等级考试《初级银行管理》模拟卷第34套.docx
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等级考试《初级银行管理》模拟卷第34套
2020年等级考试《初级银行管理》模拟卷
考试须知：
1、考试时间：
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题（共70题）
1.银行从业人员应（），不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。
A.规范操作
B.自觉抵制内幕交易
C.遵循公平竞争原则
D.遵守相关法律法规
2.若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.04%和0.06%，则根据巴塞尔新资本协议的要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为（）。
A.0.05%，0.05%
B.0.04%，0.05%
C.0.04%，0.06%
D.0.05%，0.06%
3.商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的（）。
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%
4.某人投资债券。
买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（）。
A.20％
B.30％
C.40％
D.50％
5.（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
A.金融资产管理公司
B.信托公司
C.金融租赁公司
D.企业集团财务公司
6.（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。
A.高能信贷
B.金融信贷
C.能效信贷
D.绿色信贷
7.下列（）属于社会责任类的指标。
A.收入结构调整指标
B.合规执行
C.业务及客户发展指标
D.公众金融教育
8.商业银行应当认真遵循（）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。
A.了解你的客户
B.认识你的客户
C.审查你的客户
D.检查你的客户
9.（）是国家重要的核心竞争力。
A.金融
B.GDP
C.教育
D.文化
10.下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）
A.固定收益类证劵投资业务
B.吸收股东1年期（含）以上定期存款
C.经批准发行债劵
D.同业拆借
11.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
A.正相关
B.负相关
C.同等
D.不相关
12.下列（）不属于商业银行的“展业三原则”。
A.了解你的客户
B.重视潜在客户
C.了解你的业务
D.尽职调查
13.信息与沟通的基本要求不包括（）。
A.信息收集
B.信息加工
C.信息传递
D.信息反馈
14.消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（）万元
A.50
B.30
C.20
D.40
15.下列关于流动性风险的说法，错误的是（）。
A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险
B.流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例
C.流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险
D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面l临较大的流动性风险
16.对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）
A.关注类
B.次级类
C.可疑类
D.损失类
17.客户信用评级中，违约概率的估计包括（）两个层面。
A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率
B.单一借款人的违约概率和该借款人所有债项违约概率
C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率
D.单一借款的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率
18.下列贷款不能归为关注类的是（）。
A.同一借款人对其他银行的部分债务已经不良
B.借新还旧
C.借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期
D.重组后的贷款仍然逾期
19.应急管理工作的核心内容概括起来就是（）。
A.“一案三制”
B.“两案三制”
C.“一案两制”
D.“一案一制”
20.（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。
A.银行业金融机构
B.银行经理
C.银行职员
D.银行董事会
21.以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）
A.单笔金额超过项目总投资5%
B.单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付
C.单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付
D.单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付
22.2013年末，假设某商业银行相关指标为：
人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。
该行贷款拨备率为（）。
A.3.0%
B.2.5%
C.20.0%
D.25.0%
23.处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）。
A.很大；较少
B.较大；很多
C.很小；较少
D.较小；很多
24.商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。
A.合规管理人员
B.负责人
C.高管人员
D.全体员工
25.信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。
A.贷款风险
B.操作风险
C.违约风险
D.运营风险
26.银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）。
A.全力支持重大战略实施
B.丰富我国金融产品的多样性
C.积极支持供给侧结构性改革
D.大力推进普惠金融发展
27.商业银行的代理业务不包括（）
A.代发工资
B.代理财政性存款
C.代理财政投资
D.代销开放式基金
28.（）作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。
A.国务院
B.人民银行
C.银保监会
D.银行业协会
29.（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成。
A.中国银行业协会
B.中国银行业协会会员大会
C.银监会
D.中国银行业协会理事会
30.信用风险计量的发展过程是（）。
A.违约概率模型—专家判断法—信用评分模型
B.信用风险模型—专家判断法—违约概率模型
C.专家判断法—信用评分模型—违约概率模型
D.专家判断法—违约概率模型—信用评分模型
31.银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。
A.目标定位
B.银行形象定位
C.企业性质定位
D.市场营销方式定位
32.重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。
A.12小时
B.24小时
C.36小时
D.72小时
33.商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。
A.先落实条件、后实施授信
B.先落实授信、后实施条件
C.先落实授权、后实施授信
D.先落实授信、后实施授权
34.根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）
A.实业投资
B.自用固定资产投资
C.金融产品投资
D.金融类公司股权投资
35.下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）。
