中级银行从业资格《个人理财》过关练习试题 含答案.docx

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中级银行从业资格《个人理财》过关练习试题含答案

省（市区）姓名准考证号

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中级银行从业资格《个人理财》过关练习试题含答案

考试须知：

1、考试时间：

120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、对于个人教育理财，盲目投资是一大忌，以下说法正确的是（）

A、不能盲目投资，要精打细算

B、不能盲目投资，要详细制定子女教育计划并严格实施

C、不能盲目投资，因此放弃任何高风险的投资形式

D、不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺

2、关于贷款项目评估的意义，下列表述不准确的是（）

A、有助于甄选贷款项目

B、有助于调节和优化信贷结构

C、有助于制订合理的信贷计划

D、有助于解决项目实施过程遇到的问题

3、中外理财专家建议，一般家中留存多少现金为宜（）

A、一到四个月

B、两到五个月

C、三到六个月

D、四到七个月

4、下列外汇市场的参与者不包括（）

A、中国银行

B、索罗斯基金

C、未进行外汇交易的个人

D、国家外汇管理局

5、宋体在普通年金现值系数的基础上，期数减1系数加1的计算结果，应当等于（）

A、递延年金现值系数　　　　　　　　　　

B、预付年金现值系数

C、永续年金现值系数　　　　　　　　　　

D、以上都不正确

6、宋体个人理财业务中，商业银行是通过（）方式实施民事法律行为。

A、特别代理

B、指定代理

C、委托代理

D、法定代理

7、风险预警程序不包括（）

A、信用信息的收集和传递

B、事后评价

C、风险处置

D、信用卡查询

8、股指期货是为管理股市风险尤其是（）而产生的。

A、系统性风险

B、非系统性风险

C、破产风险

D、公司经营风险

9、公司信贷客户市场细分时，下列细分角度错误的是（）

A、客户所属的产业

B、客户企业属性

C、客户信用等级

D、客户同信贷人员的关系

10、下列不属于国别风险的是（）

A、利率风险

B、清算风险

C、汇率风险

D、国内商业风险

11、在债务人所有的下列财产中，一般不能作为抵债资产的是（）

A、著作权

B、土地使用权

C、公益性质的职工住宅

D、股票

12、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）

A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。

C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。

D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

13、下列工程中，属于劳务报酬所得的是（）

A、发表论文取得的报酬

B、提供著作的版权而取得的报酬

C、将国外的作品翻译出版取得的报酬

D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

14、下列关于现值和终值的说法中，不正确的是（）

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B、期限越长，利率越高，终值就越大

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

15、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（）

A、失业率

B、经济增长率

C、理财目标

D、通货膨胀水平

16、宋体银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。

A、证券公司

B、保险公司

C、商业银行

D、基金管理公司

17、宋体从（）年中期开始至今，属于我国银行市场的规范阶段。

A、2002

B、2003

C、2004

D、2008

18、开放式基金地交易价格主要取决于（）

A、基金总资产

B、供求关系

C、基金净资产

D、基金负债

19、依据个人所得税相关规定，下列表述符合财产对外转移提交税收证明或完税凭证有关规定的是（）

A、申请人资料齐全的，税务机关应在30日内开具税收证明

B、开具税收证明的税务机关必须是县级以上（不含县级）国家税务局或地方税务局

C、申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以上的，需向税务机关申请税收证明

D、申请人拟转移的财产已经取得完税凭证的，还须另外向税务机关申请开具税收证明，并提供给外汇管理部门

20、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）

A、保证收益型理财计划

B、非保证收益型理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

21、下列说法中，错误的是（）

A、可赎回债券降低了投资者的交易成本

