农村信用社联合社信用社招聘考试试题及参考答案.docx

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农村信用社联合社信用社招聘考试试题及参考答案

农村信用社联合社-信用社招聘考试试题及参考答案

（一）填空

（1）金融作为盈余单位和赤字单位之间资金调剂的重要方式，具有_______、_____、_____、______等基本特点。

（2）金融市场的分类多种多样，按照金融资产的期限长短可分为_____市场和_____市场;根据融资方式可分为_____市场和_____市场;根据证券发行者是否因发行证券而产生了债务可分为_____市场和_____市场;根据金融工具上市的先后可分为_____市场和_____市场;根据金融交易的对象可分为_____市场、_____市场、_____市场、_____市场等等;按照金融交易的方式划分可分为_____市场、_____市场和_____市场;按照金融交易的地域来划分，可分为_____市场、_____市场和_____市场。

　　（3）货币市场上的资金供给者主要有_____、_____、_____、_____、_____等五类短期融资工具的买方，而货币市场上的资金需求者主要是_____、_____、_____等短期融资工具的卖方。

　　（4）投资银行的主要业务是_____，此外还涉及_____、_____等业务。

　　（5）债券的风险主要有_____风险和_____风险

　　（6）根据股东所具有的权益的不同可以将股票分为____和____两大类。

（二）是非判断题

（1）直接融通与间接融通这两种资金的融通方式在不同的时期起过不同的作用。

随着商品经济的日益发展，以金融机构为中介的间接融通将占主导地位，而直接融通的作用将越来越小。

（）

（2）资金融通方式是指资金的借贷及各种信用工具的买卖方式。

（）

　　（3）直接融通是资金供求双方直接见面协议，进行票据和证券的买卖或货币借贷。

（）

　　（4）间接融通是以金融机构为中介进行的资金融通。

（）

　　（5）扩大直接融通，可以弥补银行贷款的不足，因此，其规模越大越好。

（）

　　（6）资金融通管理的目的是保证通货基本稳定，促进国民经济持续、稳定、协调地发展。

（）

　　（7）资本市场中交易的全部是债权证券，而货币市场中权益证半与债权证券的交易都有。

（）

　　（8）在资本市场上，最大的资金供给者是个人，而最大的资金需求者是企业。

（）

　　（9）政府拥有财政作后盾，因此在金融市场上主要是资金的供应者。

（）

　　（1O）联邦基金的交易创造出了新的准备金，因而能够提高银行的存贷能力。

（）

　　（11）公司债券的收益取决于债券的风险，债券的风险越大则收益越多。

（）

　　（12）回购协议的利率与作为协议抵押的证券的利率无关。

（）

　　（13）优先股股东享有经营管理权、股票转让权、红利分配权、优先认股权。

（）

　　（14）一级市场是现有证券的交易市场，二级证券市场是新证券的发行市场。

（）

　　（15）有价证券市场与预期收益成正比，与市场利率成反比。

（）

　　（三）选择题

（1）资金融通按有无金融机构作中介可分为：

　　A直接融通方式

　　B间接融通方式

　　C供求双方直接协议

　　D借贷双方不见面

（2）间接融资对国民经济的影响有：

　　A便于投资与筹资

　　B引导消费向生产转化

　　C提高资金使用效益

　　D促使企业强化管理

　　E利于国民经济协调发展

　　F引导资金合理配置

　　（3）短期融通工具主要包括：

　　A商业票据B大额CDC国库券

　　D银行票据

　　（4）长期融通工具主要有：

　　A公司债券B政府债券C股票

　　D银行票据

　　（5）金融市场一般包括：

　　A短期资金市场B长期资金市场

　　C证券市场D外汇市场

　　E超级市场F黄金市场

