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人民币国际化对我国中小企业发展的影响
人民币国际化对我国中小企业发展的影响
作者：
季梦娜
来源：
《企业导报》2016年第08期
摘要：
人民币国际化近年以来一直是社会和学术界关注的热点及重点问题，随着人民币的国际货币地位日益提高，人民币在亚洲地区发挥的国际货币作用也越来越明显。
在世界经济全球化、一体化的条件下，中小企业发展成为全球性的企业己经成为世界经济不可阻挡的一股潮流，伴随着人民币国际化步伐的加速，我国中小企业发展进程加快，因此有必要探讨在新的形势下人民币国际化对我国中小企业发展的影响。
关于人民币国际化对我国中小企业发展的影响，本文主要对人民币国际化的成因、现状及实现的条件进行分析，然后分别从对外贸易、海外投融资、跨国经营等方面分析人民币国际化对我国中小企业发展的影响。
关键词：
中小企业发展；人民币国际化；国际贸易与合作；海外投融资
一、前言
随着经济全球化的不断深化和人民币在全球贸易中作为结算货币使用的大大增加，我国中小企业的发展面临着新的挑战和机遇。
为了积极迎合和适应新的世界经济环境，中小企业必须不断审视国内外市场，以期在激烈的竞争中谋得生存，使企业在复杂的国际市场中能够可持续发展。
当今，在我国国民经济的发展中，中小企业所占分量越来越重。
与此同时，我国也正和更多国家建立起贸易通道。
随着经济的发展，我国中小企业业务也逐渐扩大和发展，我国中小型企业也因为市场需求的扩大逐渐由国内市场发展到全球市场，国际贸易量和海外投资都在逐渐增加。
一般而言，中小企业的发展都会有一个普遍的周期，在企业发展初期时候的规模普遍较小，一般都是在国内自产自销，但是随着业务的不断扩展，企业规模不断扩大，这些企业的业务就会扩展到海外市场，就会产生境外交易。
此时，如果这些企业可以在境外贸易中使用人民币作为结算货币，不但可以节省经营成本而且还可以避免直接面临美元作为结算货币的汇率风险。
所以，对于一个中国的中小型企业，在对外贸易中使用人民币作为结算货币对其发展是有极大帮助的。
而且，发展中小企业对于促进我国经济发展、扩大就业和保持社会稳定都具有重要意义，所以在人民币国际化的进程中，我国中小企业必须要规划长远计划，把握住机遇。
二、人民币国际化的动因、条件及现状分析
（一）人民币国际化的动因。
驱动一件事物向前发展，一般都会有直接动力和内部动力，人民币国际化也不例外，既有直接动因又有深层次的内部动因。
（1）驱动人民币国际化的直接动因。
第一，边境贸易的驱动。
近年来，由于我国加强了与周边国家的边境贸易交流，从而使人民币在境外扩大流通。
这些周边国家主要是与我国接壤的老挝、缅甸、俄罗斯和朝鲜等国家。
我国经济发展迅速，人民生活水平日益提高，再加上近年来我国注重与并经各国的贸易往来，所以由边境贸易驱动而导致对人民币需求以及流通规模的不断增加。
第二，出入境旅游的驱动。
我国经济发展迅速，人民生活水平日益提高，出境旅游的人数也逐年增加。
据联合国世界旅游组织预测，到2015年，中国每年出境和入境旅游人数将分别达到一亿人次，中国将成为世界第一大入境旅游接待国，这表明我国出入境旅游将为人民币国际化带来巨大动力。
其中，港澳台游带动了人民币在我国港澳台地区的流通和使用；边境游带动了人民币在我国周边国家和地区的广泛流通；去欧美等与我国不接壤的国家旅游（出国游）则驱动了人民币在世界各国各地区的流通使用。
这都表明，我国旅游业的发展将是推动人民币国际化的直接有力的推力。
（2）人民币国际化原因的深度解析。
经济实力的逐渐增强。
从我国实行改革开放以来，我国都以一个较高经济增长速度在快速发展，随着近年来认识到经济不可以一味只求速度，我国也慢慢把经济增长速度降低到一个持续健康高效的值。
从国民总收入、国内生产总值和国际贸易数量方面分析，我国已初步具备人民币国际化进程的经济条件。
随着我国经济快速稳健的发展，我国与欧美发达国家的经济规模之间的差距正逐渐缩小。
从表2.1可以看出，从2005至2014年十年间，我国国民总收入、国内生产总值、人均国内生产总值均是稳定上升趋势。
从我国实行改革开放的三十多年以来，尤其是近几年国家注意到经济发展不能只求高速之后，开始调整经济增长模式，我国逐渐实现了经济又好又快的可持续发展。
