银行规章制度的作用.docx

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银行规章制度的作用

银行规章制度的作用

【篇一：

银行员工规章制度学习教育心得体会】

学习体会

近期我行集中开展了规章制度学习，通过对职业操守指引、员工合规手册和重要制度的学习，使我更加清醒地认识到学习法律法规，遵守规章制度的重要性和紧迫性。

下面根据学习情况，结合个人实际谈一点自己的体会。

一、通过学习提高了思想认识，增强了遵纪守法的自觉性。

通过这次规章制度学习教育，使我深刻地认识到，不熟悉规章制度就不可能按章操作，就不可能做到很好地遵守规章制度，并成为一名合格的员工。

当前金融系统发生的许多案件除故意犯罪因素外，大多数都是因个别员工规章制度意识不强，违规操作而造成的，不但给国家造成了损失，而且也毁了自己的人生和前程。

因此，掌握学好各项规章制度，对我们的工作和生活具有重要的指导意义和现实意义。

二、通过学习进一步掌握了学习方法，并力求在理解和用运上下功夫。

各种重要制度的学习不是一蹴而蹴，要靠长期的学习和积累、理解和运用，要养成长期学习的习惯，要有刻苦钻研的精神，要有不怕吃苦的毅力，只有思想上认识到学习的重要性，才能真正在实践中去学习，并自觉做一名遵纪守法，遵章守纪的合格员工。

学习重要制度，我认为没有捷径可走，要在短期内熟悉确有难度，而且做为上班的员工，也没有那么大的精力，但是在日常生活中我们可以重点地去学，下功夫去理解和记忆，以便在工作中够熟练地用运。

如《中华人民共和国商业银行法》、《票据法》、《支付结算管理办法》和内部颁布的《会计基础工作规范化管理办法》、《会计、出纳基本制度》、《人民币结算帐户管理办法》、《会计业务印章管理办法》、《有价单证及重要空白凭证管理办法》等我们就要重点去把握、去理解。

在学习方法上，要做到学习与实践运用相结合，使每一名员工不断提高金融从业人员按照规章制度规约束自己的自觉性。

只有这样才能加深理解，并能在工作中自觉做到不违章、不违纪。

三、通过学习要强化制约、进一步提高自我防范能力。

当前，金融业电子化发展速度明显加快，同时个别犯罪分子利用我行管理制度上的不完善，进行金融科技犯罪。

因此，通过近一个时期的学习，联系自己所从事的岗位，我认为当前关键要加强对基层一线操作人员的选用和教育，切实把那些政治思想上靠得住的员工放到重要岗位上；要强化制约，严格遵守业务操作流程管理，严格遵守授权操作管理办法，尽职授权，严格审查每笔业务的发生，业务运作不能交叉，柜员离岗必须人走章收、正式签退操作柜员号，从源头上杜绝作案机会；同时要加强事后监督，监督金融会计凭证的真实性，账户、账表数据的有效准确性。

四、规章制度的全面推行与严格实施，有助于我们加强自身的思想建设和作风建设，同时也进一步促进了制度建设，通过这次规章制度的认真学习，我充分认识到我们作为一个团体的纪律性和组织性，更加深刻地明确了严明的纪律对于一个团体的重要性。

制度不仅是指导我们工作的指示灯，更是规范各个部门使其顺利工作的保障。

因此，我将在工作上努力按照规章制度中的各项要求，规范自身行为，认真完成工作，改进不完善之处，发扬自身优点，保证各项规章制度的执行。

【篇二：

度建设—谈谈银行文化建设与规章制度】

谈谈关于培育优良银行文化,促进规章制度建设

谈谈关于培育优良银行文化,促进规章制度建设—谈谈银行文化建设与规章制度建设的关系

作者

张在祯

一、银行文化建设与银行规章制度建设关系问题

（一）广义的银行文化包括银行规章制度。

“文化”的定义已有上百种之多。

就广义而言，文化是指人类在社会历史发展过程中所创造的物质财富和精神财富的总和。

凡是人类活动所创造的一切，包括物质的、经济的、政治的、制度的等等都属文化的范畴，是同自然物相对应而言的。

从这种意义上讲，制度也是文化的一种，文化包括了制度。

而每个群体或者社会都有自己的文化。

每个文化都包括更小的亚文化，如企业在生产经营活动中形成的价值观念与行为规范的总和就构成了企业文化。

企业的规章制度当然也是企业文化的组成部分。

商业银行（以下简称“银行”）作为企业的一种，其规章制度也属于银行文化的组成部分。

本文在认同这种观点的同时，更多的则是从银行文化与银行规章制度并列的角度开展讨论的。

（二）狭义的银行文化并列银行规章制度。

我们经常在另一种意义上使用“文化”的概念，如“国家的政治、经济、文化、社会生活”，“培育先进企业文化，建立健全企业规章制度”等等，这是从制度与文化平等、对等或并列的角度，把制度与文化作为两个不同的管理层次和两种不同的管理方式来讨论的。