　　（6）国库券的利率很低，其原因主要有：

　　A国库券由国家发行，基本上没有信用风险。

　　B发行方式独特，先按面值折扣发行，到期按面

　　值兑现。

　　C利息收入只需缴纳联邦所得税，而不需缴纳州

　　和地方所得税。

　　D流动性强，容易在金融市场上转让。

　　（7）股份公司发行股票的目的主要有：

　　A筹集建设资金，作为公司的资本基础。

　　B通过增资来充实自身的资本或改善财务状况。

　　C通过增加股东人数，形成稳定的股东群体，使企业更加稳定。

　　D收购其他公司

　　（8）下列债券中属于公司债券的有：

　　A可兑换债券B有限责任债券

　　C贴现债券D收益债券

　　（9）普通股股东享有的权利包括：

　　A企业日常经营管理权B股票转让权

　　C红利分配权D任命总经理

　　（10）决定债券收益率的主要因素是：

　　A期限B利息率

　　C发行者的经济效益D市场价格

　　E流动性程度

　　（11）金融机构之间发生的短期临时性借贷活动叫：

　　A贷款业务B票据业务C同业拆借

　　D再贴现业务

　　（12）股票是代表股份资本所有权的证券，它是一种

　　A固定资本B可变资本C实际资本

　　D虚拟资本

　　（13）金融市场上交易的对象是：

　　A有形商品B无形商品C金融商品

　　D实物商品

　　（14）银行发行的金融债券是;

　　A直接融资B间接融资C多边融资

　　D混合融资

　　（四）计算题

　　一种三个月期的美国国库券面值为1000美元，发行时的售价为970美元，试计算其利率（指年利率）。

　　（五）名词解释

（1）资金盈余单位与赤字单位

（2）资金的直接融通与间接融通

　　（3）货币市场与资本市场

　　（4）同业拆借

　　（5）回购协议

　　（6）CDs

　　（7）零息债券

　　（8）一级市场与二级市场

　　（六）问答题

（1）为什么说资金的直接融通和间接融通是相辅相成、相互促进的?

（2）资金融通的作用是什么?

　　（3）试分析金融市场形成的基本条件。

　　（4）金融市场在经济发展中有哪些重要作用?

　　（5）什么是联邦基金?

它的交易过程是怎样的?

它有哪些作用?

　　（6）简述国库券在资金融通中的作用。

　　（7）试分析影响股票行市的因素。

　　答案,仅供参考

（一）填空

（1）回收性，期限性，收益性，风险性

（2）资本，货币;直接证券，间接证券;债权证券，权益证券;一级（资本发行），二级（资本流通）;资金，证券，黄金，外汇;现货，期货，期权;国际金融，国内金融，地方金融

　　（3）商业银行，其他金融机构，企业，个人，中央银行;国家政府，企业，商业银行

　　（4）股票和债券发行，不动产抵押贷款，项目融资

　　（5）违约，市场

　　（6）普通股，优先股

（二）是非判断题

（1）×

（2）√（3）√（4）√（5）×（6）√（7）×（8）√（9）×（10）×（11）√（12）√（13）×（14）×（15）√

　　（三）选择题

（1）A、B

（2）A、B、C、D、E、F

　　（3）A、B、C

　　（4）A、B、C

　　（5）A、B、D、F

　　（6）A、C、D

　　（7）A、B、C、D

　　（8）A、C

　　（9）B、C

　　（10）A、B、C

　　（11）C

　　（12）C

　　（13）C

　　（14）B

　　（四）计算题

　　答：

国库券的利率确定公式为：

　　国库券利率（折算率）=（面值-发行价）/发行价　×[12/国库券期限（月份）]×100%

　　所以，该国库券的年利率=（1000-970）/970×12/3×100%==12.37%

　　（五）名词解释

（1）资金盈余单位：

在一定时期内，总有一部分经济单位或由于收入增加，或由于缺乏适当的消费和投资机会，或为了预防不测，或为了将来需要而积累，因而处于总收人大于总支出的状态，这类单位称为盈余单位。