回顾近两年我国宏观经济的经验事实，我国实际GDP增速从2014年的7.4%略微放缓到2015年的7.1%，实现了结构性减速，我國经济正从高速增长转换为更健康的高效增长。
（二）人民币国际化的现状分析。
（1）人民币国际化相关概念。
人民币国际化指的是人民币能够跨越国界，在境外流通，并且能够在国际范围内发挥其货币职能，而且被普遍接受的具有国际货币职能的货币。
人民币国际化并不是一蹴而就的事情，他需要很多很充分的前期准备工作，比如国内经济的平稳、汇率的稳定等等。
而在这个日趋一体化的和复杂多变的全球市场环境中，我国若想实现人民币国际化仍然任重道远，然而，我国经济的创新和人民币国际化体系的建设又是十分值得期待的，人民币国际化将有助于国内问题及矛盾通过国际市场来解决，所以我国在人民币国际化进程中仍需做很多努力和创新。
（2）人民币的境外流通使用。
我国近几年境外旅游的地方主要有新加坡、泰国、韩国等周边国家和地区，随着旅游人数的增多，人民币也逐渐在周边这些国家和地区流通使用。
人民币在这些区域的流通主要是由旅游消费带动的，这也表明了我国经济成长到一个重要的阶段，也是经济一体化程度提高的表现，截止2013年初，中国银联卡跨境使用范围就达到了141个国家和地区。
因此可以说人民币区域化也为人民币实现国际化拉开帷幕。
在2012年当中，我国跨境贸易人民币结算规模是2.94万亿元，2013年全年为4.63万亿元，2014年1-10月达到近8万亿元。
截止2014年底，已有28个中央银行与我国签订了双边本币互换，如：
俄罗斯卢布、瑞士法郎、匈牙利福林等。
并且截止2014年10月，全球就有12个国家或地区的央行与我国央行签订下了人民币清算安排，人民币逐渐进入全球流通了，而且还有30多家的中央银行和货币当局将人民币作为其外汇储备，除此之外还有169家境外机构已经进入我国银行间市场投资，这些都表明我国人民币的国际化进程在不断前进。
（三）人民币国际化的实现条件。
人民币国际化目前还都是刚刚起步，要想实现人民币的国际化，需要具有强大的经济实力、日益完善的金融体系、相对稳定的币值、国内实体经济平稳等诸多条件。
除此之外，拥有全球性的银行体系和较为完善的货币金融市场都很重要，而且，国家的经济制度政策也直接影响了我国人民币国际化的进程与发展。
（1）人民币国际化的前提条件。
目前，人民币实行了经常项目下的自由兑换，但是人民币国际化重要的前提条件是人民币完全可自由兑换，所以我国的接下来的任务就是完成资本项目下的可自由兑换。
根据货币基金组织（IMF）的研究，一国实行资本帐户的可自由兑换的前提条件，是要有一个健全的财政体制，从而削弱财政赤字并且以非通胀的方式弥补财政赤字，否则的话，若以货币扩张来弥补财政赤字会使国内居民将资金转移到国外，以此来避免通胀税。
所以，一国若想实现资本帐户可自由兑换，就必须拥有健全的财政体制和完善的金融监管体系等等。
（2）人民币国际化的宏观经济条件。
1）强大的综合国力和经济实力是人民币国际化基本条件。
我们都知道经济基础决定上层建筑，一国综合国力和经济基础的强弱直接决定了一国货币在国际货币中的地位和影响力，综合国力的增强必会增强该国货币在世界贸易中的影响力和提高其国际地位，而这种影响力的增强和国际地位的提高集中表现为该国货币走向国际化。
根据下图2.2可知，从2008年到2013年我国GDP都保持在一个良好的增长水平，而这必将极大地推动人民币成为国际货币。
2）充足的国际清偿力和良好的国际信用，是人民币国际化的基础。
良好的国际信用可以增加国际上对人民币的信心，而充足的国际清偿力则为人民币在世界经济中占有一席之地打下了坚实的基础。
自从我国外汇管理制度改革以来，我国外汇储备不断上升，如图3.3所示。
与此同时，我国人民币币值也保持在一个稳定的水平，汇率也是稳中有升，这些都促使着人民币逐渐成为一种强势货币，与此同时，我国外储备也不断上升。
3）人民币区域化有利于人民币国际化。
我国近几年境外旅游的地方主要有新加坡、泰国、韩国等周边国家和地区，随着旅游人数的增多，人民币也逐渐在周边这些国家和地区流通使用。
又随着我国与周边国家贸易往来的增多，许多国家在与我国进行国际贸易时都以人民币作为结算货币，还有一些国家将人民币作为储藏手段储存，在与我国相邻的某些边境国家和地区，人民币已经可以被全境或局部使用了，所以说人民币的区域化为人民币的国际化进程奠定了基础，揭开了序幕。
4）人民币国际化的金融市场条件。