B、提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式

C、违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险

D、债券的到期时间越长，利率风险越大

22、银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。

A、证券公司

B、保险公司

C、商业银行

D、基金管理公司

23、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）

A、发行人

B、托管机构

C、投资顾问

D、银行理财产品

24、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品

A、分红寿险

B、投资连结保险

C、万能寿险

D、两全寿险

25、在最低收益理财计划中，商业银行一般规定的最低保证收益与（）最接近。

A、产品起计日时的1年期银行定期存款利率

B、产品起计日时同期限的银行定期存款利率

C、产品起计日时的3年期银行定期存款利率

D、产品起计日时的银行活期存款利率

26、银行营销机构的组织形式不包括（）

A、直线职能制

B、事业部制

C、合伙合作制

D、矩阵制

27、间接融资可以应用的金融工具是（　　）

A、股票

B、债券

C、汇票

D、信用贷款

28、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产

A、自用性资产

B、流动性资产

C、投资性资产

D、固有资产

29、宋体期货交易主要是以（）为保障,从而保证到期兑现。

A、行业制度

B、法律制度

C、保证金制度

D、市场制度

30、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（）

A、家庭形态有子女上小学、中学

B、负担减轻准备退休

C、自用房产投资、股票、基金

D、保险主要是养老险、定期寿险

31、风险必须是大量标的均有遭受损失的（）

A、必要性

B、可能性

C、前提

D、确定性

32、（）不是上海黄金交易所指定的清算银行。

A、工商银行

B、建设银行

C、招商银行

D、中国银行

33、个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次月（）内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。

A、三日

B、四日

C、五日

D、七日

34、《物权法》涉及的物权不包括（）

A、所有权

B、用益物权

C、债权

D、继承权

35、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（）责任。

A、车辆第三者责任的免除

B、车辆第三者责任的承保

C、车辆损失险的免除

D、车辆损失险的承保

36、结构性理财规划方案不包括（）

A、现金规划

B、风险管理和保险规则

C、投资规划

D、遗产规划

37、个人理财风险和报酬的关系是（）

A、正相关

B、反相关

C、无法判断

D、没有关系

38、（）是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。

A、分析风险管理策略

B、评估风险管理策略

C、分析风险管理效果

D、评估风险管理效果

39、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）

A、股指期货交易

B、股票交易

C、期货交易

D、期权交易

40、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会（）

A、导致利率水平下降

B、相应的资产价格上涨

C、抑制房地产价格上涨

D、相应的资产价格下跌

41、下列关于对目标市场进行市场细分的说法，错误的是（）

A、有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略

B、有利于银行资金安全

C、有利于在细分市场上占优势

D、有利于开拓新的市场机会

42、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是（）

A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。

B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。

C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。

D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。

43、社会保险的特点不包括（）

A、非营利性

B、社会公平性

C、强制性

D、营利性

44、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的重大突发事件是（）

A、Ⅰ级

B、Ⅱ级

C、Ⅲ级

D、Ⅳ级

45、保险是指（）根据合同约定，向（）支付保险费，（）对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。

