中国邮政服务方案.docx

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中国邮政服务方案

服务方案

一、集中报账改革配套金融服务

（一）业务背景

贵公司即将进行集中报账改革，即：

市级以下的分支机构将取消报账权。

为提高帐务处理效率，配合此次改革，我行特设计如下金融方案：

（二）方案设计

1、总体架构

各省分公司财务会计部门为财务集中的主管部门，负责根据集团总部财务集中管理制度制定相关管理办法并组织实施。

省分公司设立财务会计部财务中心，作为全部财务事项的核算主体，对各省辖属报账机构提供财务集中核算、集中支付及集中财务凭证保管等相关服务，负责辖属报账机构财务报账事项的监测与分析。

辖属报账机构主要负责备用金报销事项，提交报账申请，明确成本归集对象及相关管理信息、成本二次归集。

辖属报账机构对本机构报账资料的合法性、真实性、完整性负责。

2、财务中心

在集中报账流程中，电子信息流转模式由财务中心报账录入员代辖属报账机构采集报账信息，直接提交报账审查员。

财务记账凭证打印层级设立在省分公司，财务中心打印并与原始报账凭证配对。

报账资料传递的各环节均要履行交接登记手续，明确各方责任，确保财务集中档案的安全传递。

省分公司财务会计部门负责分配、分解指标额度并逐级分配到财务管理综合系统中的财务账务核算机构。

3、辖属报账机构辖属报账机构在规定范围内的财务收支业务的报账资料和电子信息，按规定的流程报经审查后，由财务中心进行集中核算和支付的业务处理活动。

辖属报账机构财务报销员对提交的报账资料进行审核，采集电子报账信息，及时录入报账信息，审核报销资料的合法性、合规性、合理性，对采集报账信息与报账资料的完整性、一致性负责；负责记账凭证的打印，与报账资料的配对、整理、装订。

（三）企业ERP银企互联

贵公司集团总部可牵头与我行开展银企互联业务合作，实现一点接入、全国通用。

通过邮政集团内部财务系统与我行银企互联系统的对接，即可通过财务系统界面办理账户查询、资金归集和下拨、综合收付款和其他特定服务的业务。

该系统一是可以将银行数据保存并直接导入企业ERP和财务系统中，减少录入工作量，提升信息和数据价值；二是付款、收款等业务处理可以在企业财务软件和ERP系统中自动发起和处理，借助互联与工行系统直联，收付款信息自动入账，较少大量手工输入；三是可以根据客户自己要求定制开发，提供个性化的管理功能和服务平台，功能更加灵活，符合习惯。

此外，该系统支持针对不同层级分公司设置相应权限，分公司财务人员登陆财务系统后，仅可查询、操作本级或下级帐户，可以满足集团对资金管理在功能和安全性上的全部要求。

（三）主要功能

1、账户管理：

贵公司可随时查看集团下属分支机构所属账户的余额及明细情况，实时掌握和调配账户资金，提高财务资金的可控性和可预测性，最大限度的提高企业资金使用效率。

功能多样，信息全面的账户查询服务，银企互联提供往来户、定期互、贷款户等各类银行账户基本信息、账户余额、当日明细、历史明细的查询服务，同城/异地、本/外

币所有经授权的分支机构账户均可支持，对方账号与户名、发生额、用途等资金往来情况一目了然。

安全可靠，专业周到的银企对账服务，为您提供电子回单和电子对账单的查询下载，可随时登陆工行网站验证电子回单的真实性。

2、付款业务：

贵公司可以通过银企互联向企业账户办理人民币转账汇款，同时可个性化定制向指定账户在指定时间的付款操作，满足个性化的业务需求；也可向个人账户进行薪金发放和费用报销。

高效快捷的业务处理和信息反馈；工行系统内支付业务款项可实时到账，跨行支付业务通过人民银行系统进行处理，资金到账时间受人民银行清算系统清算截止时间及处理速度的影响，资金在途时间一般不超过1天。

及时准确的代发工资和代报销服务。

企业可通过财务室功能发放工资和财务报销款，银行对企业上送的工资文件包通过主机系统实时处理，实时入账。

通过电子工资单功能，还可支持企业员工通过工行个人网银查询工资明细信息。

3、收款业务：

批量扣个人业务是工行向客户提供的主动收取其经过授权或签约的工行或他行个人客户（以下简称缴费客户）各类应缴费用的一项业务。

客户可通过此服务主动扣收缴费客户的资金，实现资金快速入账，支持逐笔和并笔两种收款账户记账方式，方便财务人员记账。

客户只需和工行签订代收协议，向工行提供缴费客户资料，并经缴费客户授权后，即可在协议规定范围内进行主动扣款。

通过银企互联可实现扣款指令提交、扣款指令处理情况查询及缴费客户清单的查询、维护等功能。

此外，银企互联还支持票据业务、电子商务、单证业务、

投资理财、贷款业务、全球现金管理等多种功能。

（四）优势介绍

根据贵公司的业务特点，为提升贵公司财务集中处理效率，我行向贵公司推荐银企互联业务，银企互联是一种基于工行企业网上银行系统，以标准技术接口的方式整合银行核心业务系统多项功能的高端服务平台。

