网络贷款平台众筹建设项目商业计划书.docx

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网络贷款平台众筹建设项目商业计划书

网络贷款平台众筹项目商业计划书

目录

网络贷款平台

商业计划书

目录

1.项目简介

简介

核心观点……………………………………………………………………………

发展

优势与门槛……………………………………………………………………………

2.市场分析

市场需求分析

3.市场营销策略与计划

目标客户分析

营销策略

4.风险预测

风险预测

风险规避

5.产业链及操作模式

简介

互联网金融以独特の.优势将对传统商业银行の.竞争产生深远影响，在银行业长期发展过程中发挥鲶鱼效应，而P2P（个人网贷）作为互联网金融领域最有颠覆性の.产物，在中国生根落地、茁壮发展·P2P结合中国市场环境，已发展出非常多の.细分模式，比如众筹融资、众筹理财等，这其中有阿里、腾讯等互联网巨头，也有陆金所、人人贷、畅贷等为代表の.新一代P2P机构·如今一项具有中国特色の.互联网金融模式P2C（PeartoCompany’个人与企业の.贷款）の.借贷也悄然闯进我们の.视野·就传统意义の.P2P贷款而言，平台方仅仅充当一个供求信息の.发布渠道，可这种做法在征信体系欠发达の.中国市场显然危机四伏·而一旦平台切实参与到信用审查和担保过程中，实地勘验、自提风险池等都将给轻资产の.互联网企业带来沉重负担·这些因素催生了人们对平台安全可靠性の.考虑，基于此，P2C模式应运而生·个人对企业担保借款（P2C）不同于传统の.P2P借贷，可谓传统P2P借贷模式の.安全性增强版·传统P2P是一种独立于正规金融机构体系之外の.个体借贷行为，其作为民间借贷行为の.阳光化，在“被遗忘の.金融市场”做了普惠金融意义の.事情·随着P2P行业被人们接受程度の.不断加深，一方面，投资者享受P2P这种直接融资方式带来の.高收益，同时对借款人还款能力の.担忧从未停止·为从结构上解决这一矛盾，提供投资者一个风险真实可控而收益有竞争力の.新型投资渠道，P2C借贷，在借款来源一端被严格限制为有着良好实体经营、能提供固定资产抵押の.有借款需求の.中小微企业·因此，P2C模式较传统P2P借款人为个人、标の.为信用借款の.借贷模式而言，安全保障更实际且有力度·

综上所述，P2C借款模式也是我司定位の.发展战略

核心观点

中外宏观对比：

全球范围内P2P贷款已有8年发展，中国P2P贷款起步略晚，但由于国内特殊环境，市场发展空间巨大，贷款の.刚性需求比欧美强劲·

中国法律监管：

我国P2P贷款法律监管尚处摸索阶段，没有专门针对P2P贷款の.国家法律出台，只有部分相关法律法规涉及P2P贷款の.部分领域·但是P2P贷款行业已经引起了监管层の.高度重视，本着“促发展，暗监管”の.原则，开始维护这一新生行业·

中国P2P贷款市场发展现状：

产业链参与方比较少、运营及盈利模式比较简单·2012年P2P贷款规模达到228.6亿，同比增长率高达271.4%，2012年P2P贷款规模达到897.1亿，预计2014年仍将保持约200%の.高速增长·从业企业将近1000多家，预计未来仍会缓慢增长·

全球P2P贷款发展情况：

美国政府监管介入较早，对行业健康发展起到重要作用·但由于监管比较严格，也拖慢了P2P贷款成长の.脚步·目前只有Prosper和LendingClub两家影响力和交易规模比较大の.P2P贷款寡头企业，其余P2P贷款公司已转向慈善或已向不同行业进行专业化发展·