A.对他人处理信托事务的行为承担责任
B.将信托财产挪用于非信托目的的用途
C.利用受托人地位谋取不当利益
D.以信托财产提供担保
36.下列不属于非现场监管的基本程序的是（）。
A.制定监管计划
B.日常监测分析
C.资产评估
D.现场检查联动
37.债务人对银行的实质性信贷债务逾期（）天以上，债务人即被视为违约。
A.30
B.60
C.90
D.180
38.资本市场是指（）。
A.短期市场
B.一级市场
C.发行市场
D.长期市场
39.商业银行的金融创新原则不包括（）。
A.合法合规原则
B.独立创新原则
C.防范交易对手风险原则
D.公平竞争原则
40.绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。
A.经营成果、风险状况、发展状况
B.发展状况、内控管理、经营成果
C.内控管理、发展状况、风险状况
D.风险状况、内控管理、经营成果
41.（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
A.向汽车经销商发放汽车贷款
B.向汽车购买者发放汽车贷款
C.向汽车生产者发放汽车贷款
D.向汽车维修者发放汽车贷款
42.商业银行一级资本充足率不得低于（）。
A.5%
B.8%
C.10.5%
D.6%
43.（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。
A.金融市场
B.金融体系
C.金融工具
D.金融中介
44.下列（）不属于银行绩效考评的指标。
A.合规经营类指标
B.风险管理类指标
C.发展转型类指标
D.盈利潜力类指标
45.金融工作的三大任务，不包括（）。
A.服务实体经济
B.深化金融改革
C.加强制度建设
D.防控金融风险
46.下列不属于金融企业会计的主要特点的是（）。
A.核算方法的独特性
B.监督的政策性
C.风险管理的严格性
D.核算内容的社会性
47.授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定维度。
A.行业等级
B.产品等级
C.担保
D.授信额度
48.下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。
A.严格执法，深入整治银行业市场乱象
B.处置一批重大风险点
C.弥补监管制度短板
D.多设立银行监督管理机构
49.商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。
A.最低资本
B.储备资本和逆周期资本
C.系统重要性银行附加资本
D.核心资本
50.对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。
A.以券融资
B.以券融券
C.以资融券
D.以资融资
51.下列政策不属于扩张性财政政策的是（）。
A.财政支出规模的扩大
B.提高税率，增加税收
C.在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求
D.增加民间的可支配收入
52.下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（）。
A.合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性
B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险
C.商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险
D.商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险
53.不良贷款率不得高于（）。
A.1%
B.3%
C.4%
D.5%
54.下列不属于单位结算账户是（）。
A.基本存款账户
B.长期存款账户
C.临时存款账户
D.一般存款账户
55.以下不属于投诉处理基本要求的是（）。
A.建立投诉处理机制
B.畅通投诉渠道
C.明确投诉处理时限
D.投诉处理结果公开
56.以下关于合规文化的特点说法错误的是（）。
A.合规文化是银行的自身需求
B.合规文化体现了价值取向
C.合规文化必须通过制度传达
D.合规风险报告是合规文化的核心
57.中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。
A.在公开市场上买入证券
B.提高存款准备金率
C.提高再贴现率
D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
58.关于同业拆借说法不正确的是（）。
A.同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为
B.为规避风险，同业拆借一般要求担保
C.同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本
D.同业拆借资金只能作短期的用途
59.（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
A.信用风险
B.操作风险
C.社会风险
D.流动性风险
60.商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续，遵循（）原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。
A.银行不亏损
B.银行不挪用
C.银行不垫款
D.银行不支付
61.以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）。
A.业务部门是内部控制的“第二道防线”
B.内部审计部门是内部控制的“第三道防线”
C.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”
D.内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题
62.存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。
A.储蓄存款
B.外币存款
C.对公存款
D.定期存款
63.《商业银行法》明确指出：
“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
”这里所指的关系人不包括（）。
A.商业银行的董事
B.商业银行的监事
C.商业银行信贷业务人员
D.集团客户中关联方
64.金融会计具有（）两项主要功能。
A.核算和监督
B.核算和经营管理
C.监督与管理
D.经营核算与监督
65.（）又叫做辛迪加贷款。
A.项目贷款
B.流动资金循环贷款
C.银团贷款
D.贸易融资贷款
66.银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）。
A.银行业监督管理机构
B.银行业协会
C.人民银行
D.国务院
67.享有（），是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。
A.公平交易权
B.知情权
C.隐私权
D.监督权
68.（）商业银行考评体系中的核心指标。
A.经济资本
B.经济增加值
C.资本预期收益率
D.税后净利润
69.由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）。
A.银行本票
B.银行承兑汇票
C.支票
D.商业承兑汇票
70.教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。
A.整存整取
B.整存零取
C.零存整取
D.存本取息
单选题答案：
1：
B2：
D3：
B4：
B5：
C6：
C7：
D
8：
A9：
A10：
B11：
B12：
B13：
D14：
C
15：
A16：
A17：
A18：
D19：
A20：
D21：
D
22：
A23：
C24：
B25：
C26：
B27：
C28：
B
29：
B30：
C31：
B32：
A33：
A34：
A35：
A
36：
C37：
C38：
D39：
B40：
D41：
A42：
D
43：
B44：
D45：
C46：
C47：
D48：
D49：
A
50：
A51：
B52：
D53：
D54：
B55：
D56：
D
57：
A58：
B59：
D60：
C61：
B62：
C63：
D
64：
B65：
C66：
A67：
B68：
B69：
A70：
C
单选题相关解析：
1：
银行从业人员行应自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。
