农村合作金融机构 从业人员案件防控考试复习重点.docx

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农村合作金融机构从业人员案件防控考试复习重点

农村合作金融机构

从业人员案件防控考试复习重点

（其他员工）

1、下列哪些事项不属于领导干部报告的个人重大事项（C）。

A、本人买卖私房B、子女承包集体工商企业

C、配偶出省旅游D、子女受聘于三资企业担任主管人员

2、银行还可以通过（C），与监管当局实现更为有效的互动。

A、被动合规　　B、形式合规

C、主动合规　　D、实质合规

3、经济合作与发展组织明确指出了有效的公司治理结构应符合的基本原则包括（ABCD）。

A、保护股东（社员）权利

B、确保公平对待所有股东（社员）

C、依法保护利益相关者的权利，加强他们的参与机制

D、确保及时和准确地通告和披露与公司财务状况、经营管理、所有权和公司治理结构有关的所有信息资料

4、经济合作与发展组织在（B）中给公司治理结构作了一个有代表性的定义。

A、《公司治理结构原理》　　B、《公司治理结构原则》

C、《公司治理结构框架》　　D、《公司治理法则》

5、银行公司治理指引规定银行监事会中应至少有（B）名外部监事，有利于强化监事会的客观性。

A、1　B、2　　　　C、3　D、4

6、根据广东省农村信用社警示规定，员工必须遵守十五个“不准”，否则给予重处及开除处分，其中包括（ABC）。

A、不准发放冒名贷款

B、不准违反流程操作

C、不准办理无真实交易背景的银行承兑汇票业务

D、不准记账串户

7、银行业各金融机构结合实际，采取自查自报、调查摸底等措施，突出抓好6个重点部位的案件排查工作，6个重点部位包括（ABCD）。

A、基建工程B、不良资产处置

C、授权（授信）管理D、信息科技及大宗物品采购

8、案件专项治理工作进展不平衡的原因包括（ACD）。

A、一些机构制度执行力严重不足　B、信贷管理薄弱

C、案件排查不细致　D、责任追究不到位

9、以下哪项不是农村中小金融机构案件防控治理工作的目标（C）。

A、制度流程基本完善B、内控管理明显进步

C、案件数量每年下降10%D、案防长效机制有效建立

10、“双线问责”是指对（CD）这两条线上实施问责。

A、风险管理B、人事安排C、经营管理D、内审稽核

11、防范案件的“九种人”包括（ABC）。

A、有“黄赌毒”行为的B、已经出现违规操作的

C、家庭负债较大的D、配偶参加集资建房的

12、受全球金融危机影响，防控案件风险难度加大的原因包括（ABD）。

A、部分县域中小企业经营困难B、资金链条断裂

C、员工参与赌博D、贷款违约风险

13、案件防控长效机制建设的特点包括（ACD）。

A、规范性　　　B、有效性　　　C、稳定性　　　D、长期性

14、根据事实、情节以及处罚依据的不同，商业贿赂分为以下几种情形（ACD）。

A、不正当交易行为　　　　B、违纪行为

C、一般违法行为　　　　　　D、犯罪行为

15、修改客户信息资料，须由客户提供以下资料（ABC）。

A、变更申请　　　　　　　B、出具有关证明文件

C、本人有效身份证件

16、办理银行承兑汇票贴现的账务处理（D）。

A、借：

贴现—贴现申请人户

　　贷：

××活期存款—贴现申请人户

B、借：

贴现—贴现申请人户

贷：

××活期存款—贴现申请人户

　　贷：

贴现利息收入—贴现利息收入户

C、借：

××活期存款—贴现申请人户

　　贷：

贴现—贴现申请人户

　　贷：

贴现利息收入—贴现利息收入户

D、借：

贴现—贴现申请人户

贷：

××活期存款—贴现申请人户

贷：

贴现利息收入—贴现利息收入户

收入：

贴现票据—银行承兑汇票贴现申请人户

