银行从业考题精选及答案14.docx
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银行从业考题精选及答案14
2021银行从业考题精选及答案14
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一、单选题（以下各小题所给出的选项中，只有一项最符合题目要求，请将相应的选项填入括号内。
）（每题1分,共90分）
1、各类金融机构都隶属于中国人民银行，并接受其领导（）
A.正确
B.错误
答案为B
2、不属于银行从业人员明确沟通目标时考虑的内容是（）
A、要建立什么样的合作关系？
是长期合作，还是短期合作
B、要从哪些方面合作？
是全方位合作，还是单项合作
C、什么时间完成合作？
D、要用什么样的沟通方式合作？
答案为C
3、申请人和被申请人通过协商的形式达成协议，称为（）。
A.和解
B.重整
C.清算
D.谅解
答案为A
4、零贝塔系数的投资组合的预期收益率是（）
A、市场收益率
B、零收益率
C、负收益率
D、无风险收益率
答案为D
5、下列对资本市场的特征的描述正确的是（）。
A、风险性高，收益也高
B、收益高，安全性也高
C、流动性低，风险性也低
D、风险性低，安全性也低
答案为A
6、中国人民银行规定，中期流动资金贷款期限为（C）。
A、3个月以内
B、3个月至1年
C、1年至3年
D、1年至5年
7、股票交易程序中所包括的主要环节有：
I、交割II、委托III、证券账户开户IV、资金账户开户V、过户VI、交易正确的顺序为（）。
A、IV,III,II,I,VI,V
B、III,IV,I,V,VI,II
C、III,IV,II,VI,I,V
D、V,II,III,IV,VI,I
答案为C
8、按照准则要求，（）是从业人员正确处理利益冲突的做法。
A、在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品
B、对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避
C、利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益
D、与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易
答案为B
9、股票价格形成的实体基础是（）。
A.发行公司资产总值
B.发行公司资产净值
C.发行公司年销售额
D.发行公司税后利润
答案为B
10、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（）。
A、死亡或疾病
B、疾病或失业
C、残疾或死亡
D、退休或残疾
答案为C
11、制定保险规划的首要任务是（）。
A、选择保险公司
B、选择保险产品
C、确定保险金额
D、确定保险标的
答案为D
12、上海黄金交易所（）会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。
A、综合类
B、金融类
C、自营类
D、做市商
答案为B
13、制定保险规划的首要任务是（）。
A、选择保险公司
B、选择保险产品
C、确定保险金额
D、确定保险标的
答案为D
14、违反国家有关法律、行政法规的贷款，即使目前看贷款的偿还有充分保证，
也应至少划分为（D）。
A、正常贷款
B、关注贷款
C、次级贷款
D、可疑贷款
15、吸收存款是商业银行最主要的（）。
A.资金应用
B.投资业务
C.风险管理方式
D.资金来源
答案为D
16、个人住房贷款业务中，个人非贷款出资与房价款的比例是（）。
A.不得低于20%
B.不得低于80%
C.不得高于80%
D.不得高于20%
答案为A
17、商业银行不得将同业拆入资金用于（）。
A．发放固定资产贷款或投资
B．弥补票据结算不足
C．解决临时性周转资金的需要
D．弥补联行汇差头寸的不足
答案为A
18、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（）责任。
A、车辆第三者责任的免除
B、车辆第三者责任的承保
C、车辆损失险的免除
D、车辆损失险的承保
答案为C
19、商业银行不得将同业拆入资金用于（）。
A．发放固定资产贷款或投资
B．弥补票据结算不足
C．解决临时性周转资金的需要
D．弥补联行汇差头寸的不足
答案为A
20、政策性银行的经营目标主要是（）。
A.营业利润最大化
B.追求自身的经营安全
C.实现政府的政策目标
D.保证经营资金的流动性
答案为C
21、在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是（）
A.监事会
B.董事会
C.高级管理层
D.股东大会
答案为C
22、司法、公安机关需要银行协助扣划单位存款，必须出具（C）人民法院、
人民检察院、公安局签发的“协助扣划存款通知书”及本人工作证或执行公务证，经银行行长（主任）签字后，应当立即凭此扣划该单位的有关存款。
A、市级（含）以上
B、省级（含）以上
C、县级（含）以上
D、警署或派出所
23、单位不构成犯罪主体的金融犯罪是（）。
A.信用证诈骗
B.信用卡诈骗
C.伪造金融票据罪
D.集资诈骗
答案为B
24、证券持有人在出售证券给贷款人时，和后者签订协议以约定的价格、在未来的某一日将证券又买回的交易行为，称做（D）。
A、拆借
B、期权
C、期货
D、回购
25、折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（）。
A、6%
B、6.25%
C、5.6%
D、以上都不可能
答案为C
26、“中银理财”的品牌价值主要体现在（）。
A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面
B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面
C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面
D、以上都不正确
答案为C
27、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）
A、凭证式国债
B、记账式国债
C、储蓄国债
D、实物国债
答案为B
28、基金管理人自收到核准文件之日起（）内进行基金募集。
A、3个月
B、6个月
C、10个月
D、1年
答案为B
29、银行加入了“4×8，6%”的远期协议，作为资金的需求方，则以下说法正确的是（）。
A、该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%交易所
B、当4个月后市场利率比6%高时，银行可能承受信用风险
C、当4个月后市场利率比6%低时，银行相当于获得了一份保险