从这种意义上讲，银行的文化管理不同于规章制度管理。

规章制度更多地强调外在监督与控制，是银行倡导的“文化底限”，即员工必须做到的最起码要求；而银行文化更多地强调价值观、理想信念和道德的力量，强调内在的自觉与自律，是“制度之上的道德规范”。

规章制度主要是抑制人性恶的一面，银行文化主要是引导人性善的一面。

银行文化管理带有更多“柔性”引导，而规章制度更多的是“硬性”规定。

因此，银行文化与规章制度既有联系又有区别。

（三）银行文化与规章制度建设关系问题。

在企业管理中，我们对“文化与制度关系”的认识经常陷入一种误区：

或把二者对立起来，或把二者混为一谈，难以把握二者在企业管理中的地位与作用。

如果只注重柔性的企业文化建设，不重视规章制度建设，可想而知，规章制度又怎能得以执行？

反之，只是硬性地推行规章制度，效果也不尽人意。

在从事银行规章制度建设工作中，笔者经常反思：

为什么银行规章制度建设这项基础而重要的工作开展起来是如此吃力？

为什么有些违规行为屡查屡犯、屡禁不止、十案十违规？

答案是，在推行“制度治行”的同时，也应倡导“文化兴行”；银行要做到有章可依、有章必依、执章必严、违章必究，就必须高度认识并充分发挥优良文化对规章制度建设的促进作用。

二、优良银行文化对规章制度建设具有促进作用

（一）优良银行文化促进规章制度的制定。

没有优良的银行文化，就不可能制定出优良的规章制度。

一部好的规章制度必然蕴涵着优良的文化理念。

光大银行董事长唐双宁曾形象地比喻银行的“业务是叶、管理是枝、体制是干、文化是根、外部环境是土壤。

”

可见，规章制度作为管理工具属于“枝干”的范畴，“银行文化是银行规章制度之根”。

文化理念是制定规章制度的指导思想，规章制度要反映文化理念的要求。

银行规章制度的制定，一般涉及总行多个有关职能部门，还需要分支机构及全体员工的热情参与。

如果有了“银行规章制度是全体员工集体智慧结晶”的文化理念，负责组织起草的部门就会广泛征求并尽可能采纳其他职能部门、分支机构及全行员工提出的的宝贵意见和建议，广大员工也会踊跃参与全行的规章制度建设工作，形成良性循环。

总行部门之间如果没有“分工负责、相互配合”的优良银行文化，就难免发生对某项事

情“好管的，都争着去管”、“难度大的，谁都不去管”、“有的规章制度已经重复”而“该有的规章制度还仍然缺失”等现象。

分支行的营销经理在办理业务时，发现分行或总行没有相关规章制度，如何处理？

难道就不做这项业务了吗？

笔者认为，如果法律、法规和监管规章没有明确限制，就完全可以做！

边做边总结经验，同时积极主动与分行、总行相关部室沟通，并建议总行尽快制定相关业务管理办法。

当然，这是以“和谐奋进”的优良文化理念作为支撑的。

否则，很简单：

“还没有规章制度，不能做！

”

（二）优良银行文化促进规章制度的执行。

没有“令行禁止”的优良文化理念，再好的规章制度也难以施行。

有个小故事，可以说明。

印第安原始部落一位叫纳瓦霍的学生，第一次走进都市豪华火车站时，看见墙上贴着醒目标语“请勿随地吐痰”，但低下头时却看到地上仍然有许多痰迹。

后在奥克兰市热情接待他的恩赛德太太家，看见到处干干净净，心想她家里一定贴满了“请勿随地吐痰”标语，四处寻找，一张标语也没找到。

可见，规章制度就像标语，只是一种生硬约束，那些没有遵章守纪的文化修养、不从心底里像爱家一样热爱公共卫生的人，照样我行我素。

大量事实证明，一家银行失败或发生案件，往往不是由于缺乏规章制度，而是缺乏“有章必依、执章必严”的优良文化。

资料显示，从2006年6月到2008年1月，法兴银行的11种风险控制系统，针对科维尔的各种交易自动发出了75次警报；某银行双鸭山市分行四马路支行案发前，上级分行曾对该支行进行过54次各种检查，但在历次检查中均未发现已经存在的问题；某银行广东南海九江支行营业部员工涉嫌挪用980万元备用箱现金一案，作案时间长达近4年之久，其上级行对该支行先后进行过35次库款检查，都没有发现其中的问题；此等案例，不胜枚举。

