个人经营性贷款二有答案.docx

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个人经营性贷款二有答案

个人经营性贷款

（二）

一、单选题

1.商用房贷款信用风险的防控措施不包括______。

A.加强对借款人还款能力的调查和分析

B.加强对商用房出租情况的调查和分析

C.加强对保证人还款能力的调查和分析

D.加强对抵押物价值的调查和分析

答案：

D

[解答]商用房贷款信用风险的防控措施为A、B、C三项。

2.关于个人经营贷款的说法，不正确的是______。

A.发放对象为从事合法生产经营的法人企业或个体工商户

B.借款人是具有完全民事行为能力的自然人

C.相对个人住房贷款，个人经营类贷款风险更容易控制

D.借款人可将该贷款用于定向购买商用房

答案：

C

[解答]个人经营贷款除了对借款人自身情况加以了解外，银行还需对借款人经营企业的运作情况详细了解，并对该企业资金运作情况加以控制，以保证贷款不被挪作他用。

因此，个人经营贷款的风险控制难度更大。

3.个人经营贷款的特点不包括______。

A.贷款期限相对较短

B.风险控制难度较大

C.适用面窄

D.贷款用途多样，影响因素复杂

答案：

C

[解答]个人经营贷款的最大特点是适用面广，它可以满足不同层次的私营企业主的融资需求，且银行审批手续相对简便。

A、B、D都是个人经营贷款的特征。

4.个人经营贷款的期限一般较短，通常为______。

A.1～3年

B.1～5年

C.3～5年

D.1～2年

答案：

B

[解答]个人经营贷款贷款期限一般较短，通常不超过5年。

5.贷前调查应以______为主，______为辅。

A.实地调查；间接调查

B.现场核实；电话查问

C.实地调查；信息咨询

D.实地调查；问卷调查

答案：

A

[解答]贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

6.不属于贷款人通过面谈应该了解的情况的是______。

A.申请人的基本情况

B.抵押物的对立面、内部结构和周边环境情况

C.贷款用途

D.还款意愿和还款能力

答案：

B

[解答]B是实地调查应当了解的情况，除B项之外，还应当判断借款人对商用房未来的收入前景判断是否合理等。

7.贷前调查的调查方式不包括______。

A.现场核实

B.电话查问

C.信息咨询

D.网上调查

答案：

D

[解答]贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。

8.贷款的发放应遵循的原则是______。

A.审慎性

B.审贷与放贷分离

C.协议承诺

D.审贷分离和授权审批

答案：

B

[解答]A是贷款审批人应遵循的原则，C是借款合同签订应遵循的原则，D是贷款审批人应采取的方式。

9.不属于借款人情况检查的内容的是______。

A.贷款资金使用情况

B.保证人的经营状况和财务状况

C.借款人的住所、联系电话有无变动

D.借款人是否按期足额归还贷款

答案：

B

[解答]B是担保情况检查的内容。

10.借款人变更还款方式，需要满足的条件不包括______。

A.借款人收入水平、工作单位未发生变化

B.向银行提交还款方式变更申请书

C.借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用

D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息

答案：

A

[解答]借款人变更还款方式需要满足的条件即为B、C、D。

11.关于贷款本息到期收回的描述，不正确的是______。

A.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式及时、足额地偿还贷款本息

B.贷款本息到期足额收回是贷后管理的最终目的

C.贷款的还款方式有委托扣款和柜台还款两种方式，一旦选定，不可更改

D.贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清

答案：

C

[解答]贷款的还款方式有委托扣款和柜台还款两种方式，借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更。

12.个人经营贷款信用风险的主要内容为______。

A.借款人还款能力发生变化

B.保证人还款能力发生变化

C.商用房出租情况发生变化

D.A和B

答案：

D

[解答]除了选项内容外，还借款人所控制企业经营情况发生变化和抵押物价值发生变化。

13.原则上借款人年还款金额应不超过家庭年收入水平总额的______。

A.80%

B.70%

C.50%

D.30%

答案：

A

[解答]原则上，借款人年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的80%。

14.导致保证人还款能力下降的主要原因是______。

A.经济发展重心转移

B.大范围拆迁

C.保证人还款意愿下降

D.保证人经济实力下降或信用状况恶化

答案：

D

[解答]保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人还款能力下降的主要原因，这种风险会使保证担保对银行债权的保障能力降低，第二还款来源严重不足。

