银行从业资格考试试题含答案aab.docx

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银行从业资格考试试题含答案aab

银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．商业银行以安全性、流动性、（B）为经营原则。

A、一致性B、效益性C、客观性能D、合法性

2．保证担保的范围一般不包括（C）。

A、贷款及利息B、违约金C、保管费用D、实现债权的费用

3．贷款的审查通常由（B）进行。

A、分管信贷的行长或副行长B、信用风险管理部门C、财务部门D、信贷审批委员会

4．按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款应归为（D）。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

5．使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的（C）。

A、时间性B、意愿性C、可能性D、可行性

6．存款单质押贷款的比例最高不得超过（B）。

A、100%B、90%C、80%D、70%

7．基金管理人必须按规定对基金净资产进行估值，下列情况（D）时，基金也无权暂停估值。

A.基金投资所涉及的证券交易所遇到法定节假日B.出现巨额赎回的情形

C.出现其他无法抗拒的原因，致使管理人无法准确评估基金的净资产

D.基金管理人为降低管理费用而减少评估次数

8．银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权（C）。

A、接管B、重组C、撤消D、依法宣告破产

9．商业银行应当按照（A）规定的存款上下限范围确定存款利率，并予以公告。

A、中国人民银行B、国务院银行业监督管理机构C、中国银行业协会D、各商业银行的总行

10．存款合同是一种（A）合同。

A、实践合同B、诺成合同C、实践合同或者诺成合同D、双务合同或是诚信合同

11．我们通常所说的利率是指（B）。

A．市场利率B．名义利率C．实际利率D．固定利率

12．存储时间长、支取频率小、具有投资的性质，并成为银行较稳定的资金来源的存款是（B）。

A、储蓄存款B、定期存款C、支票D、活期存款

13．若贷款是以有借记条款的备用信用证作为担保的，这种担保可视作第一还款来源，该笔贷款可认为是（A）贷款。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

14．在贷款风险分类操作中，以现金、国库券作为质押物的贷款可等同于有充分还款保证的贷款，可视作A）贷款。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

15．抵债资产的转让处置应采取（B）为主的形式进行。

A、领导决定B、拍卖C、职工民主协商D、借款人定价

16．农户联保小组由居住在信用社服务辖区内有借款需求的（B）户借款人自愿组成。

A、3－7B、5-10C、7-15D、8-10

17．贷款期限本质上是由资产转换周期决定的，流动资金的资产转换周期应由（C）组成。

A、存货周转期B、应收账款周转期

C、存货周转期与应收账款周转期之和D、存货周转期与应付账款周转期之和

18．按照银监会的有关规定，将符合条件的次级债务计入银行（B）中。

A、核心资本B、附属资本C、资本公积D、盈余公积

19．证券公司开展经纪业务时，应当置备统一制定的（），供委托人使用。

A.交割单B.证券买卖委托书C.指定交易协议书D.买卖成交报告单

【答案】B

【解析】证券公司开展经纪业务时，应当置备统一制定的证券买卖委托书，供委托人使用。

客户的证券买卖委托不论是否成立，其委托记录应当按照规定的期限保存于证券公司。

20．上海证券交易所选择已经完成股权分置改革的沪市上市公司组成样本计算的指数是（

A.上证综合指数B.新上证综合指数C.上证公司治理指数D.上证成分股指数

【答案】B

【解析】新上证综合指数简称“新综指”，以2005年12月30日为基日，基点为1000点，新上市综指的样本选取是已完成股权分置改革的沪市上市公司的股票。

21．某投资者买了1张年利率为10%的国债，其名义收益率为10%。

若1年中通货膨胀率为5%，则该国债的实际收益率为（）。

A.OB.5%C.10%D.15%

【答案】B

【解析】实际收益率=名义收益率-通货膨胀率=10%-5%=5%。

22．有限责任公司的经理对（）负责。

A.董事会B.股东会C.董事长D.公司全体员工

【答案】A

【解析】《公司法》第五十条规定，有限责任公司可以设经理。

经理是公司的雇员，是董事会的辅助执行机构，由董事会决定聘任或者解聘，在董事会的领导下工作，对董事会负责。

23．债券发行的定价方式以（）最为典型。

A.累积投标询价B.上网竞价C.公开招标D.协商定价

【答案】C

【解析】债券发行的定价方式以公开招标最为经典。

按照招标标的的分类分为有价格招标和收益率招标;按价格方式分类分为美式招标和荷兰式招标。

24．证券市场中介机构是指（A）。

A.为证券的发行与交易提供服务的各类机构B.从事证券的发行与交易的机构

C.为证券的发行与交易提供政策的监管部门D.通过证券市场筹集资金的公司

【解析】证券市场中介机构是指为证券的发行与交易提供服务的各类机构。

在证券市场起中介作用的机构是证券公司和其他证券服务机构，通常把两者合称为证券中介机构。

25．证券公司承销股票的，应当按承担包销义务的承销金额的（）计算风险准备;证券公司承销公司债券的，应当按承担包销义务的承销金额的（）计算风险准备。

A.5%;2%B.10%;2%C.10%;5%D.15%;10%

【答案】C

【解析】证券公司经营证券承销业务的，必须符合下列规定：

（1）证券公司承销股票的，应当按承担包销义务的承销金额的10%计算风险准备;