再好的技术、再完美的规章制度，在实际操作层面，也无法取代人自身的文化素质和责任心。

（三）优良银行文化促进规章制度的完善。

没有优良的银行文化，规章制度难以得到有效维护与持续完善。

规章制度永远是落后于实践的。

法国思想家卢梭曾言“为人类制定法律，简直是需要神明。

”因此，再详尽、周到、严密的规章制度，也不可能囊括银行经营、管理、服务的所有要求。

倘若有人要钻规章制度的空子，那是防不胜防的。

但是，优良文化像是“无声的命令”，从灵魂的深处发出呼唤，引导人们在一定时间、地点、情况下，

必须做出或不做出某种行为，形成了无形的、非正式的和许多不成文的行为规则，对人们的行为起着约束作用，如同“判例法”确定的原则可以弥补“成文法”具体规定的不足一样，直接弥补了规章制度的不足；另外，规章制度发布之后，除了由起草部门或相应的主管部门持续进行检查监督、应用解释、组织修改、定期清理、汇编编纂等动态维护工作外，分支机构及其全体员工可以结合实际经营管理情况中出现的经验与教训，对规章制度中存在的问题，积极主动地向有关部门提出修改、补充、废止等完善规章制度的合理化建议，就显得至关重要。

三、规章制度建设对优良文化建设具有保障作用

（一）规章制度以具体规定落实优良文化。

“和”是中国文化传统的基本精神，也是优良文化的一项重要准则。

但是，人的本性难免有感情用事的毛病，优良文化还须靠规章制度来具体落实，而不能以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律。

在这方面监管规章对内部控制的要求，与有些传统的文化理念也存有“冲突”。

古人云“小智治事，大智治人，睿智立法”。

实际上企业制定规章制度就是“企业立法”。

亚里士多德在讲到法治胜于人治时指出“法律恰正是全没有感情的。

”著名的分粥故事，可以说明制度是何等重要：

有七个人曾住在一起，每天分一桶粥。

每天的粥都是不够的。

开始，他们抓阄决定谁来分粥，每天轮一个。

每周下来，他们只有自己分粥的那一天是饱的。

后来，他们推选出一个道德高尚的人分粥。

大家都挖空心思去讨好他，搞得整个小团体乌烟瘴气。

然后，大家组成三人分粥委员会及四人评选委员会，待相互攻击扯皮下来，粥都全凉了。

最后，采取轮流分粥的方法，分粥的人要等其他人都挑完后才拿剩下的最后一碗，为了不让自己吃到最少的，每人都尽量分得平均，结果大家快乐和气。

可见，如何制定科学的规章制度是个关键问题。

更何况银行业素有“铁账本、铁算盘、铁规章”的“三铁”之称。

正如总设计师邓小平所认为的，制度的问题很重要，“还是要靠法制，搞法制靠得住些。

”

所以，银行应从规章制度建设入手，通过制定科学适用的规章制度，使优良的银行文化理念真正“落到实处”，从而对员工行为产生指引、预测、评价作用。

例如，谁都知道“服务质量是企业的生命”是优良文化理念，如何落实呢？

据悉，麦当劳的作业手册有560页，其中仅对如何烤牛肉饼一项就有20多页。

（二）规章制度以奖励措施倡导优良文化。

一般说来，企业文化更多的表现为倡导性的理念口号，就内容而言与企业道德相关，其要求往往比规章制度要求高。

作为金融企业的银行文化理念要求应比一般企业高。

我们银行员工的行为规范或职业道德标准应比一般企业员工高。

笔者以为，可以参照医务人员的职业道德标准。

为什么呢？

试想：

医生的责任有多重？

病人把生命托付给他；银行人的责任有多重？

客户把财富托付给您！

至于规章制度的内容，则是对优良文化中必须落实的最低要求，属于基本标准。

例如，负有组织制定某项规章制度职责以外的营销或管理人员，如提出具有可操作性的规章制度制定议案的；对规章制度征求意见稿经常提出修改建议并被采纳的；对规章制度中存在的问题，经常向总行提出修改、完善等合理化建议并被采纳的，理应受奖。

