投资理财理念篇讲师手册.docx

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投资理财理念篇讲师手册

讲

师

手

册

南京分公司培训部程晓岚

课程目标：

通过3个半小时的学习、参与，学员能够掌握六个投资理

财的理念。

授课对象：

入司一年以上的业务员

授课人数：

36人，分6小组，每组6人。

授课方法：

大班、讲授、研讨、辩论发表

授课时间：

210分钟

学员手册：

随堂讲义：

1、行销图片

2、心理测试题

3、授课投影片

4、专家理财研讨表

5、个人理财研讨表

讲师资料：

1、讲师手册

2、投影片

3、展示资料（周末报—索罗斯大幅照片）

课前作业：

1、列举出三个你所熟悉的人群中投资理财观念强的

人，并写出他们的主要理财方式。

2、你认为专家理财的优势在哪里？

个人理财的好处又在哪

里？

请写出至少三条理由。

课程时间表：

8：

30-8：

401.1课程介绍

8：

40-9：

201.2树立正确的理财观念

9：

20-9：

30休息

9：

30-10：

001.3投资理财可以致富

10：

00-10：

401.4专家理财优于个人理财

10：

40-10：

50休息

10：

50-11：

201.5长线投资是金

11：

20-11：

351.6莫恐惧投资风险

11：

35-11：

501.7投资与保障兼顾

11：

50-12：

001.8课程回顾

课程大纲：

1、课程介绍

2、树立正确的理财观念

3、投资理财可以致富

4、专家理财优于个人理财

5、长线投资是金

6、莫恐惧投资风险

7、投资与保障兼顾

8、课程总结

课程摘要：

1.1课程介绍

简要介绍课程的目标及销售理念的转变。

1.2树立正确的理财观念

通过理财观念的变迁及富人与穷人的区别说明树立正确的理财观念的重要性。

1.3投资理财可以致富

讲师以讲授的方式阐述投资的概念、投资的原则及投资的渠道。

通过互动的方式测算自己的投资状况

1.4专家理财优于个人理财

分小组研讨：

三小组为专家理财组、三小组为个人理财组，每一小组选派一代表以辩论方式发表。

讲师总结辩论结果即个人理财的局限性及专家理财的优势。

1.5长线投资是金

讲师以讲授的方式阐述时间在投资中的所起的作用，复利对投资的影响。

1.6莫恐惧投资风险

讲师以讲授的方式阐述什么是风险，正确对待风险的方法。

1.7投资与保障兼顾

讲师以讲授的方式阐述投资与保障相辅相承的关系。

1．8课程回顾

讲师与学员以互动的方式回顾课程。

提示

时间

大纲

举例说明

提问

举例说明

故事

提问

举例说明

提问

提问

故事

提问

休息10

案例说明

头脑风暴

要求学员

互动

举例

用辩论的方式

发测试题

发研讨表

展示图片

休息10

故事导入

故事

举例

提问方式

发行销图片

发投影片

10分钟

40分钟

30分钟

40分钟

30分钟

15分钟

15分钟

10分钟

1．1课程介绍

1．1．1自我介绍

1．1．2课程介绍

传统险销售：

感性销售

投资险销售：

理性销售

投资险与传统险的共同点：

销售的是观念而不是产品本身。

投资险的销售同样要销售投资的理念。

1．1．3课程目标

1．2树立正确的理财观念

1．2．1什么是理财？

1．2．2理财观念的变迁

（1）新三年，旧三年，缝缝补补又三年。

雷锋式的人物

（2）省吃俭用，勤俭持家——会过日子，钱是省出来的。

葛朗台似的人物。

在这阶段人们鄙视财富。

故事：

记者采访富翁的故事

（3）拚命挣钱，拼命存钱——万元户

（4）投资理财——钱生钱

1．2．3富人与穷人的区别

富人：

在没有工作的情况下，仍有源源不断的收入来源；

穷人：

失去工作将失去收入来源。

1．2．3．1理财观念的不同

（1）穷人的理财观念：

省吃俭用，努力工作，存钱

（2）富人的理财观念：

钱生钱

理财观念不同造成的结果：

所以

举例1：

通用公司的威而茨、香港的都是打工皇帝，而他们的主要收入来源是公司的期权。

举例2：

身边的事例：

杨百万

结论：

投资理财不需要高深的学问

1．2．3．2投资理财的习惯不同

一箱苹果，你是先吃好的还是先吃坏的？

从营养学角度分析：

吃坏苹果营养破坏

从经济学角度分析：

一箱坏苹果的价格底

举例：

国库券、邮票、外汇、股票、基金

结论：

1．2．3．3投资理财的信念不同

有的人理财信念：

朝三暮四

有的人理财信念：

善始善终

故事：

大家到森林中旅游，来到一大峡谷看到峡谷5米深处有一钱包，内有十几张百元大钞，你是否会下去捡？

如果在同样的地方是你的孩子呢？

有些人：

“天下有挣不完的钱，金钱不是万能的”