我们知道人民币国际化主要影响的是我国金融市场，与之对应的是要想实现人民币国际化首先要完善的就是金融市场条件。
人民币国际化需要的是这样一个金融市场：
一个具有充分流动性的和相当规模的，并且具有充分流动性的金融市场，这样才有利于资金在全球范围内流通和使用，才能吸引国外投资者。
然而，我国目前的金融市场环境还不能满足这些条件，因为还有如银行不良资产、人民币的自由兑换等诸多问题。
但是我国政府也就目前出现的这些问题采取了一系列举措，银行不良资产逐步剥离和核销，金融企业上市的步伐逐渐加快，金融机构进行金融创新，国有商业银行体制的改革也已经被提上了议事日程，金融监管体制不断改善。
这些都在推动我国建立起一个较为完善发达的金融市场和全球性的银行体系，为人民币国际化创造有利的金融市场条件。
三、基于人民币国际化视角下我国中小企业的国际化发展
（一）人民币国际化对我国中小企业对外贸易的影响。
我
国中小企业在对外贸易中占有相当大的比例，而人民币国际化对我国中小企业发展的直接影响就是对中小企业的对外贸易的影响，主要有两方面的影响，一是使我国出口产品具有价格优势；二是能够降低企业经营成本；三是能够降低汇率风险，有利于我国中小企业边境贸易发展。
（1）促进我国中小企业边境贸易的发展。
随着我国国民经济持续高效发展，综合国力不断增强，一波健康发展的中小企业如雨后春笋般，在竞争激烈的国际市场中迅速成长壮大，在我国开展对外贸易和国际经济合作中逐渐成为重要组成部分。
整体而言，我国目前中小企业主要是以对外贸易为主，存在着过度依赖國外市场的问题，这主要是因为改革开放以来，我国政策的引导和对国际货币市场的巨大需求。
通过对出口贸易产品类别分析，发现出口产品主要以劳动密集型产品为主。
人民币国际化后，人民币流出境外，将很大程度上缓解我国中小企业市场上资源短缺的问题。
（2）降低企业经营成本，促进我国中小企业发展。
目前，由于国际上与我国签署货币互换协定的国家越来越多，与我国进行国际贸易和对外投资的国家和地区也越来越多，人民币的国际结算规模也不断扩大，这有利于人民币在国际上被更多的国家加收和使用。
如果我国中小企业在对外贸易时可以使用人民币作为结算币种，这样将减少其面临的汇率风险，海外投融资也更加便利，进而降低企业经营成本，随之而来的就是企业的利润增加，从而对我国整体经济发展也会起到促进作用。
（3）降低汇率风险，促进我国中小外贸企业的发展。
由于全球金融市场的不稳定，货币汇率时有起伏，从而会影响中小企业的对外贸易的发展。
而由于大部分中小企业都有对外贸易的业务，从而掌握大量外债或债券，在人民币国际化后，我国中小企业在对外贸易和对外投资中可以使用人民币作为计价结算货币，汇率变动所带来的风险以及它所带来的损失将大大降低，减少中企业的经营成本，提高利润，从而进一步促进我国中小企业对外贸易的发展。
（二）人民币国际化对我国中小企业海外投融资的影响。
在20世纪40年代布雷顿森林体系后确立起来后，美元作为国际货币拥有霸主地位。
美元在国际上的霸主地位和美元的国际货币地位支撑着美国经济高速发展。
美元的国际地位使得美国经济和美国企业在全球范围内快速发展，正是美元国际化的这种示范效应使得我国当前认识到，人民币国际化也必将对我国经济大发展以及我国中小企业的发展起到巨大推动作用。
（1）人民币国际化有利于拓宽我国中小企业海外投融资渠道。
无论是国外还是国内，中小企业融资困难一直都是普遍而又亟待解决的问题，因此我国中小企业海外投资的根本问题也是资金问题。
但是，如果人民币实现国际化后，国际上对人民币的需求增大，更多的人民币将流出境外，随之而来的就是更多的来自外国的实际资源不断输入国内。
而且人民币国际化后，人民币既是本币又是国际货币的地位，将有利于我国中小企业的海外融资，拓宽融资渠道，降低投融资的交易成本。
如图3.1所示，展示了以上所述观点。
1）人民币国际化有利于减少或消除我国中小企业海外投资的汇率风险。
我国中小企业目前由于受场地、技术、行业的限制，对外投资的方式主要是以直接投资为主，如果人民币实现国际化，我国中小企业将会逐渐增加间接投资，使间接投资和直接投资齐头并进。
在我国中小企业海外直接投资和间接投资的过程中，国内资本市场和国外资本市场肯定是相互贯通的，这就必然要求人民币国际化为我国中小企业的海外投资作为保障，它可以通过人民币作为中介进行投资和融资之间的转换，从而可以做到规避风险的同时增加收益。
