信托业务监管法规培训测试题(含答案).doc
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信托业务监管法规培训测试题（含答案）
一、单项选择（每题2分，共30分）：
1、 信托公司净资本要求不得低于人民币（B）
A、1亿元B、2亿元C、3亿元D、10亿元
2、信托公司净资本不得低于各项风险资本之和的（A）；不得低于净资产的（）。
A、100%；40%B、100%；30%C、40%；100%D、40%；30%
3、融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例不得高于（C）。
A、100%B、40%C、30%D、50%
4、向他人提供贷款不得超过信托公司管理的集合信托计划实收余额的（B）。
A、20%B、30%C、40%D、50%
5、信托公司以结构化方式设计房地产集合资金信托计划的，其优先和劣后受益权配比比例不得高于（A）。
A、3：
1B、2：
1C、1：
3D、1：
2
6、名单内政府平台公司新增贷款要求其资产负债率低于（C）；
A、60%B、70%C、80%D、90%
7、目前对普通住宅类房地产开发项目自有资本金的最低要求是（A）
A、20%B、30%C、40%D、50%
8、信托公司开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于（A）。
A、一年B、半年C、两年D、三个月
9、信托公司运用固有资金从事证券投资时，其投资于上市流通的股票、企业债和证券投资基金的日均市值总余额之和不得超过净资产的（D）
A、20%B、30%C、40%D、50%
10、信托赔偿准备金的计提比例是税后利润的（A）
A、5%B、1%C、10%D、20%
11、信托公司不得以（B）方式运用信托财产
A、买入返售B、卖出回购C、债权D、股权
12、公司不得委托（D）推介信托产品
A、大连银行B、大通证券C、良运期货D、新兴投资公司
13、在计算净资本时，资产的分类中同时符合两个或两个以上分类标准的，应当采用（A）扣除比例进行调整。
A、最高B、最低C、加权平均D、算术平均
14、房地产开发项目的资本金可以是（B）
A、股东借款B、所有者权益项下自有资金C、银行借款D、应付其他公司往来款
15、2015年起，政府举债主要采取（A）方式
A、发行政府债券B、从银行借款C、资产证券化D、民间资本对接
二、多项选择题（每题2分，共20分）
1、业内所称“一法两规”是指（ABD）
A、信托法B、信托公司管理办法C、净资本管理办法D、集合资金信托计划管理办法
2、信托公司经营范围主要有（ABCD）
A、资金信托B、不动产信托C、财产权信托D、财务顾问
3、信托公司开展信托业务，不得有下列行为（ABCD）
A、利用受托人地位谋取不当利益；
B、将信托财产挪用于非信托目的的用途；
C、承诺信托财产不受损失或者保证最低收益；
D、以信托财产提供担保.
4、合格投资者可以是以下（ABD）
A、认购100万元信托产品的A公司
B、持有公司100万元信托产品份额，再次购买20万元信托产品的B先生
C、提供了收入证明，每年收入在15万元的C小姐
D、税单显示每年收入为30万元个体工商户D先生夫妇
5、以下属于违规情况的有（ABCD）
A、为满足项目用款需要，将A集合信托和B集合计划投资于*企业
B、A信托公司存续银信合作业务50亿元，其中贷款20亿元，本月计划与B银行理财资金对接，发放贷款5亿元
C、A信托公司为解决兑付，用自有资金购买了本公司已逾期的B信托
D、C信托公司为扶持D企业，同意以其股东E公司认购的信托份额提供质押担保向银行融资。
6、信托财产清算方式包括（ABCD）
A、现金B、到期未收回的债权C、股权D、部分已收回现金的贷款及未偿清部分贷款
7、信托融资类业务包括以下（ABCD）几类业务：
A、信托贷款B、受让信贷资产C、附加回购或回购选择权投资D、股票质押融资
8、银信理财合作产品的期限可以是以下哪个（AC）
A、1年B、半年C、5年D、3个月
9、信托公司认购信托保障基金的标准包括（ACD）
A、净资产余额的1%
B、净资产余额的5%
C、认购资金信托按新发行金额的1%
D、新设立的财产信托按信托公司收取报酬的5%计算
10、申请使用信托保障基金的情形有（ABCD）
A、信托公司因资不抵债，在实施恢复与处置计划后，仍需重组的；
B、信托公司依法进入破产程序，并进行重整的;
C、信托公司因违法违规经营，被责令关闭、撤销的；
D、信托公司因临时资金周转困难，需要提供短期流动性支持的；
二、判断（每题2分，共30分）：
1、信托公司可以向有二级资质的房地产开发企业发放用于缴交土地出让价款的贷款。
（×）
2、银行业金融机构转让信贷资产应该为正常类资产。
（√）
3、《关于进一步规范银信理财合作业务的通知》规定，对商业银行未转入表内的银信合作信托贷款，各信托公司应当按照10.5％的比例计提风险资本。
（√）
4、商业银行个人理财资金投资于房地产信托产品的，理财客户应符合《信托公司集合资金信托计划管理办法》中有关合格投资者的规定。
（√）
5、信托公司不得将债务性集合信托计划资金用于补充项目资本金。
（√）
6、金融机构信贷资产业务应遵循真实性、整体性、洁净转让三原则。
（√）
7、银行可以为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象提供担保。
（×）
8、信托公司可以认购本公司发行集合计划的劣后受益权。
（×）
9、信托公司可以与商业银行开展各种形式的票据资产转受让业务。
（×）
10、对于“仍按平台管理类”地方政府平台公司，可以发放收费公路贷款和保障性安居工程贷款。
（√）
11、委托人交付的信托资金是公司对其的负债（×）
12、信托公司不得以固有财产进行实业投资，但中国银行业监督管理委员会另有规定的除外。
（√）
13、信托公司股东可以将持有的股权作为质押向银行借款（×）
14、银行理财资金成为受益人的信托业务视为银信合作业务（√）
15、A公司是某市政府新设立的平台公司，未纳入政府平台名单，公司可以向其发放贷款（×）
三、案例分析（5分）
某房地产开发公司新设立，为暂定资质，净资产7000万元。
因近期准备开发“**别墅”项目，拟向公司申请房地产开发信托贷款2亿元，用途为缴纳土地出让金，该项目计划总投资额为5亿元。
该房地产开发公司控股股东（三级资质）同意作为劣后受益人提供4000万元债权加入信托计划作为增信措施。
由于该房地产公司控股股东在银行取得授信，如公司不同意发行集合计划支持该项目，拟采用银行以理财资金在公司设立单一信托向该房地产公司控股股东发放流动资金贷款，由银行承诺到期回购的方式运作。
分析存在哪些合规性问题。
要点：
1、开发商及股东不符合二级资质要求；
2、自有资金比例低于30%；
3、缴纳土地出让金用途不合规；
4、项目不具备四证；
5、优先与劣后受益权份额配比高于3：
1
6、银行不得为银信合作项目提供任何形式担保；
7、在银信合作融资比例超过30%前提下，不能新增融资类银信合作业务；
8、如向该公司股东发放流动资金贷款，真实用途为房地产开发，违反不得向房地产公司发放流动资金贷款规定。
以上要点每答出1个给2分，5个以上满分。
四、论述题（5分）
你认为国发43号文件后，信托公司如何合法合规开展政信合作业务？
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