董事长在农商银行第三次股东大会上的讲话.docx

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董事长在农商银行第三次股东大会上的讲话

强基础控风险促转型

努力开创农商银行持续发展新局面

－－董事长在***农商银行第三次股东大会上的讲话

***

各位股东、同志们：

我代表***农商银行第一届董事会，向大会报告工作，请予以审议。

一、ⅩⅩ年度工作回顾

ⅩⅩ年是***农商银行的起航之年，做好全年的工作意义重大，影响深远。

在省联社及市办事处的正确领导下，在人行、银监部门的大力支持下，一届董事会认真履行《公司法》和《公司章程》所赋予的职责，认真贯彻落实十八届三中、四中全会精神，按照“规范提升”的总体要求，以“抓改革、推普惠、控风险”为重点，齐心协力，扎实工作，较好地完成了董事会既定的各项工作任务，为推动本行的改革和发展作出了积极的贡献。

（一）ⅩⅩ年度董事会工作概况

一年来，一届董事会按照《公司章程》的规定，认真履行股东大会和董事会赋予的各项职责，重视、加强董事会自身建设，全年共召开股东大会1次，董事会4次，专门委员会会议16次，对经营层授权、薪酬分配、履职评价、财务利润计划、股金利润分配、信息披露、不良贷款核销、重大关联交易审批等33项重大事项进行了研究和决策；股东大会审议通过决议5项，董事会审议通过决议23项，决议通过率100%，董事出席率达到98%，充分发挥了董事会的决策指导作用。

各位董事做到各尽其责，勤勉履职，齐心协力，较好的完成了本职工作。

（二）认真履行董事会职责

一年来，我们始终坚持群众路线，积极推行民主管理，听取和采纳群众的意见和建议，认真落实董事、监事和各股东的知情权、参与权、决策权、监督权，具体如下：

1、坚持民主决策。

一年来，董事会坚持民主集中制，实行集体领导，推行民主决策，全年共收到各董事的反馈及意见建议29条，监事会管理建议4条，全部采纳并整改到位，任期内，没有出现重大组织、指挥和决策失误。

2、督导经营管理层开展工作。

一是指导督促经营层做好经营管理工作。

ⅩⅩ年度董事会每季度听取经营层工作报告，并通过会议、走访等形式在全行开展调研工作，及时对全行的业务发展、风险控制、市场定位等工作向经营层提供指导意见和建议；全年向经营层提出意见12条，为不断提升本行的经营管理水平作出了积极的贡献。

二是对全行ⅩⅩ年度重点工作进行了督导。

今年以来，董事会根据年度经营工作报告制定了全年的重点工作，涉及9个部室97项重点工作。

对这97项重点工作，董事会办公室进行了细致的分解和任务的督导；确保重点工作能有序、高效的完成。

3、进一步规范法人治理。

董事会为进一步规范法人治理，先后出台制度18个，并在董事会对董事、高管人员履职评价办法的基础上全市首个制定对董事及高管人员的履职评分细则，更加严苛的规范董事和高管人员尽职履职。

4、自觉接受监事会监督。

一年来，董事会自觉接受监事会的监督，保证各项决策的合法性和合规性，每次董事会会议都邀请监事长及部分监事列席会议，对全行性的经营管理、重大决策监事会都全程参与、监督；对监事会提出的意见和建议，董事会都能认真重视，仔细研究，合理吸收，及时改进，并明确答复，有力地促进了本行法人治理朝着稳健发展。

一年来，董事会成员认真履行职责，积极参与我行的业务发展和调查研究，积极发言，献计献策，提出了很多很好的意见和建议，较好地发挥了决策参谋作用，较好地体现了广大股东的意志。

（三）积极推进内部改革，加快转换经营机制

过去的一年，董事会正确把握经济金融形势，引领全行积极推进各项改革，加快转换经营机制，成效显著，被县委县政府评为“ⅩⅩ年度综合考评先进单位”。

1、“三项改革”继续深化。

全年完成了10个机关部室正副职、17个支行（部）负责人及会计主管、20个分理处负责人岗位的公开竞聘。

提拔中层正职4名，分理处主任4名，中层正职转岗2名，淘汰分理处主任2名，“干部能上能下、员工能进能出、新酬能增能减”机制进一步完善，“以素质为基础，以业绩为导向”的后备干部选拔培养机制进一步健全，干部队伍不断年轻化（中层以上干部平均年龄37.8岁）、专业化，干部团队的管理和执行能力不断加强。

