银行有哪些规章制度.docx
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银行有哪些规章制度
银行有哪些规章制度
篇一：
银行规章制度和操作流程
富强信用社员工规章制度
第一章总则
一、为规范富强信用社（简称“信用社”）员工的职业行为，教育和引导员工自我约束，提高员工职业素质和职业道德水准，制定本规章制度。
二、本规章制度适用于本信用社全体员工。
三、本规章制度是信用社员工从业履职的基本规范。
四、本规章制度不能代替业务规章制度的具体规定，员工在工作中还应遵守相关规章制度。
第二章简要概括
一、上班时间7:
30，下班时间17:
00，迟到早退者按劳动法相关规定处罚,罚金。
上班时间，如有特殊情况需要请假必须按劳动法规定扣除相应工资。
并与年末效益工资挂钩。
二、为维护企业形象上班时间统一穿着工作服，不得自己随意着装，丝巾、领带佩戴齐全。
三、每日做好各自岗位的卫生清扫工作，保持清洁整齐。
营业室内物品摆放整齐，禁止摆放与业务无关的东西。
工作台严禁摆放水杯。
四、营业期间离岗时系统应退出综合系统，并做到人走章收，尾箱上锁。
尾箱钥匙不得随意摆放。
五、上班时间在规定时间内完成工作任务，不得无故延误业务进程，对于不能办理的业务简明扼要告知客户。
禁止睡觉，
吃零食，看报纸及与业务无关的书籍。
六、营业时要使用文明用语，不许与客户发生争执。
七、各种登记簿要规定登记，所有业务操作要按有关规定正确操作。
八、所有前台柜员要执行一日三核库制度，凭证，印章，现金核对正确。
九、凭证上填写要素必须齐全，没有有涂改情况：
按规定需留取客户身份证件复印件的必须留取。
十、抵押物为项层或底层住宅，要降低抵押比率，条件较好的，经向主任及主管主任请示后，经审贷会研究后确定是否办理。
十一、到期贷款提前15日进行通知，非信贷人员营销贷款到期前由信贷员负责提示，并做好相应记录。
十二、依法起诉类贷款应该在立案第一时间通知当事人，建立依法起诉台帐，与法官联系要有书面记录。
第二章实施细则
一、员工应当忠诚信用社,诚实守信，从信用社的最佳利益出发，忠实履行职责，勤勉谨慎开展工作。
二、员工应加强业务学习，提高金融业务能力和知识水平；努力进取，求实创新，积极提出建设性意见和合理化建议。
三、员工应当树立奉献精神和大局观念，积极维护信用社利益。
四、员工应当按照岗位职责要求，高标准、高质量、高效率完成工作任务。
（一）员工应当提高工作效率，按照业务流程、业务标准，在规定时间内完成工作任务，不得无故延误业务进程；
（二）对于上级机构的布置的工作，本社员工应按规定程序，在规定时间内及时答复，不得推诿、拖延。
五、员工应当客观全面、实事求是地反映和报告履行岗位职责中了解和发现的业务情况，如实总结、报告工作中的成绩和问题。
不得有虚构、夸大、隐瞒、误导等行为；不得故意隐瞒工作中的失误。
六、员工应诚实、客观地保持银行账务、信息的合法性、真实性、完整性与准确性。
禁止以下行为，包括但不限于：
（一）任何未按会计制度记载业务的行为；
（二）虚构交易量、虚假签约、人为调节数据以及其它制作虚假银行账务、信息的行为；
七、员工应当遵守信用社关于保守商业秘密的各项规定。
禁止以下行为，包括但不限于：
（一）在不适当场合谈论在行内属保密或控制知情范围的信息；
（二）XX或批准，接受公共媒体有关信用社事宜的采访，以及以信用社或信用社员工名义在公共媒体上发表意见、发布消息。
八、员工应当主动学习和掌握与本岗位有关的法律法规和信用社规章制度，养成遵章守纪、合规操作的意识和习惯，自觉遵守法律法规和信用社规章制度。
九、鼓励员工积极堵截、检举、抵制各类违反规章制度、危
害信用社资产、信用的行为。
如果了解或知晓其他员工严重违反信用社规章制度、危害信用社资产、信用的行为，应当立即向主管人员、监督部门或者上级机构报告。
举报违法违纪、违规违章行为，应当客观真实，提倡实名举报。
不得捏造、歪曲事实，不得诬告、陷害他人。
十、对于规章制度可能存在的漏洞或者缺失，员工要从一般规则和信用社最佳利益出发善意理解，不得刻意曲解、恶意利用。
某一项仍然有效的法律法规或信用社的规章制度，如果在业务活动中影响了业务发展，员工可以提出意见或合理化建议，但在作出调整前不得违反或者变通。
