保险学案例.docx

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保险学案例

例1：

某外贸企业于1995年5月8日将一批出口货物向保险公司投保货物运输保险，起运港为上海，目的港为伦敦；保险金额为500万元。

6月23日货轮在新加坡沉没，如果：

  1、货物全部损失，即损失程度=100%，且货物在出险时的当地市价为620万元，则保险人应当赔偿多少呢？

   2、货物部分损失，损失程度=80%，且货物在出险时的当地市价为450万元，保险人应当赔偿多少呢？

又如货物在出险时市价为600万元，则保险人应当赔偿多少呢？

例2：

某企业于1997年12月1日向保险公司投保企业财产保险，保险期限自1998年1月1日至12月31日，保险金额为100万元。

1998年4月23日企业遭受水灾。

经核查，该企业在出险时保险财产的保险价值为120万元，实际遭受损失30万元，问保险人应当如何赔偿？

    在上例中，如果该企业投保的保险金额为120万元，在出险时保险财产的保险价值也为120万元，实际遭受损失30万元，则保险人应当赔偿多少呢？

  例2中，如果该企业投保的保险金额为100万元，在出险时保险财产的保险价值也为80万元，则当实际遭受部分损失30万元时，保险人赔偿的金额是多少呢？

当实际遭受全部损失80万元时，保险人赔偿的金额是多少呢？

例3：

一游客到北京旅游，在游览了故宫博物院后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为故宫投保。

问该游客是否具有保险利益？

例4：

王某陪其姐到医院检查身体，得知其姐已怀孕。

王某感到非常高兴，于是想自己花钱为其姐购买一份“母婴安康保险”以示庆祝。

问保险公司是否承保？

为什么？

例5：

王某向张某租借房屋，租期10个月。

租房合同中写明，王某在租借期内应对房屋损坏负责，王某为此而以所租借房屋投保火险一年。

租期满后，王某按时退房。

如果王某在退房时，将保单私下转让给张某，退房后半个月，房屋毁于火灾。

问张某是否能以被保险人身份向保险公司索赔？

为什么？

例6：

A银行向B企业发放抵押贷款50万元，抵押品为价值100万元的机器设备。

然后，银行以机器为保险标的投保火险一年，保单有效期为1998年1月1日至该年12月31日。

银行于98年3月1日收回抵押贷款20万元。

后此机器于98年10月1日全部毁于大火。

问：

（1）银行在投保时可向保险公司投保多少保险金额？

为什么？

（2）若银行足额投保，则发生保险事故时可向保险公司索赔多少保险赔款？

为什么？

例7：

某茶叶加工厂要出口一批茶叶到美国，与买方交易采取的是到岸价格。

按该价格条件，应由卖方投保。

于是茶叶加工厂以这批茶叶为保险标的投保海上货运险。

茶叶装船后，茶叶加工厂将茶叶的提单交给买方并随之转让保单。

后在运输途中遇风浪，船舶沉没，茶叶灭失。

问保险公司是否承担货损的赔偿？

是赔给买方还是卖方？

例8：

李某于1988年以妻子为被保险人投保人寿保险，每年按期交付保费。

夫妻双方于1992年离婚。

此后，李某继续交付保费。

1995年，被保险人因保险事故死亡，问李某作为受益人能否向保险公司请求保险金给付？

例9：

1996年上海郊县有一农村妇女因患高血压休息在家，8月投保保险金额为20万元、期限20年的人寿保险，投保时隐晦了病情。

97年2月该妇女病情发作，不幸去世。

被保险人的丈夫作为家属请求保险公司给付保险金。

问保险公司是否履行给付责任？

例10：

某银行向保险公司投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24小时有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。

