在线课《个人理财规划》期末考试分答案.docx

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在线课《个人理财规划》期末考试分答案

∙《个人理财规划》期末考试（20）成绩：

99.0分

一、单选题（题数：

50，共 50.0 分）

有时候，政府出于各种目的，会保护自己的货币使其不升值，这样有利于（）。

1.0 分

∙A、

出口

∙B、

保持货币购买力

∙C、

经济一体化

∙D、

提高本国经济实力

我的答案：

企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。

而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。

这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。

这被称为什么？

（）

1.0 分

∙A、

外汇对冲

∙B、

银行结售汇制度

∙C、

转汇制度

∙D、

汇率制度

我的答案：

美国“花钱越多缴税越少”体现是（）。

1.0 分

∙A、

收入延期

∙B、

投资与资本利得

∙C、

分解转移

∙D、

杠杆投资

我的答案：

以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同？

（）

1.0 分

∙A、

服务对象

∙B、

经济活动特点

∙C、

理财能力

∙D、

理财资本

我的答案：

择业需要考虑的因素一般不包括（）。

1.0 分

∙A、

收入和福利待遇

∙B、

工作满意度和工作环境

∙C、

公司规模

∙D、

未来职业的发展

我的答案：

以下哪项不属于容易操作的模式？

（）

1.0 分

∙A、

房产置换大房换小房

∙B、

房产反置换小房换大房

∙C、

出售住房+养老寿险

∙D、

住房捐赠+政府养老

我的答案：

不同板块股票的市盈率是不一样的。

一般而言，市场情况越好，市盈率会怎么样（）。

1.0 分

∙A、

越高

∙B、

越低

∙C、

时高时低

∙D、

不好判断

我的答案：

目前，中国的外汇储备是（）亿。

1.0 分

∙A、

2000.0

∙B、

9000.0

∙C、

15000.0

∙D、

20000多

我的答案：

税收规划的内容不包括（）。

1.0 分

∙A、

退休需求分析

∙B、

退休计划的类型

∙C、

退休计划中的投资

∙D、

退休后捐赠

我的答案：

以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（）。

1.0 分

∙A、

存款

∙B、

自己炒卖外汇

∙C、

购买外汇理财产品

∙D、

保险

我的答案：

国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为（）。

1.0 分

∙A、

.75

∙B、

.81

∙C、

.86

∙D、

.94

我的答案：

香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？

（）

1.0 分

∙A、

66.0

∙B、

74.0

∙C、

88.0

∙D、

92.0

我的答案：

以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因？

（）

1.0 分

∙A、

心态决定习惯

∙B、

习惯决定性格

∙C、

态度决定一切

∙D、

性格决定一生

我的答案：

让钱生钱最快的方式是（）。

1.0 分

∙A、

股权投资

∙B、

银行存款

∙C、

投资房产

∙D、

工资增长

我的答案：

政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（）。

1.0 分

∙A、

1965年

∙B、

1978年

∙C、

1982年

∙D、

1988年

我的答案：

和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡（）。

1.0 分

∙A、

贷记卡

∙B、

借记卡

∙C、

准贷记卡

∙D、

信用卡

我的答案：

参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分为几个等级中，其中BB表示（）。

1.0 分

∙A、

中下级

∙B、

中上级

∙C、

上级

∙D、

下级

我的答案：

以下哪项是一种高级的理财模式？

（）

1.0 分

∙A、

生涯规划

∙B、

以房养老

∙C、

税收筹划

∙D、

买车

我的答案：

以下哪项不是理财目标？

（）

1.0 分

∙A、

赚钱赢利

∙B、

获得他人认可

∙C、

防避风险

∙D、

个人事业有成

我的答案：

测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么？

（）

1.0 分

∙A、

测试基础资产有多少

∙B、

测试投资人数有多少

∙C、

测试投资时间有多长

∙D、

测试投资地点在何处

我的答案：

自动转存体现的储蓄的什么优点？

（）

1.0 分

∙A、

实惠性

∙B、

稳定性

∙C、

方便性

∙D、

灵活性

我的答案：

以下说法不正确的是（）。

1.0 分

∙A、

目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，万一贷款利率调整，贷款买房的人就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷

∙B、

近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点，尽管只是一次次小幅调整，但积少成多，总体利息涨了不少

