保险学课程教学大纲.docx
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保险学课程教学大纲
《保险学》课程教学大纲
系、部：
金融系
天津财经大学珠江学院教务部
天津财经大学珠江学院本科教学
系列教学大纲
《保险学》教学大纲
（2013年修订）
天津财经大学珠江学院金融系
2013年10月
《保险学》教学大纲
课程简介
1.中文名称：
保险学
2.英文名称：
Insurance
3.课程性质：
必修课
4.课程类别：
学科基础课
5.课程目的与要求：
本课程是金融学专业的专业必修课。
在社会主义市场经济建立的过程中，保险是一项重要的工作。
保险不仅能够促进社会再生产的顺利进行和居民的正常消费，扩大就业，保障社会安定；而且对于我国目前的经济体制改革，特别是现代企业制度的建立，金融体制的改革与深化，资本市场的成熟与完善，都有着积极的、重要的作用。
通过本课程的学习，将使学生对保险学科的基础理论、保险学的基础知识、保险基本业务有较全面的认识和了解，能够独立用所学知识对保险领域的问题进行分析和解释，使学生对保险有比较全面的认识和了解，达到各专业培养目标
6.学时：
48学时
7.学分：
3
8.适用专业：
金融系
9.先修课程：
微观经济学、宏观经济学、统计学、货币银行学
10.后续课程：
人身保险、财产保险、金融风险管理
教学内容
绪论
教学要求：
通过本章的学习，了解保险学的创立与发展、保险学的研究内容以及保险学的体系结构；掌握保险学的研究对象
内容结构：
一、保险学的创立与发展
二、保险学的研究对象
三、保险学的研究内容
四、保险学的体系结构
本章重点（重要问题）：
保险学的研究对象
第一章风险与保险
教学要求：
通过本章的学习，使学生了解风险与保险的关系，以及风险管理与保险的关系，从而为整个课程的学习打下一个扎实的基础。
掌握风险、纯粹风险、投机风险和风险管理这些基本概念；了解风险的构成要素与风险分类；掌握风险的特征、风险管理的方法以及可保风险的要件。
内容结构：
第一节风险及其特征
一、风险的概念
二、风险的特征
1.客观性
2.损害性
3.不确定性
4.可测定性
5.发展性
三、风险的构成要素
1.风险因素
2.风险事故
3.风险损失
第二节风险的分类
一、按风险的环境分类
1.纯粹风险
2.投机风险
二、按风险的性质分类
1.静态风险
2.动态风险
三、按风险的对象分类
1.财产风险
2.责任风险
3.信用风险
4.人身风险
四、按风险的产生原因分类
1.自然风险
2.社会风险
3.政治风险
4.经济风险
第三节风险管理
一、风险管理概念
二、风险管理的基本程序
三、风险处理方法及其选择
第四节可保风险
一、可保风险的概念
二、可保风险的要件
1.风险不是投机的
2.风险必须是偶然的
3.风险必须是意外的
4.风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性
本章重点（重要问题）：
风险的定义；风险的特征；风险因素；实质风险因素；静态风险；纯粹风险；财产风险；责任风险；风险管理；可保风险；
第二章保险的性质与功能
教学要求：
通过对本章的学习，使学生掌握保险的定义、保险的功能和作用；掌握商业保险的概念以及保险公司的功能，了解保险性质说的评介。
内容结构：
第一节保险的性质
一、保险性质说的评介
1.损失说
2.二元说
3.非损失说
二、保险的概念
第二节保险的功能
一、保险功能说评介
二、保险基本职能
1.分散风险
2.补偿损失
三、保险派生职能
1.积蓄基金
2.监督危险
第三节保险的作用
一、保险在微观经济中的作用
二、保险在宏观经济中的作用
第四节商业保险
一、保险的商品属性