如果员工对本岗位的规章制度有疑问，可以请求主管人员、本级机构或上级机构进行解释和指导。
十一、员工应按照岗位职责和授权范围、业务程序，审慎从事业务。
禁止以下行为，包括但不限于：
（一）超越授权或工作职责从事业务；
（二）逆程序、减程序操作或暗箱操作；（三）XX或批准，代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；（四）违反岗位职责管理规定，将自己保管的印章、操作员磁卡、重要凭证、口令、密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员；（五）授意、指使、强令、胁迫其他员工违规操作。
十二、员工应当按照规定条件为客户办理业务。
禁止以下行为，包括但不限于：
擅自放宽或者增加业务的办理条件，减轻或加重客户对信用社的义务。
十三、员工应当遵守禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和信用社允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资等方面的建议。
十四、员工应当以客户至上、竭诚服务、与同业公平竞争的职业准则从事业务，不断提高服务质量。
营业时要使用文明用语，不许与客户发生争执。
十五、员工应当尊重客户，诚恳热情，文明礼貌。
客户咨询、办理业务，员工应当积极主动予以答复或协调处理。
十六、员工向客户推荐产品或提供服务时，应向客户提供清楚、真实、可靠、必要的信息，对涉及的有关法律、政策、市场风险进行充分的提示，使客户能够做出合理判断和决策。
禁止以下行为，包括但不限于：
（一）为达成交易而隐瞒风险或进行虚假、误导性陈述；
（二）向客户做出不符合有关法律法规及信用社规章制度的承诺或保证；（三）诱导客户购买与其风险认知和承受能力不符的产品。
十七、员工应公平对待所有客户，不得因客户的国籍、民族、年龄、身份、业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。
对老人、残障者和语言有障碍的客户，应当尽可能提供便利。
十八、员工应充分尊重客户在购买金融产品或选择服务时的自主选择权，不得违规搭售，不得通过协议或其他方式向客户施
篇二：
中国银行规章制度
篇一：
2、中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法
中国
银行股份有限公司员工违规行为处理办法
第一章总则
第一节指导原则
和适用范围
第一条为健全内
控机制，保障合规经营，惩戒违规行为，防范金融风险，依据国家法律法规和中国银行规章
制度，制定本办法。
第二条本办法所
称违规行为，是指员工违反国家法律法规以及我行规章制度的行为。
员工发生违规行为，
应当依照本办法受到相应的处理。
第三条本办法适
用于同我行存在劳动关系的员工。
第四条劳务派遣
制员工违规行为的处理，参照本办法执行，后果严重的，退回劳务派遣公司。
第五条处理违规
员工，应当坚持事实清楚、证据充分、定性准确、量纪恰当、手续完备、程序合法的原则。
第六条由于辞职、
退休等原因与我行解除或终止劳动关系的员工，如被发现在我行工作期间严重违规的，仍应
追究其责任。
第二节处理的种
类和权限
第七条对员工违
规行为的处理种类有：
（一）经济处理，
包括扣减绩效收入、降低薪点、降低薪酬等级；
（二）职位处分，
包括引咎辞职、责令辞职、免职、辞退；
（三）纪律处分，包括警告、记过、记大过、撤职、开除。
以上处理种类可合并使用。
第八条对员工违
规行为的处理，按员工管理权限履行手续。
给予纪律处分、职位处分或降低薪点、降低薪酬
等级的，由二级分行以上机构审批。
第九条上级机构
发现辖内机构的处理决定存在事实不清、定性不准、量纪失当、程序违法等问题的，有权责
成下级机构予以纠正。
第十条处理决定
应从认定员工违规行为之日起三个月内作出，特殊情况不超过五个月。
需报上级管辖机构
审批或审核的，一般应在三十日内报出。
上级机构收到报告后，一般应在三十日内回复。
第十一条认定员