后银行被窃，经调查某日24小时内有半小时警卫不在岗。

问保险公司是否承担赔偿责任？

例11：

某房主将其所有用于居住的房屋向保险公司投保财产保险，保险有效期为1998年10月2日零时至1999年10月1日二十四时。

1999年1月1日投保人将其房屋用于制作加工烟花的小作坊，并没有通知保险公司。

1月10日保险公司派员到被保险的房屋进行安全检查，得知房屋已作它用，但保险公司工作人员未提出异议。

房屋不幸于1月15日因发生火灾而全部烧毁。

保险公司接到报案后，有人认为被保险人将房屋由投保时的居住改为制作烟花，风险明显增加。

而被保险人既未向保险公司申报又未增加保费，没有履行告知义务，保险公司不应负担赔偿责任。

请问这种观点是否正确？

  例12：

某银行将借款单位抵押给它的一栋房屋投保，保单约定保险期限从1998年1月1日至1998年12月31日。

银行于同年11月底收回全部借款，不料房屋于12月30日为大火焚毁。

问银行能否获得保险公司的赔偿？

  例13：

某家企业投保企业财产保险，在保险期内因发生地震而造成厂房设备等标的毁坏。

问该企业作为被保险人能否获得保险赔偿？

  例14：

某房主将其房屋投保火险，保险金额为10万元。

不久因发生保险事故使房屋被全部焚毁，遭毁时的市价为12万元。

问保险公司应当赔偿多少？

    例15：

某企业投保财产保险，采用重置价值保险方式，保险金额100万元。

在保险期内发生保险事故造成全损，该企业财产的帐面原值为100万元，应提折旧40万元，问保险人应当赔偿多少？

    例16：

某人在行走时不幸被汽车撞死。

生前他投保意外伤害险保额10万元。

其受益人在获得10万元的保险金后，又以家属身份向肇事车主索赔30万元。

问家属应否把10万元还给保险公司？

  例17：

国外某仓库投保财产保险。

在保险期间因被敌机投弹击中燃烧起火，仓库受损。

问保险人是否承担赔偿责任？

  例18：

英国居民投保了意外伤害险。

他在森林中打猎时从树上跌下受伤。

他爬到公路边等待救助，夜间天冷，染上肺炎死亡。

问保险人是否承担给付责任？

  例19：

某人在行走时因心脏病突然发作跌倒死亡，生前他投保了意外伤害险10000元，单位为他投保了团体人身险（既保意外，也保疾病）3000元。

问其受益人可获得多少保险金？

    例20：

一栋房屋价值60万元，屋主以此屋为保险标的投保火险，保险金额为50万元。

后在保险期内因第三者的责任引发火灾并造成房屋全部毁坏。

问被保险人是否可向保险公司索赔和责任方索赔？

能否同时获得两笔赔款？

  例21：

某车主将其价值50万元的汽车向保险人投保，保险金额50万元。

在保险期内由于第三者责任造成被保险险车辆损坏，花去修理费10万元。

如果被保险人向保险公司索赔，得赔款10万元，然后保险公司取得向第三者责任方的代位求偿权。

则；

（1）如果保险公司向第三者追得8万元，应如何处理这笔赔款？

（2）如果保险公司向第三者追得12万元，又应如何处理？

  例22：

某居民投保家庭财产险，由于他妻子的过失造成火灾而损坏了财产，保险公司是否赔偿？

赔偿以后能否向其妻子进行追偿？

  例23：

王某投保意外伤害人身保险，保险金额20万元。

保险有效期内，被保险人王某不慎被肇事司机张某撞死。

问被保险人的受益人即其家属能否同时向保险公司和张某索赔？

  例24：

二次大战期间，英国某保险人承保了一船黄金。

船舶在航行中遇难，黄金沉没海底无法打捞，构成实际全损，保险人按全额赔偿。

几十年后，保险人利用先进技术将沉船上的黄金打捞上来，其价值已是过去的几十倍。

问保险人应如何处理？

  例25：

某投保人将价值50万元的财产向甲、乙、丙三家保险公司投保同一险种。

其中，甲保险单的保险金额为40万元，乙保险单的保险金额为20万元，丙保险单的保险金额为20万元，损失额为30万元。

问各保险公司应如何赔付？

  例26：

王某因父母病故，妻子与其相处不和，带着儿子另住别处。

后王某投保管道煤气保险，并指定其妹妹为受益人。

不久王某不幸煤气中毒死亡，王妹也在其中毒死亡前半月病故。

现与王妹的儿子都向保险公司请求给付保险金。

问保险公司应如何处理？

  例27：

王某投保人身意外伤害险，保险金额10万元。

他在保险期内不幸遭受三次意外事故：