二、商业保险的概念
1.商业保险的定义
2.商业保险的构成要素
3.保险商品交换的特点
三、商业保险与类似制度的比较
第五节保险公司
一、保险公司的性质
二、保险公司的功能
1.组织经济补偿功能
2.掌管保险基金的功能
3.防灾防险功能
4.融通资金功能
5.吸收储蓄功能
本章重点（重要问题）：
根据保险经济现象的质的规定性确定的保险的定义、中华人民共和国保险法中的保险定义、保险的基本功能、保险的派生功能、保险在微观中的作用、保险在宏观中的作用、商业保险的定义、保险商品交换的特点、保险公司的功能
第三章保险合同
教学要求：
通过本章的学习，要理解保险合同的概念、特征；掌握保险合同
的要素及保险合同的主体、客体与内容、保险合同的分类、保险合同的履行、保险合同的变更、争议处理。
内容结构：
第一节保险合同的概述
一、保险合同与一般合同的共性
二、保险合同的特性
1.保险合同是双务性合同
2.保险合同是射幸性合同
3.保险合同是补偿性合同
4.保险合同是条件性合同
5.保险合同是附和性合同
6.保险合同是个人性合同
第二节保险合同的分类
一、财产保险合同与人身保险合同
二、定值保险合同、不定值保险合同与定额保险合同
三、足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同
四、单个保险合同、团体保险合同和综合保险合同
五、指定险保险合同与一切险保险合同
六、原保险合同与再保险合同
第三节保险合同的要素
一、保险合同的主体
1.保险合同的当事人
2.保险合同的关系人
3.保险合同的辅助人
二、保险合同的客体
三、保险合同的内容
1.保险合同的主要条款：
基本条款
附加条款
2.保险合同的形式
第四节保险合同的履行
一、投保人的义务
1.如实告知
2.缴纳保险费
3.危险增加通知
4.保险事故发生的通知
5.避免损失扩大的义务
二、保险人的义务
1.确定损失赔偿责任
基本责任
附加责任
除外责任
2.履行赔偿给付义务
赔偿金的内容
赔偿金额的支付方式
第五节保险合同的变更
一、保险合同主体的变更
1.财产保险合同主体的变更
2.人身保险合同主体的变更
二、保险合同内容的变更
三、保险合同效力的变更
1.合同的无效
2.合同的解除
3.合同的复效
4.保险合同的终止
第六节保险合同的争议处理
一、保险合同的解释原则
1.文义解释原则
2.意图解释原则
3.有利于被保险人和受益人的原则
4.批注优于正文，后加的批注优于先加的批注
5.补充解释
二、保险合同争议的解决方法
1.协商
2.调解
3.仲裁
4.诉讼
本章重点（重要问题）：
保险合同的定义、保险合同特征、财产保险的标的、人身保险的标的、定值保险合同、足额保险合同、不足额保险合同、保险合同的当事人、关系人、辅助人、保险金作为被保人遗产的三个条件、保险合同的形式、投保人义务的履行、保险人义务的履行、财产保险合同主体的变更、人身保险合同主体的变更、保险合同条款的解释原则
第四章保险的基本原则
教学要求：
通过本章的学习，要了解与保险原则有关的专业术语的含义；理解、掌握诚信原则、保险利益原则的内容，近因的认定、损失赔偿原则的实现方式及量的限定；掌握各项保险基本原则的具体运用。
内容结构：
第一节保险利益原则
一、保险利益及其成立要件
1.保险利益与保险利益原则
2.保险利益成立要件
二、保险利益的意义
三、保险利益原则在财产保险与人身保险应用上的区别
1.保险利益的来源不同
2.保险利益时效的要求不同
3.确定保险利益价值的根据不同
第二节最大诚信原则
一、最大诚信原则的含义
二、最大诚信原则的主要内容
1.告知
2.保证
三、违反最大诚信原则的法律后果
1.违反告知义务的法律后果
2.违反保证的法律后果
四、弃权与禁止反言
1.弃权
