银行从业资格考试《个人理财初级》模拟试题及答案041754.docx

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银行从业资格考试《个人理财初级》模拟试题及答案041754

银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题及答案0417-54

1、下列关于金融期权要素的说法，错误的是（）。

【单选题】

A.基础资产，或称标的资产，是期权合约中规定的双方买卖的资产，不包括期货合同

B.期权的买方，是购买期权的一方，支付期权费，并获得权利的一方，也称期权的多头

C.执行价格，是期权合约所规定的、期权买方在行使权利时所实际执行的价格

D.到期日，是期权合约规定的期权行使的最后有效日期，又叫行权日

正确答案:

A

答案解析:

选项A说法错误：

金融期权的基础资产，是期权合约中规定的双方买卖的资产或期货合同；

2、下列关于债券的说法，不正确的是（）。

【单选题】

A.当市场利率下降时，债券的价格上涨

B.当市场利率上涨时，投资债券面临的再投资风险增加

C.公司债券的违约风险一般通过信用评级标示

D.当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损

正确答案:

B

答案解析:

选项B说法错误：

再投资风险也是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险。

当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是再投资风险。

利率风险和再投资风险是此消彼长的关系。

3、下列不可以发行公司债券的单位是（）。

【单选题】

A.股份有限公司

B.有限责任公司

C.国有控股企业

D.中外合资经营企业

正确答案:

D

答案解析:

《中华人民共和国公司法》规定，三类公司可发行公司债券：

股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业；

选项D：

中外合资经营企业不可以发行公司债券。

4、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（）。

【单选题】

A.综合理财服务

B.理财顾问服务

C.财务顾问服务

D.投资顾问服务

正确答案:

A

答案解析:

选项A：

综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

选项B：

理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

选项C：

具备专业财务知识的专业人员为顾客提供投资理财咨询策划服务。

选项D：

专业人员为金融投资、房地产投资、商品投资等各类投资领域提供专业建议的服务。

5、所谓合伙制私募资金，由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金管理人，他们和不超过（）人的有限合伙人共同组建的一只私募资金。

【单选题】

A.49

B.50

C.99

D.100

正确答案:

A

答案解析:

所谓合伙制私募资金，由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金管理人，他们和不超过49人的有限合伙人共同组建的一只私募资金（选项A正确）。

6、商业银行大多通过客户分层、差别化服务培养客户的忠诚度和销售产品，对于等级越高的客户，银行会提供越丰富的服务内容。

【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:

A

答案解析:

商业银行大多通过客户分层、差别化服务培养客户的忠诚度和销售产品，对于等级越高的客户，银行会提供越丰富的服务内容。

一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。

7、商业银行应当根据中国银监会的规定对理财产品销售进行（）统计分析，报送中国银监会及其派出机构。

【多选题】

A.年度

B.半年度

C.月度

D.季度

E.周

正确答案:

A、C、D

答案解析:

《商业银行理财产品销售管理办法》第七十三条商业银行应当根据中国银监会的规定对理财产品销售进行月度、季度和年度统计分析，报送中国银监会及其派出机构（选项ACD正确）。

商业银行应当在每个会计年度结束时编制本年度理财业务发展报告，应当至少包括销售情况、投资情况、收益分配、客户投诉情况等，于下一年度2月底前报送中国银监会及其派出机构。

8、（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。

【单选题】

A.住房消费计划

B.债务管理

C.汽车消费计划

D.现金管理

正确答案:

B

答案解析:

家庭消费支出规划主要包括住房消费计划、汽车消费计划以及信用卡与个人信贷消费规划等。

9、自然人的民事权利能力，具有平等性，不可转让性等特征，始于18周岁终于死亡。

【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:

B

答案解析:

自然人的民事权利能力，是指法律赋予自然人参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格，具有平等性、不可转让性等特征，始于出生终于死亡。

10、稍慢的表达可以使你和客户之间有轻松的气氛，适当的停顿能帮助你更清楚地表达说明在电话沟通中要注意（）。

【单选题】

A.语速

B.语调

C.声音

D.词语

正确答案:

A