A、投保人，保险人，保险人

B、保险人，投保人，投保人

C、保险人，投保人，保险人

D、投保人，保险人，投保人

46、宋体假设未来经济有四种可能状态：

繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是（　　）

A、20.4%

B、20.9%

C、21.5%

D、22.3%

47、某项贷款的名义年利率为12%，按季度复利计算的有效年利率为（）

A、12.68%

B、12.55%

C、12.86%

D、12.34%

48、宋体如果企业盈利下降，对（）持有人造成的风险最大。

A、企业债券

B、普通股票

C、优先股票

D、企业商业票据

49、储蓄比率是家庭现金流量表中当期储蓄存款和当期（）的比率，它反映了家庭控制开支和增加净资产的能力。

A、收入

B、支出

C、工作收入

D、消费

50、短期贷款是指期限在（）以内的贷款，长期贷款是指期限在（）以上的贷款。

A、1年；2年

B、1年；3年

C、1年；5年

D、1年；7年

51、公司型投资基金的特点不包括（）

A、依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

B、具有法人资格

C、投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见

D、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款

52、（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

A、财务规划服务

B、资产管理服务

C、理财顾问服务

D、综合理财服务

53、价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是（）的一种表现形式。

A、波动性之谜

B、股权溢价之谜

C、有限理性

D、有效市场

54、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（）

A、一触即付期权

B、双向不触发期权

C、二触即付期权

D、单向不触发期权

55、个人资产负债表中的资产价值是按（）计算的。

A、购置价　　　　　　　　　　　　　　　　

B、当前市场价格

C、平均购置价和当前市场价格所得　　　　　

D、视情况而定

56、从本质上说，回购协议是一种（）

A、以证券为抵押品的抵押贷款

B、融资租赁

C、信用贷款

D、金融衍生品

57、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是（）

A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金

B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等

D、基金托管人负责管理和运用基金资产

58、由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（　　）

A、非保本浮动收益理财计划

B、保本浮动收益理财计划

C、最低收益理财计划

D、固定收益理财计划

59、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。

假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。

A、流动性风险和再投资风险

B、市场风险和流动性风险

C、汇率风险和信用风险

D、汇率风险和利率风险

60、到期收益率作为判别债券优劣的手段，其最大的缺点是（）

A、没有考虑再投资风险

B、没有考虑信用风险

C、没有考虑流动性风险

D、没有考虑利率风险

61、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括（）

A、设备的技术寿命

B、设备的经济寿命

C、设备的物质寿命

D、设备的文化寿命

62、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式

B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象

D、按投资基金的风险大小

63、以下国内机构中无法提供理财服务地是（）

A、基金公司

B、保险公司

C、信托公司

D、律师事务所

64、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则。

A、数量优先

B、时间优先

C、价格优先

D、品种优先

65、（）是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

A、个人贷款

B、个人理财

C、理财规划

D、理财筹划

66、（）是家庭理财中最重要的资产，因为它们是实现家庭财务目标的来源。

A、流动资产

B、投资资产

C、个人资产

D、自用资产

67、生命周期理论的创建人是（）

A、F、莫迪利亚尼

B、威廉姆森

C、劳伦斯•罗•克莱因

D、莫里斯•阿莱斯

68、宋体比较A和B两种债券。

它们现在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。

A债券五年到期，B债券六年到期。

如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，正确的是（）

A、两种债券都会升值，A债券升得较多

B、两种债券都会升值，B债券升得较多

C、两种债券都会贬值，A债券贬得较多

D、两种债券都会贬值，B债券贬得较多

69、假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10％，那么他在3年内每年年末至少收回（）元才是盈利的。

A、33339

B、43333

C、58489

D、44386

70、保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的（）

A、最低金额

B、平均金额

C、不确定

D、最高金额

71、按照行权日期不同，金融期权可以分为（）

A、价内期权和价外期权

B、欧式期权和美式期权

C、看跌期权和看涨期权

D、实值期权和虚值期权

72、商业银行及其境内托管人违反《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的，由（）给予行政处罚。

A、中国证监会

B、中国银监会

C、国家外汇管理局

D、中国人民银行

73、以下关于年金的说法正确的是（）

A、普通年金的现值大于预付年金的现值。

B、预付年金的现值大于普通年金的现值。

C、普通年金的终值大于预付年金的终值。

D、A和C都正确。

74、在征税的过程中主要体现了税收的（）

A、强制性

B、无偿性

C、固定性

D、公开性

75、（）是指根据期货交易者按照规定标准交纳的资金，用于结算和保证履约。

A、仓单

B、持仓量

C、持仓限额

D、保证金

76、保险兼业代理人是指接受（）的委托，在从事自身业务的同时，在（）的授权范围内代为办理保险业务，并收取保险代理手续费的机构。

A、投保人

B、保险人

C、被保险人

D、保险经纪人

77、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（）

A、股权

B、面值

C、红利

D、市值

78、复利的计息次数增加，其现值（）

A、不变

B、增大

C、减小

D、呈正向变化

79、阶梯储蓄法是（）

A、短期存款

B、长期存款

C、中长期存款

D、不定期存款

80、（）是判断贷款偿还可能性的最明显标志。

A、贷款目的

B、资产转换周期

C、还款来源

D、还款记录

81、进行技术分析的基础是（）

A、证券价格延趋势移动

B、市场行为反应一切信息

C、历史会重演

D、以上都不对

82、宋体根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产生影响。

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

83、企事业单位支取工资、奖金等现金只能通过（）进行。

A、临时存款账户

B、一般存款账户

C、专用存款账户

D、基本存款账户

84、个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项（）

A、及早规划

B、稳健理财

C、及时沟通

D、追求收益

85、上海黄金交易所地黄金交易地报价单位为（）

A、美元/盎司

B、美元/克

C、人民币元/两

D、人民币元/克

86、债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（）

A、伦敦银行同业拆放利率

B、股票篮子

C、国库券

D、公司债券

87、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?