15.下列不是对保证人的管理的是______。

A.密切关注保证期间，影响保证人保证能力的各种因素的变化情况

B.在对借款人进行贷后检查的同时，要了解保证人的情况

C.保证人保证能力不足以保证借款人贷款时，应要求借款人提出更换保证人或采取其他担保方式

D.加强对抵押物价值的调查和分析

答案：

D

[解答]A、B、C为银行在贷后管理过程中，对保证人管理的应注意的问题。

16.对借款人所控制企业经营情况的调查和分析不包括______。

A.经营业务的合作伙伴

B.经营的合法、合规性

C.经营商誉

D.经营的盈利能力和稳定性

答案：

A

[解答]为有效规避借款人所控制企业经营状况发生变化而带来的信用风险，主要应考查B、C、D三项。

17.下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款______。

A.不享受财政贴息

B.享受财政半额贴息

C.享受财政全额贴息

D.视具体情况而定

答案：

A

[解答]根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息；微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，但逾期、展期不贴息。

18.以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是______。

A.非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息

B.对个人新发效的小额担保贷款、贷款利率固定

C.微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息

D.逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息

答案：

B

[解答]根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息；微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，展期不贴息。

故A、C、D说法正确。

贷款利率在人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点。

19.下岗失业人员小额担保贷款的贷款期限最长不超过______年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：

B

[解答]期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行规定延长还款期限一次。

延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过1年。

20.关于下岗失业人员小额担保贷款的说法不正确的是______。

A.贷款对象需持有“再就业优惠证”

B.贷款期限不得延长

C.贷款未清偿前，不得对同一借款人发放新的贷款

D.贷款额度起点一般为2000元

答案：

B

[解答]期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行规定延长还款期限一次。

延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过1年。

二、多选题

1.个人经营贷款的担保方式有______。

A.抵押担保

B.质押担保

C.保证担保

D.信用担保

E.推荐人担保

答案：

ABC

[解答]个人经营贷款的担保方式包括抵押、质押和保证三种。

2.关于个人经营贷款的表述，正确的有______。

A.贷款期限一般较短，通常为1～3年

B.银行需要对借款人自身情况加以了解

C.贷款受宏观环境、行业景气程度、企业本身经营状况等不确定因素影响较多

D.银行需要对借款人经营企业的运作情况有详细的了解

E.银行不干涉企业资金的运作情况

答案：

BCD

[解答]A贷款期限通常为1～5年，E银行需要对企业资金运作情况加以控制，以保证贷款不被挪作他用。

3.提前还款应满足的条件有______。

A.借款人应向银行提交提前还款申请书

B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

C.借款人的工作单位未发生变化

D.提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金

E.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

答案：

ABDE

[解答]提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。

提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式，借款人可以根据实际情况决定提前还款的方式。

A、B、D、E为提前还款应满足的条件。

4.借款人需要调整借款期限，应做的工作及满足的条件有______。

A.向银行提交期限调整申请书

B.贷款未到期

C.无拖欠利息

D.无拖欠本金

E.本期本金已偿还

答案：

ABCDE

[解答]期限调整是指借款人因某种特殊原因，向贷款银行申请变更贷款还款期限，包括延长期限和缩短期限等。

借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并满足B、C、D、E条件。

5.对于不良贷款的表述，正确的有______。

A.关于不良商用房贷款的管理，银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定，认定之后要适时对不良贷款进行分析

B.未按期还款的借款人，应采用电话催收、信函催收、上门催收、律师函、司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息

C.对认定为呆账贷款的商用房贷款，按规定程序批准后核销

D.对银行保留追索权的贷款，银行应实行“账销案存”

E.对确需重组的借款人，银行可在严格五级分类标准、把握好偏离度和风险可控的前提下，重新进行贷款风险评价，科学合理地与借款人协商进行贷款重组

答案：

ABCDE

[解答]A、B、C、D、E都为对不良商用房贷款的管理的正确表述。

6.银行应暂停与担保机构合作的情况包括______。

A.经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的

B.有违法、违规经营行为的

C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的

D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的

E.存在对银行业务发展不利的其他因素

答案：

ABCDE

[解答]严格执行回访制度，关注担保机构的经营情况，对担保机构进行动态管理，以应对担保机构经营风险，不合格的应及时清出。

存在A、B、C、D、E等情况的，银行应暂停与该担保机构的合作。

7.银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在______原因。

A.国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度

B.全国性的个人征信系统还有待进一步完善

C.银行很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并做出恰当的信贷决策

D.国内失信惩戒制度尚不完善

E.对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施

答案：

ABCDE

[解答]银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在以下几方面的原因：

国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度，全国性的个人征信系统还有待进一步完善，银行因而很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并做出恰当的信贷决策；国内失信惩戒制度尚不完善，借款人所在单位、中介机构协助借款人出具包括假收入证明在内的虚假证明文件的现象比较普遍，对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施。