D、当4个月后市场利率低于6%时，协议对银行不利
答案为B
30、对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括（）
A、房地产购买
B、房地产租赁
C、房地产信托
D、购买房地产公司的股票
答案为D
31、我国当前的资金信托业务不包括（）
A、贷款信托
B、财产管理信托
C、股权投资信托
D、证券投资信托
答案为B
32、按照银监会的有关规定，将符合条件的次级债务计入银行（B）中。
A、核心资本
B、附属资本
C、资本公积
D、盈余公积
33、银行职员张某因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是（）。
A、不会产生严重的后果，可以允许
B、任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人
C、因为情况紧急，特殊情况可以原谅
D、张某的做法不当，未尽到岗位的职责
答案为D
34、在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是（）
A、单利债券
B、复利债券
C、贴现债券
D、累进利率债券
答案为C
35、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）业务。
A．接受境内公众存款
B．提供购车贷款
C．发行金融债券
D．代理政策性银行业务
答案为B
36、按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（）。
A、《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为
B、保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人
C、保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位
D、保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托
答案为C
37、在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到（）
A、客户优先
B、银行利益最大化
C、对客户实行业务指导
D、传递信息
答案为B
38、根据有关法律规定，伪造、变造票据，情节特别严重的，行为人承担的法律责任为（B）。
A、处5年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下的罚金
B、处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处没收财产
C、处10年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处没收财产
D、处15年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处没收财产
39、属于中国人民银行职责的是（）。
A.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布
B.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
C.制定银行业金融机构的审慎经营规则
D.对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销
答案为B
40、下列哪一个概念反映了一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力？
（）。
A.货币市场利率
B.经济发展水平
C.政府财政收入
D.人口分布
答案为B
41、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。
其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）。
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
答案为C
42、按照《商业银行法》，以下对商业银行负债业务表述错误的是（）
A、对个人储蓄存款，商业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划
B、商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率上下限，确定存款利率，并予以公告
C、商业银行应按照规定向中国人民银行缴存款准备金，留住备付金
D、商业银行应保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
答案为A
43、向客户提问的方式不包括（）。
A.封闭式的提问
B.间接式的提问
C.引导式的提问
D.开放式的提问
答案为B
44、看涨期权的买方对标的金融资产具有（）的权利。
A、买入
B、卖出
C、持有
D、以上都不是
答案为D
45、现在银行贷出10000元的款，要求的复利年利率为5%，期限为5年，则借款人5年后应交还得本息和为（）。
A.12500元
B.2500元
C.12763元
D.12890元
答案为C
46、短期贷款的期限为（B）。
A、1年以内（不含1）
B、1年以内（含1）
C、2年以内（不含2）
D、2年以内（含2）
47、投资组合决策的基本原则是
A、收益率最大化
B、风险最小化
C、期望收益最大化
D、给定期望收益条件下最小化投资风险
答案为D
48、国内生产总值物价平减指数是指按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。
（）
A.正确
B.错误
答案为A
49、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为（）。
A、投机风险
B、纯粹风险
C、偶然风险
D、意外风险
答案为B
50、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力，这是（）。
A.专业胜任
B.勤勉尽责
C.熟知业务
D.诚实信用
答案为A
51、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的（A）。
A、上限
B、下限
C、上限和下限
D、浮动幅度
52、（）要求先存款后消费，不具备透支功能。
A．借记卡
B．贷记卡
C．准贷记卡
D．信用卡
答案为A
53、以下（）行为，违反的不是操纵证券交易价格罪。
A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量