2.禁止反言
第三节近因原则
一、近因和近因原则的含义
二、近因原则的应用
1.单一原因致损近因的判定
2.多原因同时致损近因的判定
3.多原因连续发生致损近因的判定
4.多原因间断发生致损近因的判定
第四节损失补偿原则
一、损失补偿原则的含义
二、损失补偿的基本内容
1.被保险人请求损失赔偿的条件（理解）
2.保险人履行损失赔偿责任的限度
3.损失赔偿方式
三、损失补偿原则在财产保险实务中的特例
1.定值保险
2.重置价值保险
四、损失补偿原则不适用于人身保险
第五节损失补偿原则的派生原则
一、代位追偿原则
1.代位追偿原则含义
2.权利代位
3.物上代位
4.代位追偿原则不适用于人身保险
二、重复保险分摊原则
1.重复保险分摊原则的含义
2.重复保险的分摊方式
本章重点（重要问题）：
保险利益原则的含义、保险利益的构成要件、保险利益原则在财产保险和人身保险应用上的区别、最大诚信原则的内容、告知的含义、保证的含义、弃权的含义、禁止反言的含义、近因含义、近因的认定、近因原则、损失补偿原则的含义、保险人履行损失赔偿责任的限度、代位追偿原则含义、权利代位含义、物上代位含义、重复保险分摊原则的含义、重复保险的分摊方式
第五章保险形态的分类
教学要求：
根据保险的概念，结合我国实际情况，了解保险的分类，并了解多类保险之间的区别。
内容结构：
第一节保险形态分类的意义与方法
一、保险形态分类的意义
二、保险形态分类的方法
第二节保险形态分类的标准
一、保险经营
二、保险技术
三、保险政策
四、保险立法
五、经济因素
第六章财产损失保险
教学要求：
掌握财产保险广义和狭义的定义；了解财产保险的分类；掌握财产损失保险的运行；掌握火灾保险的概念；了解火灾保险的一般内容；了解运输保险的特征；掌握车辆损失险和第三者责任险；了解农业保险
内容结构：
第一节财产损失保险概述
一、财产保险概念
二、财产损失保险分类
三、财产损失保险的运行
第二节火灾保险
一、火灾保险及其特征
二、火灾保险的一般内容
三、火灾保险的主要险种
第三节运输保险
一、运输保险及其特征
二、运输货物保险
三、运输工具保险
第四节工程保险
一、工程保险及其特征
二、建筑工程保险
三、安装工程保险
四、科技工程保险
第五节农业保险
一、农业保险及其特征
二、农业保险的基本内容
本章重点（重要问题）：
财产损失保险的含义、财产损失保险运行的五大环节、展业、核保的概念、火灾保险的概念、第三者责任保险定义
第七章责任保险
教学要求：
掌握责任保险的概念及其主要险种，了解责任保险的基本特征和承保、赔偿的特殊性，认识公众责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和产品责任保险的一般内容和主要险种。
内容结构：
第一节责任保险概述
一、责任保险及其分类
二、责任保险的基本特征
三、责任保险的承保与赔偿
第二节公众责任保险
一、公众责任保险与公众责任
二、公众责任保险的一般内容
三、公众责任保险的主要险种
第三节产品责任保险
一、产品责任保险与产品责任
二、产品责任保险的一般内容
第四节雇主责任保险
一、雇主责任保险与雇主责任
二、雇主责任保险的一般内容
三、雇主责任保险的附加险
第五节职业责任保险
一、职业责任保险与职业责任
二、职业责任保险的一般内容
三、职业责任保险的主要险种
本章重点（重要问题）：
责任保险的概念；责任保险的分类；雇主责任保险概念。
第八章人身保险
教学要求：
通过本章的学习，了解人身保险的各种分类及各个险种的特征，掌握人身保险的概念、特点及作用，理解人身保险的三大组成部分人寿保险、健康保险、人身意外伤害险的概念、特征、及具体险种介绍和可保条件。
熟悉各险种附加条款和除外责任，年金保险，费率的厘定及责任准备金的计提。