（2）证券公司承销公司债券的，应当按承担包销义务的承销金额的5%计算风险准备;（3）证券公司承销政府债券的，应当按承担包销义务的承销金额的2%计算风险准备。

26．根据投资目标划分的基金中，最常见的基金是（A）。

A.成长性基金B.收入性基金C.平衡性基金D.对冲基金

27．1602年，世界上成立了第一家股票交易所，它是在（D）。

A.纽约B.伦敦C.巴黎D.阿姆斯特丹

28．债券根据券面形式，其中（A）是具有标准格式的债券。

A.实物债券B.凭证式债券C.记帐式债券D.电子债券

二、多项选择题

29．下列财务效益预测与评估的指标中，考虑了资金的时间价值的有（BD）。

A、投资利润率B、净现值C、贷款偿还期D、财务内部收益率

30．有价证券的特征包括（）等方面。

A.期限性B.风险性C.收益性D.流动性

【答案】A,B,C,D

【解析】有价证券的特征是：

（1）收益性;

（2）流动性;（3）风险性;（4）期限性。

31．包买票据作为特殊的票据贴现表现在（BCD）。

A、典型的短期国际贸易融资方式B、出口商签发的汇票必须经过进口地第一流的银行担保

C、包买商对出口商不具有追索权D、主要用于延期支付的大型设备贸易中

32．借款人有下列情形的，农村信用社可以停止发放贷款（ABCD）。

A、经营状况严重恶化B、丧失商业信誉

C、未按规定用途使用借款D、抽逃资金、逃避债务

33．贷款人的有关责任人员违反贷款通则有关规定，情节严重或屡次违反的，应当（AB）。

A、调离工作岗位B、取消任职资格C、警告处分C、记过处分

34．票据交易业务包括（BCD）等票据二级市场业务。

A、签发B、贴现C、转贴现D、再贴现

35．银行资金业务包括（ABCD）。

A、短期资金交易B、债券业务C、外汇业务D、衍生品业务

36．票据发行业务，包括票据（AB）等一级市场业务。

A、签发B、承兑C、贴现D、转贴现

37．下列关于旅行支票的说法正确的有（ABCD）。

A、可在世界各大银行、兑换网点兑换现金B、可在国际酒店、餐厅等消费场所直接付账

C、类似于现金，甚至完全等同于现金使用D、为方便国际旅行者签发的一种固定面额票据

38．银行资产保全通常是指对不良资产进行（ABCD）等一系列活动。

A、清收B、盘活C、管理D、处置

39．商业银行的信贷集中，主要表现在以下几个方面（ABCD）。

A、贷款集中于某一借款人或一组相互关联的借款人B、贷款集中于某一行业或地区

C、贷款的抵押品单一或具有相同的特点D、贷款集中于某一种贷款

40．质押贷款与抵押贷款的区别在于：

（ABC）。

A、占有方式不同B、生效规定不同C、变现能力不同。

41．借款合同应约定（ABCDE）

A、借款本金B、借款利息C、借款期限D、借款用途E、借款种类。

42．我国股票按投资主体来分，可以分为（）不同的类型。

A.国家股B.法人股C.社会公众股D.外资股

【答案】A,B,C,D

【解析】在我国，按照投资主体性质分类，股票分为国家股、法人股、社会公众股和外资股。

43．下列关于保险公司次级定期债的描述，正确的是（AD）。

A所称的保险公司是指依照中国法律在中国境内设立的中资保险公司、中外合资险公司和外资独资保险公司B.期限在3年以上（含3年

C.中国证监会依法对保险公司次级定期债务的定向募集,转让,还本利息和信息披露行为进行监督管理D.本金和利息的清偿顺序列于保单责任和其他负债之后,先于保险公司股权资本

44．关于股票的票面价值，下列说法正确的是（AC）。

A.如果以票面价值作为发行价，称为平价发行

B.股票的票面价值又称面值，即在股票交易时的价格

C.发行价格高于票面价值称为溢价发行，募集的资金中等于面值总和的部分记人资本账户，以超过股票票面金额的发行价格发行股份所得的溢价款列为公司资本公积金

D.随着时间的推移，公司的净资产会发生变化，股票面值与每股净资产逐渐背离，其与股票的投资价值之间还存在着必然的联系

45．证券市场网络化发展的根本原因是因为网上交易具有明显的优势（ABC）。

A.突破了时空限制，投资者可以随时随地交易;

B.直观方便，网上不仅浏览和查阅，而且可以在线咨询;C.成本低D.更加安全

46．承销方式有（AD）。

A.包销B.经销C.自销D.代销

47．（AB）不得招聘为证券交易所的从业人员。

A.因违法、违纪被开除的证券交易所从业人员B.被开除的国家机关工作人员

C.被解聘的证券公司从业人员D.被辞退的国有企业工作人员

48．证券从业人员的行为准则规定内容包括（AD）。

A.保证性行为B.自律性行为C.道德性行为D.禁止性行为

49．股东大会可以行使的职权有（）。

A.修改公司章程B.选举和更换非由职工代表担任的董事，决定有关董事的报酬事项

C.审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案

D.审议代表公司发行在外有表决权股份总数的2%以上的股东的提案

【答案】A,B,C

【解析】股东大会是股份公司的权力机构，由全体股东组成。

股东大会依法行使以下职权：

（1）决定公司的经营方针和投资计划;