8.对借款人还款能力的调查包括______。

A.了解掌握其收入水平的稳定性和真实性

B.收入水平对偿还贷款的覆盖度

C.借款人的其他收入所得

D.借款人的其他资产收益情况

E.借款人及其家庭所拥有总资产的状况

答案：

ABCDE

[解答]借款人基本收入状况主要把握以下几方面：

要了解掌握其收入水平的稳定性，包括调查其在现有单位、现有职位的任职期限，所从事行业及单位的前景和稳定性等；对其收入水平的真实性进行判断，结合其个人学历学位、从业年限、职位等信息，对其收入水平的合理性做出经验判断，必要时进行调查、取证；收入水平对偿还贷款的覆盖度，对此类客户原则上应对其贷款余额与其家庭年收入水平的比率设一定的上限。

对借款人还款能力的调查。

除了对上述基本收入情况的了解，还要考察以下方面信息：

一是借款人的其他收入所得，包括其他劳务所得、租金收入等；二是借款人其他资产收益情况，包括各类投资收益、投资其他企业的股权分红等；三是借款人及其家庭所拥有总资产的状况。

9.为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，应采取的措施有______。

A.要求借款人恢复抵押物价值

B.更换为其他足值抵押物

C.按合同约定或依法提前收回贷款

D.要求借款人保证抵押物价值不变

E.重新评估抵押物价值。

择机及时处置抵押物

答案：

ABCE

[解答]A、B、C、E即为有效规避抵押物变化而带来的信用风险的措施。

10.下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则包括______。

A.担保发放

B.信用发放

C.微利贴息

D.专款专用

E.按期偿还

答案：

ACDE

[解答]根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还”的原则。

对象特殊，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。

三、判断题A对B错

1.商用房的租金收入稳定性很好，可以单纯以租金收入作为还款来源。

答案：

B

[解答]商用房的租金收入存在较多不确定因素，稳定性较差，如单纯以租金收入作为还款来源，风险较高。

2.个人经营贷款的风险控制难度较小。

答案：

B

[解答]个人经营贷款除了对借款人自身情况加以了解外，银行还需对借款人经营企业的运作情况有详细的了解，并对该企业资金运作情况加以控制，以保证贷款不被挪作他用。

因此，个人经营贷款的风险控制难度更大。

3.贷前调查应以间接调查为主，实地调查为辅。

答案：

B

[解答]贷前调查应以实地调查为主，间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

4.贷前调查应通过实地调查了解申请人抵押物状况，判断借款人所经营企业的发展前景等。

答案：

A

[解答]贷前调查应以实地调查为主，间接调查为辅，题干所述即为实地调查的主要内容。

5.贷款人应根据审慎性原则，实行统一审贷和授权审批。

答案：

B

[解答]贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。

6.对未获批准的贷款申请，应及时告知借款人，将有关材料保留，做好信贷拒批记录存档，做好解释工作。

答案：

B

[解答]对未获批准的贷款申请，应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档。

7.贷款发放后，业务部门应依据借款人相关信息建立贷款台账，并随时更新台账数据。

答案：

A

8.对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过50万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过70万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

答案：

B

[解答]对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

9.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，应为资料的原件。

答案：

B

[解答]根据规定，贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。

10.提前还款即指提前结清。

答案：

B

[解答]提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。

提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式。

借款人可以根据实际情况决定提前还款的方式。

11.贷款回收的原则是先收本，后收息，全部到期，利随本清。

答案：

B

[解答]贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。

12.对于有违法、违规经营行为的担保机构，银行应暂停与其合作。

答案：

A

[解答]存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作：

经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的；有违法、违规经营行为的；与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；存在对银行业务发展不利的其他因素。

13.与商用房贷款不同，个人经营贷款的合作机构主要是担保机构。

答案：

A

14.对借款人的生产经营收入，只需调查其稳定性。

答案：

B

[解答]除了稳定性，还有合法性和未来收入预期的合理性。

15.抵押物价值下降时，银行应保证全部抵押物现值乘以最高抵押率后等于剩余贷款本金。

答案：

B

[解答]当抵押物价值下降到可能危及银行贷款安全时，银行应要求借款人提前归还部分或全部贷款，或再追加提供其他贷款银行认可的抵押物，以保证全部抵押物现值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余贷款本金。

16.农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。

答案：

A

17.农户贷款贷前调查应当有效借助村委会、德高望重村民、经营共同体带头人等社会力量。

答案：

A