内容结构：
第一节人身保险概述
一、人身保险的界定
二、人身保险的种类
三、人身保险的特点
第二节人寿保险
一、人寿保险的概念
二、人寿保险的分类
第三节意外伤害保险
一、人身意外伤害保险的含义
二、人身意外伤害保险的特点
三、人身意外伤害保险的种类
四、人身意外伤害保险的可保风险
五、人身意外伤害保险的保险责任
六、关于死亡和残废
第四节健康保险
一、健康保险的内涵
二、健康保险的特征
三、健康保险的责任范围和除外责任
四、健康保险的若干特别规定
五、健康保险的费率和准备金
本章重点（重要问题）：
熟练掌握人寿保险、健康保险、人身意外伤害险的概念、特征及各所属险种的具体特点；各险种的保险责任，除外责任，适用范围及给付方式。
第九章再保险
教学要求：
通过学习，要求掌握再保险、危险单位、自留额、分保额等基本概念，把握再保险与原保险的联系与区别。
内容结构：
第一节再保险概述
一、再保险的基本概念
二、危险单位、自留额和分保额
三、再保险与原保险的比较
四、再保险的分类
第二节比例和非比例再保险
一、比例再保险
二、非比例再保险
本章重点（重要问题）：
再保险与原保险的关系；再保险的主要种类
重点章节
第一章：
第一节、第三节、第四节
第二章：
第二节、第三节、第四节
第三章：
第一节、第二节、第三节、第四节、第五节、第六节
第四章：
第一节、第二节、第三节、第四节、第五节
第六章：
第一节、第二节、第三节
第七章：
第一节、第二节、第三节、第四节、第五节
第八章：
第一节、第二节、第三节、第四节
第九章：
第一节
参考书目
1.魏华林、林宝清主编：
《保险学》高等教育出版社2011
2.孙祁祥主编：
《保险学（第六版）》北京大学出版社2013
3.王绪瑾主编：
《保险学（第5版高等学校保险学专业主干课程系列教材）》
高等教育出版2011
4.庹国柱主编：
《保险学（第六版）》首都经济贸易大学出版2011
5.姚海明，段昆主编：
《保险学（第三版）（通用财经系列）》复旦大学出版社2012
6.胡炳志，何小伟主编：
《保险学（第二版）》中国金融出版社2013
7.钟明主编：
《保险学（第2版高等院校精品课系列教材）》上海财经大学出版社有限公司，2012
8.石慧荣主编：
《保险法学》.武汉大学出版社，2009
9.石磊主编：
《保险学》对外经贸大学出版社2013
10.熊福生，姚壬元主编：
《保险学（第2版）》经济管理出版社2013
11.刘波，刘璐主编：
保险学（刘波）（金融学系列）东北财经大学出版社有限责任公司2012
12.张代军主编：
《保险学（高等院校经济管理类规划教材）》浙江大学出版社2010
13.裘红霞主编：
《保险学（新编高等院校经济管理类规划教材·专业课系列）》清华大学出版社2011
14.奚道同，董玉凤主编：
《保险学》哈尔滨工业大学出版社2011
课时分配
章次
章节名称
总计学时
授课学时
实践（验）学时
1
风险与保险
4
4
0
2
保险的性质与功能
3
3
0
3
保险合同
9
8
1
4
保险的基本原则
10
8
2
5
保险形态的分类
1
1
0
6
财产保险
5
4
1
7
责任保险
5
4
1
8
人身保险
5
4
1
9
再保险
2
2
0
10
保险经营导论
1
1
0
11
保险市场结构与运作
2
2
0
12
保险市场销售
1
1
0
合计
48
42
6
天津财经大学珠江学院教务处监制
地址：
天津市宝坻区京津新城珠江北环东路2号
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301811
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