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婚前购房,购房合同买受人有两个,只用一个人的公积金贷款可以贷全额吗

篇一：

购房宝典2住房公积金贷款相关的22个问题

与住房公积金贷款相关的22个问题

第1问：

住房公积金有什么用处？

什么是住房公积金？

住房公积金，是用人单位为了保障员工住房问题，每个月按照员工的工资比例，付出一部分钱，单独存到该员工的独立账户（专门用来缴纳公积金的账户），员工也从工资里扣除同等的钱，一并存到这个账户。

但是，公积金账户虽然是自己的，却并不像我们日常用的个人银行账户一样，能够随时的存取。

它是按月缴存，并只有当个人要买房、租房或装修时，且能够提供出相应的证明材料（例如：

购房合同…）后，方可申请提取出来。

否则，就要等到退休后一次性全部取出。

住房公积金有什么用处？

1、缴存公积金，可以增加你的个人收入。

因为公积金是个人缴存部分，单位缴存部分，全部入个人账户，属个人财产。

2、可以少缴个人所得税。

缴交公积金部分收入可以免税。

3、购买住房时可以享受低息的公积金贷款。

第2问：

住房公积金怎么支取？

1．住房消费提取：

（1）购买自住住房；大修、翻建自有住房；自建自有住房；

（2）房租超出家庭工资收入的规定比例的；

（3）偿还住房贷款本息的。

2．销户提取：

（1）离休、退休的；

（2）出境定居的；

（3）完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的（二者条件缺一不可）；

（4）死亡。

怎样提取住房公积金？

职工提取住房公积金必须通过汇交单位办理。

由汇交单位开具《住房公积金支取申请书》，加盖单位预留印鉴，后附有关支取证明材料，经市住房公积金管理中心系统审核后，办理支取手续。

第3问：

申请住房公积金贷款要具备什么条件？

（1）具有城镇常住户口；

（2）申请前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月；

（3）购房首期付款的金额不低于规定比例（现为20％）；

（4）申请人有偿还贷款的能力；

（5）没有公积金个贷债务及其他尚未还清的数额较大、可能影响贷款偿还能力的债务。

第4问：

住房公积金个人贷款利率是多少？

从201X年12月23日起，下调个人住房公积金贷款各档次利率0.18个百分点。

五年期以下（含五年）从3.51%调整为3.33%，五年期以上从4.05%调整为3.87%。

第5问：

一手房公积金贷款流程是什么？

第一步贷款咨询

借款申请人向所购房屋公积金贷款银行进行贷款咨询，领取《一手房个人住房公积金贷款资料夹》。

↓

第二步提交申请

1、《一手房个人住房公积金贷款资料夹》；

2、借款人夫妻双方身份证、户口簿、结婚证原件及复印件（单身提供民政局婚姻状况证明）；

3、经房产部门备案的购房合同及首付款收据的原件及复印件；

4、贷款银行要求提交的其它证明材料。

↓

第三步签订合同

贷款银行受理借款申请人资料，由银行报公积金中心审批后，借款人与贷款银行签订借款合同及抵押合同等相关贷款文件。

↓

第四步办理抵押

由贷款银行或借款人到房地产抵押登记部门办理房屋抵押登记。

↓

第五步贷款发放

由公积金中心委托贷款银行将借款人的贷款资金以转账方式直接划入售房单位账户。

↓

第六步按月还款

自贷款发放的次月，借款人应按《借款合同》约定，每月20日前按时偿还贷款本息，直至全部贷款结清。

借款人最后一次还清剩余贷款时，应亲自前往贷款银行并在银行柜面办理还贷结清手续。

↓

第七步注销抵押

借款人还清全部贷款本息后，凭贷款银行出具的贷款结清证明和撤销房屋抵押证明到房地产抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

第6问：

二手房申请住房公积金贷款流程是什么？

购买二手房申请个人住房公积金贷款，有两种办理方式：

1、借款人自行办理

第一步贷款咨询

向贷款银行咨询，领取《二手房个人住房公积金贷款资料夹》：

由房屋买卖双方及配偶（单身出具民政局婚姻状况证明），持卖方名下的《房屋所有权证》、《国有土地使用权证》、户口簿、身份证、结婚证原件及复印件、《房屋估价报告书》、卖方开户存折到贷款银行进行预审登记，领取《二手房个人住房公积金贷款资料夹》。