有些人认为：

“天下有太多的钱要挣，没有金钱是万万不能的”

结论：

试验：

将世界上的财富从新分配，若干年以后，80%的财富又回到原来的20%人手中。

1．3投资理财可以致富

1．3。

1什么是投资？

证券公司的投资决策人在决策投资时，是在工作，而不是投资，当银行家在评估项目和贷款时是工作也不是投资。

因为那只是他领取薪水的工作，而真正意义的投资恰恰不需要你每天出勤，而只需要你将钱变为会自己去生钱的时候才是真正意义上的投资——俗称让钱去生钱，并源源不断地为你生钱。

故事：

张三与李四

一个村庄缺水，村里的长者对外签订了两份送水合同，其中，一个签约者叫张三，立刻行动，买了两个大铅桶，每日奔波于一里以外的湖泊与村庄之间；另外一个人叫李四，订了合同就此消失，六个月后，他带了一个工程队和一笔资金回到村庄，化了一年时间修筑了一条从湖泊通往村庄的大容量管道，李四不但开发了一个使水流向村庄的项目，而且还打通了一个使钱流向自己的钱包的管道。

从此以后，李四幸福地生活着，而张三在

他的余生还是陷在了“永久”的财务问题中。

1．3．2投资的原则

（1）合法性

投资必须符合国家法律、法规（非法投资，血本无归）

举例：

河南三星公司“弹性营销”的非法集资案。

（2）安全性

存放风险：

小偷与大偷

贬值风险：

72/通涨率*100%=金钱贬

值一半的时间

投资风险：

政策、经济周期、利率等

（3）流动性：

变现能力

（4）获利性：

投资的目的就是获利，使

资产保值增值。

1．3．3投资的渠道

1．3．4你目前的投资状况

举例：

李嘉诚致富的经历

理财是有钱人的专利吗？

举例：

《邻家的百万富翁》

1．3．5理财致富只需具备三个条件

结论：

1．4专家理财优于个人理财

1．4．1热身运动：

心理测试游戏

1．4．2分组研讨：

个人理财组、专家理财组

1．4．3分组辩论：

个人理财组、专家理财组

辩论规则：

注意事项：

（1）感谢个人理财组的辩手，因为他们提的问题就是我们客户的想法。

（2）将个人理财组提的问题写在白板上，针对专家理财组无法解决的问题辩论结束后讲师予以回答。

（3）参与者发小奖品并说明有付出就有回报。

（4）根据辩论结果导入辩论总结。

1．4．4辩论总结

1．4．4．1个人理财的局限性

储蓄：

72/通货膨胀率=金钱贬值一半的时间

72/4=18

72/9=8

股票：

不比谁赚得多，比谁活的长久

“电子海洛因”

结论

1．4．3．2专家理财的优势

（1）专家理财：

指机构投资者。

（2）专家理财的优势

投资渠道宽

投资品种多

投资方式活

投资技能高

资金规模大

信息来源广

1．5长线投资是金

1．5．1故事：

瑞士户籍的故事

1．5．2理财需要长时间才能看出效果

•理财四十年中阶段性的收益不同：

第一个十年赚到1.5万；第二个十年赚到3.4万；第三个十年赚到7.3万；第四个十年赚到15.7万

•第四个十年赚到的钱比前三十年还要多，所以必须重视理财时间的价值

1．5。

3复利的奇迹

（1）导入：

阿基米德与国王下国际象棋

折纸游戏

说明：

了解了复利的力量而不加以利用就是失职。

这样看来，贫穷不是美德，而是失误。

（5）决定复利收益的因素：

时间、利率和投入。

时间：

利率：

投入：

（3）结论

1．6莫恐惧投资风险

1.6.1风险的定义

1.6.2正确对待风险的方式

故事导入：

两个园丁对待杂草的方式

说明：

要懂得如何化解风险

1．6．3避免两种类型

（1）害怕风险型：

炒股？

赔了怎么办？

投资？

投错了怎么办？

辞职？

没有医疗与养老怎么办？

思前想后，还是待在原地最为保险。

结论：

不冒任何风险，才是最大风险。

（2）赌徒心理型：

有赌不谓输

高风险高收益，资金全部投入到高风险的投资中去。

结论：

无知是最大的风险。

6．4总结

1．7投资与保险兼顾

疑问：

客户只作投资，不买保险

1．7．1投资与保险的关系

一旦风险发生时，所有的财产便遗产，而只有保险便财产

1．7．2合理的理财安排

举例：

精算师的理财人生

1．8课程回顾