典当行业务流程梳理.docx
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典当行业务流程梳理
典当业务流程梳理
一、接当、查当
1、接当，登记当户相关信息。
接当，按要求填写《当户信息登记表》，初步了解当户需求和概况；
区分业务类型及房屋使用情况。
2、判断是否具备可行性。
根据当户信息了解情况，对房地产价格进行初评，初步判断是否具备
可行性。
3、告知当户。
如不具备操作性，告知当户。
4、成立项目组并组织查当。
依据相关规定，确定项目组成员。
5、查当，资料、实地调查。
依据相关规定，按要求履行调查职责。
6、组卷，准备提交审批。
根据实地调查情况，按照要求填写《房地产常规典当业务调查评估审
批表》，按照要求完善当户资料。
二、建当
1、提交报告。
提交《房地产常规典当业务调查评估审批表》报告。
2、召集审贷会。
召集成员。
3、审贷表决。
根据相关制度的要求，对业务进行专业表决。
4、审贷争议解决。
对于审贷会表决产生争议提级决策解决。
5、判断是否满足客户需求。
根据审贷结果，判断是否满足客户需求，并与客户沟通
6、告知当户并协商。
告知当户不具备操作的原因，并与客户协商。
7、生成合同及相关附件。
准确、完整生成合同及相关附件。
8、签约并完成交接。
客户经理完成签约并与权证专员、当户完成三方交接。
9、办理公证、抵押登记。
带领当户办理抵押及公证。
10、提交公证回执及他项权证/受理单。
权证专员将公证及抵押手续（公证回执及他项权证/受理单）提交给客户经理。
三、出当
1、系统录入、提交审核。
系统录入并审批通过，满足放款条件，提交审核。
2、系统审核。
系统审核通过，系统提示客户经理审核通过。
3、生成当票、提交放款。
满足当户用款需求，生成当票并将系统资料提交库管。
4、纸质审核。
纸质审核通过，由客户经理办理入库。
5、资料审核并入库。
纸质资料审核，保证纸质资料、资料清单目录与系统内资料三者相互对应后将资料入库。
6、审核。
审核系统内当票、放款通知单信息。
出具当票
8、公安系统上传。
客户经理将放款业务信息按公安要求，录入社会信息采集系统，并上
传相应附件。
9、放款。
放款资料齐全即可放款
四、续当
1、首次续当核查业务手续是否补充齐全。
首次续当的业务核查业务资料是否完整；系统内补充他项权利证（不动产登记证明）、强制执行公证书等原件上传系统。
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2、核查是否在审批期限内。
审批允许续当期限内，则需届满前5日提交审
如果在《房地产常规典当业务调查评估审批表》则直接准备办理续当手续，如超出审批期限，批。
3、审批期限届满5日前提交续当审批。
通知当户到期时间、提交续当审批。
4、召集审贷会。
召集成员。
5、审贷表决。
对业务进行专业表决。
6、告知当户。
告知当户不具备操作的原因。
7、准备办理续当手续。
按照审贷意见，执行办理续当手续。
8、判断是否逾期。
是：
逾期减免审批流程或交纳逾期费。
否：
继续办理续当手续
9、确认续当款到账，提交续当票。
确认续当款到账，提交续当票。
10、首次续当审核。
对不完整的业务，补充资料的审核
11、审核。
确定续当款到账，审核续当票信息
12、出票。
五、赎当
1、准备办理赎当手续。
与当户沟通赎当、按要求提前准备办理资料。
2、核查是否逾期、确认是否逾期减免。
是：
逾期减免审批流程。
否：
继续办理赎当手续。
3、确认赎当款到账，提交赎当票。
与财务沟通赎当款到账，提交赎当票；非当户本人代还款需提供当户本人确认还款证明。
4、确认资金到账、系统发布。
确认当今及汇款人，出具资金到账确认单并系统发布资金。
5、系统中提交赎当票。
系统内领款，提交赎当票
6、系统审核。
系统审核赎当票。
出赎当票
8、退还当户证件、归档退还当户证件并归档。
9、办理解押手续。
填写《解押登记申请》表，办理解押
六、绝当
1、当期届满第5日与当户沟通。
了解当户资金情况，风险预警相关人员。
2、业务催收，与客户沟通转出。
按相关制度要求执行。
3、当期届满第15日确认客户资金到账情况是：
按相关制度执行。
否：
上报绝当审批。
4、判断是否转出处置。
是：
转至公司制定处置机构。
否：
启动法律程序。
5、处置完结，出具《完结证明》。
确认绝当业务处置完结，出具《完结证明》，通知客户经理办理赎当并报备业务管理部总监。
（注：
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