工违规行为的日期，以事实材料或调查结论与本人最后见面的日期为准；司法机关、监管机
关移送的结论性材料以收到的日期为准。
第十二条员工受
到纪律处分的，应同时给予经济处理，并自处分生效之日起，在一定期限内受到任职限制：
（一）受到警告处
分的，六个月内不得晋升职务；
（二）受到记过处
分的，十二个月内不得晋升职务；
（三）受到记大过
处分的，十八个月内不得晋升职务、不得聘任管理职务；
（四）受到撤职处
分的，二十四个月内不得晋升职务、不得聘任管理职务。
第十三条引咎辞职、责令辞职、免职的管理人员，十二个月内不得聘任与原职务相当的管
理职务。
第十四条因违规
被辞退或给予开除处分的员工，同时解除劳动合同，我行各类机构不得聘用。
开除处分决定应抄
报相应金融监管机构。
第十五条各级工
会认为对违规员工的处理不符合国家法律法规或本办法规定的，有权提出复议意见。
第三节处理条款
的运用规则
第十六条有下列
情形之一的，应当从重或加重处理：
（一）明知或应知
其行为损害我行利益的；
（二）为本人或他
人谋取私利的；
（三）多次违规，
屡查屡犯的；
（四）推卸责任、
诬陷他人的；
（五）在共同违规
行为中负主要责任的；
（六）指使、胁迫、
教唆他人违规的；
（七）其他具有从
重、加重情节的。
本办法所称从重处
理，是指在规定的幅度内按上限处理；加重处理，是指在规定的幅度外，加重一档处理。
第十七条有下列
情形之一的，可以从轻或减轻处理：
（一）主动说明违
规问题，配合调查的；
（二）检举违法违
规问题且经查证属实的；
（三）主动采取措
施，避免或减轻损害后果的；
（四）主动赔偿损失或退出非法所得的；
（五）为追逃追赃
提供线索的；
（六）自查发现违
规问题并及时予以纠正的；
（七）自查发现案
件，或组织查处案件有力，并且减轻损害后果显著的；
（八）到岗时间较
短且认真履职的；
（九）其它具有从
轻、减轻情节的。
本办法所称从轻处
理，是指在规定的幅度内按下限处理；减轻处理,是指在规定的幅度外，减轻一档处理。
本办法所称主动说
明，是指员工在接受我行调查前向有关部门说明问题，或在调查期间说明调查人员未掌握的
问题。
第十八条有下列
情形之一的，可免予处理：
（一）初次违规，
情节轻微且未造成损害的；
（二）执行上级指
示被动违规，事后及时上报的；
（三）受到暴力胁
迫时行为失当的；
（四）因紧急避险，
被迫采取非常规手段处臵突发事件的；
（五）业务创新发
生不当行为的；
（六）因不可抗力
造成违规的；
（七）其它可以免
予处理的。
第十九条本办法
所称后果严重，是指因违规行为导致下列情形之一的：
（一）外部侵害案
件损失低于一百万元的；
（二）一人死亡或三人重伤，或低于一百万元损失责任事故的；
（三）核心信息系
统运行故障或瘫痪，影响业务半小时以上的；
（四）印章、密押
器等重要机具被盗用、丢失的；
（五）重要空白凭
证、有价单证、网上银行认证工具等被盗用、丢失的；
（六）借款合同、
担保合同、抵（质）押物的权利凭证、质押物、保险单据等重要资料、物品以及档案资料丢
失、毁损、被篡改的；
人客户授信损失低于五十万元、法人客户授信损失低于五百万元的；
毁低于五十万元，或其它直接经济损失低于五十万元的；
造成负面影响或严重声誉风险的；
重的情形。
所称后果特别严重，是指因违规行为导致下列情形之一的：
弊案件的；
件损失一百万元以上的；
亡或一百万元以上损失责任事故的；
被盗（抢）或丢失的；
停业整顿的；
统故障或瘫痪，影响业务四小时以上的；
人客户授信损失五十万元以上、法人客户授信损
篇二：
中国银行安徽省分行规章制度学习资料
省分行规章制度学习资料
财务管理部
试题部分
只有1个正确答案，请在题后括号内填写相应答案的字母）
1
（mje系统）中的凭证编号规则为（a）。
（七）累计形成个（八）抵债资产损（九）对我行声誉（十）其他后果严第二十条本办法
（一）发生内部舞
（二）外部侵害案（三）二人以上死（四）枪支、弹药（五）网点被责令（六）核心信息系（七）累计形成个安徽一、单选题（每题、内部交易平台
a：
机构＋货币＋日
期＋顺序号b：
日期＋机构＋货币＋顺序号
c：
机构＋日期＋货
币＋顺序号d：
货币＋机构＋日期＋顺序号