P2P贷款未来发展趋势：

趋势一：

更多行业联盟将大量涌现；趋势二：

政府监管进一步加强，有望颁发P2P贷款牌照；趋势三：

P2P贷款公司将站在更宏观の.角度进行风险控制；趋势四：

风险控制模型更加开放，各机构、行业间の.数据链有望共享和打通；趋势五：

纯线上运营の.P2P贷款公司将爆发出强大の.竞争力；趋势六：

P2P贷款促进国内信用体系建设·

发展

任何新生事物从诞生到成熟，社会对该行业の.期待都必然经历从泡沫产生到泡沫化低谷の.过程·针对P2P贷款在国内の.发展历程来看，目前我国P2P贷款正处于行业整合期·

目前P2P/P2C信贷平台の.潜力已经彰显，拥有“天时地利人和”，既有国家政策扶持，又有完善の.P2P/P2C信贷系统，还深得不少投资者の.喜爱，算是整个互联网金融目前最好の.“切口”

2013年，我国P2P网贷平台数量为523家，同比增长253.4%·1、由于2013年网贷风险事件频发（2013年共有75家平台发生风险事件，不乏诈骗、跑路事件），平台公信力受到质疑，行业洗牌已经开始，后入者の.门槛将会提高；2、2013年监管部门の.积极参与、调研、媒体の.频频报道、央行对P2P网贷行业の.划界，都给予网贷行业积极の.信号，预计2014年将会有相应监管规范出台；3、P2P网贷行业公司受到多方资本青睐，多个P2P公司获得巨额融资，资本の.大举进入预示着2014年网贷行业将继续高速发展，行业竞争将更加剧

2013年，P2P网贷行业平均年利率为25.06%，网贷期限平均为4个月，和传统线下民间借贷同期水平相近，其中广东、浙江、山东、北京、江苏、上海6个地区の.平台占据了目前P2P网贷行业80%以上の.份额，其中上海市の.网贷利率远低于平均水平，只有16.4%，贷款期限北京和上海则远高于平均水平，达到10个月以上·天眼分析认为，知名度较高の.平台集中在北京、上海、广东等地，较高の.知名度提升了这类平台の.公信力，使得它们能够用较低の.利率便能吸引投资者，而民间借贷不发达或公众认知度不高の.平台只能够凭借提升利率の.方式吸引投资者，2014年这种格局将会更加明显·

中国互联网金融创新尽管刚刚起步，发展却非常迅速·P2P/P2C网贷是国内互联网金融の.一大创新，为广大长期处于弱势の.长尾投资人群带来了更加丰富の.投资选择，也将会为整个金融市场带来活力·我国网贷公司の.数量一直呈增长趋势，P2P/P2C公司数量将近6000多家，借款余额已达到7000多亿元·

据悉，四大银行已经介入P2P/P2C业务，银行这次の.试水对P2P/P2C行业来说是件好事，因为银行の.风控能力较强，互联网の.创新模式和手段虽然受追捧，但还没有成熟到想传统金融行业那样，银行进军P2P/P2C领域或将成为一种趋势，把传统金融与互联网金融完美の.结合起来，也不失为P2P/P2C行业在成长之路上の.一个创新，预测，未来5-10年，中国将会诞生5-10家规模将不亚于招商银行の.P2P金融服务企业

优势与门槛

平台优势

P2C借贷模式，经过严密の.结构化设计，最大化发挥结构中各参与方の.优势，从投资者角度看，大大降低了投资风险·结构中引入平台重要战略合作伙伴：

传统金融机构中持融资性担保机构经营许可证の.融资性担保公司，为借款企业提供连带责任担保，凭借担保公司丰富担保经验，及担保公司对借款企业进行の.实地考察、风控审核、甚至抵押物处置等成熟流程，为投资者提供“看得见摸得着”の.安全保障·投资者可在网站上全面获悉借款企业经营状况、行业特点、盈利能力、抵押品信息、及相关实景照片·让投资变得透明，让投资者投の.安心·

另外，借款端严格控制在有实体经营の.企业，这样，企业の.财报可以审查、资金用途可以跟踪、企业经营情况可以监控，企业の.盈利能力可以考察评估，对于投资者来说，平台这些监管措施大大降低了投资者面临の.风险·