2：
在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.05%中的较高者。
3：
商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的20%
。
4：
持有期收益率＝（出售价格－购买价格＋利息）／购买价格×
100%
=（600-500+50）/500=30%。
5：
金融租赁公司是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
6：
能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。
7：
社会责任类指标用于评价银行提供金融服务、支持节能减排和环境保护、提高社会公众金融意识的情况，包括服务质量和公平对待消费者、绿色信贷、普惠金融、公众金融教育等。
8：
商业银行应当认真遵循“了解你的客户”的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。
9：
金融是国家重要的核心竞争力。
10：
根据《金融租赁公司管理办法》规定，经银保监会批准，金融租赁公司可以经营下列部分或全部本外币业务：
（一）融资租赁业务；
（二）转让和受让融资租赁资产；（三）固定收益类证券投资业务；（四）接受承租人的租赁保证金；（五）吸收非银行股东3
个月（含）以上定期存款；（六）同业拆借；（七）向金融机构借款；（八）境外借款；（九）租赁物变卖及处理业务；（十）经济咨询。
经中国银保监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办下列部分或全部本外币业务：
（一）发行债券；
（二）在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务；
11：
风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
12：
“了解你的客户”、“了解你的业务”、“尽职调查”，合成商业银行“展业三原则”。
13：
信息与沟通的基本要求包括：
一是信息收集；二是信息加工；三是信息传递。
14：
消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。
15：
流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险。
故A选项说法有误。
16：
下列贷款应至少归为关注类：
①本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑；
②借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还；
③改变贷款用途；
④本金或者利息逾期；
⑤同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良；
⑥违反国家有关法律和法规发放的贷款
17：
客户信用评级中，违约概率的估计包括两个层面：
单一借款人的违约概率；某一信用等级所有借款人的违约概率。
18：
下列贷款应至少归为关注类：
（1）
本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。
（2）借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还。
（3）改变贷款用途。
（4）本金或者利息逾期。
（5）同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良。
（6）违反国家有关法律和法规发放的贷款。
19：
应急管理工作的核心内容概括起来就是“一案三制”。
20：
董（理）事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。
21：
单笔金额超过项目总投资5%或超过500万人民币的固定资产贷款资金支付和超过1000万元的流动资金贷款资金支付应当采用贷款人受托支付方式。
22：
贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比。
故该行的贷款拨备率=120/4000=3.0%，A项正确。
23：
处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。
24：
商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。
25：
信用风险又称违约风险，是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。
26：
银行业监管机构按照党中央、国务院的部署，认真贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的基本要求，积极督导银行业金融机构提升服务实体经济的质效。
一是积极支持供给侧结构性改革。
二是全力支持重大战略实施。
三是大力推进普惠金融发展。
27：
代理业务包括代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务和其他代理业务。
代发工资属代收代付业务，故A选项属于代理业务。
代理财政性存款属于代理银行业务，故B选项属于代理业务。
代销开放式基金属于其他代理业务，故D选项属于代理业务。
28：
人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。
29：
中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。
30：
信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历了从专家判断法、信用评分模型到违约概率模型三个主要发展阶段。
31：
银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。
32：
重大声誉事件发生后12小时内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。
33：
商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。
在实施授信业务时应签署相应的法律文件，确保法律文件的合法性、合规性、有效性、可行性。
34：
信托公司固有业务项下可以开展存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资等业务。
投资业务限定为金融类公司股权投资、金融产品投资和自用固定资产投资。
信托公司不得以固有财产进行实业投资，但银保监会另有规定的除外。
35：
信托公司开展信托业务，不得有下列行为：
（1）利用受托人地位谋取不当利益；
（2）将信托财产挪用于非信托目的的用途；
（3）承诺信托财产不受损失或者保证最低收益；
（4）以信托财产提供担保；
（5）法律法规和中国银保监会禁止的其他行为。
36：
非现场监管的基本程序是：
1.制定监管计划；2.日常监测分析；3.风险评估；4.现场检查联动；5.监管评级；6.监管总结。
37：
债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，债务人即被视为违约。
38：
资本市场是长期资金融通市场，期限在一年以上，偿还期长，流动性差，风险较高。
39：
商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：
（一）合法合规原则
（二）公平竞争原则
（三）加强知识产权保护原则
（四）成本可算原则
（五）强化业务监测原则
（六）客户适当性原则
（七）防范交易对手风险原则
（八）维护客户利益原则
40：
绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。
41：
向汽车经销商发放汽车贷款，是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
42：
根据《商业银行资本管理办法（试行）》，银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得低于8%、6%
和5%
。
43：
金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。
44：
银行绩效考评指标一般包括一下五大类：
1、合规经营类指标
2、风险管理类指标
3、经营效益类指标
4、发展转型类指标
5、社会责任类指标
45：
金融是国之重器，是国民
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