↓

第二步提交申请

（1）《二手房个人住房公积金贷款资料夹》；

（2）所购房屋估价报告书；

（3）买卖双方签订的《存量房购房合同》；

（4）原卖方名下的《房屋所有权证》、《国有土地使用权证》（原件及复印件）；

（5）卖方开户存折；

（6）买卖双方夫妻的身份证、户口簿、结婚证（原件及复印件），单身职工提供民政局婚姻状况证明。

↓

第三步签订合同

贷款银行受理借款申请人资料，由银行报公积金中心审批后，借款人与贷款银行签订借款合同及抵押合同等相关贷款文件。

↓

第四步交易过户

房屋买卖双方到房产局及土地局办理房屋“两证”交易过户手续。

↓

第五步办理抵押

由贷款银行或借款人到房产局办理房屋抵押登记手续，并领取《房屋他项权证》。

↓

第六步贷款发放

由公积金中心将贷款资金通过贷款银行直接划转到卖房方的存款账户内。

↓

第七步按月还款

贷款发放后次月，借款人按《借款合同》约定每月20日前按时偿还贷款本息，直至贷款全部还清。

借款人最后一次还清剩余贷款时，应亲自前往贷款银行并在银行柜面办理还贷结清手续。

↓

第八步注销抵押

借款人还清全部贷款本息后，凭贷款银行出具的贷款结清证明和撤销房屋抵押证明到房地产抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

第7问：

二手房公积金贷款之委托中介办理流程是什么？

第一步贷款咨询

借款人直接向中介公司（武汉百居易房地产经营咨询有限公司、武汉易家易房屋置换有限公司、武汉市住房担保有限公司、武汉市华明达房地产信息咨询有限公司）咨询，领取《二手房个人住房公积金贷款资料夹》。

↓

第二步提交申请

由房屋买卖双方及配偶（单身出具民政局婚姻状况证明），持卖方名下的《房屋所有权证》、《国有土地使用权证》、户口簿、身份证、结婚证原件及复印件、《房屋估价报告书》、卖方开户存折到贷款银行进行预审登记，并提交贷款申请资料（同自办办理资料）。

↓

第三步签订合同

贷款银行受理借款申请人资料，由银行报公积金中心审批，确定贷款额度及年限；中介公司为房屋买卖双方代办房产证和土地证过户手续并提供阶段性担保承诺函；贷款银行与借款人签订借款、抵押合同。

↓

第四步贷款发放

房屋所有权证过户后，公积金中心凭《房屋所有权证》和《土地使用权证》收件单即可发放贷款资金，将贷款资金通过银行以转账方式直接划转到卖房方存款账户内。

↓

第五步办理抵押

中介公司为借款人继续办理房屋两证及房屋抵押登记手续，并将房屋他项权证交由贷款银行收妥归档。

↓

第六步按月还款

贷款发放次月，借款人按借款合同约定每月20日前按时偿还贷款本息，直至贷款全部还清。

借款人最后一次还清剩余贷款时，应亲自前往贷款银行并在银行柜面办理还贷结清手续。

↓

第七步注销抵押

借款人还清全部贷款本息后，凭贷款银行出具的贷款结清证明和撤销房屋抵押证明到原房地产抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

第8问：

单位未按时缴存可否申请个人住房公积金贷款？

职工申请住房公积金贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。

如果由于单位未按时缴存住房公积金造成申请贷款的职工不符合上述规定的条件，职工就不能获得住房公积金贷款。

但我们也考虑到，单位欠缴职工住房公积金有各种各样原因，绝大多数职工是无辜的。

为了维护职工的合法权益，促进职工住房消费，对单位未按时缴存住房公积金、欠缴职工住房公积金，导致该单位职工无法获得住房公积金贷款的，采取了两种弥补的措施：

（1）只要单位补缴全体职工欠缴的住房公积金金额，可视同该单位职工已连续缴存住房公积金。

（2）如果单位无力补缴全体职工欠缴的住房公积金金额，可以就申请贷款的职工进行个案处理。

只要欠缴住房公积金的单位为该职工个人补缴欠缴期间应缴存的住房公积金本息，并提供与贷款额度相等的保证金，同时制定出单位住房公积金补缴计划，该职工就可以办理住房公积金购房贷款。