银行绩效考核系统进一步完善，考核开始向精细化转变，“工作比业绩、收入凭贡献”的分配氛围日益浓厚。

审计力度继续加大。

2、审计力度继续加大。

ⅩⅩ年，本着“本行风险在哪里，审计就在哪里”的思路，全年在完成常规审计基础上，开展了呆账核销的合规性检查、全行员工行为管理、基层营业机构新增不良贷款等专项审计项目3个，完成经济责任审计项目20个，发出整改通知书35分，处罚决定书34分，处罚260人次，经济处罚16.27万元。

3、风险防控进一步加强。

ⅩⅩ年开展了加强内部管控遏止违规经营和违法犯罪专项检查、大额存取款检查、新增不良贷款检查、不良贷款清收处置风险排查、两级风险排查落实情况检查、EAST疑点数据检查、防范民间金融风险传染与操作风险摸底排查、“清雷防险”专项行动、“两个加强、两个遏制”专项检查“回头看”自查、银行业风险排查等工作，并对检查中发现的疑点问题及违规情况及时进行整改，落实相关责任，对违规人员依法进行严肃处理。

4、经营效益稳步提升。

全年实现业务收入6.45亿元，比上年增加7155.48万元，增长12.47%，实现利润14124万元，比上年增加703万元，增长5.24%。

上缴税收7771.07万元，比上年增加401.41万元，增长5.45%，再次被丽水市委市政府评为“丽水市纳税20强企业”。

至年末，所有者权益91080万元，比年初增加7087万元，增长8.44%。

资产收益率1.05%，资本收益率11.51%，百元贷款收息率8.50%，人均创利61.23万元。

资本充足率达到13.86%，高出监管标准2.36个百分点。

贷款减值准备43988万元，比年初增加7422万元，增长20.3%。

贷款损失准备充足率727.75%，拨贷比6.5%，高出监管标准3.5个百分点，拨备覆盖率270.62%，高出监管标准70.62个百分点。

是***市唯一一家被省农信联社列为县级联社经营等级“三级”行社的单位。

6、安全保卫成效明显。

ⅩⅩ年，我行继续推进“心防工程”建设，强化应急处置机制，完善安保常态管理，着力打造安全、稳定、和谐的经营环境，实现了全年无涉盗、涉骗、涉抢、涉枪、涉灾等重大案件的工作目标。

被省公安厅评为“ⅩⅩ年度省级治安安全示范单位”。

7、队伍建设得到加强。

ⅩⅩ年度，本行指派6名中层骨干参加省联社组织的中层干部轮训班、青年干部培训班；自行组织了新员工岗前培训、客户经理能力提升培训、综合柜员业务规范培训、大堂经理业务培训和全员营销项目培训等各类培训共12期，参训648人次，有效提升了干部员工的综合素质。

网点标准化建设继续推进，四期“神秘人”检查共处罚227人次，奖励204人次，罚款金额30700元，网点服务更加深入民心。

以“三严三实”专题教育和“学党章、守纪律、讲规矩”主题教育为抓手，全行党员认真践行“三带三敢三不怕”精神，被县委县政府评为“ⅩⅩ年度***县实践“三带三敢三不怕”作风双十佳单位。

（四）狠抓业务经营，推动各项业务又好又快发展

一年来，董事会始终坚持以业务为中心，推动经营班子狠抓业务经营，强化内部管理，优化金融服务，业务发展取得新突破，各项工作上了一个新台阶，并获得省农信联社ⅩⅩ年度“优胜单位”称号。

1、各项存款稳步增长，资金组织再创新高。

ⅩⅩ年末，各项存款余额***亿元，比年初上升11.37亿元，增幅13.92%。

年度新增存款占全县银行业（40.23亿元）的28.29%；存款市场占比18.76%，比年初上升0.84个百分点。

外汇存款***万美元，比年初新增2289万美元，增幅为22.35%。

2、信贷业务有序投放，支农支小成效明显。

至年末，贷款余额***亿元，比年初增加10.64亿元，增长18.92%，完成计划的206.77%，其中：

涉农贷款57.12亿元，比年初上升10亿元，占总贷款85.34%，增长21.22%，完成年度计划的229.89%；年度新增贷款占全县银行业的92.62%；小微企业贷款增幅20.1%，完成年度计划的213.78%；全年累计发放个人外币贷款***万美元，占全县银行业的23.62%。