17、下列票据的提示付款期正确的是（D）。

A、支票的提示付款期为自出票日起15日

B、商业汇票的提示付款期为汇票到期日30日

C、银行汇票的提示付款为自出票日起3个月

D、银行承兑汇票的提示付款期为自汇票到期日起10日

18、下列票据中，可以适用挂失止付的票据是（A）。

A、转账支票　　　　　　　B、转账银行汇票

C、转账银行本票　　　　　D、未承兑的商业汇票

19、以下属于同城票据清算业务本行票据入账环节风险表现的是（AC）。

A、收到本行票据，银行经办人员私自或内外勾结，以虚假或伪造的凭证进行录入或不按客户提交的原始凭证录入支付信息，转入事先准备好的账户，盗取客户资金

B、不法分子伪造票据或涂改票据要素，骗取资金

C、银行经办人员在办理由于票面要素原因而退票的本行票据时，乘机将款项转入其他账户，侵占资金

D、交换员利用工作之便，与他行人员相互勾结，在交换给他行的提出票据中，插入、调换经过伪造、变造的票据

20、不能作为银行保函的反担保的是（ABCD）。

A、权属不明晰的抵押物　　　　B、价值不足值的抵押物

C、虚假的质押物　　　　　　　D、虚假的反担保合同

21、保函业务的风险表现有（ABCD）。

A、申请人和受益人无真实的交易　

B、提供虚假的借款合同

C、提供虚假的购销合同　　　　　

D、以索赔方式诈骗银行资金

22、银行不能接受的反担保有（ABCD）。

A、反担保人不具备担保资格、担保能力或担保意愿不明确

B、反担保人提供权属不明晰、价值不足值的抵押物

C、反担保人提供虚假的质押物

D、反担保期间不能涵盖保函保证期

23、存款证明书的有效期由（B）自行决定。

A、银行　　B、存款人　　C、授权代理人　　D、执收单位

24、银行不得出具下列与事实不符的（ABCD）等金融票证。

A、信用证和保函　　B、票据　　　C、存单　　D、资信证明

25、借记卡业务操作基本流程（A）。

A、客户资料、现金—受理、审理、授权审核、复核审核---录入资料—打印制卡

B、客户资料、现金—打印制卡—受理、审理、授权审核、复核审核---录入资料

C、客户资料、现金—录入资料—打印制卡—受理、审理、授权审核、复核审核

D、客户资料、现金—打印制卡

26、（A）和（D）负责在银行内部建立科学、有效的激励约束机制，培育良好的企业精神和内部控制文化。

A、董事会（理事会）B、监事会　C、股东大会D、高管层

27、“四眼原则（FourEyesPrincipal）”，即至少有四只眼睛同时盯住一笔业务的（A）原则。

A、职责分离B、职责明晰　　C、责权分离D、责权对等

28、（D）是内部审计部门完成风险防范的最后一道屏障。

A、目标设定B、内部控制措施

C、信息交流与反馈D、监督评价与纠正

29、（D）是监督控制力，可保证、保障中小金融机构在合法、合规、有序的轨道上运行。

A、岗位设置B、内部评价　　C、规章制度　D、内部稽核

30、在经营管理过程中，自查自纠工作要持之以恒深入开展，要切实做到“三查”，“三查”包括（ABD）。

A、查思想B、查行为C、查整改D、查制度

31、我国现有法律规定的洗钱罪的上游犯罪有（C）种。

A、3　　　　　B、4　　C、7　　　　　　D、8

32、商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信，即授信要做到（C）。

A、授信主体的统一 　　　　B、授信形式的统一

C、授信对象的统一 　　　　D、不同币种授信的统一

33、因票据权利纠纷提起的诉讼，依法由（C）人民法院管辖。

A、收款人或持票人所在地　　　B、收款人所在地

C、票据支付地或被告所在地　　　D、付款人所在地

34、强化特约商户和POS机具管理需（ABCD）。