B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
C、在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
D、未经客户委托，假借客户名义买卖证券
答案为D
54、在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（）
A、单利
B、复利
C、年金
D、普通年金
答案为B
55、客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的。
A、安全
B、增加
C、稳定
D、增值
答案为A
56、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（）。
A、综合理财服务
B、理财顾问服务
C、财务顾问服务
D、投资顾问服务
答案为A
57、在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到（）。
A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注高有价值的建议
B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的机会
C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施
D.能够对客户进行分级
答案为D
58、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。
对于该合同的签订，（）。
A．张某承担民事责任
B．王某承担民事责任
C．张某与王某共同承担民事责任
D．张某与王某均不承担民事责任
答案为B
59、（）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。
A、债券市场
B、货币市场
C、开放式基金市场
D、股票市场
答案为B
60、根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述不正确的是（）。
A．出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为
B．背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
C．承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为
D．持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款
答案为C
61、通常而言，下列各类理财客户中，风险承受能力较高的是（）。
A、理财目标弹性比较大的
B、年龄越大的
C、需动用资金的时间离现在越近者
D、负债比率越高者
答案为A
62、由于不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成的损失的风险是（）。
A.法律风险
B.价格风险
C.操作风险
D.市场风险
答案为C
63、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（）。
A、1.76%
B、1.79%
C、3.55%
D、3.49%
答案为C
64、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）。
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
答案为B
65、衡量国际收支的指标中最主要的部分是贸易收支。
（）
A.正确
B.错误
答案为A
66、目前最有影响的美国股票指数期货是（）。
A、纳斯达克指数期货
B、标准普尔500指数期货
C、道琼斯工业指数期货
D、以上都不是
答案为B
67、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（）。
A、综合理财服务
B、理财顾问服务
C、财务顾问服务
D、投资顾问服务
答案为A
68、对单位或个人擅自设立银行业金融机构的处理措施不包括（）。
A.由国务院银行业监督管理机构予以取缔
B.构成犯罪的，依法追究刑事责任
C.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得
D.一律处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款
答案为D
69、按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。
A．至少保存五年
B．至少保存十年
C．立即销毁
D．退还给客户
答案为A
70、提前支取定期存款时，支取部分的计息方式是（）。
A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计息
B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计息
C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计息
D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计息
答案为C
71、你在5月1日存入一笔1000元的活期存款，6月1日取出全部本金。
如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%利息税后，你能取回的全部金额是（）
A.1000.45元
B.1000.60元
C.1000.56元
D.1000.48元
答案为D
72、在下列策划中，属于人生事件策划的是项目是（）。
A、现金、债务管理
B、投资规划
C、税收规划
D、教育规划
答案为D
73、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用投资组合可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的（）功能。
A.货币资金融通
B.风险分散与风险管理
C.调节经济
D.资源配置
答案为B
74、下列选项中，不属于企业法人的是（）。
A．全民所有制企业
B．全民所有制企业的子公司
C．股份有限公司
D．股份有限公司的分公司
答案为D
75、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动,这是【A】。
A.投资顾问服务
B.财务顾问服务
C.理财顾问服务
D.综合理财服务
答案为A
76、以下哪一种风险不属于非系统风险?