被省银监局评为“浙江银行业金融机构小微企业金融服务优秀团队”称号。

3、不良贷款略有反弹，资产质量总体稳定。

至年末，四级分类不良贷款***万元，比年初上升4147万元，不良贷款占比为1.85%，比年初上升0.38个百分点。

五级分类不良贷款***万元，比年初上升5329万元，不良贷款占比为2.43%，比年初上升0.49个百分点，资产质量总体稳定。

（四）金融普惠圆满收官，“三大渠道”亮点突出

ⅩⅩ年是“金融普惠三年行动计划”的收官之年。

在过去的三年里，我们扎实推进创业普惠、便捷普惠和阳光普惠，成效显著，是***市唯一被省农信联社评为“***农信系统ⅩⅩ年度普惠金融标兵单位”。

一是创业普惠取得新进展。

至年末，个贷户数***户比年初增加了2685户，增长了14.3%。

二是便捷普惠打通“最后一公里”。

共创建农村金融服务站123个，布放POS机728台，比年初增加73台，全年累计POS消费***亿元；布放ATM机105台，比年初增加18台；个人网银和手机银行开户数72869户，比年初增加25321户；丰收借记卡发卡总量达到了49.88万张，比年初增加10.87万张；电子银行替代率68.03%；结售汇网点达到27家，比年初增加6家,办理结汇21408万美元，办理售汇***万美元。

三是全面推进域外金融服务新模式。

ⅩⅩ年，我行以商会为切入点，加强与各地商会合作，先后在河南、江苏、义乌设立了驻域外金融服务中心，这标志着我行为全方位服务“三个***”迈出了坚实的一步。

四是阳光普惠做的有声有色。

以自报公议，授信公示的方式，开展整村批发，推进银村合作，已完成整村批发***个，普惠小分队累计活动72次，参与员工400多人次，发放各类宣传资料,35000余份；依托普惠金融青年小分队，积极开展“金融夜校”、“金融知识进校园”等宣传活动，油竹支行和***中学联合开展的“金融知识进校园”活动，开办“金融夜校”8期，受益人数达1500余人；“金融知识进校园”活动得到了中央新闻频道、浙江日报、金融时报等主流媒体的关注和报道。

各位董事，ⅩⅩ董事会认真贯彻执行省联社的各项决定，坚持以“团结、务实、大气、进取”的企业精神为指导，勤勉工作、恪尽职守，为本行的又好又快发展作出了应有的贡献。

过去的一年，我们被授予全省农信系统ⅩⅩ年度“全省农信系统优胜单位”荣誉称号；被评为全省农信系统ⅩⅩ年度综合考评先进单位；获浙江农信系统第三届产品与服务创新三等奖等等荣誉；被省公安厅授予“ⅩⅩ年度省级治安安全示范单位”;被***市委市政府评为“***市纳税20强企业”；被丽水市总工会授予“先进职工之家”荣誉称号；在全县银行业行风民主评议活动中再获第一名，实现四连冠。

这些成绩的取得，是董事会成员团结一致、恪尽职守和辛勤劳动的结果，更是广大股东关心和支持的结果，在此，我谨代表本行董事会，向大家表示衷心地感谢！

回顾一年来的工作，我们也清醒地看到，董事会的工作与形势发展和上级的要求相比，还存在许多问题和不足，董事会的履职机制还需进一步完善，董事的业务学习还需要加强，履职能力有待进一步提高。

这些问题与不足，都需要在今后的工作中认真加以解决。

二、ⅩⅩ年董事会工作建议

ⅩⅩ年，是***农商银行“十三五”规划开局之年，我们要紧紧围绕省联社“一条道路、两场革命”战略构想，主动适应经济发展新常态，以“强基础、抢基础”为引领，以“推普惠、控风险、促转型”为重点，努力开展可持续发展新局面。