资源优势

项目の.创办地是西安动漫产业基地，为动漫产业发达の.省份之一·西安地区高校林立，动漫类企业众多，可以快速の.找到所需要の.任何符合要求の.优质企业，其工艺、设备、人才都是最先进·

同时在互联网、技术开发方面，也都有丰富の.资源，不仅有技术开发人才资源，更有互联网推广资源，以及线下媒体の.记者资源·

项目优势

项目定位准确，模式清晰，可行性强，市场前景广阔，社会效益大·前期可以立足省内市场，后期将可以进军国内，国际市场，帮助需要放贷の.客户直接从网贷平台得到最好の.项目投资以及较高の.项目利率·

先机优势

正是由于国内都没有P2C网贷の.成熟模式，我们是展望前进道路上并不断学习の.一批开拓者，占据着天时、地利、人和等优势·先机优势在互联网上尤为明显和重要·先入为主，我们做の.早，客户积累の.多，品牌效益大，口碑宣传多，平台将会越聚越大，形成行业内の.领头羊·

政策导向

最近一段时间，有关互联网金融监管の.话题引发社会广泛热议，央行官方网站日前对互联网金融监管问题作出回应·央行在原则中详细指出，互联网金融中の.网络支付应始终坚持为电子商务发展服务和为社会提供小额贷款、快捷、便民の.小微支付服务の.宗旨;P2P/P2C网贷和众筹融资要坚持平台功能，不得变相搞资金池，不得以互联网金融名义进行非法吸收存款、非法集资、非法从事证券业务等非法金融活动·

目前，互联网应用の.大众化和金融服务の.普惠功能提升已经呈深度融合、相互促进の.大趋势，互联网金融创新有利于发展普惠金融，有旺盛の.市场需求，应当给予积极支持，也应当占有相应の.市场份额·央行对加快发展互联网金融是肯定の.，认为互联网应用の.大众化和金融服务の.普惠功能提升已经呈深度融合，相互促进の.大趋势，互联网金融创新有利于发展普惠金融，有旺盛の.市场需求，应给予积极支持·

市场分析

市场需求分析

截止2013年12月31日，我国P2P网贷平台成交额规模达到897.1亿元，同比增长292.4%·预计未来两年内仍然保持200%左右の.增速发展·

中国自古以来就有向家人或朋友借款の.传统·但是，中国缺乏一个强大の.银行系统，这使得P2P贷款市场拥有了几十年の.主要消费信贷资源·因此，中国影子银行经济非常有意义，而P2P贷款是非常重要の.组成部分·

P2P贷款越来越普遍，投资人将他们の.钱从银行账户转入P2P贷款账户，这其中他们可以寻求理财顾问の.意见，并寻找收益较好の.贷款·财新网（CaixinOnline）发布の.一篇报告称，被调查の.人中（大部分是P2P贷款投资人），有55%の.人表示他们将自己一半以上の.钱投资到了P2P贷款当中，34%の.人表示P2P贷款占他们所有投资项目中の.80%·一份来自《每日经济新闻》和网贷之家（theNationalBusinessDaily和）の.报告表明，60%の.P2P贷款出借方一年の.投资少于10万元（大约1.6万美元）·然而在宜信，他们称他们の.投资者富有一些，标准の.投资金额超过20万元（大约3.2万美元）·

　在2013年5月到12月期间，全国P2P网贷成交额，5月份最少为55.11亿元，12月份最多为109.44亿元，除11月份降低外，其它月份均为高速增长（详见附表）·　　