（）

A、创业基金

B、对冲基金

C、成长型基金

D、收入型基金

88、以下交易中不属于即期交易的是（）

A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。

B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。

C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。

D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。

89、以下有关黄金价格的说法中错误的是（）

A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。

B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。

C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。

D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。

90、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（）内行使，未行使的，申请权取消。

A、1个月

B、3个月

C、半年

D、1年

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、以法人活动的性质为标准，将法人分为（）

A、企业法人

B、非法人组织

C、机关法人

D、事业单位法人

E、社会团体法人

2、金融资产的发行市场又称（）

A、一级市场

B、初级金融市场

C、二级市场

D、流通市场

E、原始金融市场

3、下列哪些情形会导致合同无效？

（）

A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B、恶意串通，损害国家、集体或第三人利益

C、以合法形式掩盖非法目的

D、损害公共利益

E、合同订立期限被拖后延迟

4、若将债券堪称理财产品，则要考虑的债权的特征包括（）

A、流动性

B、参与性

C、偿还性

D、收益性

E、安全性

5、投资规划的步骤包括（）

A、确定客户的投资目标

B、让客户认识自己的风险承受能力

C、根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划

D、实施投资计划

6、一个人的财务安全，主要有这些内容：

（）

A、是否有稳定、充足的收入；

B、个人是否有发展的潜力；

C、是否有充足的现金准备；

D、是否有适当的住房；

E、是否购买了适当的财产和人身保险；

7、信用卡可以用来进行消费理财，具体包括（）

A、支出管理指导消费

B、关注银商优惠活动

C、信用卡透支省利息

D、巧妙避免手续费用

8、银行理财产品的主要特点有（）

A、流动性较低

B、收益具有不确定性

C、收益有保障

D、投资风险与该产品的投资方式直接相关

9、以下哪些属于我国政策性银行（）

A、中国农业银行

B、中国银行

C、中国进出口银行

D、中国农业发展银行

10、金融市场的特点是（　　）

A、金融市场上交易的是货币资金

B、市场交易价格的一致性

C、市场交易活动的集中性

D、交易双方的可变性

E、需求量与价格成反比

11、个人在制定寿险规划方案时，应先明确（）

A、终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险，主要原因在于终身寿险的定价与定期寿险相同

B、相同的保险金额，投保人年龄越小，保险费越低（不考虑中间有费率调整的情况）

C、终身寿险全属于分红保单

D、定期寿险可以转变为终身寿险

12、影响资金时间价值大小的因素主要包括（）

A、计息方式　

B、利率　　

C、资金额　　

D、期限

13、下列理财目标属于短期目标的是（　　）

A、税务负担最小化

B、筹集紧急备用金

C、为子女准备教育基金

D、投资股票市场

E、控制开支预算

14、根据我国保险法，索赔与理赔的程序包括（）

A、出险通知

B、提供索赔单证

C、核定赔偿

D、退保

E、申诉

15、金融市场的客体包括（）

A、货币头寸

B、票据

C、债券

D、股票

E、外汇

16、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（）

A、短期负债

B、中期负债

C、中长期负债

D、长期负债

17、信托的特点包括（）

A、信托经营方式灵活、适应性强

B、受托人不承担无过失的损失风险

C、信托财产具有独立性

D、信托管理具有连续性

E、信托财产权利主体与利益主体相分离

18、制定养老理财策划的步骤有哪些？

（）

A、估算养老需要用费

B、估算能筹措到的养老金

C、估算养老金的差距

D、制订养老金筹措增值计划

19、基金子公司产品投资的注意事项包括（）

A、充分了解产品管理人的情况

B、了解产品类型和风险收益特征

C、了解产品的风险管理措施

D、确定资金最终流向和投资标的物

E、了解信息披露方式和项目进展情况

20、下列属于宏观经济状况的经济运行指标的有（）

A、经济增长速度

B、通货膨胀率

C、就业率

D、国际收支

E、汇率

21、下列有关税收规划的说法中，正确的有（）

A、税收规划的目的是少纳税和递延纳税

B、税收规划发生在纳税行为后

C、税收规划必须在合法的前提下进行

D、税收规划发生在纳税行为前

E、税收规划可适当漏税

22、个人税收规划的基本方法主要有（）

A、利用免减税的方法　

B、利用税率差异的方法

C、利用所得项目调整的方法　　

D、利用推迟纳税时间的方法

23、主要宏观经济变量有：

（）

A、总体指标

B、投资指标

C、消费指标

D、金融指标

E、财政指标

24、中国银行理财客户经理地岗位职责包括（）

A、根据客户需要,及时有效地向客户提供专业化地个人财