A、严格审核特约商户资质

B、把好特约商户准入关

C、规范特约商户行

D、规范设置商户编码、名称、服务类别码、地址等关键信息

35、重要印章、密押机运输，要选用（D）方式运输。

A、公交车B、出租车C、邮寄、托运　D、专车

36、改善董事会（理事会）的人员构成，在董事会（理事会）中包括一定数量的（A）成员，提升董事专业水平与道德水准，推动银行董事（理事）素质的提高。

A、高级管理层　　B、监事会

C、外部人员　　D、股东（社员）代表大会

37、印章日期与业务交易日期不一致，为作案制造时间假象是（C）环节的风险表现。

A、印章运输B、印章保管C、印章使用D、印章的刻制

38、印章的停用和销毁风险防范措施有（ABCD）。

A、停止使用的印、押（密押代码表），应及时封存、上缴、入库保管，不得随意放置或丢弃

B、销毁印章前应检查印章封包是否完整，封包人印章是否清晰，封包人是否属有权管理人

C、销毁时封包人和销毁人到场，共同启封、清点、核对待销毁的印章是否与销毁清单一致

D、销毁时稽核、保卫等部门人员应至始至终参与监督销毁全过程，经检查彻底销毁后方能离开

39、凭证领用风险环节的防范措施有（ABCD）。

A、网点领用凭证必须手续齐全

B、实行事先预约、双人领用制度

C、网点间相互调剂必须通过上级凭证管理部门进行

D、完善相关手续、做好登记，严禁私自调剂

40、对作废重要空白凭证或有价单证的处理，正确的有（ABD）。

A、及时加盖“作废”戳记　　　　

B、做好剪角等处理

C、会计主管签字确认后，直接销毁

D、银行卡作废，应单独保管，定期集中销毁

41、我国银行信贷管理实行控制融资总量及不同行业、不同企业融资额度的做法，叫做（B）。

A、集中授权管理 B、统一授信管理 

C、分级审批    D、贷款管理责任制

42、对申请贴现的银行承兑汇票，发出查询内容应详尽，必须包括（ABCD）。

A、是否签发　　　　　　B、有无他查

C、有无挂失　　　　　　D、有无冻结止付

43、以下属于同城票据清算业务本行票据入账环节的风险点的是（BC）。

A、录入　　B、记账　　C、退票　　D、授权

44、银行保函的有效期应（A）反担保有效期。

A、大于　　　B、等于　　　C、小于　　　D、不确定

45、对以单位名义申请贷记卡员工集体办卡的，资信审核应重点关注以下方面（ABCD）。

A、要调查该单位的背景情况

B、核实单位信息的真实性

C、通过人行征信等渠道，直接联系申领人本人，确认其真实的申请意愿

D、是严格划分该单位正式员工和非正式人员，防止欺诈分子利用“团办夹件”手段蒙混过关

46、章刻制厂家审查不严属于（D）环节的风险点。

A、印章运输B、印章保管C、印章使用D、印章的刻制

47、股权分散为特征的公司治理结构，股权过于分散，股金构成平均化、分散化，容易导致（BCD）。

A、一股独大B、内部人控制

C、监督机制缺失D、经营效果不佳

48、广东省农村信用社警示规定员工不准有以下行为（ABD）。

A、不准参与赌博　　B、不准在业务活动中行贿、受贿

C、不准打架斗殴　　D、不准发放假名、冒名贷款

49、以下哪一条不是操作风险“13条意见”的内容（D）。

A、高度重视防范操作风险的规章制度建设

B、切实加强稽核建设

C、建立和实施基层主管轮岗轮调和强制休假制度

D、实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任

50、银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的，数额巨大或者有其他严重情节的，处（B），并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产。