2、关于内部交易平台（mje系统）“日记账修改”的描述，错误的是（b）。
a：
已审批或过账的
日记账不能进行修改b：
所有录入项目均可进行修改
c：
已提交但未审批
通过的日记账无法进行修改d：
录入用户只能修改自己建立的日记账
3、关于总账系统（gls）生成的各货币汇总折人民币损益明细表中5403核算码余额，以下描
述正确的是
（b）。
a：
总账系统进行非
货币性项目重估产生的汇率变动损益
b：
总账系统进行货
币性项目重估产生的汇率变动损益
c：
总账系统与核心
银行系统之间的汇率差异
d：
总账系统与新外
币买卖系统之间的汇率差异
4、不在内部交易平台（mje系统）中计提应收、应付利息的核算码是（c）。
a：
9131存放中央
银行b：
7056存放银行同业c：
8401承兑汇票保证金d：
8287停办产品
5、关于内部交易平
台（mje系统）中“日记账过账方式”的描述，正确的是（c）。
a：
手工过账与系统
过账b：
核准过账与直接过账
c：
单笔过账与成批
过账d：
以上均不正确
6、对于单一公司客户、金融机构客户的单笔金额超过（b）元（含）以上的损益事项，在内
部交易平台（mje系统）创建“日记账”时，应按规定逐户、逐笔在行信息“说明”栏位录
入对应的客户号。
a：
1000b：
2000c：
3000d：
5000
7、内部交易平台（mje系统）中手续费收入隔日冲销账务，需要提交（）。
a：
手续费收入隔日
冲正申请书b：
特殊业务调整申请书
c：
mje系统入账
申请书d：
29990glif文件调整交易申请书
篇三：
银行规章制度重要性
篇一：
银行员工规章制度学习教育心得体会
学习体会
近期我行集中开展了规章制度学习，通过对职业操守指引、员工合规手册和重要制度的学习，使我更加清醒地认识到学习法律法规，遵守规章制度的重要性和紧迫性。
下面根据学习情况，结合个人实际谈一点自己的体会。
一、通过学习提高了思想认识，增强了遵纪守法的自觉性。
通过这次规章制度学习教育，使我深刻地认识到，不熟悉规章制度就不可能按章操作，就不可能做到很好地遵守规章制度，并成为一名合格的员工。
当前金融系统发生的许多案件除故意犯罪因素外，大多数都是因个别员工规章制度意识不强，违规操作而造成的，不但给国家造成了损失，而且也毁了自己的人生和前程。
因此，掌握学好各项规章制度，对我们的工作和生活具有重要的指导意义和现实意义。
二、通过学习进一步掌握了学习方法，并力求在理解和用运上下功夫。
各种重要制度的学习不是一蹴而蹴，要靠长期的学习和积累、理解和运用，要养成长期学习的习惯，要有刻苦钻研的精神，要有不怕吃苦的毅力，只有思想上认识到学习的重要性，才能真正在实践中去学习，并自觉做一名遵纪守法，遵章守纪的合格员工。
学习重要制度，我认为没有捷径可走，要在短期内熟悉确有难度，而且做为上班的员工，也没有那么大的精力，但是在日常生活中我们可以重点地去学，下功夫去理解和记忆，以便在工作中够熟练地用运。
如《中华人民共和国商业银行法》、《票据法》、《支付结算管理办法》和内部颁布的《会计基础工作规范化管理办法》、《会计、出纳基本制度》、《人民币结算帐户管理办法》、《会计业务印章管理办法》、《有价单证及重要空白凭证管理办法》等我们就要重点去把握、去理解。
在学习方法上，要做到学习与实践运用相结合，使每一名员工不断提高金融从业人员按照规章制度规约束自己的自觉性。
只有这样才能加深理解，并能在工作中自觉做到不违章、不违纪。
三、通过学习要强化制约、进一步提高自我防范能力。
当前，金融业电子化发展速度明显加快，同时个别犯罪分子利用我行管理制度上的不完善，进行金融科技犯罪。
因此，通过近一个时期的学习，联系自己所从事的岗位，我认为当前关键要加强对基层一线操作人员的选用和教育，切实把那些政治思想上靠得住的员工放到重要岗位上；要强化制约，严格遵守业务操作流程管理，严格遵守授权操作管理办法，尽职授权，严格审查每笔业务的发生，业务运作不能交叉，柜员离岗必须人走章收、正式签退操作柜员号，从源头上杜绝作案机会；同时要加强事后监督，监督金融会计凭证的真实性，账户、账表数据的有效准确性。