ⅩⅩ年，全行的主要目标是：

各项存款余额达***亿元，各项贷款新增***亿元，五级不良贷款占比控制在3.0%以内，电子银行业务快速发展，经营效益保持稳定，主要指标持续保持“好银行”的标准，流动性比例保持在合理水平，全面加强风险管控，确保全年无重大业务差错、无重大责任事故、无经济刑事案件。

围绕上述目标，ⅩⅩ年我们要着重抓好以下五个方面的工作：

一、抓好资金组织，确保存款业务稳步增长

积极开展劳动竞赛，推动各项业务均衡发展。

认真落实“周营销”机制，巩固“周营销”成果。

强化“要做业务，先做客户”的理念，不断壮大存款客户基础。

积极拓展小额外汇存款市场，实现外汇市场份额稳中有升。

积极应对财政资金竞争性存放，确保财政性存款占比稳中有升。

切实抓好源头营销，加强“部委办局”战略合作。

加大综合营销考核力度，努力提升客户业务（产品）粘合度，实现单个客户营销价值最大化。

完善全员营销机制，巩固全员营销培训成果，提升全员营销水平。

重视关联营销，做好客户“转介绍”的引导工作，充分挖掘客户资源，壮大终端客户基础。

引入精准营销模式，加快探索大数据分析系统的建设，谋求通过大数据分析了解客户的需求，推动精准营销。

切实运用客户关系管理系统、贵宾室等平台，加大高端客户的维系能力，提升对高端客户的服务能力和服务水平。

加强二级考核管理，提升二级考核的科学性和有效性。

加强资金营运管理，加快与证券、保险、基金等非银行金融机构的合作，提高资金营运效率。

丰富理财产品种类，满足客户多样化需求。

加快推进主动负债业务，丰富负债渠道。

加强利率定价机制建设，加强对存款利率定价决策的支持，积极顺应逐步加快的利率市场化进程。

二、多措并举，全力推进普惠金融支持实体经济

（一）坚持支农支小，加快推进社区银行转型建设。

制定社区银行转型建设规划，全面推进社区银行转型建设。

按照“全天候、全覆盖、可持续”三项原则，搭建丰收驿站平台，将助农取款服务点、村级服务点进行有效整合，逐步实现“基础金融不出村”的普惠目标。

全面推进客户经理网格化服务和营销机制，建立网格化考核评价机制，进一步强化基础性金融服务。

积极参与农村“三位一体”建设，完成“三位一体”各项建设任务。

进一步简化小额贷款手续，积极推广网上办贷、移动办贷等客户服务方式，拓展信贷服务的时间和空间，进一步提高办贷效率。

大力推广以家庭为单位的小额信用贷款业务，小额信用贷款占比快速增长。

积极发展消费信贷，加快研发支持第三产业和消费类信贷产品，积极拓展消费信贷市场，确保消费信贷业务稳步增长。

完成“福农卡”的推广应用。

积极创新“孝心缴”等批扣类产品，提高客户离柜率，减轻柜面压力。

积极创新农房抵押贷款模式，加快推进农房抵押贷款业务，抢占农房抵押信贷市场。

积极创新小微企业信贷管理模式，提升专业化管理水平。

适应外管政策调整，积极拓展个人小额外汇贷款业务，全面提升国际业务市场竞争力。

加大电子商务金融支持力度，加快推进产品研发，提升电商金融服务水平，全力支持电商经济发展。

（二）加快电子银行渠道建设，加大电子产品推广应用。

加快推进“安心卡”、“社保卡”在农贸、医疗、交通、校园等领域的应用，极力争取社保定点医疗机构HIS系统代理资格,为营销***“市民卡”打下基础。

密切关注新型支付渠道，加快推进网上银行、手机银行、电话银行、微信银行等渠道建设。

加强电子钱包、NFC手机支付、贷记卡快捷支付等新型支付渠道的宣传和推广，提升精准化、智能化水平。

切实抓好柜面业务分流，加快推进折换卡业务，积极探索“机器换人”运营模式，提高电子银行替代率。

加强自助机具布放的规划引领，提高各类机具布放的科学性、有效性。

建立健全自助机具效率评价机制，实行优胜劣汰。

加大“丰收购”电商平台的推广力度，完成“丰收家”平台的试点工作，探索发展“+互联网”模式。

（三）加快市场拓展，夯实发展基础。

积极参与“食品安全溯源体系”建设，完成建设任务。

积极支持新型农业、生产经营主体发展，加大对民宿产业、来料加工、农村网商创业、农民专业合作社、家庭农场以及纯农业、新型农业生产经营体的支持力度。

加大社保卡营销力度，提升社保卡市场占有率。

探索开展资产转让、资产证券化等业务。

积极推进委托贷款业务、黄金业务等新业务的办理和推广。

落实“三个***”发展思路，完善县外市场营销机制，积极拓展县外市场。

畅通国际营销渠道，提升海外市场竞争力。

适应国家户籍改革，积极探索新***人的金融服务，努力拓展市场空间。

积极对接农业产业化、工业产业化、特色小镇建设等产业化发展基金项目。

加快推进客户贡献度积分兑换系统建设，加强客户贡献度积分管理，提升客户维系能力。

加强客户信息采集、录入工作，抓好客户基础储备。

积极拓展中间业务产品，加强多方合作。

三、加强风险管理，确保稳健经营

树立全面、全程、全员风险管控理念，加快推进防风险向控风险转变，进一步提高风险管控能力。

（一）加强信贷风险管控。

加强贷款投向市场调研，加快推进信贷投向从被动接受向主动谋划转型，建立贷款投向统计分析报告机制，科学引导信贷投向，按照存量抓调整，增量抓准入的整体要求，建立新增贷款准入机制，着力优化信贷结构。