∙C、

固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价

∙D、

如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷款利率对银行有利

我的答案：

买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是（）。

1.0 分

∙A、

投资

∙B、

投机

∙C、

炒股

∙D、

偶然获得

我的答案：

老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（）为止。

1.0 分

∙A、

死亡

∙B、

子女成年

∙C、

子女婚嫁

∙D、

10年

我的答案：

以下关于第三方理财的说法不正确的是（）。

1.0 分

∙A、

提供银行服务

∙B、

提供专业理财建议咨询

∙C、

提供保险及税收计划服务

∙D、

不收取费用

我的答案：

下列说法错误的是（）。

1.0 分

∙A、

自身的教育投资一般时间短

∙B、

子女的教育投资比较漫长，从胎教就开始了。

∙C、

子女的教育投资效果都很好。

∙D、

子女的教育投资花费很大。

我的答案：

中国的股民数量达到（）。

1.0 分

∙A、

3000万

∙B、

5000万

∙C、

8000万

∙D、

超过1亿

我的答案：

理财规划师应遵循保密的原则，如遇客户有非法收入时应该（）。

1.0 分

∙A、

无需理会

∙B、

履行一个公民应尽的责任，向国家举报

∙C、

严格遵循保密原则，不露声色继续按理财服务合同

∙D、

不声张

我的答案：

关于基金公司说法不正确的是（）。

1.0 分

∙A、

专家理财

∙B、

只是证券理财

∙C、

买房买车也是基金公司的业务

∙D、

收益较好

我的答案：

“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责？

（）

1.0 分

∙A、

金融市场导购

∙B、

家庭财务医生

∙C、

家庭财务顾问

∙D、

家计理财博士

我的答案：

锦威金融策划公安机关研讨班开设课程中提到，理财规划师应具备的素质不包括（）。

1.0 分

∙A、

尝试

∙B、

谦虚，虚心请教

∙C、

创新

∙D、

善良

我的答案：

在国外，理财更注重于（）。

1.0 分

∙A、

拼命赚钱

∙B、

闲暇消费享受

∙C、

享受理财过程

∙D、

丰富生活

我的答案：

以下哪项是典型的第三方理财机构？

（）

1.0 分

∙A、

金融保险机构

∙B、

个人家庭

∙C、

理财事务所

∙D、

基金管理公司

我的答案：

关于个人生涯规划的要点，不正确的是（）。

1.0 分

∙A、

正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，确立人生目标

∙B、

对社会经济大环境作出明细的考察，考虑如何使自己的知识技能适应社会，把握社会前进的脉搏

∙C、

收集有关工作机会，招聘条件等方面的信息并进行整理分析，选择最适合自己的职业信息

∙D、

勿拘泥于按照计划行事

我的答案：

传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式？

1.0 分

∙A、

养儿防老

∙B、

储蓄保险养老

∙C、

以房养老

∙D、

售房养老

我的答案：

关于“资产租换”，表述不正确的是（）。

1.0 分

∙A、

租出现居住大房租进小房，用房租差价养老

∙B、

免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失

∙C、

可减轻大城市已老化的人口年龄结构

∙D、

日后可对住房做再处理

我的答案：

实际利率与名义利率的关系是（）。

1.0 分

∙A、

实际利率等于名义利率加通货膨胀率

∙B、

实际利率等于名义利率

∙C、

实际利率等于名义利率乘通货膨胀率

∙D、

实际利率等于名义利率减通货膨胀率

我的答案：

解决人口老年化后养老问题的有效途径不包括（）。

1.0 分

∙A、

将住宅作为养老的重要资源

∙B、

将优美的环境作为养老的重要资源

∙C、

推出一种新型贷款，整贷整还

∙D、

以子女资产做抵押

我的答案：

全过程理财规划的中义角度是（）。

1.0 分

∙A、

通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的、互相协调的计划

∙B、

对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大

∙C、

资金筹措、资源合理配置

∙D、

推销理财产品，拿取提成

我的答案：

金融理财中的与住房与养老相关的是（）。

1.0 分

∙A、

按揭贷款

∙B、

住房储蓄

∙C、

反向抵押贷款、房产养老寿险。

∙D、

养老储蓄

我的答案：

以下哪项不属于财产性收入中的不动产？

（）

1.0 分

∙A、

有价证券

∙B、

房屋

∙C、

车辆

∙D、

收藏品

我的答案：

下列说法错误的是（）。

1.0 分

∙A、

提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障

∙B、

提前做好退休计划可以减轻子女的经济负担

∙C、

退休规划主要考虑退休后的消费和其他需求

∙D、

退休后生活质量会大幅度下降

我的答案：

以下哪项是权益证券工具？

（）

1.0 分

∙A、

期权

∙B、

货币

∙C、

债券

∙D、

股票

我的答案：

常见的银行卡犯罪手法不包括（）。

1.0 分

∙A、

短信诈骗

∙B、

网络钓鱼

∙C、

用假卡大宗购物行骗

∙D、

信用卡透支

我的答案：

货币金融管理的最高机构是（）。

0.0 分

∙A、

中央

∙B、

邮储

∙C、

央行

∙D、

发改委

我的答案：

以下属于无形资源的是（）

1.0 分

∙A、

货币

∙B、

设备

∙C、

知识

∙D、

房产

我的答案：

关于理财说法错误的是（）。

1.0 分

∙A、

理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。

∙B、

理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。

∙C、

国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。

∙D、

个人理财范围：

从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。

我的答案：

股市的主要功能是（）。

1.0 分

∙A、

融通市场

∙B、

筹集资金

∙C、

履行社会责任

∙D、

提高股价

我的答案：

以下哪项不属于理财工具？

（）

1.0 分

∙A、

基本税务

∙B、

债权投资

∙C、

股票投资

∙D、

衍生性金融产品

我的答案：