A、利率风险
B、信用风险
C、经营风险
D、财务风险
答案为A
77、各类金融机构都隶属于中国人民银行，并接受其领导。
（）
A.正确
B.错误
答案为B
78、日常对借款人实行检查，自然人贷款（C）不少于一次，其他贷款每季度不少于一次，额度较大的贷款必须在贷后（）内作跟踪检查。
A、每年，30天
B、每年，20日
C、每半年，10天
D、每月，10天
79、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）业务。
A．接受境内公众存款
B．提供购车贷款
C．发行金融债券
D．代理政策性银行业务
答案为B
80、由法律规定而直接产生的代理关系是（）。
A.无权代理
B.法定代理
C.委托代理
D.指定代理
答案为B
81、下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（）。
A．《公司法》允许公司资本的分批缴纳
B．股票发行价格不得高于票面金额
C．非货币出资不得高估作价
D．公司资本不得任意变更
答案为B
82、下列关于中国的中央银行的说法错误的是（）。
A.在1984年前，人行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能
B.中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动
C.中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备
D.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值
答案为D
83、代理活动涉及几方主体？
（）。
A.单方
B.两方
C.三方
D.四方
答案为D
84、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在（）以上；外币应在（）以上。
（）
A.4万元，4000美元
B.4万元，5000美元
C.5万元，5000美元
D.6万元，6000美元
答案为C
85、下列关于中国银行业协会的说法有误的是（）。
A.中国银行业协会是我国的银行业自律组织
B.凡是银行业金融机构都必须参与中国银行业协会
C.中国银行业协会是非营利性的社会团体
D.中国银行业协会的主管单位是银监会
答案为B
86、下列代理行为中，由被代理人直接承担代理后果的是（）。
A.表见代理行为
B.超越代理权的代理行为
C.代理权终止后的代理行为
D.没有代理权的代理行为
答案为A
87、衡量经济总体物价水平的统计指标是（）。
A.股价指数
B.GDP增长率
C.消费者物价指数
D.通货紧缩
答案为D
88、外国银行经（）批准，可以经营结汇、售汇业务。
A、中国人民银行
B、外汇管理局
C、银监会
D、银行业协会
答案为A
89、关于表见代理的理解错误的是（）。
A.表见代理的后果由代理人承担
B.对被代理人而言，表见代理产生与有权代理一样的效果
C.表见代理是相对人和被代理人之间发生法律关系
D.相对人主观上为善意，这是表见代理的构成要件
答案为A
90、个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，采用的还款方式为（）
A.等额本息还款法
B.按月结算利息，到期一次还本
C.利随本清
D.等额本金还款法
答案为C
二、多选题（以下各小题所给出的选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请将相应的选项填入括号内。
）（每题1分,共40分）
1、当一家AAA级企业以高利率向银行借入巨额款项，银行因为无法筹集相应资金而未能贷款。
这说明（）。
A.银行流动性管理存在问题
B.流动性需求有不确定性
C.流动性管理不好影响到银行的盈利
D.信用风险是管理的重点
答案为ABC
2、贷款人的义务包括（）。
A．给委托人垫付资金
B．公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件
C．审议借款人的借款申请，并在不超过一个月的时问内答复是否提供短期贷款
D．对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外
答案为BCD
3、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，包括（）。
A.“管风险”
B.“管法人”
C.“管内控”
D.“提高透明度”
答案为ABCD
4、公司的组织结构包括（）。
A.股东大会
B.董事会
C.公司经理
D.监事会
答案为ABCD
5、从业人员在任职期间的行为不妥的有（）。
A.为机构节约开支，在单位电子设备上安装盗版软件
B.偶尔利用单位网络进行股票交易
C.利用单位购得的邮政服务，顺带邮递私人物品
D.将银行的电脑带回家自己使用，离职后归还
E.外出工作时节减支出，申报不实费用
答案为ABCDE
6、《商业银行法》中规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，该关系人包括
（ABCD）。
A、商业银行的董事
B、商业银行的管理人员
C、商业银行监事
D、商业银行信贷人员的近亲属
7、下列哪些说法是正确的（ABD）。
A、贷款展期，期限累计计算，自展期之日起，按展期日挂牌公告的同档次利率计息。
但再贷款展期除外
B、对逾期或者挪用贷款的罚息，实行分段计息；同一贷款既逾期又挪用，应择其重，不能并处
C、按月结息的贷款，贷款本金清偿时，其利息不一定要清偿
D、中长期贷款利率实行一年一定，按合同生效日同期同档次贷款利率计息，每满一年后，再按当时相应档次的贷款利率确定下一年度利率。
但个人住房贷款除外
8、对于一名个人理财业务人员来说，从发现到培育一名客户需要经过的步骤有（）
A、发现客户
B、接触客户
C、建立关系
D、销售产品
E、建立信任
答案为ABE
9、国内外消费者购买住宅的原因包括（）。
A、自住
B、合理避税
C、对外出租获取租金
D、投机获取资本利得
答案为ABCD
10、对不同的客户有不同的应对技巧，以下说法正确的是（）。
A.对沉默寡言的人，能说多少就说多少
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