这是在规章制度规定的考核指标以外，为全行甚至是行业发展奉献个人宝贵经验。

本质上，规章制度的主要功能之一就是传承经验。

佛教宗师星云有言，将自己的技术、才能、经验传授给人，实在是功德无量。

（三）规章制度以处分措施捍卫优良文化。

对企业而言，规章制度不是万能的；然而，没有规章制度又是万万不能的。

伟大的哲学家罗素有一句名言：

“人们之所以有道德，是因为他们受到的诱惑太少。

”《没有借口》也指出，不管你有多么优秀，训练方法如何先进，都得有严厉的规章制度加以保证。

在商场的残酷竞争中，没有切实有效的规章制度、纪律和规定，以及员工们配合遵守，就无异于自杀，这是任何一个公司不可动摇的铁律。

因为必要的规章制度，可以遏制与优良企业文化相悖的不良行为，消除影响优良企业文化形成的各种消极因素。

企业文化与规章制度的重要区别之一就是规章制度除了规定奖励措施外，还规定纪律处分措施，以捍卫优良文化。

否则，就如美国政治学家威尔逊和犯罪学家凯琳所揭示的“破窗效应”：

“如果有人打坏了一栋建筑物上的一块玻璃，又没有及时修复，别人就可能受到某种暗示性的纵容，去打碎更多的玻璃。

久而久之，这些窗户就会给人造成一种无序的感觉，在这种麻木不仁的氛围中，犯罪就会滋生蔓延。

小破坏带来大灾难。

所以，比较规

【篇三：

商业银行的制度建设与落实】

商业银行的制度建设与落实

规章制度建设是银行基础管理工作的重点，是商业银行管理的重要组成部分，我国改革开放三十年来，金融体制改革与金融事业的发展取得了令人瞩目的成就，初步建立了商业银行的运行体制，我国银行业以前所未有的步伐迅速与国际商业银行接轨，随着我国金融对外开放的逐步扩大，我国商业银行必将纳入全球商业银行的大循环中，这就对我国银行发展过程中的制度建设提出了更高的要求。

一、制度的概念和内涵

制度经济学告诉我们,所谓制度就是随着社会发展衍生而来的、人为创立的规则，其目的在于协调人们的各种活动，建立起信任基础，促进可预见性，抑制人们可能滋生的机会主义心理，防止秩序的混乱和恣意的行为。

进一步说，对制度范畴的内涵应从以下三点来理解：

其一，制度是人们习以为常地的习惯或规范化的方式。

它与特定的变化模式和社会进程密切相关，这是广义的制度范畴，如社会制度、经济制度、政治制度、银行制度等等。

其二，规则是制度的另一核心内容。

它的主要特征在于具有强制性或约束性，主要是由法律、法规、组织安排和政策来得以表现，如我们日常接触的各种法律、规章、内部规章制度等，这是狭义制度范畴的表现形式。

我今天所指的制度更多的是从狭义制度范畴角度来讨

论。

其三，制度带有明显的集体决定意识倾向和历史、文化的继承性特征。

无论是广义制度范畴，还是狭义制度范畴，制度自从其产生的那一天起就代表着一群人的意识，维护的是一群人的利益，它是依据这群人的集体意识和利益诉求而确立和存在，从而折射出制度的集体决定意识倾向。

制度源于社会的发展，同时随着社会进步、文化发展的需要而不断的进化，在这一漫长的发展过程中，深深地打上了历史和文化传承的烙印。

从这个意义上讲，商业银行的制度建设是为了经营战略实施和经营目标的实现服务的，并随着商业银行的发展而发展的。

通俗地讲，商业银行规章制度是所有管理理念和管理思路的固化和载体，是日常经营和管理的综合体现。

规章制度告诉员工什么事情可以做，什么事情不能做，做事的程序和标准是什么；什么事情不能做，做了之后将会受到怎样的惩罚；什么事情应该做，做了以后将会得到怎样的奖励。

二、商业银行制度建设须遵循的原则

（一）制度建设必须与合规文化建设相结合

根据巴塞尔委员会2003年10月出版的《银行合规职责》中的解释，合规就是要求商业银行的各项活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。

“合规”包含着两个层次的涵义：

一是要有一个合格的“规”。

这个“规”必须是符合法律、法规、外

部规章，并能适应银行经营特点、提升经营管理层次、保障银行健康发展又能调动从业人员积极性的，规章制度建设就是要制造这样一个合格的“规”；二是大家都要去“符合”这个合格的“规”，在经营管理和业务操作的各个环节严格遵守规章制度，这就是一会儿我们将要谈到的制度的落实。