四、规章制度的全面推行与严格实施，有助于我们加强自身的思想建设和作风建设，同时也进一步促进了制度建设，通过这次规章制度的认真学习，我充分认识到我们作为一个团体的纪律性和组织性，更加深刻地明确了严明的纪律对于一个团体的重要性。
制度不仅是指导我们工作的指示灯，更是规范各个部门使其顺利工作的保障。
因此，我将在工作上努力按照规章制度中的各项要求，规范自身行为，认真完成工作，改进不完善之处，发扬自身优点，保证各项规章制度的执行。
篇二：
中国银行业内部控制重要性分析
中国银行业
内部控制重要性分析
摘要:
2007年美国“次级债券危机”引发的全球股票大
跌,虽然目前已经得到控制,但它带来的影响却远远没有消
除,尤其是对金融行业。
笔者通过对美国次级债券风险的分
析,认为我国银行业要想保持稳定的发展趋势,必须加强内
部控制建设。
关键词:
银行业内部控制问题对策
商业银行内部控制制度的目的是确保银行的业务能根
据董事会制定的政策以谨慎的方式进行。
完善和加强金融业
的内部控制制度,是防范金融风险,打击经济犯罪的重要手
段,是顺应市场经济发展,深化金融体制改革的客观要求,是
落实金融法规,强化内部管理,依法依规经营的前提条件。
当
前迫切需要完善内部控制制度,为金融业的稳健经营创造一
个良好的宽松经营氛围。
一、目前我国银行业内部控制存在的问题
银行内部控制制度执行不到位
制度实行力度不够。
每个金融机构都有一套行之有效的
规章制度,大到信贷现金计划,小到安全保卫措施。
但在实际
执行中一遇到具体问题,于己有利的就严格执行,于己不利
的就采取变通办法予以回避,使得规章制度形同虚设。
没有做到未雨绸缪
银行建立内部控制制度是为了确保经营目标的实现。
然
而目前我国银行在各项内部控制制度的实施中普遍存在着
重事后检查、轻事前防范的问题,导致内部控制制度流于形
式。
一些金融机构的领导重经营轻管理倾向严重,热衷于争
规模、讲速度、求政绩,忽视了对可能产生的风险或不安全隐
患的防范与分析,而面对已经出现的经营风险或资产损失,
再要求稽核等监管部门去查找原因,堵塞漏洞,为时已晚。
缺乏有效的监督机制
内部控制制度作为一个系统工程,涉及到金融机构的每
个职能部门,只有齐抓共管、有的放矢,才能达到预期效果。
然而,在实际执行中往往只依赖于几个职能部门去监督管
理,尽管职能部门竭尽全力也只能是顾此失彼,得不偿失,陷
于“头痛医头,脚痛医脚”的境地。
加之,各职能部门缺乏协调
合作,各自为政,使得控制目标出现重复或空白监管,甚至形成多头监管的状况。
银行对内控制度的认识不到位,自我约束不够
由于我国银行业起步较晚,一些银行对内控制度的认识
不到位,自我约束不够。
有的银行把内部控制简单的理解成
各种规章制度的制定、装订、汇总,有的银行缺乏严格地制约
和监督决策管理者的制度,法人代表或主要负责人素质不
高,行为不受约束,在某些部门,仍存在一些人员为了部门利
益,身兼数职的现象。
有些银行出了问题,往往就事论事,推
诿客观原因,不首先从内控方面找原因。
责、权、利严重分离,执行规章制度不严
我国商业银行现行内控机制最大弊端是责、权、利严重
分离,形成职工吃银行大锅饭,银行吃国家大锅饭,有益处的
归功自己,该负责的属于他人,职能不明、责任不清,导致内
控机制无法有效实施。
另一方面是执行规章制度不严格、不
公平,违反者没有得到应有的处置,对员工没有产生足够的
压力。
加之有的基层行负责人素质不高,没有切实履行管理
者责任,以致许多制度形同虚设,对一些违章操作和越权行
事的人起不到约束作用。
会计人员素质不高,人员管理存在缺陷随着我国加入wto,金融行业开始对外开放,加剧了银
行业的竞争,同时也使我国的银行业得到了快速的发展。
在
发展的过程中,各种新型业务、新型的理财方式不断出现,对
会计人员的素质提出了更高的要求,但是由于发展时间太
短,有些会计人员的素质不高,对新型的业务缺乏应变能力,
在处理业务的过程中经常导致错误发生,给银行造成了巨大
的损失。
另外,银行对会计人员也缺乏有效的管理,监督不到
位,使得账务管理混乱,不能给银行发展以强有力的支持。
二、加强银行内部控制制度建设的对策
增强内控风险意识
第一,加强领导干部依法管理意识。
在管理过程中,领导
干部应端正经营思想,同时树立法制、风险和效益并重的意
识,像抓存款、拓业务一样
升级会员 