A、十年以上有期徒刑或者无期徒刑

B、三年以上十年以下有期徒刑

C、三年以下有期徒刑或者拘役

D、三年以上七年以下有期徒刑

51、合规文化强调被监管方应以（ABC）、合作的态度面对监管部门，从而促进银行内部合规与外部监管实现有效互动。

A、开放　B、诚实C、积极D、共赢

52、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素具有（B）关系，有利于银行加强成本与风险控制，提高资本回报。

A、负相关关系　　　　　　　　B、正相关关系

C、无关联　　　　　　　　　　D、反作用关系

53、银行内部的有效互动可以通过（CD）来实现。

A、合规制度的建立　　　　B、合规文化的建立

C、合规意识的培养　　　　D、问责制的有效落实

54、高度重视员工的行为管理，具体包括（ACD）。

A、坚持从严治行　　　　　　B、加强对员工的考核

C、加强对员工行为的关注　　D、加强对员工日常行为的管理

55、银行业是一个高度依赖负债经营的行业，（C）是银行的生命线。

A、知名度B、信誉　　　C、声誉　D、品牌

56、针对一些银行控股股东（社员）不正当干预银行经营管理的情形，银行业监管机构要求控股股东（社员）对商业银行和其他股东（社员）承担（B）义务，以加强对控股股东（社员）的制约。