第9问：

在外地购房时能否申请个人住房公积金贷款？

职工在外地购房是不能享用住房公积金贷款的。

因为，住房公积金贷款实行以所购住房予以抵押，担保住房公积金债权实现的制度。

由于抵押物在外地，对抵押物的监管难以实现，贷款风险相对较大。

所以，职工在外地购买住房不能申请住房公积金贷款。

第10问：

个人住房公积金贷款有几种还款方式？

公积金贷款采取按月偿还方式，借款人可选择等额本息法或等额本金法还款，但一经签订借款合同，不允许更改还款方式。

1、等额本息法：

每月还款额相等，每月偿还本金额先少后多、偿还利息额先多后少，适用于还贷前期资金紧张的借款者。

2、等额本金法：

又名利随本清法。

每月还款额中的偿还本金额相等，偿还利息额随着本金的减少而减少，月还款额逐月递减，适用于还贷前期资金不太紧张的借款者。

第11问：

个人住房公积金可以用作首付吗？

不能直接用作购房首付。

如果是新购房,首付款只能用自有资金或者其他途径来解决,并在缴付首付款购房后,才能按规定提取公积金。

第12问：

原来是商贷，可以转为公积金贷款吗？

怎么转？

可以。

第一步咨询受理

贷款转贷申请人到原商贷银行咨询，如果符合转贷条件，银行工作人员应指导借款人正确完整填写《个人住房公积金转贷资料夹》。

↓

第二步提交资料

1、借款人及配偶的身份证、户口簿和结婚证原件及复印件（借款人为单身的由民政部门出具单身证明）；

2、原商贷所购房屋的《房屋所有权证》、《国有土地使用证》原件及复印件;

3、办理原商贷所购房屋的《借款抵押合同》原件和《商品（经济）房购销合同》或《存量房买卖合同》复印件;

4、原商贷银行出具的转贷人原商业贷款的还款记录和截止转公积金贷款申请日的原商贷余额及剩余期限的证明

篇二：

昆明公积金贷款购房政策解读

昆明公积金贷款购房政策解读

201X年11月一、昆明公积金贷款额度首付比例

对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的居民家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金个人住房贷款购买住房的，最低首付款比例由30%降低至20%。

最高贷款额度上调为单职工35万元，双职工70万元。

二、国管公积金贷款最低额度增20万

中央国家机关住房资金管理中心日前发布消息，调整国管公积金个人贷款措施，购买首套自住住房申请贷款的，不再考虑近1年内是否提取过公积金，而且计算贷款额度时，最低额度也有所上调。

新政从11月12日起执行。

1.购首套自住住房贷款优惠

对于此次公积金贷款政策的调整，中央国家机关住房资金管理中心解释说，是为贯彻国家宏观经济政策，进一步发挥住房公积金个人贷款保基本、保刚需的政策作用，支持缴存职工自住和改善性住房需求。

新政加大了公积金贷款的支持力度。

其中规定，职工购买首套自住住房申请贷款的，不再考虑近1年内是否提取过住房公积金，计算贷款额度时，个人住房公积金账户余额不足7万元均按照7万元计算。

此前在今年3月，国管公积金的贷款政策曾放松过一次，将原规定的个人账户余额不足2万元按照2万元计算，调整为个人账户余额不足5万元按照5万元计算。

不过前提是借款申请人购买首套自住住房，且贷款受理前1年之内未提取住房公积金。

而此次国管公积金取消了是否提取公积金的限制，而且最低计算余额也从5万元上调至7万元。

2.贷款最低额度增加20万

业内人士表示，对于刚刚参加工作、公积金月缴存额较低的家庭来说，这无疑是个好消息。

国管公积金缴存职工购买普通商品房时，其能够在国管公积金中心贷款的额度，与其账户余额有直接关系。

一人申请时，审批的贷款额度一般为账户余额的10倍。

此余额划定线为5万元时，如果购房人账户余额低于5万元，那么以5万元的最低限乘以10倍，可以贷款50万元。

而此次调整后，账户余额低于7万元的，按照7万元的最低线计算，就可以贷款70万元。

据悉，此次调整的是国管公积金，而北京市管公积金的贷款额度确定，主要与申请人的家庭月收入、公积金缴存额、贷款年限等有关，与账户余额并没有直接关系。

焦点1:

