批专业水平。

随着各项业务的发展，一、二级分行信贷部业务部要适当增配人员，满足业务发展和管理需要。

六、加强信贷人员职业道德教育，防范道德风险

（一）未雨绸缪，重视职业道德教育工作

各级行要认真宣贯《关于加强信贷从业人员道德风险防范的通知》（邮银发〔2010〕248号）精神，从战略高度重视职业道德教育工作，将正向激励和职业道德教育紧密结合起来，切实做好信贷从业人员系统性、长期性的职业道德教育工作。

（二）严防死守，建设职业道德的防护体系

一是建立严密、有效的举报落实机制。

总行的举报电话为95580，举报邮箱为creditpsbc@，各级机构也要对外公布本辖区的举报电话与举报邮箱，指定专人负责处理各项举报事件，按照客观、公正的原则，认真处理好每一个举报，并做好保密工作，保护举报人的权益。

信贷人员在执行本级领导指令中，如发现可能发生违章违纪行为，或可能导致风险时，应立即向上级报告或越级报告。

二是建立针对重点、主动出击的预防机制。

各一、二级分行的信贷业务部、审计部应做好非现场监测，严密监控风险；信贷业务的现场检查和专题审计均应结合信贷人员的排查，将重点防范工作制度化。

三是加强反腐倡廉教育，提高员工廉洁自律的自觉性，努力形成“讲廉洁、拒腐蚀、守法纪、比贡献”的风气。

四是开展信贷档案会审活动，强化信贷人员行为规范训练，逐步规范信贷队伍的经营行为，提高信贷队伍遵纪守法的自觉性，培养良好的职业道德行为。

五是加强业务的现场检查。

小额贷款营业部主管、审查、审批人员和培训师要定期跟信贷员参与实地调查，了解信贷员的调查技能，指出信贷调查存在的问题。

对于审批未通过要求重新调查的业务，要求部分审贷会成员陪同信贷员参与再次调查。

一级支行贷后管理岗、一级支行小额贷款业务主管、二级分行业务检查员和一级分行业务检查员要严格按照《中国邮政储蓄银行小额贷款业务操作规程》（见邮银发〔2009〕382）的规定对客户进行电话抽查与实地回访。

六是加强思想教育，培养良好职业道德行为。

要加强政治理论学习，提高员工的政治素养，保持政治上的清醒，确立观察、分析和处理问题的正确立场、观点、方法，以指导员工的人生追求和价值取向。

尤其是要加强各级行领导的思想道德教育，严防行领导带头违规，干涉贷款业务。

一旦发现，一律从严处理。

（三）创新活动形式，实现有效的职业道德共建机制

一是要在全行开展“信贷人员家属访谈”活动，与信贷人员家属面对面交流，起到警示风险、让家人共同监督的作用；访谈既可通过召开信贷人员家属恳谈会的形式，也可到信贷员家中走访。

要与每个信贷人员家属（配偶或父母等）签署职业道德共建责任书，具体见附件4。

二是要在全行开展“信贷人员一个也不掉队”活动。

通过警示教育、典型示范、专题报告、互帮互查、签订责任书等多方式、多手段开展职业道德教育活动，实现职业道德教育的具体化、生动化。

七、相关工作要求

（一）各级行要高度重视信贷队伍建设和长效机制的建立。

人力资源部与信贷业务部要加强沟通协作，认真分析本行实际，系统制定人员招聘、培训、教育规划计划，加强准入退出管理，严格组织实施，把本行信贷队伍建设落在实处。

（二）一级分行每年末应向总行递交信贷队伍建设情况专题报告。

（三）总行人力资源部将不定期抽查各分行信贷人员的专业素质培训和职业道德教育工作，并进行通报。

时间：

2021.03.08

创作：

欧阳与