（2）选举和更换非由职工代表担任的董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项;（3）审议批准董事会报告;（4）审议批准监事会或监事的报告;（5）审议批准公司的年度财务预算方案、决算方案;（6）审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案;（7）对公司增加或减少注册资本作出决议;（8）对发行公司债券作出决议;（9）对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议;（10）修改公司章程;（11）公司章程规定的其他职权。

50．按照交易的直接对象，金融市场可以分为（ABCD）。

A.同业拆借市场B.国债市场C.股票市场D.金融期货市场

51．证券公司内部控制应当贯彻的原则有（）。

A.健全性B.合理性C.制衡性D.独立性

【答案】A,B,C,D

【解析】证券公司内部控制应当贯彻健全、合理、制衡、独立的原则，确保内部控制有效。

三、判断题

52．贷款分类的过程实质上是对贷款内在损失的认定过程。

（√）

53．短期融资券，简称为“短融”，证券公司发行的期限最长不超过365天，非金融企业发行最长不超过2年。

（×）

54．基础货币是中央银行的负债，主要包括流通中的现金，加上存款银行在央行的存款，再加上存款银行持有的贷币。

（√）

55．安全性目标要求银行在经营活动中，既要保证资金和银行财产的安全，又要有效地管理各种风险。

（√）

56．大户报告制度是交易所建立限仓制度后，当会员或客户的持仓量达到交易所规定的数量时，交易所必须向会员或客户报告交易者持仓数量，以防止市场风险过度集中。

（×）

57．货币市场基金的优点是资本安全性高、购买限额低、流动性强、收益较高，缺点是管理费用高。

（×）

【解析】货币市场基金的优点是资本安全性高、购买限额低、流动性强收益较高、管理费用低，有些还不收取赎回费用

58．某公司有全部参与优先股100万股，普通股200万股，该公司在分派了优先股股息和不少于优先股收益率的普通股股利后，尚余900万元供再次分配，则优先股股票每股可获得3元股息。

（√）

59．美式期权只能在期权到期日当天执行;欧式期权则可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。

（×）

【解析】欧式期权只能在期权到期日当天执行;美式期权则可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。

60．我国社保基金的投资范围包括银行存款、国债、证券投资基金、股票、信用等级在投资级以上的企业债、金融债等有价证券。

（√）

61．由于证券自营活动有利于活跃证券市场，维护交易的连续性，因此许多国家给以特殊的自由宽松政策，予以支持。

（×）

62．银行业监督管理法所称的银行业金融机构不含农村信用社（×）

63．资本证券是指本身能使持有人或第三者取得货币索取权的有价证券。

（×）

【解析】资本证券是指由金融投资或与金融投资有直接联系的活动而产生的证券;题中描述的为货币证券的概念。

64．主要以国家机构、国有企业和国有控股公司等公有制单位为资金募集对象的证券称为公募证券。

（×）

【解析】公募证券是指发行人通过中介机构向不特定的社会公众投资者公开发行的股票。

65．集资诈骗罪，是指采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公众募集资金，数额较大的行为。

（×）

66．委托贷款的资金由委托人提供，但贷款人须负责贷款的发放、收回等事宜，也要承担部分风险。

（×）

67．商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信。

（√）

68．个人住房贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始按相应利率档次执行新的利率规定。

（√）

69．抵押贷款、质押贷款应当由借款人与贷款人签订抵押合同、质押合同。

（×）

70．银行贷款内部信用等级评定，应以定性方法为主。

（×）

71．客户信用评级只能由较权威的评估机构进行。

（×）

72．商业银行应至少每半年对全部贷款进行一次分类。

（√）

73．对资产评估机构从事证券业务实行监督管理的部门为财政部和中国证监会。

（√）

【解析】《关于从事证券期货相关业务的资产评估机构有关管理问题的通知》的规定。

74．股票股息实际上是将当年的留存收益资本化。

（√）

解析：

股票股息通常是由公司用新增发的股票或一部分库存股票作为股息代替现金分派给股东，新增发的股票可以继续获得股息，因此股票股息实际上是将当年的留存收益资本化。

75．利率风险对股票的影响大于对债券的影响。

（×）

76．客户的交易结算资金必须全额存入指定的商业银行，单独立户管理。

（√）43、证券公司不得以任何方式对客户证券买卖的收益或赔偿证券买卖的损失作出承诺。

（√）

77．股票溢价发行时，超过股票面值的溢价部分，要转入公司的法定公积金。

（√）

78．银行能通过存款吸收资金，因此不需要发行债券。

（×）

79．H股是指在香港注册并在香港上市的内地公司所发行的股票。

（×）

80．工商企业购买其他公司的股票往往是为了进行投机（×）