坚持“小额、流动、分散”的信贷原则，加强户均贷款管控，严格控制大额贷款风险。

继续执行“限二禁三”客户准入政策，防范多头授信风险。

突出支持主业发展，严格执行“扶一限二”行业准入政策。

进一步修订和完善贷款责任管理办法，丰富问责手段，细化处罚标准，提高贷款问责的科学性和可操作性。

加强客户经理队伍建设，严格客户经理选拔任用标准，加大考核评价力度，施客户经理实退出机制。

加大业务培训力度，完善案例分析和案件庭审旁听机制。

强化贷款“三查”制度，进一步明确“三岗”职责，提升贷款规范化水平。

完善不良贷款考核机制，加强利息或本金逾期90天以上贷款占比指标考核，真实反映资产质量。

创新贷款事后监督机制，加强贷后检查监督管理，增强贷后监督的及时性、针对性和有效性。

加大贷记卡和特约商户的准入、审核和后续跟踪的检查力度，营造良好的用卡环境，防范信用风险。

开展“借名贷款”专项整治活动，化解“借名贷款”风险。

完善不良贷款清收处置、认领，科学化解不良贷款机制建设，大力开展不良贷款盘活和化解工作。

积极运用无缝对接、转贷通业务、贷款平移等措施，灵活化解不良贷款。

以当前国家征信环境为契机，加强黑名单的管理维护，发挥黑名单的约束作用，降低催收成本，提高催收效率。

加强诉讼管理，严格控制案件数量。

（二）加强操作风险防控。

继续抓好会计基础等级达标工作，全面提升会计工作质量。

规范清算业务，确保支付清算业务“准确、安全、高效”营运，有效防范资金清算风险。

加强反洗钱工作，提升反洗钱工作质量，切实防范洗钱风险。

推动事后监督由要素监督向风险监督转变，整合监督资源，加强风险预警数据成果运用。

建立事后监督部门与审计、风险、纪检监察等部门的联动检查监督机制，实现信息共享、职能互补，提高事后监督的有效性。

加强预算管理,提高财务管理效率。

认真落实连带问责处罚机制，对重点业务、重点流程、重点环节和重点岗位检查监督不力，出现重大业务差错和责任事故实施连带问责。

重视新业务的风险防控，加强新业务的办前培训，严防“一知半解”带来的操作风险。

加强业务技能培训，抓好岗位练兵，确保整体业务素质和技术比武成绩走在系统前列。

建立合规评价机制，完善支行监管评级。

重视科技工作，科技工作要确立“科技为生产服务”、“需求就是指令”的工作理念，以“满足需求”为科技工作的第一要务，完善科技需求对接机制。

重视科技人才队伍建设，完善日常生产应用软件研发的激励机制。

强化网络运维管理，确保网络运维安全。

强化流动服务中心职能，提升离行式ATM机加钞队伍素质，确保离行式自助设备的有效运行。

加强安全保卫工作，继续实行“一票否决制”，确保全年无涉盗、涉骗、涉抢、涉枪、涉灾案件发生。

（三）加强流动性风险管控。

建立健全流动性管理机制，提高流动性管理水平。

加强资产负债比例管理，促进结构协调匹配。

建立大额资金进出快速反应机制，防止大起大落。

严格执行流动性风险管理指引，组织开展流动性压力测试，提升流动性分析预警水平。

（四）加强合规风险管控。

认真落实两级风险排查机制，提高二级风险排查效率。

加大案件风险排查和问责力度，强化支行风险自控能力，严格执行“检查处罚暂行办法”。

