蚂蚁金服业务模式分析.docx
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蚂蚁金服业务模式分析
手续费:
向借款人和转让人收取的费用,为每笔本金的千分之二。
4、蚂蚁聚宝(一站式理财平台)
(1)蚂蚁聚宝业务模式
注:
①蚂蚁聚宝集合了余额宝、招财宝、基金、股票等各类理财渠道。
蚂蚁聚宝诞生,同时支付宝下理财功能弱化,支付和理财功能更加明确、清晰,表明蚂蚁金服正在支付和理财两个方面逐渐部署防火墙。
②蚂蚁聚宝将逐渐部署蚂蚁金服基金市场。
(2)蚂蚁聚宝盈利点
手续费:
向投资收益人收取的手续费、基金赎回费等。
5、蚂蚁花呗(类信用卡)
(1)蚂蚁花呗业务模式
注:
目前蚂蚁花呗已接入唯品会、当当网等近40个平台,为平台消费者提供金融服务。
(2)蚂蚁花呗盈利点
商户收单费:
每笔交易按交易金额的百分比(具体数据未查到)向商户收取费用。
手续费:
分期还款、逾期还款等产生的费用。
注:
阿里体系内,蚂蚁花呗的盈利并非主要目的,其主要目的是抢占支付通道,推动阿里生态圈内其他版块业务发展。
如:
通过为消费者提供信用资金增加电商平台收入等。
6、芝麻信用(个人征信平台)
(1)芝麻信用业务模式
(2)芝麻信用盈利点
目前芝麻信用在阿里系内部主要与“花呗”、“借呗”等相结合为个人提供金融服务,芝麻信用自身的盈利点尚未获得明确信息。
芝麻信用在阿里系外部与少数商家合作进行信用公测,目前尚未获得正式合作的数据信息。
7、网商银行(小微企业贷款)
(1)网商银行业务模式
(2)网商银行盈利点
8、蚂蚁达客(股权众筹平台)
(1)蚂蚁达客业务模式
注:
①投资人要先认证为合格投资人(个人资产大于100万元,近三年年均收入30万元以上等)才能进行投资。
②企业通过蚂蚁达客融资,同时可获得生产、渠道、经营、品牌等环节的全方位支持。
(2)蚂蚁达客盈利点
蚂蚁达客通过四家企业做上线测试,预向融资人收取服务费作为盈利点,目前尚未明确。
9、蚂蚁金融云
(1)蚂蚁金融云业务模式
注:
①蚂蚁金融云基于云处理技术,结合金融行业特性,并针对金融行业的需求进行定制研发。
蚂蚁金融云作为蚂蚁金服“互联网推进器计划”的组成部分,是一个开放的云平台,它助力金融创新、助力金融机构的IT架构实现升级,去构建更加稳健安全、低成本、敏捷创新的金融级应用,使金融机构可以更好的服务自己的客户。
②蚂蚁金融云架构与传统系统架构对比
(2)蚂蚁金融云赢利点
尚未查到相关资料能明确显示该服务赢利点,推测会向中小金融机构收取技术服务费或节约分润等。
10、蚂蚁金服金融生态系统图
三、综合分析
蚂蚁金服各版块业务中,有些版块业务并非以盈利为主要目的。
如蚂蚁花呗、芝麻信用等,其意在通过基础支撑平台的搭建,带动其他版块存量流动及增量累加,各版块间相辅相成,最终将蚂蚁金服打造为社会公共金融服务平台。
蚂蚁金服对内实现阿里生态圈内资金优化,对外通过金融相关服务向各行业渗透实现该行业资源优化。
另外,蚂蚁金服各版块业务以阿里系电商平台为基础研发而来,同时又与电商平台相互融合,相互促进。
加上“菜鸟”物流体系,最终形成集商流、信息流、资金流、物流四流合一的阿里生态圈。
注:
此部分为个人观点,仅供参考。
四、对我们的启示
(一)通过供应链金融产品,对内实现集团内部资金优化,对外实现上下游企业、同行业和其他行业的链条资源优化。
(二)代收款产品与“支付宝”的模式对比分析,寻求融合点。
(三)互联网金融与“招财宝”、“蚂蚁聚宝”的模式对比分析,寻求融合点。
(四)车辆金融产品与“保险理财”、“网商银行”个人贷款产品的分析结合。
(五)征信体系的建立(从简单到全面)。
(六)其他金融产品(基金、众筹等)的探索。
刘庆环
2016年5月8日