否则，在制度的执行中有章不循、违规操作，制度建设就失去了实际意义。

要想使银行的从业人员不是被动的，而是主动地去遵守这个“规”，在商业银行制度建设过程中，就需要全面导入合规管理理念，大力培养我们的合规文化，加强合规文化建设。

倡导合规文化通俗的讲就是要倡导人们在处理银行各项业务时“符合”规章制度建设制造出来的“规”，强调人人合规，努力培育“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”等合规理念，让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，形成大众性的合规文化，把依法合规经营、严格执行规章制度变成员工的自觉行动，这样制度才有生命力，规章制度建设目的才能实现。

（二）制度建设要体现内控管理的需要

有效的内部控制是银行管理的重要组成部分，它有利于商业银行实现短期经营目标以及长期战略目标，帮助商业银行遵守相关法律法规和内部管理规定，降低商业银行的风险和损失，促进整个金融体系稳健运行。

2002年人民银行颁布的《商业银行内部控制指引》在谈到内部控制基本要求时，提出两条很重要的内容：

其一，商业银行应针对各项业务制订全面、系统、成文的政策、制度和程序。

其二，商业银行应当明确划分不同部门之间、岗位之间、上下级之间的职责，

建立职责分离、横向和纵向相互监督制约的机制。

因此，建立以职责分离、横向与纵向相互监督制约机制为核心原则的内部控制体系，是商业银行风险管理的一项重要内容。

制度建设要反映内部控制的各项要求，必须要把内部控制的各种方法和措施嵌入到商业银行各种管理制度、工作程序、实施细则当中，使其相伴而生，相伴而克，融为一体。

根据内部控制的需要，商业银行应建立完善的责任分离、程序制约与岗位制约制度；要完善业务控制制度；应建立制度执行情况的检查及对问题的纠正等控制制度，并通过教育、示范、监督与技术控制，防止违规行为的发生。

（三）制度建设坚持稳定性和动态性的统一

稳定是相对的，变化是绝对的，制度在一定的时期内必须保持相对的稳定，朝令夕改式的制度必然会给管理造成混乱。

但事物往往又是不断变化的，一成不变的制度会成为发展进步的障碍，抑制新生事物的发展。

商业银行的发展就是一个连续不断变化的过程，是一个不断突破传统旧的管理体制桎酷，促进产品、技术进步进而推动经营体制创新的过程，在这一过程中商业银行的经营环境、经营产品、经营范围、全员素质等发生了变化，相应引发组织结构、职能部门、岗位及其员工队伍、技能的变化，继而会导致使用、执行原有的管理制度中规范、规则的主体发生变化，如我行2003年成立了省行经营管理部管理石家庄辖区，但是很多原规范“石家庄城郊支行”的规章制度就不再适用。

另外，产品结构、新技术的应用导致操作流程的变化，与之相关的管理制度及其所含的规范、规则、程序等因素必然须因此而改变或进行修改、完善，如我行即将实施的it蓝图工程，必然要引起我行业务操作流程巨大变革，对原有的规章制度体系必将形成一定的冲击。

再者，因为发展战略及竞争策略的原因，商业银行为不断提高工作效率、降低经营成本、增加市场份额，就应该不断改进原有管理制度中不适应的规范、规则、程序。

因此，我们有必要对制度建设仅仅是制定新的制度的错误认识进行修正，经验表明，商业银行的发展与规章制度的相对稳定的关系是由基本适应到基本不适应再到基本适应的过程，商业银行的制度建设应该根据其发展的实际需要制定一些新的规章制度，同时对不适用的、过时的规章制度进行必要的修订或淘汰，从而实现相对稳定和动态变化的和谐统一。

（四）制度建设注重体现企业文化

商业银行的管理应该是制度与文化并重，而共同的价值观和行为规范是规章制度的内核。

商业银行制度的建立与实施，是通过人的作用来体现的，而人的品质、意识、观念及诸多要素都从各个层面上影响到商业银行制度的形成与完善。

这就体现为商业银行的企业文化对商业银行发展的影响和作用。

在商业银行发展过程中，规章制度是刚性约束，推动商业银行越过死亡线达到标准线，而企业文化是柔性约束，引导商业银行达到长青线。

制度与文化，两者相辅相成，共同促进商业银行的健康发展。

单纯依靠外在的强制性约束，缺乏对企业文