以风险防控为导向，充分利用计算机辅助审计系统，进一步加大审计力度，增强审计的针对性和有效性。

完成审计整改监督系统建设，提高审计整改效率，强化审计成果的转化利用。

完成审计整改监督系统建设，提高审计整改效率。

保持案件防控高压态势，加强员工行为管理，认真落实员工违规行为记录查询办法。

认真落实省联社关于干部交流、重要岗位轮换、强制休假等制度。

（五）防范声誉风险。

加强保密教育，健全信息发布审批机制。

加强舆情监测管理和强化舆情风险管理，有效防控声誉风险。

全面落实信访责任制，妥善处理信访诉求，切实提高信访能力和维稳水平。

完善消费者权益保障机制建设，提升突发事件应急处置能力。

四、深化内部改革，进一步转换经营机制

进一步改进绩效考核系统，建立健全薪酬分配机制，建立“薪酬延期支付”机制，继续营造“工作比业绩、收入凭贡献、多劳多得”的分配氛围。

改进和完善干部岗位公开竞聘机制，强化任期目标管理。

要按照“适应市场竞争、适合风险管控、适于集约运作”的原则加强总部建设，合理划分职责边界，全面提升管理、指导、协调和服务能力。

加快推进机关效能考核系统建设，提升机关效能考核的针对性和有效性。

建立支行单独核算管理机制，强化支行业务经营、客户服务和内部管理上的主体意识，进一步发挥支行自我经营和自我管理的主体作用。

加强人力资源管理，积极探索新型用人机制。

加大人均“量本利”考核力度，积极推进节约用人。

出台专业紧缺人才培养发展计划，加强金融混业、互联网金融、科技研发等新金融人才培养引进。

建立社区银行导向的考核激励机制，加快推进社区银行转型建设。

完善档案工作机制，加强档案的综合开发利用，积极探索档案规范化管理，抓好档案达标升级工作。

加强与教育部门的合作，继续推进金融课堂、金融夜校教学模式，加强金融知识宣传。

积极推进公车改革。

五、加强队伍建设，营造干事氛围

巩固党的群众路线教育实践活动成果，认真落实一线工作机制。

认真开展“三严三实”主题教育，继续深入开展“三带三敢三不怕”干部作风建设，进一步改进工作作风。

加强党员的教育和管理，积极开展党员先进性考核评价。

重视基层党建工作，加强党务培训，提升党务工作水平。

认真落实干部上挂下派交流锻炼机制，提升干部整体水平。

加强文明优质服务工作，继续推进标准化建设，巩固和提升创建成果。

加强AB岗机制建设，提高干部员工多岗位适应能力。

进一步改进和完善督查督办机制，加大对工作执行力的考核力度。

认真落实中央八项规定，深入推进党风廉政建设。

深化“4+2”廉洁合规风险防控模式，加强“九种人”的监督检查，切实防范道德风险。

加强公务接待管理，营造内外有别、风清气正的接待环境。

完善出入境监管机制，加强员工出入境管理，防范员工出入境风险。

加大干部员工的培训力度，提高干部员工整体素质和干事能力。

创办“***和家金融学校”，完善教学管理机制，提升员工队伍整体素质。

加强信息宣传工作，改进和完善信息工作考评机制，确保信息宣传工作走在系统前列。

加快品牌文化建设，加大品牌文化宣传、推广力度。

加强工会群团工作，积极开展健康向上的文体活动，丰富职工业余文化生活，进一步增强企业凝聚力和向心力。