银企双方通过技术手段实现企业网上银行系统与贵公司财务系统无缝联结，将企业网上银行业务嵌入企业财务系统中，建立双方快速通畅的信息交互通道，实现信息自由、安全的交换，并快速高效地处理账户信息查询、综合收付款、票据业务、现金管理、国际结算和其他特定业务。

依靠强大的科研机构研发力量和完善的服务支持体系，

近年来工行银企互联客户规模不断扩大，截至2012年末已

达到2700户，在证券保险、石油石化、电力电信、能源钢铁等重点领域已实现基本覆盖，市场份额居同业首位。

美国

《财富》杂志发布的2012年世界500强排行榜中，中国大

陆上榜的63家非银行企业中有58家选择了工行银企互联。

银企互联业务特点：

技术先进，功能强大。

提供成熟、开放式、跨平台的系统接口，采用具有国内外领先水平的多种安全控制技术和成熟的业务安全机制，可根据贵公司需要选择公网或专线的连接方式，支持国内外主流企业ERP或财务系统，为您提供可靠的技术保障。

易于操作，高效便捷；无需在企业ERP或财务系统和银行系统之间多次录入，操作

指令实时传递到银行系统到银行系统端进行处理，处理结果实时反馈至企业ERP或财务系统，将财务人员彻底从繁琐复杂的工作中解脱处理，投入到控制资金风险、提高资金效益等管理工作之中。

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银企互联系统特点二、“子改分”制度配套金融服务

（一）业务背景贵公司目前正在进行“子改分”改革，将原来的母子公司制改革为总分公司制，进一步强化了总部对下属分支机构的控制力度。

（二）方案设计

1、各省分支机构在工商、税务等相关部门进行名称变更后，向各省分支机构开户行提交银行账户变更手续进行账户名称变更。

此次变更涉及项目包括单位名称及存款人类别，因存款人类别在人行系统中无法直接进行修改，故需将各省账户在当地人行系统中进行撤销备案，并重新开立。

由集团公司总部告知各分公司户名变更各项要求，并向各省分公司提供总公司营业执照、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证、法人身份证等资料复印件并加盖公章由分公司通知各地区开户银行进行先销户再开户工作。

此次变更涉及先撤销后新开，故材料应分别准备撤销及新开2份资料。

其中基本户撤销需提供：

撤销申请书、变更前营业执照基本户新开需提供：

变更后户名后的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、单位负责人身份证、授权人身份证、授权书，填写对公信息采集表，客户经理调查函、人民币账户管理协议，特别注意需提供上级单位开户全套资料、开户许可证、信用机构代码证。

除提供上述资料外，还需提供：

变更申请书

2、如选择各省分别进行资金归集，可以参照集团总部目前归集模式，将各省账户下卦至集团总部账户下，集团总部进行集中管理，各省下属市级分支机构归集至省公司账户，总部可进行查询暂不归集设置。

3、我行将各省分公司账户设置为顶点账户，下挂管辖内的市级、县级分支机构。

下挂分支机构分别设立收入户和支出户，收入户只收不支，支出户只支不收，并且为支出户提供一定额度的透支功能。

每一个省的资金池体系可参照目前模式，户名变更后资金池系统自动更名。

4、后期，我行可为贵公司搭建整体资金池体系按照总部要求及各省分支需求进行归集方式、金额、场次、时间等设定，初步方案以集团总部账户为顶点账户，下挂各省公司二级账户，市级分公司、县级分支的若干级账户做为三级或四级账户。

（三）主要功能

1、账户级次：

最多9级

2、归集下拨周期：

日、周、月

3、归集下拨场次：

20场。

5点至23点逢整点共19场，另加17:

30共20场，并且有实时归集、多级联动功能

4、资金归集方式：

全额归集、取整归集、留底归集、

保留取整归集和、定额归集、百分比取整归集

5、资金下拨方式：

等额下拨、额度内下拨、固定额度

下拨、固定余额（固定额度）下拨、固定余额（最小额度）

下拨、固定余额（固定单位）下拨

6、资金调剂类型：

联动支付、日间透支

7、资金计价方式：

内部计价、委托贷款

8、资金池渠道功能：

柜面交易、CBMS信息查询（业务管理模块）、企业网银、银企互联

四）优势介绍

1、规范内部资金配置

实现对分支机构各项费用支出的周期额度管理和自动化管理，加强财务控制并减少人力成本。

加强内部资金流转控制，支持集团按各成员单位资金情况调配共享资金统一运用。

2、灵活的内部计价

针对需要对资金流动进行成本核算的企业，有效的满足单一法人各分支机构之间和集团各独立法人之间的内部资金核算需要。

3、统一的资金集中

帮助集团性企业实现对分支机构收入款的快速、自动集中，以利于企业总部统一管理和运作资金，提升资金利用效率

4、节约的税款安排

帮助企业实现分支机构之间直接进行资金借贷清算，减少由上级机构统一清算资金产生的委托贷款金额及利息成本。

5、轻松的投资增值

根据经营情况评估日终沉淀资金，用于自动投资短期理财产品，轻松实现资产增值。

6、周密的支付管控

满足企业在实现资金高度集中的前提下，满足分支机构的支付需求。

同时客户可以根据管理需要控制日间透支关闭时间，加强了客户对外支付管控。

7、最低的资金成本

资金池账户可进行日间透支、日终清算，集团企业各分支机构账户可日间透支，实现整个集团资金的最低成本和最有效的流动性。