A、信息披露B、诚信　　　B、报告　D、履责

57、按照银行公司治理的要求，在董事会（理事会）下设由（C）担任负责人的关联交易控制委员会，加强对重大关联交易的控制。

A、执行董事B、控股董事

C、独立董事D、外来董事

58、下列哪些行为属于商业贿赂（D）。

A、依据商业惯例赠送小额广告礼品

B、明示并如实入账的方式给予对方折扣

C、集体一次或多次向客户赠送物品价值5000元

D、给予、接受折扣没有如实入账

59、完善公司治理机制要建立（ABCD）的公司（法人）治理模式。

A、结构简捷　　B、形式灵活　　C、运行科学　　D、治理有效

60、办理继承人挂失业务时，须凭（A）或（C）或（D）或调解书办理。

A、人民法院的判决书　　　　　　　　　　　B、存款人死亡证

C、当地公证部门开具的财产继承权证明　　D、裁定书

61、下列交易行为，作为可疑交易进行报告的（ABCD）。

A、短期内资金分散转入、集中转出

B、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额标准

C、长期闲置的账户原因不明地突然启用

D、自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款

62、以下关于办理冻结业务选项正确的有（ABC）。

A、金融机构办理人员应核实办理人的相关证件

B、须具备团级以上有权机关签发的协助冻结通知书并有主要负责人签字

C、须有人民法院出具的冻结存款裁定书，其他有权机关出具的冻结存款裁定书

D、需要本行（社）现任负责人陪同

63、下列哪些身份证件不属于法定个人实名制证件（A）。

A、驾驶证B、临时身份证

C、护照D、港澳居民往来内地通行证

64、人民银行核准类账户包括（ABD）。

A、基本存款账户B、临时存款账户

C、注册验资户D、预算单位专用存款账户

65、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当（C）。

A、合并提交报告B、只提交可疑交易报告

C、分别提交报告D、只提交大额交易报告

66、对申请贴现的银行承兑汇票的真实性、合法性以及有效性进行审验，要注意以下几点（ABCD）。

A、汇票要素是否完整规范合法

B、背书转让的汇票背书是否连续，签章是否符合规定

C、承兑汇票的有关印章是否符合规定

D、汇票是否经过查询、查询是否符合要求

67、下列对票据贴现描述错误的是（AD）。

A、票据贴现的贴现日期最长不得超过一年

B、票据贴现的贴现日期最长不得超过半年

C、票据贴现的贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止

D、票据贴现的贴现期限为贴现之日起的半年内

68、付款人对向其提示承兑的汇票，应当自收到提示承兑的汇票之日起（B）内承兑或拒绝承兑。

A、1日　　B、3日　　C、5日　　D、10日

69、为了实现与监管机构的有效互动,银行必须（ABCD）。

A、积极主动地争取和利用好自己的话语权

B、围绕拟出台法律、规则和准则的可行性、未来执行效果、制约因素

C、提出自己客观的意见和需求

D、对违规行为必须严肃处理

70、建立（AC），使员工异常行为排查制度化、精细化；改进员工异常行为排查方式。

A、个人重大事项报告制度　　　　　B、家访制度

C、异常行为排查奖励制度　　　　　D、亲属回避制度

71、银行业从业人员应当（ABD）。

A、按高标准的职业道德规范行事，品行正直

B、恪守诚实信用的原则

C、坚持恪尽职守的原则

D、不能以任何理由违反和抗辩

72、银行公司治理是指控制、管理银行的一种机制或制度安排，是银行（A）和（B）的具体表现形式。

A、内部组织结构B、权力分配体系

C、监督体系D、内部控制体系

73、中小金融机构并不缺少制度，真正缺少的是（C）。

A、对制度的探究　　　　　　B、对制度的理解

C、对制度的执行　　　　　　D、监督制约

74、不需要核发开户登记的账户包括（B）。

A、基本存款账户　　B、非预算单位的专用存款账户

C、临时存款账户　　D、预算单位的专用存款账户

75、根据以下案例，请指出主要风险表现（ABD）。

某日，一客户持身份证、挂失申请书第一联到网点要求补发之前办理的密码挂失业务。

柜员A边办理边要求客户在挂失登记簿处签名，当柜员A准备填写登记簿的其他要素时，发现办理挂失与补发记载是同一人，但笔迹明显不同。

至此，柜员A对客户与身份证进行核对，复核柜员B也走过来核对，确非同一人。

这时询问客户才知道由于户主出差异地，前来办理补发业务的是户主的哥哥，但补发交易已完成，无法补救。

A、挂失到期后，非存款本人办理补发手续

B、补发业务授权（复核）环节流于形式

C、挂失业务无核对存款人身份证件

D、挂失期满后，经办及授权人没有对客户身份进行核查

76、根据以下案例，指出网点的违规行为（AB）。

某分社主任A由于分社现金库存不足，且当天正处于业务高峰，怕影响分社业务，于是授意柜员B以现金方式，将9万和11万元两笔业务虚存入A的账户,在没有真实业务的情况下该分社主办会计C为上述两笔业务进行了复核授权。