目前国际上主要的三种汇率制度不包括（）。

1.0 分

∙A、

名义汇率

∙B、

固定汇率

∙C、

浮动汇率

∙D、

管理的浮动汇率体系

我的答案：

二、判断题（题数：

50，共 50.0 分）

个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。

（）

1.0 分

我的答案：

√

个人理财目标只取决于生存环境。

（）

1.0 分

我的答案：

作为投资者，买卖股票一般有两个目的：

一是希望股票有利润，能分红；二是希望股票价格上涨获得买卖的差价。

（）

1.0 分

我的答案：

√

银行存款可能越存越少。

（）

1.0 分

我的答案：

√

房地产投资是一种长期的高级投资计划。

（）

1.0 分

我的答案：

√

“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。

（）

1.0 分

我的答案：

公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。

（）

1.0 分

我的答案：

银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融组成的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。

（）

1.0 分

我的答案：

√

如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。

（）

1.0 分

我的答案：

√

养老中容易操作的模式有房产置换、房产反置换、出售住房+养老寿险、住房出租+自住养老院。

（）

1.0 分

我的答案：

√

近几年，理财规划师职业排名已在前三名。

（）

1.0 分

我的答案：

√

不同年龄的人向银行贷款的年限相同。

（）

1.0 分

我的答案：

随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。

（）

1.0 分

我的答案：

理财规划师的“管家”式服务包括了渗透理财理念。

（）

1.0 分

我的答案：

√

理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。

（）

1.0 分

我的答案：

√

理财服务要“授之以渔”而非“授之以鱼”。

（）

1.0 分

我的答案：

期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。

（）

1.0 分

我的答案：

√

教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析，确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应。

（）

1.0 分

我的答案：

我国养老保障体系初始建立，普及面过窄。

（）

1.0 分

我的答案：

√

学习理财后的就业趋向包括金融保险机构、办理财事务所、新闻媒体等。

（）

1.0 分

我的答案：

√

投资的收益和风险肯定是成正比的。

（）

1.0 分

我的答案：

个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，按照计划行事。

（）

1.0 分

我的答案：

√

正确传导中央银行信贷政策，一般只有一种形式，即央行适时召开经济金融形势分析会，召集各家商业银行开会，及时传达中央银行信贷政策意图。

（）

1.0 分

我的答案：

理财规划师通常不需要提供售后的咨询、资料提供、疑难解析等。

（）

1.0 分

我的答案：

大学教师不需要缴纳失业保险金。

（）

1.0 分

我的答案：

财产性收入是指家庭拥有动产（如银行存款、有价证券等）和不动产（如房屋、车辆、土地、收藏品等）所获得收入，如股息红利租金等。

（）

1.0 分

我的答案：

√

理财师要满足客户理财的需要，客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。

（）

1.0 分

我的答案：

√

理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。

（）

1.0 分

我的答案：

√

80年代留学的基本都是精英。

（）

1.0 分

我的答案：

√

理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。

（）

1.0 分

我的答案：

√

汇率上升必然导致贸易顺差降低。

（）

1.0 分

我的答案：

杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。

（）

1.0 分

我的答案：

买房与租房中间的选择多种多样，但总的来说选择租房会优于买房。

（）

1.0 分

我的答案：

进入股票市场应该考虑其风险性。

（）

1.0 分

我的答案：

√

中国的老百姓在保险投资比较少，主要是因为他不太了解。

（）

1.0 分

我的答案：

√

经济周期就直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素。

（）

1.0 分

我的答案：

√

购买黄金无法规避通胀的风险。

1.0 分

我的答案：

收入较低的时候不应该进行投资。

（）

1.0 分

我的答案：

理财目标因人而异。

（）

1.0 分

我的答案：

√

投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。

（）

1.0 分

我的答案：

诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。

（）

1.0 分

我的答案：

理财只是货币资产打理。

（）

1.0 分

我的答案：

通货较快的时候，债券价格是上涨的。

（）

1.0 分

我的答案：

理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。

（）

1.0 分

我的答案：

市盈率反映投资股票的成本。

（）

1.0 分

我的答案：

√

任何人都拥有别人很需要又没有的资源。

（）

1.0 分

我的答案：

理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。

（）

1.0 分

我的答案：

√

一般而言，债券的收益率和期限成反比。

（）

1.0 分

我的答案：

人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。

（）

1.0 分

我的答案：

√

对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规模收购住房，得到该住房的“虚拟产权”，没有风险。

（）

1.0 分

我的答案：

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