信用卡2年内6次逾期不予贷款

信用卡逾期未还款等会影响申请房贷，但哪种情况贷款额度会减少，或贷款被拒？

此次国管公积金的新政中予以了明确。

中央国家机关住房资金管理中心表示，此次国管公积金完善了征信记录使用标准。

借款申请人及其配偶有尚未偿还的逾期贷款，或有贷记卡、准贷记卡逾期透支未还的，不予受理贷款申请。

借款申请人及其配偶在申请贷款前2年内，其他贷款（不含助学贷款）逾期连续达到3至5期的，其贷款最高额度在北京住房公积金管理委员会公布的贷款最高额度基础上下调20%。

借款申请人及其配偶在申请贷款前2年内，其他贷款（不含助学贷款）逾期连续6期及以上的，不予贷款。

焦点2:

外地缴存可在北京申请贷款

中央国家机关住房资金管理中心昨日同时发布通知，从昨天起，在外地缴存住房公积金的北京户籍的中央单位职工，在北京购买首套自住住房的，可申请使用公积金贷款。

今年1月1日起，北京市管公积金已经执行了新政，在外地缴存住房公积金的北京户籍职工，在北京购买首套自住住房的，可持就业地住房公积金管理中心出具的缴存证明，向北京住房公积金管理中心申请贷款。

此次国管公积金实施新政后，意味着北京所有的公积金贷款都面向异地房贷开放。

焦点3:

京外购房可异地申请公积金贷款

根据昨日起执行的新政，在国管公积金缴存的职工，如要在京外购房，国管公积金将为其开

具缴存证明，用于在异地申请公积金贷款。

新政策规定，在中央国家机关住房资金管理中心缴存住房公积金的职工，因在异地购房，在当地住房公积金管理中心办理住房公积金贷款的，可提出申请。

资金中心根据职工申请，核实其缴存贷款情况后，对在资金中心未使用过住房公积金个人住房贷款，或首次住房公积金个人住房贷款已经结清的缴存职工，出具住建部统一制式的《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》。

职工以异地贷款所购房屋申请提取住房公积金的，应持住房公积金提取申请书、借款合同和《证明》回执，到住房公积金缴存银行网点办理，同时签署住房公积金提取承诺书。

提示1:

二套房政策房执行原规定

新政规定，首次贷款结清后，即可再次申请使用贷款。

第3次及以后再申请使用贷款的，需上一次贷款结清满5年。

另外，外地缴存住房公积金的北京市户籍的中央单位职工，在北京市购买首套自住住房的，可申请使用贷款。

中央国家机关住房资金管理中心表示，职工购买政策性住房和第二套住房的，仍执行原规定。

提示2：

缴存额达上限无需“证明”

新政还规定，贷款申请人及其配偶住房公积金月缴存额达到上限的，不再提供工作情况证明。

同时，贷款申请人可通过中央国家机关住房资金管理中心门户网站中的贷款试算器初步估算贷款额度。

而且，职工还可关注中央国家机关住房资金管理中心官方微信公众号，提前预约贷款办理时间。

三、昆明住房公积金贷款调整为以所购住房抵押为主

11月7日，昆明市住房公积金管理中心发布公告，对住房公积金个人住房贷款业务流程进行调整，将住房公积金个人住房贷款业务从原全程担保模式调整为以所购住房抵押为主，其他担保形式补充的模式，并根据客户申请住房公积金个人住房贷款时选择的抵押担保方式选择不同的贷款业务流程。

篇三：

公积金异地可贷款购房

公积金异地贷款不需单位出具收入证明

近日，住房城乡建设部、财政部、中国人民银行下发通知，要求切实提高住房公积金使用效率，通知自10月8日起执行。

缴存职工在缴存地以外地区购房，可按购房地住房公积金个人住房贷款政策向购房地住房公积金管理中心申请个人住房贷款。

通知要求，201X年8月末住房公积金资金运用率低于85%的设区城市，要综合考虑当地房价水平、贷款需求和借款人还款能力，提高住房公积金个人住房贷款实际额度。

在保证借款人基本生活费用的前提下，月还款额与月收入比上限控制在50%-60%。

贷款偿还期限可延至借款人法定退休年龄后5年，最长贷款期限为30年。

缴存职工申请住房公积金个人住房贷款、同意根据本人住房公积金月缴存额推算其月收入的，不需单位出具职工收入证明。

缴存职工租住商品住房申请提取住房公积金，除身份证明、本人及配偶无房证明外，不需提供其他证明材料。