A、严重违反业务规程，以违规手段进行现金调剂

B、指使柜员在没有真实业务情况下，以虚存方式将款项存入自己账户

C、经办、授权复核人员没有履行岗位职责

D、柜员B风险意识薄弱

77、商业汇票的付款期限最长不得超过（B）。

A、一个月B、六个月C、一年D、二年

78、支付结算办法规定，付款人或代理付款人在查明挂失票据确未付款时，应立即暂停支付。

付款人或代理付款人自收到挂失止付通知书起（B）天内未收到法院的止付通知书的，自第（B）天起挂失止付通知书失效。

A、10　　11B、12　　13C、5　　6D、7　　8

79、商业承兑汇票被拒绝承兑，而票据持有人背书转让的，应当由（C）承担票据责任。

A、出票人B、付款人C、背书人D、被背书人

80、贴现票据到期，贴现行作为持票人的汇票背书栏的签章应是（C）。

A、汇票专用章　　　　B、业务公章

C、结算专用章　　　　　D、财务专用章

81、为防范同城票据清算业务风险，必须严格岗位设置与业务授权管理，坚持（A）制度。

A、岗位制约　B、票据交接　C、登记查询　D、业务复核

82、同城票据清算业务当天的错账与客户有关的，必须有客户在现场，并由客户在相关单据上（A），才能抹账。

A、签字确认　　B、更改要素　C、注明原因　　D、提出申请

83、为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。

依此规定，该概念称之为（C）。

A、抵押权 　B、权利质权 　C、动产质权 D、留置权

84、以下哪一项不得作为抵押物（C）。

A、房屋B、机器C、土地所有权D、土地使用权

85、下列哪一项不能作为信贷业务对象（B）。

A、企（事）业法人　　　　B、机关法人

C、其他经济组织　　　　D、个体工商户

86、衡量企业变现能力的指标有（C）。

A、存货周转率B、流动资产周转率

C、流动比率D、已获利息倍数

87、抵押物折价或者折卖、变卖所得的价款、当事人没有约定的，按（C）顺序清偿。

A、实现抵押权的费用、主债权、主债权的利息  

B、主债权、主债权的利息、实现抵押权的费用

C、实现抵押权的费用、主债权的利息、主债权  

D、主债权的利息、主债权、实现抵押权的费用

88、自助设备监控风险表现（ABCD）。

A、监控设施未做到7*24小时正常工作，存在监控盲区或者监控录像不连续

B、监控探头安装不合理，监控探头对着ATM的密码键盘，能清晰地录下持卡人输入密码的过程

C、监控范围不全或技术落后，对重要监控点没有实施全监控，不能清晰辨识操作人员容貌特征

D、录像数据传输、存储安全防护差，犯罪分子作案后暴力破坏或拆除线路、设备，毁损证据或破案线索

89、自助设备外挂防控措施（ABCD）。

A、金融机构要制定规范的管理制度，对自助设备监控发现的异常情况及时采取应对措施

B、对自助设备的键盘及密码输入器，加装防窥视遮挡装置

C、加强风险防范知识宣传，提高客户安全防范意识

D、对自助设备布放情况进行定期巡检，发现可疑自助设备，及时采取措施

90、自助设备管理风险表现（ABCD）。

A、自助设备保险柜的开启时，钥匙管理员和密码管理员没有同时在场，相互委托开启，一人操作

B、自助设备保险柜的开启时，同时在场，开启时相互旁观

C、违规办理钞箱开闭、装钞、卸钞、整点、账款核对、钞箱检查等工作，手续不清、责任不明，造成内部人员以假钞替换真钞、抽取现金等方式盗窃库款

D、未将自助设备库存纳入查库范围，造成内部工作人员挪用自助设备库款不能及时发现

91、自助设备管理防控措施（ABCD）。

A、密码更新后，应当封存保管并登记日志。

B、密码管理员临时变更或者工作调动时，接管人员必须及时更改密码

C、自助设备密码应当进行定期修改

D、密码泄露后，应当立即修改

92、（D）是供银行办理有关财务事宜的专用印章。

A、行政公章　　　　B、财务印鉴

C、业务公章　　　　D、财务专用章

93、有价单证是指待发行的印有固定面额的特定凭证，包括（BCD）等。

A、支票B、定额本票C、各类债券D、定额汇票

94、审查核准岗职责是（BCD）。

A、确定贷款币种、金额、期限、利率、贷款方式、还款方式、贷款科目等

B、负责对贷款项目进行合法、合规性和真实性的审查，主要审核借款人提供资料的完整性、贷款手续的合法合规性及调查评估岗意见的准确性和合理性等

C、根据上报材料分析借款人及贷款项目的优势和存在的风险，并提出风险控制措施

D负责对贷款项目贷与不贷及贷款币种、金额、期限、利率、贷款方式、还款方式、贷款科目等提出建议

95、农户小额信用贷款跨区域，主要存在（ABC）等风险。

A、不良信用记录　　　　B、家庭经济来源不够稳定

C、偿债能力不足　　　　D、无固定生产地点

96、银行承兑汇票业务保证金应集中统一管理，在“保证金”科目下以汇票为单位（B）开立子账户。

A、批量　　B、逐笔　　C、分批　　D、汇总

97、票据贴现业务分为（ABC）。

A、贴现　　B、转贴现　　C、再贴现

98、关于对银行承兑汇票贴现业务的办理，下列说法正确的是（ACD）。

A、应对贴现申请人所持票据要素和真伪进行认真审查

B、贴