　　资金赤字单位：

在一定时期内，有些经济单位或由于收入减少，或由于消费超前，或由于进行额外投资，或由于发生意外事故等，因而处于总收入小于总支出的状态，这类单位称为赤字单位。

（2）资金的直接融通：

由赤字单位（最终借款人）直接向盈余单位（最终贷款人）发行（出卖）自身的金融要求权，其间不需经过任何金融中介机构，或虽有中介人，但明确要求权的仍是赤字单位和盈余单位，双方是对立当事人，这种融资方式称为直接融通。

　　资金的间接融通：

盈余单位和赤字单位之间没有直接契约关系，双方各以金融中介机构为对立当事人，即金融机构发行（卖出）自身的金融要求权，换取盈余单位的资金，并利用所得的资金去取得（买进）对赤字单位的金融要求权，这种融资方式称为间接融通。

　　（3）货币市场：

通常是指短期信贷工具交易的市场，是融通短期资金或买卖短期金融证券的市场，参与交易的信用工具的期限都是1年或1年以内的，又称为短期资金市场。

资本市场：

是指中长期资金融通或中长期金融证券买卖的市场，参与交易的信用工具的期限都在一年以上，又称为长期资金市场。

　　（4）同业拆借：

是银行之间为调剂短期资金余缺而进行的一种融资方式，参加者是银行及其他金融机构。

　　同业拆借的具体做法是：

先由办理拆借的双方协商拆借的金额、期限和利率。

双方商妥后，由拆人行填写借据，经拆出行代表签字，将借据交资金市场管理

　　部门审查。

批准后，再由人民银行进行内部账户处理，头寸从拆出行账户转入拆入行账户。

　　同业拆借期限较短，我国拆借期大多为1—3个月，最长为9个月，最短为3—5天。

同业拆借利息一般是低息或无息的，我国规定不得低于人民银行再贷款利率。

　　（5）回购协议：

是以出售政府证券或其他证券的方式暂时从顾客处取得闲置资金，同时订立协议在将来某时再购回同一批证券以偿付顾客的一种交易方式。

它的期限一般是一天（隔夜），金额大多在100万美元以上。

　　（6）CDs：

即大额可转让定期存单，是NegotiableDepositCertificatesofLargeDenominations的缩写。

它是一种银行发行的定期存款凭证，最早于60年代出现于美国。

它的主要特点有：

①不能提前支取但可转让;②不记名;⑧利率较高，一般高于同期的国债利率;④面额较大，最小金额为10万美元;⑤通常采取批发方式进行交易。

CDs是银行在金融业竞争日益激烈的情况下，主动吸收存款的一种金融创新形式。

　　（7）零息债券：

是指发行时按规定的折扣率，以低于面值的价格发行，到期按面值偿还本金的一种新型债券。

债券的发行价与面值之间的差价就是投资人的收益，由于没有利息，投资者可免交利息所得税。

　　（8）一级市场：

是指政府、企业等单位发行新的股票和债券以筹集资金的场所，又称为资本发行市场，包括债券发行市场和股票发行市场。

二级市场：

是买卖已流通的有价证券的市场，又称为资本流通市场，包括场内市场和场外市场。

　　（六）问答题

（1）答：

由赤字单位直接向盈余单位发行自身的金融要求权，其间不需要经过任何金融中介机构，或虽有中介人，但明确要求权的仍是赤字单位和盈余单位，双方是对立当事人，这种融资方式称为直接融通。

它的优点在于：

　　①赤字单位和盈余单位双方是对立当事人，易于互相了解。

　　②没有金融机构作中介，因而双方均可降低成本，提高收益。

　　③手续简便，节省时间。

　　④这种金融要求权通常采取有价证券形式，适合市场的需要，可以转让，具有流动性。

　　但是，直接融资也会受到时间、期限以及融资金额的限制。

盈余单位和赤字单位之间没有直接契约关系，双方各以金融中介机构为对立当事人，即金融机构发行自身的金融要求权，换取盈余单位的资金，并利用所得的资金去取得对赤字单位的金融要求权，这种融资方式称为间接融通。

它的优点在于：

　　①金融机构有专门人才来对筹资