（三）人民币国际化对我国中小企业其他方面的影响。
（1）人民币国际化有利于促进我国现代企业制度改革。
我国中小企业要想在世界经济中谋得一席之地，就要适应复杂多变的国际市场环境，不断发展提升企业价值，而这些都需要进行现代企业制度改革来实现。
现代企业制度拥有更完善的管理制度和更现代化的企业经营理念，能使企业不断适应复杂多变的国际经济市场。
因此，现代企业制度改革是人民币实现国际化的必备条件之一，所以要以人民币国际化为连接点，促使企业不断地深化体制改革，加快企业国际化发展的进程。
（2）国际外汇市场上对人民币的投机也可能会危害我国中小企业的发展。
我国外汇市场在人民币国际化的进程中必将会和国际外汇市场接轨，人民币也必然会在在国际外汇市场上自由交易，这既是机遇更是挑战。
因为这样国外资本也会流入国内资本市场那，使我国国内资本市场环境变得更加复杂多变，所以此时如果我國金融市场无法控制复杂局面，就会很容易发生投机冲击，而这种冲击又会通过物价、利率等传递从而破坏我国经济秩序，危害我国企业的生存和发展，加重我国中小企业的对外债务负担。
四、我国中小企业在人民币国际化进程中可以采取的经营战略
（一）本土化战略。
本土化战略指的是企业为了能够融入投资国，努力学习当地政策、法律、文化等，将自己视为东道国一员，这样能增强企业进入新的市场后的适应能力。
本土化战略是许多跨国公司的成功经验，比如麦当劳、肯德基，实施本土化战略可以使国外投资者生产的产品更符合当地消费者的需求。
在近几年间，我国有越来越多的企业走出国门在海外建厂、成立分公司等。
2014年1月22日，绿地集团与洲际酒店集团签署了协议，将合作打造美国洛杉矶市中心高端商务酒店——绿地英迪格酒店。
同年6月19日，万达集团宣布投资近7亿英镑在伦敦核心区建设超五星级的万达酒店。
这些事例都表明我国企业开始进军国外，实行本土化战略。
（二）灵活经营、决策迅速、低调行事策略。
在“走出去”的过程中，我国民营中小企业拥有反应灵活、决策迅速等优势，这也是我国中小企业需要充分发挥的优势。
面对快速变化的国际市场环境，由于中小企业规模较小，管理灵活，所以可以迅速做出决策，主动适应市场环境的变化。
低调行事、守法经营也能够帮助中小企业在海外投资时取得成功。
例如，美国有着十分复杂的法律体系，尤其注重知识产权的保护，所以，我国中小企业要想在美国市场发展生存，就要遵守当地法律法规，勇于承担社会责任，保持良好的社会公众形象，这样才能得到长久的发展。
（三）品牌建设战略。
在我国，中小企业通常缺乏长远品牌规划的意识，这也是制约其长久发展的一大障碍，随着经济全球化进程的加快，我国中小企业必将面临着与世界各品牌竞争的局面，所以我国企业必须要提升产品设计的能力，提高产品质量，从而创建品牌优势，只有这样才能在人民币升值时依然保持竞争优势。
作为中小型企业，以质量取胜是企业生存发展的关键，例如我国爱慕内衣有限公司，北京爱慕内衣有限公司的总部位于北京中关村科技园，是国家高新技术企业。
自1993年品牌创立以来，经过二十多年的发展已成为我国时尚领导品牌，并且积极开拓海外市场。
2012年，爱慕集团继续扩大其在亚太地区的海外分店规模，并且自1995年开始就提出了名牌经营战略，于2003年提出实施多品牌营销策略“三大战役”。
由此可见，品牌战略对于我国中小企业海外经营至关重要，只有拥有了自己的品牌，才不会在激烈的国际市场竞争中被淘汰。
五、结束语
从国民经济的作用来看，中小企业能够创造大量就业机会，维持社会经济稳定，是经济增长的强劲动力。
这些企业成长快、有国际化和跨境业务需求。
自2008年金融危机后，中国企业“走出去”的步伐不断加快，中国也正在和更多的国家签署货币互换协议以及建立起贸易合作关系。
随着我国经济的平稳高效的发展，我国中小企业也正逐渐从国内市场走向国际市场，发展国际贸易和海外投资，建立跨国业务，与世界接轨。
纵观当今世界经济的发展，我国在世界经济中的作用举足轻重，人民币作为结算货币在全球贸易中的使用也大大增加，如果可以灵活使用人民币作为结算货币，对我国中小企业的进出口业务将会有巨大帮助。
因此，在人民币走向国际化的进程当中，我国中小企业必须在此做好长期规划，从而抓住人民币国际化带来的机遇和挑战，逐步发展成为世界性的成功企业。
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