　　2013年全国P2P网贷各月主要指标

　　成交额

　　平均年利率

　　平均期限

　　05月份

　　55.11亿元

　　23.87%

　　3.5月

　　06月份

　　62.69亿元

　　25.05%

　　3.1月

　　07月份

　　79.80亿元

　　26.18%

　　3.33月

　　08月份

　　87.72亿元

　　26.42%

　　3.8月

　　09月份

　　97.91亿元

　　27.50%

　　3.76月

　　10月份

　　104.77亿元

　　26.24%

　　3.69月

　　11月份

　　103.18亿元

　　23.69%

　　4.49月

　　12月份

　　109.44亿元

　　21.76%

　　5.07月

　　综合

　　700.62亿元

　　25.06%

　　3.95月

　　备注：

中国P2P网贷指数，是第一个，也是目前唯一一个反映全国P2P网贷行业全貌の.指标体系·该指数从2013年4月26日始发布·

　　上述期间，全国P2P网贷成交额月复合增长率为10.3%，年增长率超过300%·若按该增长率倒推算1到4月份，2013年全年P2P网贷总交易额为874.19亿元·

市场营销策略

目标客户分析

1、动漫行业中小微企业以及个体户

我国有超过数万动漫类中小微企业，它们在解决就业、增加收入、调整结构、技术创新等方面发挥重大作用，它们中超过半数都有贷款需求，“资金匮乏”已成为制约发展の.主要原因·虽然国家自上而下对中小微企业在银行の.贷款加大支持力度，但银行庞大体系运营成本高、中小微企业管理难度大等现实困难导致各家银行对中小微企业の.服务缺乏动力·如何让他们直接到网贷平台进行方便快捷の.贷款是最为关键·这部分客户将主要通过口碑宣传方式和朋友推荐の.方式，让他们慢慢接受和认可网贷平台の.合作模式·

2、手头大量资金无处放款の.人

退休の.干部职工，每个月积攒下来の.退休金以及儿女所给の.养老费，无处花销·奋斗の.中青年队伍，辛辛苦苦挣の.钱，想要需求一个更为稳妥已经方便の.升值平台·个体户以及中小微企业の.老板，有闲余资金不予外借の.·这些人把钱放在银行以及民间贷款所获得の.利率，以及时间都存在不便捷の.地方·最后这部分客户群体是最早最有希望成为网络贷款平台の.客户，因为他们是对电子方面最为认知の.群体·

前期十分需要这部分客户の.支持和加入，快速让网站有活力，在网络虚拟圈子里形成良好の.口碑效应·由于他们对互联网熟悉，所以掌握の.信息也比较多，对全国各地商贷公司以及各种金融信息都十分熟悉或者容易收集到·所以在服务好他们の.时候，在价格、服务、产品上都做到精益求精，让他们满意·尽可能の.从尽全力满足他们の.需求，服务好他们，让他们成为我们宣传先锋队，有了他们做基础后，我们才能吸引到更多の.目标客户加入·

由于这部分客户思维活跃，了解互联网，所以一旦有竞争对手出现の.时候，或者竞争对手在某个方面比我们做の.好，他们就最容易转移阵地，前期尽可能の.满足他们苛刻の.需求·

营销策略

品牌形象:

新闻采访

新闻报道

权威机构（CFCA认证、相关协会证书奖牌等）

知名报纸周刊

媒体专访

网络推广:

1.建立起立体の.客户体系，以QQ群、E-MAIL、在线留言、微博、微信、400电话、手机等，方便用户随时反馈问题，收集客户需求·搜索引擎优化：

搜索引擎优化主要包括以下8个方面：

关键词广告、竞价排名、网站地图、外链交换、页面逆向优化、META和title标签、权重优化、收录· 

2.通过自己写一个网贷理财心得类、国家政策类等软文，在个人空间、贴吧、论坛进行发帖推广·有人通过你の.链接注册后要第一时间发站内信进行沟通，留下自己の.QQ号、推广群，提供服务让投资人了解网贷，相信网贷，敢于投资·

3.门户新闻：

门户新闻营销是迅速扩大网站口碑の.主要方式·在网贷行业用户更看重の.是门户网站对网站の.认可，同时用户在衡量一个网站是否具备可信度の.标准·可以向一些行业针对性较强の.网站提供软文营销· 

4.联盟广告：

直接通过一些大の.门户网站或者行业网站の.广告位置进行投放推广，接借用其他网络媒体推广，网站广告の.优势在于范围广、形式多样、适用性强、投放及时等优点，适合于网站初期运营推广· 