第一次事故中，他一目失明，保险公司按合同约定支付保险金5万元；第二次事故中，他折断一指，保险公司又按合同约定支付保险金1万元；第三次事故中，他丧失左腿。

则保险人应如何履行给付责任？

  例28：

某车主投保机动车辆保险，保额为40万元。

在保险期内先后发生数次保险事故，第一次车辆受损15万元，第二次受损20万元，第三次受损8万元，第四次受损45万元，第五次受损6万元。

问保险人应如何赔偿？

  例29：

甲车投保车辆损失险和第三者责任险，乙车只保第三者责任险。

两车发生碰撞事故：

甲车车辆损失1万元，伤一人，人身伤亡补偿费合计8万元；乙车车辆损失2万元，伤一人，人身伤亡补偿费合计5万元。

经交通管理部门裁定，甲车负主要责任70％，乙车负次要责任30％。

问甲车承保公司和乙车承保公司各承担什么责任？

  例30：

某被保险人向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为100万元。

在保险期间王某家中失火，当：

  A、绝对免赔率为5%，家庭财产损失2万元时，保险公司应赔偿多少？

   B、绝对免赔率为5%，家庭财产损失8万元时，保险公司应赔偿多少？

   C、相对免赔率为5%，家庭财产损失8万元时，保险公司应赔偿多少？

  例31：

王某拥有100万元的家庭财产，向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为60万元。

在保险期间王某家中失火，当：

  A、家庭财产损失10万元时，保险公司应赔偿多少？

  B、家庭财产损失80万元时，保险公司又应赔偿多少？

判断题

1.  重复保险是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故、同时分别向两个以上保险人定立保险合同，其保险金额之和不超过保险价值的保险。

（）

2.  根据我国《保险法》规定，保险人在订立合同时未履行责任免除明确说明义务，该保险合同的责任免除条款无效。

（）

3.  被保险人提出委付的要求，保险人必须接受。

（

4.  在人身保险中，保险标的是人的生命和身体。

（）

5.  保险人接受委付时，既取得了保险标的的所有权，也要承担该标的产生的义务。

（

6.  保险人依代位求偿权取得第三人的赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过部分应退还第三人。

（）

7.  某一风险的发生具有必然性。

（）

8.  再保险、重复保险和共同保险都是对同一风险由两个以上的保险人来承担赔偿责任。

（

9.  风险损失的实际成本包括直接损失成本和间接损失成本（）

10. 定值保险的被保险人有可能获得超过实际损失的赔偿。

（）

11.所有保险合同的转让必须经得保险人的同意。

 （）

12. 保险人在取得物上代位后，保险标的所有利益归保险人所有，若保险利益超过赔偿，则超过部分退还被保险人。

（）

13.  代位求偿权只是一种纯粹的追偿权。

（）

14. 补偿原则对人身保险合同和财产保险合同均适用。

（）

15. 若保险金额高于实际损失，则保险赔偿应以实际损失为准。

（）

16. 代位求偿是因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内取代被保险人的地位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。

（）

17.  纯粹风险所导致的结果有三种，即损失、无损失和盈利。

（）

18.  发生人身保险事故时，被保险人必须具有保险利益。

（）

19.  财产保险的标的是财产及有关的利益。

（）  

20.  人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时具有保险利益。

（）

21.  代位求偿原则是损失补偿原则的派生原则，它只适用于财产保险。

（）

22.  在存在代位求偿的情况下，保险人向被保险人赔偿后，被保险人可以放弃对第三者请求赔偿的权力。

（）

23.  如果近因属于保险责任，保险人才给予赔付。

（）

24. 一般情况下，当事人对仲裁裁决不服的，可以向法院提起诉讼。

（）

25.  订立任何保险合同时，投保人必须具有保险利益。

（）

26.没有保险利益就不存在保险关系。

（）