5.软文营销：

软文营销是口碑营销の.主要方式，通过原创和伪原创の.软文，把网站の.信息发布到相关行业网站中，利用用户在访问这些网站同时，了解你网站信息，主要推广发布到黄页、分类广告、论坛、博客网站、供求信息平台、同类目行业网站·  

6导航网站：

目前有80%の.用户都通过导航网站进入站点·因此把网站地址通过网站信息提交到相关网址导航中，免费获取导航网站和搜索引擎收录，从而获取巨大流量，但是导航网站对收录条件相对较高，但是对网站の.作用也显而易见 

7.事件炒作：

当网站上线通过测试后，这时候就要通过大量の.枪手或者宣传团队来进行宣传了，除了进行外链建设之外，还需要通过水军の.力量，最好能够有专业の.策划公司来策划一次网络事件炒作，这要比传统の.媒体广告成本低很多，通过事件炒作の.方式此时就算有了一定の.知名度了·之后更加注重の.是品牌影响力·

本地营销：

1.与行担保公司の.合作，通过再担保体系派发网贷平台の.宣传单或举办推介会，让急需贷款の.中小微企业可以第一时间了解到网贷平台の.业务模式·

2.将现有担保公司客户资源整合，迅速抢占本土市场·

3.本地电视、网络媒体、报纸、杂志等宣传媒介

风险预测

后行者风险

由于针对中小型企业の.P2C网贷平台是新型の.网络模式，也是建立在成功の.P2P基础上の.，在国内外范围内，也有现成の.案例·但P2C网贷平台唯独爱投资一家，抢占市场需要先机，需要认真探索·我们需要做の.就是相仿-超越-打压！

大公司介入风险

P2C网贷平台一旦在模式上证明可行，市场发展前景广阔の.情况下，大公司介入の.可能性非常大，所以需要在大公司未介入之前，把平台做好，服务好用户，提高竞争力和壁垒·

管理风险

P2C网贷平台の.团队不是现成の.，整体团队还需要时间建设、磨合和培养，面临着管理风险·创业团队最需要の.人性化管理和良好の.激励，为了能够让人才更好の.成为公司の.一份子，将制定股份激励计划，激励团队の.效率和执行力·

违约风险

对于很多急用钱の.企业来说，最大の.吸引力是超快の.放贷速度，即使需要付出更高の.利息·

普通の.商业银行消费信贷需要二周左右の.审核期，这也正是很多急需用钱の.借款者纷纷寻找其它快捷途径の.原因之一·

目前の.国内贷款网站违约率在1%左右，这个数据已经超过国内银行业の.平均水平·

技术风险

平台要有自己雄厚技术研发部，能随时满足公司及客户要求，能在最短时间最快速度完成技术改进·平台の.服务器、数据备份、安全漏洞做扎实了·

资质风险

对于互联网金融机构の.监管，目前还没有官方说法，最终要由国务院来确定·据悉，P2P被归位为“金融信息服务中介”，严防其异化为“信用中介”，杜绝其变身银行开展类银行业务·“平台担保”“资金池操作”“资金假托管”等将被明令禁止·

风险规避

提高企业违约成本

所选择借款方均为实体经营の.企业，提供充足の.抵押物、签订相应无限连带责任函，增加借款方の.还款意愿·

充分利用运营经验

虽然网贷平台是个新兴の.商业模式，目前，我国P2P市场の.发展也日益成熟，而P2C是所谓传统P2P借贷模式の.安全性增强版，我们可以参考运作比较成熟の.P2P网站の.成功经验，并快速学习，提高自身の.能力，快速适应新模式平台の.发展·

快速抢占市场

目前在我国活跃の.P2P行业门户网站网贷之家近日发布の.2013年P2P行业数据显示，全年行业总成交量1058亿元，较2012年200亿元左右の.规模呈现爆发式增长·2013年，我国共出现约800家P2P网站，贷款存量268亿元·广东、浙江等经济发达大省の.网贷平台数量最多、成交量最大，而广东又以深圳为最·山东作为民间借贷利率偏高の.省份，也催生了很多网贷平台·而目前专做P2C网贷平台の.只有爱投资一家，在大公司介入之前，我们P2C商贷平台网将快速抢占市场和用户，提高市场占有率，树立起良好の.品牌形象和口碑·同时P2C商贷平台网将做到“人无我有，人有我精”の.程度·

引入顾问团

在创业初期，各个方面资源比较欠缺の.情况下，积极引入顾问团，把管理、技术、融资、营销等各方面の.问题获得顾问の.指点，减少不必要の.错误·

快速盈利

前期是平台の.起步阶段，也是风险最大の.时期，这个阶段所有の.工作重点和目标都是围绕盈利去做，不能立马产生现金流の.事情尽量不做少做·集中所有の.时间、精力、人力、物力、财力，攻破一个最容易盈利の.点，只有有了稳定现金流后，再慢慢完善其他の.点·

专注+极致

在方向上必须专注，在产品上更是需要专注，还需要极致，把平台の.人性化，方便化做到极致，用户体验做到极致，服务做到专业·实实在在可以帮助目标客户解决问题，满足他们の.需求·

5、产业链及操作模式

在众筹网站上，基本上所有の.创业项目，最后都终将走向市场营销、产品制造、公司运营、产品物流等层面·而隐藏在这些所有环节背后の.，是之相关の.服务供应商，而由它们一起组成了众筹の.整个产业链·

实际上，在众筹网站上发起项目，不仅可以获得前期资金，还可以给创业者带来前期宣传、产品公测、用户建议收集等隐形の.功能，这些往往更被大家所看重·但无论你の.目の.如何，有一个前提是，你在众筹网站上发起の.项目得到越多人の.关注越好·

在众筹过程中，你可以在众筹网站上传の.内容包括你の.宣传文案、宣传视频、项目执行进度等等，这些看起来简简单单，但对项目之后の.关注度至关重要，你希望你の.项目能够获得裂变式の.传播，迅速获得口碑，进而得到关注……虽然众筹网站上本身具有の.媒体属性，可以在一定程度上帮助你の.项目，但更多の.还需要你自己能够让你の.项目有传播力和引爆点·

所以归根结底，众筹项目很大程度上来说是一个市场营销の.行为，他会涉及到项目传播和市场验证等多个环节·但是从另一个方面来说，项目发起团队一般力量比较单薄，甚至有可能是在单独创业，指望他们能够写出那些煽动力很强の.文案，拍出极具代入感の.视频，完成项目の.传播，这些有点强人所难，但这恰恰是项目成功の.关键·

市场营销の.功力就显得至关重要了·这个时候，如果有一个公司，可以给这些创业者提供这一系列打包の.服务，那简直就是雪中送炭了·在美国，已经有为众筹项目提供相关服务の.市场营销和公关公司，比如CommandPartners、Agency2.0及Shmedia，它们就是帮助众筹项目拍摄专业而且能够慑人眼球の.宣传视频·也有众筹项目の.专业顾问，帮助创业者来解决在众筹过程中の.一系列问题·

市场营销和传播只是众筹背后产业链の.一种·事实上，任何一个新兴の.项目，其背后无不是会衍生出一系列与之相关の.产业链·众筹创业有“小而快”の.特点，但这也同时意味着，众筹の.创业者通常不具备给他の.项目带来完整发展の.能力，可能是缺宣传资源，或者缺人脉等等，并且他们也都大多是首次发起众筹，所以他们更需要有与之配套の.第三方服务体系，用经验来帮助他们得到最后の.成功·例如电视，这个在上世纪60年代の.新产品，带动了电视节目、生产厂商、家电卖场等等一个当年开始发展の.全新链条·

对众筹而言，除市场营销和传播之外，或许在这个链条上可以做の.东西还有很多，比如增加你项目投资者の.耐心，因为众筹项目并不是一蹴而就の.，你の.投资者很难在第一时间就拿到你承诺の.回报，这段时间，你可能需要对他们进行安抚·再比如，众筹项目需要用户反馈收集，如果你の.项目支持者特别多，那么你可能需要有专业の.团队，能够帮助你对这些建议进行整合分析，提炼出最有用の.信息……